¡Los precios de la vivienda están cayendo! ¡Una cláusula en el contrato de préstamo le hará perder tanto su casa como su hogar!

¡Ahora te revelaré un secreto impactante que los bancos no están dispuestos a contarte! Si los precios de la vivienda bajan, el banco tiene derecho a embargar su casa independientemente de si puede pagar el préstamo a tiempo. !

El valor de los bienes inmuebles se ha depreciado y el banco quiere que usted pague la hipoteca.

Tomemos como ejemplo a un comprador de vivienda. La historia es Jiang Zi:

“En 1997, compré una casa. Por una casa que valía 1,26 millones de yuanes, pidió prestados 960.000 yuanes al banco, pero esta casa sólo valía 700.000 yuanes en 2003. Al final, el Sr. Zhao no pudo. Consiguió más efectivo para compensar la falta de valor de la garantía. El banco se llevó la casa sin piedad y el banco todavía debía más de 200.000 yuanes.

¿Qué está pasando? Está claramente garantizado que el pago mensual se pagará al banco a tiempo. El banco no tiene pérdidas reales ni incumplimiento de contrato. Pero así es como se plantan las semillas del peligro.

Hay que entender: la cláusula de impago del contrato de préstamo no sólo incluye la falta de pago a tiempo, sino que también incluye la reducción del valor de la garantía.

El "Muestra de contrato bancario de préstamo hipotecario para vivienda" muestra:

"Si el valor de la propiedad hipotecaria disminuye debido a culpa de la Parte B (comprador de la vivienda) u otras razones durante el período de la hipoteca, la Parte B deberá, dentro de los 30 días, proporcionar a la Parte A (banco) una garantía equivalente al valor reducido dentro del día. De lo contrario, la Parte A tiene derecho a exigir a la Parte B que pague el capital y los intereses equivalentes al valor reducido de la misma. la garantía por adelantado.

Si la Parte B no proporciona ninguna de las dos Si la garantía de valor equivalente no reembolsa el principal del préstamo y los intereses de igual valor por adelantado, la Parte A tiene derecho a declarar el préstamo a. vence anticipadamente y exige que la Parte B pague todo el capital y los intereses del préstamo por adelantado ”

¡El precio de la casa se redujo a la mitad y la casa se acabó!

Este ejemplo es de Jiang Zi:

El Sr. Liu compró una casa por valor de 1 millón en 2016, con un pago inicial de 300.000 y un préstamo de 700.000. Un año después, el Sr. Liu devolvió el capital de 10.000 yuanes al banco, dejando un saldo de 690.000 yuanes. En ese momento, los precios de la vivienda se desplomaron y el precio de mercado de esta casa era de sólo 500.000 yuanes. Bien, ahora el banco saldará una cuenta para Liu: originalmente le prestó 700.000 yuanes porque una casa valorada no menos de 700.000 yuanes se utilizó como hipoteca. Ahora, la casa sólo vale 500.000, pero le debe al banco 690.000. Por lo tanto, compense la diferencia de 190.000 (69-50) por la hipoteca insuficiente.

Al final, el Sr. Liu todavía no pudo conseguir 190.000 para compensar la diferencia de la hipoteca.

El Sr. Liu estaba confundido. Había gastado todos sus ahorros para comprar. una casa. ¿Dónde puede conseguirla ahora? Al final, el banco ni siquiera dijo una palabra de vergüenza y subastó la casa a lo grande. En términos generales, el precio de subasta debe ser inferior al precio de mercado. El banco subastó una casa con un precio de mercado de 500.000 yuanes por 400.000 yuanes. ¡El Sr. Liu no sólo pagó el pago inicial en vano y no obtuvo nada, sino que también le debía al banco 290.000 yuanes (69-40).

¡Ahora, amigos, ya sabéis por qué la caída de los precios de la vivienda da miedo! Amigos que ya han pedido un préstamo para comprar una casa, vayan a buscar el contrato y vean cómo estipula que el valor de la garantía es insuficiente. Después de leer esto, ¿sigues esperando que los precios de la vivienda caigan en picado?

(La respuesta anterior se publicó el 2 de mayo de 2017; consulte las políticas de compra de viviendas actuales relevantes)

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