¿Cuál es el problema con tantas hipotecas?
El contrato hipotecario firmado por el cliente implementa una política de tasa de interés de préstamo flotante y el préstamo hipotecario tiene un ciclo de reprecio. Una vez transcurrido el ciclo, si la nueva tasa de interés recalculada en la fecha de revisión es mayor que la tasa de interés anterior, los intereses posteriores aumentarán y, naturalmente, el cliente tendrá que devolver más. Por supuesto, cuando llegue la próxima fecha de revisión de precios, los clientes también pagarán menos si las tarifas bajan.
Este es el caso de los préstamos personales para vivienda comercial con LPR como referencia de precios para el mismo período. El día de la revisión de precios, el punto básico especificado se calcula en función del último LPR, se obtiene la nueva tasa de interés y se ejecuta en el siguiente ciclo. Aunque los préstamos para vivienda del fondo de previsión personal están sujetos a la tasa de interés de préstamo de referencia del banco central, si el banco central ajusta la tasa de interés de referencia durante el período de reembolso, la nueva tasa de interés también se aplicará a los préstamos para vivienda a partir del próximo año.
Salvo cambios en los tipos de interés, en circunstancias normales, los préstamos hipotecarios no aumentarán. Si se adopta el método de pago de capital promedio, el monto de pago en ese mes será cada vez menor; si se adopta el método de pago igual de capital e intereses, el monto de pago mensual permanece sin cambios, pero a medida que el cliente continúa pagando, los intereses aumentarán; aumento en el pago mensual La proporción del pago mensual será cada vez menor, mientras que la proporción del principal en el pago mensual será cada vez mayor.
¿Cómo calcular la cuota mensual de una casa?
La forma de calcular el pago mensual de la hipoteca depende principalmente del monto del préstamo solicitado por el cliente, así como del plazo del préstamo, la tasa de interés del préstamo y el método de pago seleccionado por el cliente.
Si el cliente adopta el mismo método de pago de capital e intereses, el monto de pago en ese mes (principal + interés) = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) × número de meses de pago ]=[(1+tasa de interés mensual)×número de meses de amortización]. Si se utiliza el método de pago promedio, el monto de pago mensual (principal + intereses) = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) + (principal - monto acumulado de capital pagado) × tasa de interés mensual.
En cuanto a las tasas de interés de los préstamos, los préstamos comerciales se basan en la LPR del período correspondiente (la LPR se recotizará todos los meses, y la cotización en abril es: 4,65% para más de cinco años) Los préstamos de los fondos de previsión se basan en el tipo de interés de referencia de los préstamos del banco central (de los cuales cinco). El tipo de interés anual para los préstamos de los fondos de previsión a lo largo de 20 años es del 3,25%.
Supongamos que un cliente solicita un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal a 20 años con un monto de préstamo de 600.000 yuanes y adopta el método de pago igual de capital e intereses. El pago mensual es de 3403+0746 yuanes.