Quiero realizar el examen del Banco Industrial y Comercial de China. ¿Qué tan bueno es este banco?
1. Ingresos y beneficios
Desde una perspectiva pura de ingresos y beneficios, ICBC es actualmente el banco con mayores ingresos y beneficios del mundo. Tomemos como ejemplo los datos de 2020. En 2020, los ingresos del ICBC fueron de 882,6 mil millones de yuanes y su beneficio neto fue de 317,685 mil millones de yuanes.
Los ingresos de ICBC pueden no ser comparables a los de PetroChina, Sinopec y State Grid, pero sus ganancias superan con creces las de estas grandes empresas centrales y son ligeramente peores que las de China Tobacco. Además, entre las empresas Fortune 500 en 2021, el Industrial and Commercial Bank of China ocupa el puesto 20 y también es el banco mejor clasificado del mundo. Si se mira puramente desde una perspectiva de ganancias, las ganancias de ICBC pueden ocupar el cuarto lugar entre las 500 de Fortune, solo superadas por Apple, Saudi Aramco y SoftBank de Japón. 2. Escala de activos.
Al tercer trimestre de 2021, los activos de ICBC han alcanzado los 35,4 billones, lo que debería ser uno de los bancos con mayores activos del mundo. 3. Capital básico de primer nivel.
El capital básico de nivel 1 no es sólo un reflejo de la fortaleza de un banco, sino también un indicador importante de su capacidad para resistir riesgos. En la actualidad, el capital básico neto de Nivel 1 del ICBC es de 2,8 billones, su capital neto de Nivel 1 es de 3,13 billones, su índice de adecuación de capital básico de Nivel 1 es del 13,14% y su índice de adecuación de capital de Nivel 1 es del 14,68%. Entre los 1.000 bancos más importantes del mundo publicados por The Banker en 2021, ICBC ocupa el primer lugar en el mundo con un capital de nivel 1 de 440 mil millones de dólares. 4. Saldo de depósito del cliente.
Los depósitos son una base importante para la supervivencia de los bancos, porque la mayoría de los bancos en mi país actualmente dependen de los diferenciales de interés para sobrevivir. La tasa de contribución de los diferenciales de interés a las ganancias bancarias es de al menos el 60%, por lo que más. Cuanto más fuertes sean los depósitos, mayor será la rentabilidad del banco. A finales del tercer trimestre de 2021, el saldo de depósitos de clientes del ICBC era de 26,84 billones, ocupando el primer lugar en el país. 5. Saldo del préstamo.
Los préstamos y los depósitos son hermanos gemelos. Los depósitos por sí solos no son suficientes. Hay que convertir los depósitos en préstamos para obtener un margen. A finales del tercer trimestre de 2021, el saldo de préstamos a clientes del ICBC era de 20,42 billones, ocupando el primer lugar en el país. 6. Escala de usuarios.
A partir del primer semestre de 2021, ICBC tiene 9,2 millones de clientes corporativos y 690 millones de clientes personales. El número de usuarios puede al menos ubicarse entre los 2 primeros del mundo. 7. Tamaño del personal.
A partir del primer semestre de 2021, el número de empleados de ICBC ha alcanzado los 430.000. El número de empleados ocupa el segundo lugar después del Banco Agrícola de China y es el segundo banco con mayor número de empleados entre todos. bancos en el mundo. 8. Tamaño de salida.
A partir del primer semestre de 2021, ICBC tiene un total de 15.823 establecimientos comerciales, 24.689 bancos de autoservicio, 79.034 dispositivos inteligentes y 70.799 cajeros automáticos. El número de establecimientos comerciales ocupa el segundo lugar después de Postal Savings. Banco.
A través de estos simples datos, todos sabrán por qué al ICBC se le llama el Banco del Universo, porque en todos los aspectos, el ICBC es lo suficientemente grande.
Por supuesto, la razón por la que ICBC es tan bueno no significa que su competitividad sea muy fuerte. De hecho, desde la perspectiva de la competitividad, personalmente creo que ICBC es mejor que algunos bancos por acciones nacionales. , como China Merchants Bank. Los bancos realmente no se pueden comparar.
Existe cierta brecha respecto a las internacionales JPMorgan Chase, Citigroup, HSBC, etc.
La razón por la que ICBC es tan bueno en este momento es que en realidad depende de su enorme red de puntos de venta y su enorme base de usuarios. Para decirlo sin rodeos, depende de los dividendos económicos y demográficos de mi país para acumular fuerza. .
Si en un día determinado más del 50% de los beneficios del ICBC proceden de negocios internacionales y la tasa de contribución de los diferenciales de interés a los beneficios es inferior al 40%, creo que sería una verdadera historia de éxito.