¡Urgente! ! ! Información relacionada con el banco de logística.

El nombre completo de "banco de logística" es el negocio de préstamos prendarios del banco de logística, que se refiere a los productos logísticos del banco que son populares en el mercado, tienen pequeñas fluctuaciones de precios, y cumplir con los requisitos en la circulación comercial normal. La hipoteca, como condición crediticia, utiliza el sistema de gestión de información logística de una empresa de logística sólida para combinar orgánicamente el flujo de capital bancario con la logística corporativa y proporciona servicios bancarios integrales como financiación, valoración y otros servicios bancarios. servicios a pequeñas y medianas empresas y clientes. Debido a que, en general, las empresas hipotecarán sus activos fijos a los bancos en las primeras etapas de la producción, en la etapa posterior, las empresas tendrán liquidez insuficiente una vez que se amplíe la escala de producción, surgirán restricciones financieras. De hecho, este negocio es un servicio bancario integral diseñado principalmente para pequeñas y medianas empresas que carecen de activos hipotecarios fijos.

Como todos sabemos, debido al canal único de financiación, los préstamos bancarios se han convertido en la primera opción para las pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, problemas como las elevadas condiciones de los préstamos bancarios, los procedimientos complicados y las difíciles garantías hipotecarias han creado muchos obstáculos para la financiación empresarial. Las empresas quieren desarrollarse, pero su propia capacidad de crear "sangre" no es suficiente. ¿Qué deberían hacer las PYMES? Una de las principales razones por las que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para obtener financiación es la falta de garantías y avales eficaces. En vista de la escasa transparencia de la información y la escasa solvencia crediticia de las pequeñas y medianas empresas, los bancos deben considerar cómo proteger sus propios intereses al conceder préstamos a las pequeñas y medianas empresas. En términos generales, el costo para el banco de determinar el valor de una hipoteca específica suele ser menor que el costo de los flujos de efectivo futuros del prestatario. Las garantías e hipotecas eficaces no sólo pueden reducir la probabilidad de riesgo moral para los prestatarios, sino también reducir en gran medida el costo total de los préstamos bancarios a las pequeñas y medianas empresas. Por lo tanto, ofrecer garantías e hipotecas efectivas a las PYME es un requisito previo necesario para que los bancos concedan préstamos a las PYME. Por supuesto, los bancos tienen requisitos muy estrictos para las garantías y su principal preferencia radica en si las garantías pueden transferirse y venderse sin problemas y si su precio es estable. En la actualidad, los bancos nacionales generalmente prefieren las hipotecas sobre bienes raíces porque el mercado de comercio de activos de China está subdesarrollado y porque los bancos carecen de la capacidad de identificar y valorar otros activos, como maquinaria y equipo, inventario y cuentas por cobrar. Además, estos activos son propensos al desgaste y su valor fluctúa mucho. Como se mencionó anteriormente, la mayoría de las pequeñas y medianas empresas están limitadas por su escala comercial o por las necesidades de sus estrategias comerciales. Tienen pocos activos fijos y garantías insuficientes, como terrenos y casas. Por lo general, es difícil proporcionar garantías que cumplan. Los estándares bancarios y su credibilidad social no son buenos. Idealmente, es difícil encontrar un garante solvente con el que el banco pueda sentirse cómodo.

Pero al mismo tiempo, debemos tener en cuenta que los recursos móviles de estas empresas tienen un enorme potencial y cada empresa tendrá a mano materias primas, productos semiacabados y productos terminados. Si estos recursos pueden utilizarse como garantía, la situación financiera será muy diferente. Entre ellos, la financiación hipotecaria de bienes en estos bienes muebles tiene una historia de más de 200 años en empresas industriales, empresas comerciales y bancos europeos. Se trata de una operación de capital madura y bastante segura tanto para el gobierno como para las empresas. La financiación hipotecaria de carga es la transferencia de los derechos sobre las mercancías a un banco durante el transporte o almacenamiento de mercancías, y el banco proporciona financiación en una determinada proporción según las condiciones del mercado. Cuando un fabricante, comerciante o transportista devuelve el importe de la financiación al banco, el banco emite una instrucción de liberación a la agencia responsable del transporte o almacenamiento y devuelve los derechos sobre las mercancías al propietario original. Por supuesto, si el prestamista no puede reembolsar el monto del financiamiento al banco dentro del período de financiamiento especificado, el banco puede subastar los bienes que posee en los mercados nacional e internacional. La financiación hipotecaria de carga permitirá que las operaciones de las empresas de logística cuenten con el respaldo de instituciones financieras extranjeras y, por tanto, funcionen eficazmente sin garantías gubernamentales. La ventaja de este método de financiación es que el banco no necesita garantías del gobierno o de las empresas, sino que asume la propiedad de los bienes transportados y almacenados, es decir, obtiene una garantía de financiación. Tampoco tiene el riesgo de operar futuros, sino que utiliza objetos físicos como garantía. La financiación de hipotecas de carga puede aumentar la liquidez de las empresas y reducir el costo de los bienes importados y exportados, reduciendo así los costos de producción de las empresas, acelerando el flujo de fondos y haciendo más competitivas las empresas de logística dedicadas a la importación y exportación de bienes.

Debido al vigoroso desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, se necesitan cada vez más canales de financiación. Además, con la prosperidad gradual de la industria logística de mi país en los últimos años, el lanzamiento oficial del ". El negocio del "banco de logística" satisface esta demanda, permitiendo a las pequeñas y medianas empresas La financiación corporativa ha logrado nuevos avances y la promesa de bienes muebles ha dado un sólido paso adelante.

2 Características y funciones del negocio de banca logística

Este negocio de banca logística es una sublimación del negocio de China Merchants Bank y el negocio de prenda de bienes muebles de Guangfa Bank Maoming Branch en los últimos años. En comparación con el negocio de prenda de bienes muebles existente de nuestro banco, este negocio tiene las características de estandarización, estandarización, informatización, lejanía y universalidad:

(1) Estandarización: los estándares de calidad y embalaje de los productos logísticos están determinados por el La empresa de logística lleva a cabo inspecciones de aceptación de acuerdo con los estándares nacionales y los estándares acordados en el acuerdo;

(2) Estandarización: todas las garantías de bienes muebles son mantenidas por empresas de logística de terceros de acuerdo con procedimientos de garantía unificados y estandarizados para garantizar la validez de la promesa;

(3) Informatización: toda la custodia de las promesas se lleva a cabo con la ayuda del sistema de gestión de información logística de la empresa de logística, y los gerentes comerciales relevantes pueden verificar el estado. de las promesas a través de Internet;

(4) Telemetría: con la ayuda de la red de servicios nacional de empresas de logística, se garantiza que los bancos puedan realizar negocios en diferentes lugares del país, asegurando un rápido envío de remesas. de fondos y entrega oportuna de la logística;

(5) Extensión: Esta El negocio puede servir a clientes en la industria manufacturera, industria de circulación, empresas estatales, empresas privadas, empresas por acciones y grandes y medianas empresas. En definitiva, siempre que estas empresas cuenten con productos logísticos cualificados, podrán realizar este negocio.

Las empresas tradicionales suelen hipotecar préstamos de bancos con activos fijos como casas y automóviles. Además de estas hipotecas, los "bancos logísticos" también pueden hipotecar productos originales, productos terminados y otros bienes muebles. Tales bienes muebles generalmente incluyen materias primas como acero, metales no ferrosos, hilos de algodón y petróleo, mientras que los productos terminados incluyen electrodomésticos, cerámica, muebles, etc. Siempre que las materias primas o los productos terminados cumplan con los estándares de prenda, pueden ser hipotecados. De esta manera, la empresa puede revitalizar todos los activos muebles. El dinero utilizado originalmente para comprar materias primas sólo puede convertirse en efectivo después de la producción y las ventas, pero ahora, una vez recompradas las materias primas, se convierten inmediatamente en efectivo en el mercado. Almacén mediante financiación. Si este efectivo se utiliza para otros fines actuales, aumentará la tasa de circulación de efectivo y promoverá en gran medida la producción corporativa. Esto proporciona nuevas formas de financiación para las pequeñas y medianas empresas. La razón por la que se lanzó primero en la sucursal de Foshan es porque hay muchas pequeñas y medianas empresas en Foshan, y hay una gran cantidad de empresas manufactureras con fuerte competitividad, productos populares y precios estables en el mercado. Estos productos son elegibles para crédito hipotecario, por lo que tales características corporativas son la dirección elegida por "Logistics Bank".

Al mismo tiempo, en términos de financiación hipotecaria de carga, también intervienen los servicios del "banco logístico". Todos los bienes enviados por la fábrica a los distribuidores se pignoran durante el proceso de transporte, que combina efectivamente la empresa, la fábrica, el banco y los distribuidores para formar un modelo de pignoración dinámico, equivalente a la "banca móvil". Por ejemplo, una pequeña empresa comercial A vende bienes por valor de 750.000 yuanes en un ciclo de ventas de 21 días. Después de adoptar el modelo de financiación del banco de logística, se utilizan 600.000 yuanes como depósito y se retira un giro de aceptación bancaria de 2 millones para comprar productos del fabricante. El fabricante entrega los productos al almacén de la empresa de logística designado por el banco en la ciudad donde se encuentra. Se encuentra la empresa A y la empresa de logística es responsable de la supervisión de la prenda. Después de que la empresa A deposita un depósito suplementario de 6,54385 millones de yuanes en el banco, el banco calcula la cantidad del envío y notifica a la empresa de logística que envíe los productos a la empresa A para su venta el mismo día. De esta manera, la empresa A completó una escala de ventas de 2 millones de yuanes en 37 días. Según el modelo de ventas original, tardaría unos 56 días en alcanzar el volumen de ventas.

En resumen, se pueden resolver varios problemas a través del "banco logístico": en primer lugar, la empresa puede resolver eficazmente el problema de financiación; en segundo lugar, el distribuidor tiene la garantía de recibir el dinero; A través de la plataforma de información de las empresas de logística, los bancos pueden unificar el flujo de capital, el flujo de información y el flujo de carga para lograr una situación beneficiosa para bancos, fabricantes, distribuidores y reguladores de logística.

3 Varios problemas y soluciones que enfrenta el desarrollo del negocio de banca logística

Como negocio bancario emergente, el negocio de banca logística debe ser afrontado y solucionado para mejorar, perfeccionar y desarrollar algunos problemas en las operaciones correspondientes. Según mi propia comprensión y conocimiento, el autor propone los siguientes problemas relacionados en los que vale la pena pensar y las soluciones correspondientes.

3.1 Riesgos y medidas preventivas en el desarrollo del negocio bancario logístico

Como se mencionó anteriormente, el negocio de préstamos prendarios del "banco logístico" ciertamente brindará conveniencia a la financiación y el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. empresas de tamaño grande, y también traerá mayores retornos de mercado y ganancias a los bancos comerciales, pero las oportunidades también significan riesgos, entonces, ¿cómo resistir los riesgos?

En las operaciones reales, como institución financiera, lo más importante es cómo reducir los riesgos. Entonces la organización encargada de la logística corporativa debería convertirse en el portavoz más directo y eficaz. Las empresas pueden realizar transacciones de derechos de propiedad y derechos de operación mediante división, fusión, fusión, reorganización, administración fiduciaria, empresa conjunta, etc., pero los canales de circulación de los productos básicos reales permanecen sin cambios. Como empresa, lo que hay que considerar es cómo revitalizar los fondos acumulados. Como institución financiera, los bancos deben considerar cómo controlar los riesgos. Luego necesitas conocer las especificaciones, modelo, calidad, precio original y valor neto, zona de venta, aseguradores, etc. Para garantías y bienes, debemos verificar el certificado de autoridad original para identificar la autenticidad. Entonces, la máxima prioridad es formular un sistema de índice de evaluación crediticia y estándares de acceso al financiamiento para las pequeñas y medianas empresas. Al mismo tiempo, es necesario establecer estándares de recopilación de información y bases de datos de información para que las pequeñas y medianas empresas puedan disfrutar. Y retroalimentación de información. Además, el autor también cree que una empresa puede sufrir grandes cambios en un día, y lo mismo ocurre con las pequeñas y medianas empresas.

3.2 El desarrollo del negocio de banca logística plantea mayores exigencias a las empresas de logística.

Para hacer un buen trabajo en este negocio bancario, las empresas de logística que participan en el proceso de financiación como terceros también han planteado mayores requisitos: en primer lugar, la gestión de costes tras la incorporación de este negocio, y en segundo lugar, algunas cuestiones en recopilación de información, y finalmente reclamaciones.

En primer lugar, si una empresa de logística proporciona ciertos talentos, recursos materiales y sistemas de soporte de información para este negocio, debe considerar el cálculo de costos y la evaluación del desempeño, lo cual también es muy importante para la eficiencia de una empresa. .

En respuesta a este problema, el autor cree que las empresas deberían cambiar fundamentalmente sus estrategias comerciales en la gestión, pasar de la gestión de costos comerciales de logística a la gestión estratégica de logística y buscar la racionalización de la logística social. Este tipo de ahorro de costos logísticos proveniente de la racionalización de todo el proceso logístico inevitablemente controlará los costos desde una perspectiva estratégica, y su impacto será inevitablemente más duradero, más profundo y más estable que desde la perspectiva del negocio logístico. En términos de operaciones específicas, es establecer una logística razonable, es decir, lograr el más alto nivel de servicio con el menor costo logístico, buscar un equilibrio entre costo y servicio, esforzarse por maximizar las ganancias y optimizar el sistema. Además, también se debe prestar atención a la gestión de costos de los subsistemas empresariales de logística. Como sistema interno, varias logísticas deben ordenar los subsistemas logísticos, elegir modelos logísticos apropiados, coordinar las conexiones entre la logística, reducir el desperdicio, mejorar la eficiencia del trabajo, introducir medios científicos y tecnológicos apropiados, elegir métodos de transporte apropiados y minimizar los costos de los subsistemas. .

En segundo lugar, todos sabemos que en la logística empresarial moderna, la información, especialmente la información del cliente, se ha convertido en un recurso importante. Para tener capacidades de respuesta logística rápida, es necesario contar con algunas bases de datos de información corporativa básicas en tiempo real. La feroz competencia del mercado requiere el establecimiento de ciertos mecanismos de restricción para garantizar la seguridad de la información como secreto comercial. Este mecanismo de restricción tiene como objetivo principal evitar que la información se filtre artificialmente, lo que se puede lograr mediante la ética profesional y las regulaciones correspondientes. Al mismo tiempo, los sistemas informáticos de seguimiento de la información desempeñan un papel muy importante. Aquí hay que mencionar el problema de las empresas que cometen fraudes o actualizan la información demasiado lentamente, provocando pérdidas a las empresas de logística y a terceros. Dado que este negocio también está relacionado con los intereses del banco, este tema debería atraer mucha atención. Por lo tanto, las empresas de logística deben negociar y comunicarse con empresas y bancos para garantizar una información fluida y precisa.

Finalmente, en el caso de prenda de mercancías, la empresa de logística de terceros solo puede liberar la mercancía después de que tanto la empresa como el banco notifiquen por escrito a la empresa para que recoja la mercancía y selle el sello oficial. Si la entrega de mercancías ocasiona pérdidas a bancos o empresas por trámites incompletos, la empresa de logística externa será responsable.

3.3 Distribución de beneficios en el desarrollo del negocio de banca logística

Dado que existe una situación win-win para las cuatro partes, es necesario considerar cómo distribuir los beneficios, principalmente los ganancias del supervisor logístico, y los demás son beneficiarios directos o indirectos. La distribución razonable desempeñará un papel determinado en la promoción del desarrollo de la industria logística.

El autor cree: En primer lugar, las empresas de logística deben elegir empresas con buena rentabilidad, en línea con sus propios requisitos de almacenamiento corporativo, rápida rotación de carga y amplias perspectivas comerciales para obtener más valor para el cliente; Se debe contabilizar claramente el aumento de los costos operativos y de los costos laborales debido al aumento del negocio. Si la planificación del capital es razonable, este negocio puede utilizarse como una ventaja para atraer empresas que cooperen con él.

4 Conclusión

Con el fin de resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas, desde junio de 2004, el Departamento de Pequeñas y Medianas Empresas de la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma y el Banco de Desarrollo de Guangdong han lanzado conjuntamente servicios bancarios de logística y servicios de asesoramiento financiero corporativo, banca en línea, préstamos rotativos para capital de trabajo, prendas muebles, prendas de recibos de almacén, créditos bancarios para fabricantes, descuentos en facturas que devengan intereses para el comprador, etc. nuevos productos de financiación para apoyar a las pequeñas y medianas empresas. Actualmente, el negocio de banca logística está pignorado con efectivo y bonos del tesoro. Se entiende que los bancos de muchas ciudades de Guangdong han lanzado servicios de "banca logística". Por tanto, se puede creer que con el profundo desarrollo del negocio de la banca logística se abrirá un nuevo camino para la financiación empresarial.