Cómo obtener fondos temporales del banco
No sé para qué se utilizan los fondos temporales que mencionaste, pero es ilegal obtener un préstamo y luego refinanciarlo. Y retirar fondos se refiere al acto de defraudar a la inversión nacional en construcción al informar falsamente proyectos, escalas de inversión, proyectos completados o informar falsamente montos de finalización de inversiones con asuntos económicos y comerciales falsos. Es un acto ilegal en sí mismo.
Hoy vamos a conocer un nuevo delito: el delito de usura en préstamo.
El artículo 175 de la "Ley Penal" estipula que si, con el fin de obtener beneficios mediante représtamos, se defraudan los fondos de crédito de una institución financiera y se conceden représtamos a terceros a tipos de interés elevados, y la cantidad de ganancias ilegales es relativamente grande, constituirá el delito de représtamo a altas tasas de interés.
Los estándares para la presentación y procesamiento de este delito son: 1. La cantidad de ingresos ilegales obtenidos del préstamo a alta tasa de interés es más de 100.000 yuanes. 2. Aunque la cantidad no alcanza lo anterior; Según la norma mencionada, la persona ha recibido una sanción administrativa por el préstamo a una tasa de interés alta en un plazo de dos años. En más de dos ocasiones, el préstamo fue refinanciado a una tasa de interés alta.
En pocas palabras, en este delito, el perpetrador tenía subjetivamente el propósito de volver a prestar con fines de lucro y objetivamente llevó a cabo el acto de defraudar a las instituciones financieras y volver a prestar con fines de lucro. Ésta es la lógica básica de este crimen.
¿Cómo entender la “obtención de préstamos de entidades financieras”?
1 La "extorsión de préstamos a instituciones financieras" requiere que el prestatario aporte pruebas. El prestatario debe demostrar que el dinero prestado por el prestamista proviene de los fondos de la institución financiera. Las situaciones comunes son: tanto el prestamista como el prestatario acuerdan que los fondos provienen de instituciones financieras y los vuelven a prestar; el prestamista utiliza una tarjeta de crédito para retirar el dinero y envía una factura de la tarjeta de crédito al prestatario en breve; después de pedir prestado una gran cantidad de fondos al banco. Una vez que el prestamista no pueda presentar pruebas que demuestren que el prestatario "obtuvo préstamos de instituciones financieras", su afirmación de que el contrato no es válido no será respaldada. En el Caso Jingminzhong No. 151 del Tribunal Superior de Beijing (2020), el tribunal sostuvo que “no se puede probar que la cantidad prestada por el Centro Daocheng Fase I a Zhongzenong Company procediera de fondos obtenidos de instituciones financieras, por lo que Zhongzenong Company La apelación sobre el La invalidez del contrato de préstamo no está respaldada por pruebas y no será aceptada por este tribunal ”
2. Pedir prestados fondos a otros y luego volver a prestarlos no es automáticamente inválido. La ley no exige que todos los fondos prestados por el prestamista sean fondos propios. Por supuesto, pedir prestados fondos a otros y luego volver a prestarlos no es válido. (2020) Sichuan 01 Minzhong No. 14715, el Tribunal Popular Intermedio de Chengdu sostuvo que, “En este caso, aunque el préstamo de Huang Bei no es enteramente personal, proviene de los fondos personales de su hermana y su sobrino, y no son fondos de crédito de una institución financiera. Por lo tanto, el comportamiento crediticio de Huang Bei no constituye un représtamo con intereses altos, y el contrato de préstamo privado es legal y válido”.
3. ”puede ser un delito penal.
De acuerdo con el artículo 5 del "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados", después de que el Tribunal Popular haya archivado el caso, si determina que el propio comportamiento de préstamo privado es sospechoso de recaudación ilegal de fondos y otros delitos, decidirá desestimar la acusación y transferir las pistas y materiales sospechosos de recaudación ilegal de fondos y otros delitos a los órganos de seguridad pública o de fiscalía.