¿Qué se debe hacer para evitar "volver a la pobreza después de una enfermedad"?

Esta epidemia ha hecho que muchas personas vean la dificultad de buscar tratamiento médico y luego se preocupen por un problema que no quieren encontrar pero que tal vez no puedan evitar: cómo regresar. a la pobreza en caso de una enfermedad grave?

Para evitar esta situación, es necesario establecer un sistema profesional anti-riesgos en tiempos de paz. Escuchemos lo que dicen los expertos:

La primera razón por la que las personas regresan a la pobreza debido a una enfermedad es la incapacidad de movilizar suficiente dinero en efectivo para el tratamiento médico.

Por ejemplo, un pekinés puede ser propietario de una casa, acciones, fondos, etc. Hay muchos activos en la casa, pero no hay efectivo en la asignación de activos. Por lo tanto, ante una enfermedad, sus activos en efectivo se consumirán primero.

Después de quedarnos sin efectivo, comenzamos a consumir equivalentes de efectivo y tuvimos que vender acciones y fondos para compensar la brecha de efectivo. Si no es suficiente, es posible que tengas que ocuparte de activos fijos, como vender una casa.

La segunda razón por la que las personas regresan a la pobreza debido a una enfermedad es que una vez que la enfermedad se cura, la economía muere.

Debido a que el tratamiento requiere un proceso largo, el tratamiento a largo plazo provocará la pérdida de la capacidad laboral y es posible que no se pueda obtener flujo de efectivo para garantizar la vida.

Ahora te diré qué debes hacer si quieres evitar estas dos situaciones.

Ante la falta de efectivo, es necesario idear un mecanismo de compensación de gastos. ¿Cuál es el mecanismo de compensación de gastos?

Muy sencillo. Puedes abrir una cuenta bancaria y depositar 1.000 yuanes cada mes.

Esta cuenta tiene una sola función, que es la de permitir utilizar el saldo que hay en ella cuando algún familiar está enfermo. Sólo puedes depositar y retirar dinero durante tiempos normales, y nadie puede apropiarse indebidamente del dinero para otros fines.

Si sabes un poco sobre gestión financiera, sabrás que el dinero se depreciará a lo largo de su vida. Puedes poner este dinero en Yu'e Bao o comprar algunos productos financieros. Los ingresos son superiores a la demanda actual, lo que puede resistir cierta inflación.

Debes elegir una herramienta de gestión financiera segura y que preserve el capital. Algunas personas dicen que los fondos de inversión fija son buenos, y eso es cierto, pero son más adecuados para hacer frente a riesgos a largo plazo, como el envejecimiento y la muerte durante décadas. La enfermedad es repentina y de corta duración. Cuando es probable que ocurran enfermedades, la inversión está en un punto bajo, por lo que la seguridad es la primera prioridad en forma de fondos de inversión fijos.

La ventaja de abrir una cuenta de emergencia es la conveniencia y la flexibilidad. Cualquier momento está bien. Ahorra mil este mes y mil el próximo, es muy sencillo.

Sin embargo, este método también tiene una desventaja, es decir, no hay apalancamiento.

¿Qué quieres decir? Es decir, cuando realmente encuentre un problema, es posible que los fondos que pueda movilizar solo sean el saldo de su cuenta y no aumenten. Entonces, ¿cómo conseguir más fondos?

Esto requiere un seguro social que todos poseemos de forma natural.

Todo el mundo tiene seguridad social. No importa dónde se encuentre, siempre que sea ciudadano chino y pague la seguridad social, podrá disfrutar de este beneficio. Es una póliza de seguro en China.

Escuché que los trabajadores de ciudades de tercer y cuarto nivel dijeron a sus empresas que no pagarían la seguridad social pero que tenían que pagar en efectivo. Esta es una decisión muy, muy equivocada.

Incluso si obtienes este dinero, será inútil tener otra comida caliente. Sin embargo, si pagas seguridad social por más de 15 años, tendrás una seguridad que durará todo tu ciclo de vida. Esto te lo proporciona el Estado y debe garantizarse. No necesitas nada más. Esto es imprescindible.

Pero la seguridad social también tiene deficiencias: la seguridad social se caracteriza por una baja seguridad y una amplia cobertura.

De ninguna manera. Hay mucha gente en China. Debe ser de baja protección y amplia cobertura. Por ejemplo, si está enfermo, se le puede reembolsar el servicio ambulatorio, pero hay una línea de altibajos, se le puede reembolsar la hospitalización, pero hay un límite de proporción;

Según los datos actuales, si una persona sólo tiene seguridad social, todavía tiene que pagar alrededor del 30% de la parte de desembolso, por lo que la seguridad social probablemente pueda cubrir alrededor del 70% de los gastos inesperados.

Además, no están cubiertos los medicamentos de pago propio ni los servicios especiales ambulatorios. Por ejemplo, no se podrán reembolsar los costos de medicamentos importados, medicamentos nutricionales y material quirúrgico.

También existen algunos gastos médicos cubiertos por la seguridad social que deben ser pagados por los particulares. Aunque la seguridad social es muy conveniente ahora, todavía tiene ese alcance. Por ejemplo, los medicamentos de Clase B requieren el pago primero y el reembolso después. Hay un cupo para el año que viene, 300.000. Si lo superas, tendrás que pagarlo tú mismo.

Los costos de rehabilitación, incluida la compensación de ingresos, no pueden ser cubiertos por la seguridad social. Pero esta área resuelve los problemas médicos básicos de la mayoría de las personas, por lo que no importa dónde se encuentre o qué trabajo haga, la seguridad social es imprescindible.

¿Qué pasa con estas piezas? Necesita un seguro médico con ventajas fiscales.

Pocas personas conocen este tipo de seguros porque no están muy promocionados. El seguro médico con preferencia fiscal también es una póliza de seguro. Cuesta 200 yuanes al mes, lo que aumenta el umbral de pago de impuestos mensual en 200 yuanes.

Pero no hay período de espera, etc. Es una gran adición. Mientras hayas pagado impuestos, es un beneficio para ti y debes disfrutarlo. No se presentará aquí.

Existe otro tipo llamado seguro colectivo.

Muchas empresas ofrecen este tipo de seguro a sus empleados. ¿Por qué?

En primer lugar, como tomador del seguro, la empresa ofrece un seguro médico complementario a sus empleados. Si una empresa tiene un frente fiscal, tendrá que pagar impuestos si no proporciona seguros a sus empleados. Uno de los beneficios de asegurar a sus empleados es aumentar su lealtad.

En segundo lugar, la experiencia laboral de los empleados será mejor. Por ejemplo, si quiero volver a trabajar durante la epidemia, proporcionaré a nuestros empleados un seguro grupal. Si le diagnostican COVID-19 durante su reanudación del trabajo, la empresa le pagará un pago único de 20.000 yuanes, lo que es un muy buen complemento para los empresarios.

Entonces, si usted es propietario de un negocio o es el jefe del departamento de recursos humanos de una empresa, puede estudiar esta política y utilizar dichas herramientas para crear dichos complementos para sus empleados.

Puede complementar eficazmente la seguridad social. Por ejemplo, se puede informar a la compañía de seguros sobre un reembolso insuficiente de la seguridad social.

También existe un seguro comercial personal.

Algunas empresas no ofrecen seguros comerciales a sus empleados. No importa. Cualquiera puede. Unos cientos de yuanes al año equivalen a gastar una comida caliente. Quizás este año se le reembolse todo, excepto los gastos de seguridad social.

La seguridad social, el seguro comercial y el seguro empresarial son los tres pilares de la seguridad social.

No tienen una relación que no puedan tener otros, sino una relación que pueden garantizarse al mismo tiempo. Con estos, podrá gestionar mejor su riesgo de enfermedad.

Ésta es la mejor herramienta para evitar “el retorno a la pobreza por enfermedad”, porque es la única herramienta compensatoria y apalancada que utiliza la enfermedad como mecanismo desencadenante.

Está bien, entonces quizás tengas que volver a preguntar: tengo estos apoyos, ¿qué debo hacer si realmente me enfermo y tengo que pagar? De hecho, el principio de compensación se denomina principio de compensación de pérdidas:

El seguro médico compensatorio se adhiere al principio de compensación de pérdidas y nadie puede beneficiarse del riesgo, que es un elemento básico de la gestión de riesgos. .

Por ejemplo, si compras un coche que tiene varios años de uso y de repente el coche sufre un accidente debido al seguro que has adquirido, la compañía de seguros te compensará con un coche nuevo. Esto equivale a que alguien se beneficie del riesgo, lo que generará un riesgo moral a gran escala. Por tanto, el seguro sigue el principio de compensación de pérdidas, lo que significa que nadie puede beneficiarse del riesgo.

Así, cuando estés enfermo, el seguro médico te reembolsará el billete. Reembolsar primero a la seguridad social y el resto lo reembolsará la empresa o compañía de seguros personales. No te pagaré ni un centavo más después del reembolso.

¿Entonces algunas personas dicen que si compro un seguro médico de tres compañías de seguros, la compensación se triplicará? No es así. Basta con comprar una copia o puedes preguntar a la empresa con antelación. Si la empresa lo tiene, si la empresa añade seguridad social, ya cubrirá bien tu compensación de gastos médicos.

Entonces, ¿a qué más debemos prestar atención cuando no estamos enfermos?

La primera forma es tener el hábito de prepararse para un día lluvioso y estar preparado para el peligro en tiempos de paz.

En el discurso de Año Nuevo de este año, Luo Zhenyu dijo: Los ingresos del pueblo chino se dividen en dos partes, una se llama renta laboral y la otra es renta de capital, de las cuales la renta laboral representa el 73% y los ingresos de capital representan el 27%.

Sólo cuando los ingresos del capital reemplazan gradualmente a los ingresos laborales se puede llamar libertad financiera.

Esto significa que no tienes que trabajar para obtener ingresos, por lo que, naturalmente, no tendrás que trabajar porque estás enfermo. Entonces parte de la compensación de tus ingresos se compensará a través de herramientas de gestión financiera o gestión financiera diaria.

Por lo tanto, debes establecer hábitos de gestión financiera sólidos y a largo plazo y aumentar gradualmente tus ganancias de capital para lograr la libertad financiera. Al menos no estás trabajando para ganar dinero, sino para enriquecer tu experiencia de vida.

La segunda forma es ser bueno en el uso de herramientas de seguro de enfermedades críticas.

¿Por qué se recomienda especialmente el seguro de enfermedades críticas? Porque no fue desarrollado por las compañías de seguros, sino por el Dr. Barnard. Curó a una mujer y al cabo de dos años ella recayó. Él, enojado, la culpó y le dijo: ¿Por qué no descansas bien y trabajas bien? La mujer dijo que el tratamiento cuesta mucho dinero y que tengo dos hijos que mantener, por lo que no tengo ingresos cuando descanso.

Este incidente tuvo un gran impacto en él. Sintió que las enfermedades de muchas personas se curaban, pero estaban financieramente muertas.

Por eso desarrolló el primer seguro de enfermedades críticas del mundo.

El seguro de enfermedades graves es un mecanismo de compensación, que se diferencia del seguro médico mencionado anteriormente: siempre que padezca la enfermedad acordada, puede pagar una suma global.

En realidad está a la venta, pero solo te lo regalan una vez. Si lo compras por 100 millones, la compañía de seguros te pagará 100 millones.

Así, el seguro de enfermedades críticas se desarrolló basándose en este concepto y no se ve afectado por el principio de compensación. ¿Cuánto vale tu salud? No son los demás quienes tienen la última palabra, eres tú quien tiene la última palabra. Obtiene todo el seguro que desee y está totalmente compensado.

Y se puede pagar repetidamente. Por ejemplo, si compra un seguro de enfermedades críticas de tres compañías, las tres compañías pueden pagarle.

Al iniciar un seguro de enfermedades críticas, considere el costo de recuperación y la compensación de ingresos durante la recuperación. Personalmente, creo que las ciudades de primer nivel necesitan al menos 300.000 yuanes de cobertura de seguro para garantizar que puedan descansar tranquilamente durante la recuperación, y al mismo tiempo cubrir los costos de recuperación y los gastos de manutención.

Antes de empezar, debes saber estas cosas.

Por supuesto, no deberías gastar mucho dinero en comprar un montón de seguros sólo porque leíste lo anterior. Es recomendable que aclares los siguientes puntos antes de iniciar varios seguros:

En primer lugar, averigua cuánto seguro tienes actualmente.

¿Existe seguridad social, seguro colectivo de empresa y seguro médico individual? ¿Qué tarifas incluyen? ¿Cuáles son sus deducibles y tasas de reembolso? Cuando ocurre un riesgo, usted debería poder tomar algunas decisiones rápidamente basándose en las herramientas que tiene y recibir tratamiento lo más rápido posible.

En segundo lugar, complete las lagunas jurídicas en función de la situación real del individuo.

Primero, mira tu presupuesto. El seguro médico, incluido el seguro médico y el seguro de enfermedades críticas, no debe exceder el 15-20% del ingreso anual, de lo contrario se convertirá en una carga.

En segundo lugar, aclarar el monto y alcance de la protección.

Por ejemplo, si contratas un seguro médico, las responsabilidades son similares y la suma asegurada de 3 millones es suficiente. Además, hay que considerar si cubre medicamentos de pago propio, si cubre tu zona e incluso si este seguro médico cubre el hospital al que deseas acudir. Por ejemplo, algunas clínicas ambulatorias para necesidades especiales y hospitales privados.

Además, hay que ver si cubre algunos tratamientos especiales, como los pulmones artificiales que necesitan los pacientes durante esta epidemia, y la terapia de protones y radioterapia utilizada para algunos cánceres.

Finalmente planteate si garantizar la renovación.

Los productos médicos tienen garantía una vez al año. Es comprensible que sea más barato comprar cuando se es joven y más caro cuando se es mayor. Sin embargo, si no se puede garantizar la renovación del seguro, es muy probable que tengas que pagar todos los años cuando no estés enfermo, pero no podrás comprarlo cuando estés realmente enfermo.

Por lo que debes prestar atención a las funciones de protección y renovación del seguro médico. Si lo hay, básicamente tienes que pagarlo todo el tiempo, unos cientos de yuanes al año, una cuota de 3 millones de yuanes al año, para asegurar tu riesgo y no volver a la pobreza debido a una enfermedad.

Lo mismo ocurre con el seguro de enfermedades críticas. No es necesario analizar 50 o 100 enfermedades. Eso es casi todo. El seguro de enfermedades críticas es un tipo de seguro muy importante, por lo que la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de China y la Asociación de Médicos de China formularon normas conjuntamente. Todos los seguros de enfermedades críticas en China deben cubrir 25 tipos de enfermedades críticas.

Y ahora muchas enfermedades menores cumplen este estándar, por lo que las compañías de seguros también desarrollarán algún seguro de responsabilidad menor, que usted puede considerar.