El "cambio de ancla" de las tasas de interés hipotecarias está avanzando de manera ordenada y las políticas antiguas y nuevas están realizando una transición sin problemas.
Los expertos de la industria generalmente creen que la reforma de las tasas de interés hipotecarias puede crear un entorno macroeconómico estable para el desarrollo del mercado inmobiliario, ayudar a promover el desarrollo saludable del mercado inmobiliario y promover la comercialización de bienes raíces. Y ayudar a establecer un efecto a largo plazo en la industria inmobiliaria lo antes posible.
Recientemente, el banco central emitió el "Anuncio sobre ajustes a las tasas de interés de nuevos préstamos comerciales para vivienda personal" (en adelante, el "Anuncio") indicando que a partir del 8 de octubre de 2019, los intereses Las tasas de los préstamos personales comerciales para vivienda recién emitidos se basarán en el último El precio de mercado del préstamo (LPR) para el mismo período de un mes es la suma de los precios de referencia. Esto también lo denomina el mercado el "cambio de ancla" en las tasas de interés hipotecarias.
Antes de esto, desde 2015 hasta el 24 de octubre de 2015, el precio de las tasas de interés hipotecarias de mi país se basaba en la flotación de la tasa de interés de referencia. El tipo de interés de referencia para las hipotecas de uno a cinco años (inclusive) es del 4,75 y para las de cinco años o más es del 4,90.
El tono regulatorio de “la vivienda es para vivir, no para especular” se mantiene sin cambios.
La nueva política muestra que las sucursales provinciales del banco central deben determinar el límite inferior de las tasas de interés para el primer y segundo préstamo personal comercial para vivienda dentro de su jurisdicción con base en la política crediticia nacional unificada y los cambios en la mercado inmobiliario local. Las instituciones financieras bancarias deben determinar razonablemente el valor específico de los puntos de bonificación de cada préstamo en función del límite inferior de puntos de bonificación.
La tasa de interés real del préstamo publicada por el banco puede basarse en la situación crediticia del prestatario, en función de la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos, considerando de manera integral factores como la hipoteca, el plazo, el método y el tipo de tasa de interés flotante. , y agregando algunos puntos Claro.
Liu Guoqiang, vicegobernador del Banco Popular de China, reveló en la sesión informativa periódica del Consejo de Estado el 20 de agosto que el nuevo mecanismo de formación de LPR no reducirá las tasas de interés hipotecarias. Liu Guoqiang dijo que debemos adherirnos al posicionamiento de que "las casas son para vivir, no para especular", implementar un mecanismo de gestión inmobiliaria a largo plazo y no podemos utilizar los bienes raíces como un medio a corto plazo para estimular la economía, garantizar la aplicación efectiva de políticas diferenciadas de crédito para la vivienda y mantener las tasas de interés de los préstamos para vivienda individuales son básicamente estables.
Según la segunda cotización de la nueva versión de LPR anunciada el 20 de septiembre, el LPR para un año es 4,20 y el LPR para más de cinco años es 4,85. En comparación con el valor anterior, la LPR a 1 año ha caído durante dos meses consecutivos y la LPR a cinco años se ha mantenido sin cambios con respecto al mes anterior.
“Las cotizaciones de LPR durante más de cinco años se han mantenido sin cambios, lo que refleja aún más la orientación actual de tasas de interés estables”, dijo Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House. En el ámbito inmobiliario, las tasas de interés LPR tienen margen para bajar, pero no se descarta que todavía se produzcan ligeros aumentos del punto base en varios lugares, lo que provocará un ligero aumento de la tasa de interés del precio final.
En cuanto al impacto en los hogares, el banco central anunció claramente que la tasa de interés del primer préstamo comercial para vivienda personal no será inferior a la LPR del período correspondiente, y la tasa de interés del segundo préstamo comercial préstamo personal para vivienda no podrá ser inferior a la LPR del período correspondiente más 60 puntos básicos.
Los participantes del mercado señalaron que el 8 de junio de 2019 es el día de conversión del precio de referencia, lo que significa que se puede aclarar el límite inferior del cambio de ancla en las tasas de interés hipotecarias. En la actualidad, el "cambio de ancla" de las tasas de interés hipotecarias en muchos lugares del país está avanzando de manera ordenada y logrando buenos avances, lo que garantiza una transición fluida en el proceso de cambio entre políticas antiguas y nuevas.
People's Daily Online Real Estate ha aprendido de muchas fuentes que las instituciones financieras en varias regiones están acelerando la transformación del sistema y que las tasas de interés hipotecarias en algunas áreas están cambiando gradualmente a la "nueva versión", que se implementará gradualmente. en un futuro próximo.
Se informa que desde el 5 de septiembre, China Merchants Bank ha probado una nueva tasa de interés para préstamos personales de vivienda en Shenzhen.
Informes de medios anteriores indicaron que el administrador de préstamos personales de una sucursal de China Merchants Bank en Shenzhen dijo que, de acuerdo con las regulaciones de la oficina central, las tasas de interés de los préstamos para primera y segunda vivienda en Shenzhen bajo las nuevas tasas de interés fueron respectivamente superiores a la LPR para el mismo período del último mes (basado en la LPR del 20 de agosto durante más de cinco años) se incrementarán en 30 puntos básicos y 60 puntos básicos, con tasas de interés de 5,15 y 5,45 respectivamente. Anteriormente, el primer conjunto de tipos de interés era de 5,145 y el segundo de 5,39, respectivamente 0,005 y 0,06 más altos que los tipos de interés originales.
Se informa que Beijing también ha proporcionado información sobre los puntos de bonificación tras la implementación del nuevo algoritmo de tipos de interés de los préstamos. La tasa de interés para la primera vivienda no es menor que LPR más 55 puntos básicos, y la tasa de interés para la segunda vivienda no es menor que LPR más 105 puntos básicos.
Según la LPR de más de cinco años del 20 de septiembre, el límite inferior del límite flotante de los préstamos personales para vivienda en Beijing es 5,4, y el límite inferior del límite flotante de los préstamos para segunda vivienda es 5,9. Anteriormente, el primer conjunto de tipos de interés era de 5,39 y el segundo de 5,88. Antes y después de la reforma, la diferencia de precio entre primera y segunda vivienda era de 0,01 y 0,02 respectivamente. Varias instituciones de investigación confirmaron la autenticidad de la noticia anterior, pero no ha sido anunciada oficialmente.
Guo Shiying, analista del Centro de Investigación de Datos de Vivienda de Zhuge, dijo al People's Daily Online Real Estate que las tasas de interés hipotecarias bajo el New Deal de Beijing han aumentado en comparación con las tasas de interés hipotecarias anteriores. Esto demuestra que incluso bajo la nueva política sobre tipos de interés hipotecarios, la regulación del mercado inmobiliario sigue siendo estricta y no se relajará.
La nueva política de préstamos hipotecarios tendrá poco impacto en los compradores de viviendas y los cambios variarán de una ciudad a otra.
El artículo 4 del anuncio estipula que las sucursales provinciales del Banco Popular de China, de acuerdo con el principio de "implementar políticas según la ciudad" y en función de los cambios en el mercado inmobiliario local situación, determinar el límite inferior de la tasa de interés para el primer y segundo préstamo personal comercial para vivienda dentro de su jurisdicción.
En este sentido, Guo Jin Securities publicó un informe de investigación que dice que para las ciudades donde la tasa de interés original del préstamo para la primera vivienda tiene un descuento, como Shanghai, la tasa de interés del préstamo para la primera vivienda tiene un descuento del 8,5%. y la tasa de interés a cinco años o más es 4,655. Cuando el límite inferior de puntos de bonificación es 0, la tasa de interés en realidad aumenta al menos 19,5 puntos básicos. Si el límite inferior de puntos de bonificación es mayor que 0, la tasa de interés en realidad aumenta aún más.
Para las ciudades donde la tasa de interés original para los préstamos para la primera vivienda ha aumentado, como Beijing, ha aumentado de 10 a 5,39. Se espera que los bancos no reduzcan la tasa de interés real de los préstamos debido a la menor. límite de las tasas de interés, por lo que la tasa de interés real no tendrá mucho impacto, sólo unos pocos clientes de alta calidad disfrutarán de los beneficios del límite inferior de la tasa de interés.
Un banquero le dijo a People.com Real Estate que la tasa de interés hipotecaria está oficialmente vinculada a la LPR, lo que significa que el precio de referencia para los préstamos personales para vivienda también debe cambiarse de la tasa de interés de referencia del préstamo a la LPR, que muestra una característica de comercialización más obvia.
Se puede observar que el límite inferior de la LPR variará de una ciudad a otra y debe estar limitado por tres factores de ajuste: el resultado final de las tasas de interés de los préstamos para vivienda, el límite inferior de la LPR local y el punto flotante del banco.
Algunas personas en la industria creen que la relación entre la nueva política de préstamos hipotecarios LPR y los compradores de viviendas debe verse dialécticamente. La nueva política de préstamos hipotecarios no tendrá un gran impacto en los compradores de primera vivienda, pero sí en los de segunda vivienda.
“La tasa de interés final calculada puede aumentar ligeramente, pero no supondrá una gran carga para la tasa de interés de los compradores de viviendas”. Yan Yuejin enfatizó que en el futuro cercano, los compradores de viviendas relevantes deberían centrarse en los bancos. cuotas de préstamos y rebajas de Jinjiuyin Ten.