¿Cuál es la inversión que más vale la pena?

Método 1: Familiarizarse con los diferentes canales de inversión.

1. Entender las acciones.

Esto es lo que la mayoría de la gente considera "inversión". En pocas palabras, una acción es una participación en la propiedad de una empresa que cotiza en bolsa. Las acciones representan lo que posee una empresa: sus activos y ganancias. Cuando compras acciones de una empresa, te conviertes en copropietario de esa empresa. Si la empresa es realmente buena y el valor de las acciones aumenta, es posible que obtenga un dividendo muy alto. Si una empresa tiene un mal desempeño, sus acciones perderán valor.

El valor de una acción proviene de la opinión pública. Esto significa que el precio de la acción es lo que la gente "percibe" que es valioso, más que el valor "real". En el mundo de las acciones no existe la "realidad". Lo que la gente piensa que vale una acción es lo que realmente vale.

Cuando cada vez más personas quieren comprar en lugar de vender, el precio de las acciones sube. Cuando los precios de las acciones caen, más gente quiere vender que comprar. Para vender una acción, siempre es necesario encontrar un comprador dispuesto a comprarla al precio indicado. Para comprar acciones, siempre es necesario comprarle a la persona que vende las acciones.

"Acciones" puede significar muchas cosas diferentes. Por ejemplo, las acciones de centavo son acciones que cuestan solo unos centavos (la mayoría de las acciones cotizan en dólares estadounidenses). Las acciones también se pueden agrupar en un índice, como el Dow Jones, que es una colección de 30 acciones de alto nivel. Comprar y vender acciones de centavo, acciones individuales o índices es muy diferente, incluso si estás rodeado de acciones.

2. Aprenda sobre los bonos.

Un bono es una emisión de deuda, similar a un pagaré. Cuando compras un bono, esencialmente estás prestando dinero a una entidad, conocida como principal. La entidad se compromete a reembolsarle el principal, más los intereses anuales, durante la vigencia del préstamo. Esta es la razón por la que los bonos siempre tienen una determinada vida útil (es decir, un bono a 10 años se reembolsará diez años después) y una determinada cantidad de interés.

Aquí tienes un ejemplo. Compra un bono municipal de 10.000 a 5 años con una tasa de interés de 2,35. Prestaste los 10.000 que tanto te costó ganar al gobierno de la ciudad. El municipio paga 2,35 de 65.438.000 yenes al año, o 235 dólares. Después de cinco años, el gobierno de la ciudad le devolverá el capital de 10.000. En total, has recuperado tu capital más intereses (5×235) $1,175.

En términos generales, cuanto mayor sea el vencimiento del bono, mayor será el tipo de interés. Si sólo pide prestado por un año, es posible que no obtenga muchos intereses, porque un año es un período de tiempo relativamente corto. Si planea solicitar un préstamo y no espera recuperarlo en más de diez años, será mejor que compense el riesgo ya que las tasas de interés aumentarán. Esto es lo que siempre decimos al invertir: cuanto mayor es el riesgo, mayor es la recompensa (como debe ser).

3. Comprender el mercado de productos básicos.

Cuando inviertes en acciones o bonos, inviertes en significado, no en sustancia. Obtienes un trozo de papel sin valor, pero la promesa sí lo es. Pero ese no es el caso de la inversión en materias primas. Una mercancía es algo que satisface una necesidad, como el tocino, los granos de café o la electricidad. El bien en sí mismo suele ser valioso porque la gente lo necesita y lo utiliza.

La gente suele comerciar con materias primas comprando y vendiendo "futuros". Este término suena complicado, pero en realidad es más fácil de lo que parece. Los futuros son simplemente un acuerdo para comprar o vender un producto básico a un precio determinado en el futuro.

Originalmente, los agricultores utilizaban los futuros como cobertura. Esto es lo que debe hacer lejos de los futuros. El granjero Joe cultiva aguacates. Pero los precios del aguacate son muy volátiles, lo que significa que los precios a menudo suben o bajan. Al comienzo de la temporada, el precio mayorista de los aguacates era de 4 dólares por bushel. Si el granjero Joe tiene una gran cosecha de aguacate pero el precio baja a 2 dólares por bushel en abril, Joe podría perder mucho dinero.

Eso es lo que hizo Joe. Lo vende a otros mediante la venta de contratos de futuros. Según el contrato, el comprador acepta comprar todos los aguacates de Joe a $4 el bushel en abril.

De esta manera, Joe tiene un seguro.

Si el precio de los aguacates sube, le irá bien porque podrá venderlos al precio habitual del mercado. Si el precio de los aguacates baja a 2 dólares, puede venderlos a los compradores por 4 dólares, ganando mucho más dinero que sus competidores.

Un comprador de futuros siempre quiere que el precio de la materia prima aumente (más que el precio de la materia prima que pagó por los futuros) para poder fijar un precio bajo. El vendedor espera que se reduzca el precio del producto. Puede comprar bienes a un precio más bajo (de mercado) y venderlos al comprador a un precio más alto que el de mercado.

4. Sepa un par de cosas sobre la inversión inmobiliaria.

Invertir en bienes raíces puede ser arriesgado, pero las ganancias pueden ser enormes. Hay muchas formas diferentes de invertir en bienes raíces. Puedes comprar una casa y convertirte en propietario. Lo que usted gana es la diferencia entre lo que usted paga en concepto de pago de hipoteca y lo que paga su inquilino en concepto de alquiler. También puedes decorar tu casa. Compras una casa que necesita obras, la arreglas y la vendes lo más rápido posible. Incluso puedes invertir en carteras complejas de préstamos hipotecarios (CMOS o CDO). La propiedad puede ser un activo muy lucrativo.

La inversión en bienes raíces también conlleva riesgos importantes. Hasta hace poco se pensaba que el valor de las viviendas no haría más que aumentar. Compraron sus casas a precios inflados y, cuando estalló la burbuja, vieron caer en picado el valor de sus propiedades. Al igual que las acciones y los bonos, el mercado puede hacerte rico de la noche a la mañana o arruinarte en un abrir y cerrar de ojos.

Método 2: Comprender los conceptos básicos de la inversión.

1. Compre activos infravalorados (compre barato, venda caro).

Si hablamos de activos como acciones, lo mejor es comprar barato y vender caro. Si compró 100 acciones el 65438 de junio el 1 de octubre por $5 por acción y vendió las mismas acciones el 65438 de febrero el 31 de febrero por $7,25, ganó $225. Esta cantidad puede parecer insignificante, pero cuando tienes cientos o incluso miles de acciones en la sala de operaciones, el dinero que ganas sigue sumando.

¿Cómo saber si una acción está infravalorada? Es necesario conocer la empresa de adentro hacia afuera (sus rendimientos esperados, su relación precio-beneficio, su rentabilidad) en lugar de simplemente saber un poco y tomar una decisión basada en una relación o una caída momentánea en el precio de las acciones. Utilice sus habilidades de pensamiento crítico y su sentido común para analizar si una acción está infravalorada.

Hazte algunas preguntas básicas. ¿Cuál es el futuro de esta empresa en el mercado? ¿Puede ser más oscuro o mejor? ¿Cuáles son los competidores de esta empresa y cuáles son sus perspectivas? ¿Cómo ganará dinero esta empresa en el futuro? Estos deberían ayudarle a comprender mejor si las acciones de una empresa están infravaloradas o sobrevaloradas.

2. invertir. Ya conoces la empresa.

La mayoría de nosotros probablemente tengamos una experiencia superior a la media en al menos una industria. ¿Por qué no utilizar esta experiencia? Invierta en empresas e industrias que comprenda, porque comprenderá mejor los modelos y perspectivas de ingresos. Por supuesto, no hagas todo lo posible. Esto es estúpido y peligroso. Sin embargo, invertir en una industria que conoce bien aumentará sus posibilidades de éxito.

3. No compre por esperanza y venda por miedo.

A la hora de invertir, podemos caer fácilmente en la tentación de seguir la tendencia. A menudo nos quedamos atrapados en lo que hacen los demás y asumimos que estas personas saben de lo que están hablando. Luego compramos acciones cuando "otros" compran y vendemos acciones cuando "otros" venden. Es fácil para nosotros hacer esto. Desafortunadamente, este también puede ser el lugar más fácil para perder dinero. Invierta en empresas que conoce y en las que confía (rechace las propuestas de los demás) y todo irá bien.

Cuando compras una acción que todo el mundo compra, es posible que estés comprando una acción de alta calidad y de alto precio. Cuando el mercado se corrige, es posible que usted acabe necesitando comprar caro y vender barato, exactamente lo contrario de lo que desea. Sólo porque todo el mundo quiere que una acción suba, esa acción subirá. Esta idea es estúpida.

Cuando vendes una acción que todos los demás venden, la acción que vendes puede valer más que tu dinero. Cuando el mercado se corrige, se compra caro y se vende barato. El miedo a perder dinero suele ser una triste razón para vender sus acciones.

4. Comprender el impacto de las tasas de interés de los bonos.

Existe una relación inversa entre los bonos y los tipos de interés. Cuando las tasas de interés suben, los precios de los bonos bajan. Cuando las tasas de interés caen, los precios de los bonos suben.

¿Por qué es esto?

Los tipos de interés de los bonos están estrechamente relacionados con los tipos de interés actuales del mercado. Suponga que compra un bono con una tasa de interés de 3. Si la tasa de interés sube a 4, entonces no podrá deshacerse de la tasa de interés de 3. Si la gente puede comprar un bono de 4 intereses a otra persona, no mucha gente se lo comprará a usted. Por esta razón, es necesario bajar el precio de los bonos, casi para darle dinero a la gente para comprar bonos en los que no se es tan bueno.

5. Diversificar, diversificar, diversificar.

La diversificación de la cartera es una de las cosas más importantes porque reduce el riesgo. Piénselo, si invierte $ 5 en 20 empresas diferentes, si quiere perder todo su dinero, necesita que las 20 empresas quiebren; si invierte $ 100 en una empresa, perderá dinero cada vez que la empresa fracase. La diversificación le permite cubrir su riesgo, por lo que no tiene que perder mucho dinero cuando una empresa tiene un mal desempeño.

Diversifica tu cartera invirtiendo en diferentes tipos de activos y deuda. Idealmente, su cartera debería ser una buena combinación de acciones, bonos, materias primas y otras inversiones. Generalmente, cuando un tipo de inversión no rinde bien, a otro tipo le irá bien.

6. Adopte una visión a largo plazo de la inversión.

Elija grandes inversiones estables y manténgalas a largo plazo. Por último, ponga su dinero en el mercado de valores a largo plazo en lugar de ser un operador intradía, comprando y vendiendo docenas o incluso cientos de veces al día. ¿Por qué?

Acumulación de comisiones de intermediación. Cada vez que compra o vende acciones, su agente es en realidad un intermediario que cobra una comisión cuando lo conecta con otros vendedores o compradores. Estas tarifas realmente pueden acumularse para reducir sus ganancias y aumentar sus pérdidas. No recojas las semillas de sésamo y pierdas la sandía.

Predecir grandes ganancias y pérdidas es casi imposible. Cuando el mercado de valores va bien, es posible ganar mucho dinero. Sin embargo, predecir esos días es casi imposible. Si mantiene su dinero en el mercado de valores, automáticamente se beneficiará de estos mercados alcistas. Si no hace esto, tendrá que anticipar cuándo habrá un mercado alcista. No es imposible, pero es imposible, como ganar la lotería.

En general, el mercado de valores subirá. De 1900 a 2000, el rendimiento anual promedio del mercado de valores fue de 10,4. Esto es enorme. Aquí hay más estadísticas. Invertir 1.000 dólares en 1900 le habría reportado 19.800 millones de dólares en 2000. Con una rentabilidad de 15, eso pasa de 15.000 dólares a 1 millón de dólares en sólo 30 años. Piense a largo plazo, no a corto plazo. Si le preocupan las pequeñas estimaciones en el proceso, podría confundir un bosque con un árbol.

7. Sepa cómo vender en corto.

A diferencia de apostar a que el precio de un valor aumentará, "poner en corto" significa apostar a que el precio bajará. Si vende una acción (o un bono o una moneda) en corto, pida prestada una determinada cantidad de la acción como si la hubiera comprado. Luego, espera a que baje el precio de las acciones. Si cae, "obtendrá una ganancia", lo que significa que puede comprar las acciones al precio actual y devolverlas al precio actual. La diferencia entre el monto pagado al principio y al final del período es su ganancia.

La venta en corto puede ser riesgosa, pero también puede ser otra forma de seguro. Si realiza ventas en corto como forma de especulación, prepárese para soportar dificultades: los precios de las acciones a menudo subirán y tendrá que comprarlas a un precio "más alto" para pagar el dinero que pidió prestado anteriormente. Por otro lado, si utiliza las ventas en corto para protegerse contra pérdidas, en realidad es una buena forma de seguro.

Método 3: Intenta invertir.