¿Son riesgosos los préstamos hipotecarios?

1. Riesgo de impago

En cuanto al riesgo de impago de los préstamos hipotecarios inmobiliarios, sólo incluye el impago forzoso y el impago racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. Según la teoría de la capacidad de pago, el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede decidir si incumple comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de la deuda hipotecaria.

2. Riesgo de liquidez

Los préstamos hipotecarios inmobiliarios tienen riesgos de liquidez. El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen la calidad de los activos. En la actualidad, el riesgo de liquidez se refleja principalmente en dos aspectos. En primer lugar, los préstamos inmobiliarios actuales de mi país provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, normalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo.

3. Riesgo del ciclo económico

El riesgo de intervenir en el ciclo económico se refiere al riesgo del nivel general de la economía nacional en el proceso de fluctuaciones cíclicas. En comparación con otras industrias, la industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos.

4. Riesgo de tasa de interés

Los préstamos definitivamente generarán una determinada tasa de interés. El riesgo de tasa de interés se refiere al riesgo que los cambios en los niveles de tasas de interés conllevan para el valor de los activos bancarios. Esto está determinado por la estructura de capital de los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo de su negocio. Las fluctuaciones de las tasas de interés, ya sea que suban o bajen, pueden causar pérdidas a los bancos. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de interés hipotecarias aumentarán, lo que puede aumentar la presión de pago de los prestatarios. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento.