Medidas de Gestión Empresarial de Información Crediticia
Las "Medidas de gestión empresarial de informes crediticios" tienen como objetivo implementar el espíritu de la Conferencia Ejecutiva del Consejo de Estado para promover el desarrollo y la mejora de la calidad de la industria de informes crediticios y establecer y mejorar el sistema de informes crediticios, insistiendo en el crédito. La presentación de informes para el pueblo, la estandarización del negocio de informes crediticios y sus actividades relacionadas tienen como objetivo fortalecer la supervisión y gestión de los informes crediticios y promover el desarrollo saludable de la industria de informes crediticios, y las medidas de gestión redactadas.
En enero de 2021 se publicó las "Medidas de Gestión Empresarial de Información Crediticia (Borrador para Comentarios)". El 1 de enero de 2022 se implementaron oficialmente las “Medidas de Gestión Empresarial de Información Crediticia”.
Artículo 1 Con el fin de garantizar la seguridad de los datos y el funcionamiento normal de la base de datos básica de información crediticia personal (en adelante, el sistema de crédito personal), estandarizar la operación y gestión del negocio de crédito personal de la Agrícola. Banco de China (en adelante, el Banco Agrícola de China), según el Banco Popular de China (en adelante, el Banco Popular de China) "Medidas para la gestión de usuarios de instituciones financieras en bases de datos de información crediticia personal básica ( Provisional)", "Reglamento de gestión para la presentación de datos básicos de información crediticia personal (provisional)" y otros sistemas y medidas, y los reglamentos pertinentes del Banco Agrícola de China estipulan y formulan estas medidas.
Artículo 2: El sistema de informes crediticios personales es un sistema de base de datos que recopila, organiza y guarda información crediticia personal, brinda servicios de consulta del estado crediticio personal a instituciones financieras y brinda servicios de información relevantes para la formulación y formulación de políticas monetarias. supervisión financiera.
El artículo 3 del negocio de informes crediticios personales del Banco Agrícola de China se refiere al envío de datos de informes crediticios personales al sistema de informes crediticios personales de acuerdo con los requisitos pertinentes del Banco Popular de China para establecer un sistema de usuario basado en el; autorización del Banco Popular de China para consultar y utilizar informes de crédito personales Informes de crédito personales y otra información de datos proporcionada por el sistema de crédito.
Artículo 4 El término “negocio de crédito personal”, tal como se menciona en estas Medidas, se refiere al negocio de crédito bancario, como préstamos y tarjetas de crédito para clientes individuales, y al negocio de aceptar individuos como garantes.
Artículo 5: La información crediticia personal mencionada en estas Medidas incluye información personal básica, información de transacciones de crédito personal y otra información que refleje el estado del crédito personal. Entre ellos, la información personal básica se refiere a información como información de identificación de persona física, ocupación y dirección residencial, información de transacciones de crédito personal se refiere a los registros de transacciones de personas físicas proporcionados por instituciones financieras en actividades crediticias como préstamos personales, tarjetas de crédito y garantías; y refleja el estado de crédito personal. Otra información se refiere a información relevante que refleja el estado de crédito personal además de la información de la transacción de crédito.
Artículo 6: Estas Medidas se aplican a todas las instituciones, departamentos y empleados de todos los niveles dentro del Banco Agrícola de China que operan y utilizan el sistema de informes crediticios personales.
Capítulo 2 Responsabilidades del Departamento
Artículo 7: La gestión del negocio de informes crediticios personales del Banco Agrícola de China implementará el principio de liderazgo unificado y división del trabajo.
Artículo 8: Los bancos de todos los niveles establecerán grupos líderes para el negocio de informes crediticios personales para liderar de manera uniforme el trabajo relevante del negocio de informes crediticios personales del banco. El grupo líder está compuesto por departamentos como gestión de crédito, negocios personales, crédito inmobiliario, crédito agrícola, tarjetas bancarias, contabilidad financiera y tecnología, y determina un departamento líder y establece una oficina del grupo líder. La composición y configuración de las oficinas de los grupos bancarios líderes en el negocio de informes crediticios personales en todos los niveles deben informarse al banco de nivel superior (oficina del grupo líder en los negocios de informes crediticios personales) para su registro.
Artículo 9 La Oficina del Grupo Líder Empresarial de Informes Crediticios Personales es responsable de coordinar la operación y administración, la consulta, el uso y el envío de datos del sistema de informes crediticios personales del banco, guiando el negocio de informes crediticios personales de los bancos subordinados. y organizar informes de crédito personales dentro de su jurisdicción Proporcionar capacitación operativa sobre informes de datos de crédito y uso de consultas, enviar rápidamente datos erróneos recibidos del Banco Popular de China o bancos superiores a los departamentos pertinentes para su corrección, establecer el sistema de usuario del banco en los informes de crédito personales. sistema y gestionar los usuarios dentro de su jurisdicción. Los departamentos de negocios personales, crédito inmobiliario, crédito agrícola y otros son responsables de la calidad de los datos enviados para préstamos personales relevantes, garantías y otros negocios de acuerdo con las funciones comerciales, asegurando que los datos de crédito personales ingresados en el sistema de gestión de crédito (CMS) sean verdadero, completo, preciso, oportuno y de conformidad con los requisitos de calidad del envío de datos, se insta al administrador de cuentas a corregir los datos erróneos reportados. El departamento de tarjetas bancarias es responsable de la calidad de los datos del negocio de tarjetas de cuasi crédito dentro de su jurisdicción, garantizando que los datos de crédito personales ingresados en los sistemas comerciales relevantes cumplan con los requisitos de calidad de envío de datos e instando al personal comercial relevante a modificar los datos erróneos. retroalimentado.
El Centro de Tarjetas de Crédito de Shanghai del Banco Agrícola de China es responsable de la calidad de los datos del negocio de tarjetas de crédito, garantizando que los datos de crédito personales ingresados en los sistemas comerciales relevantes cumplan con los requisitos de calidad de envío de datos e instando al personal comercial y técnico relevante. para corregir la retroalimentación de datos erróneos. El departamento de contabilidad financiera es responsable de la exactitud del procesamiento de la contabilidad comercial de crédito personal en el "Sistema de Aplicación Integrada de Nueva Generación" (ABIS), garantizando que los datos de crédito personal en ABIS cumplan con los requisitos de calidad de envío de datos e instando a los cajeros a modificar los datos erróneos. datos informados. El departamento de ciencia y tecnología es responsable de la operación diaria, la conectividad de la red y la extracción y envío de datos de los sistemas relacionados con el negocio de informes crediticios personales, y brinda soporte técnico y garantía para la consulta y el uso de sistemas de informes crediticios personales. Si hay un problema de calidad de los datos en la información de datos crediticios personales generada automáticamente a través del programa de interfaz entre varios sistemas comerciales, el departamento de operación del sistema trabajará con el departamento de desarrollo del programa y los departamentos comerciales relevantes para encontrar la causa del error y realizar las correcciones oportunas. .
Artículo 10 Los departamentos comerciales y las instituciones comerciales que necesiten consultar sobre el uso del sistema de información crediticia personal deberán realizar operaciones de registro y consulta de usuarios de acuerdo con las disposiciones pertinentes de estas Medidas, y realizar el registro y consulta de usuarios. operaciones para los usuarios de este departamento y de esta institución en el sistema de información crediticia personal responsable de sus acciones de consulta y consecuencias.
Capítulo 3 Gestión de usuarios
Artículo 11 El sistema de crédito personal adopta un sistema de usuarios de múltiples niveles, y los usuarios se dividen en usuarios administradores, usuarios de consultas y usuarios de informes de datos en todos los niveles. Los usuarios administradores son responsables de administrar los usuarios de consultas de pares, los usuarios de informes de datos y los usuarios administradores de nivel inferior. Los derechos de administración incluyen la creación de nuevos usuarios, la modificación de la información y los permisos del usuario, la consulta de la información del usuario, la desactivación o habilitación de usuarios, el restablecimiento de las contraseñas de los usuarios y el mantenimiento de los subordinados. Autoridad institucional, etc. Los usuarios de consulta son responsables de consultar la información crediticia personal y sus permisos incluyen la consulta de un informe crediticio único, cambiar la contraseña de inicio de sesión, ver su propia información y permisos básicos, etc. Los usuarios de informes de datos son responsables de enviar los datos de informes de crédito personales de nuestro banco al Centro de servicios de información crediticia del Banco Popular de China. Sus permisos incluyen el procesamiento previo de mensajes, el envío de mensajes, la consulta del estado de los informes de mensajes, el cambio de contraseña de inicio de sesión y la visualización de los suyos propios. información básica y permisos, etc. Los usuarios administradores, los usuarios de consultas y los usuarios de informes de datos no actuarán como usuarios simultáneos entre sí. Los usuarios administradores no pueden agregar, modificar o eliminar permisos de usuario a voluntad.
Artículo 12: El sistema de informes crediticios personales implementa una gestión de creación de usuarios nivel por nivel. El Centro de Servicios de Información Crediticia del Banco Popular de China crea el usuario administrador de la Oficina Central del Banco Agrícola de China. El usuario administrador de la oficina central crea usuarios de consulta de la oficina central, usuarios de informes de datos y usuarios administradores de cada sucursal de primer nivel. Regístrate paso a paso de esta forma. No hay usuarios de informes de datos para las sucursales de primer nivel y sus instituciones afiliadas; no hay usuarios administradores para las instituciones comerciales administradas por subsucursales (incluidas las sucursales flop).
Artículo 13: Ningún usuario registrado en el sistema de informes crediticios personales podrá ser eliminado. Los usuarios administradores de todos los niveles pueden deshabilitar o habilitar usuarios de consultas, usuarios de informes de datos y usuarios administradores de filas de nivel inferior en el mismo nivel. Todos los usuarios administradores, usuarios de consultas y usuarios de informes de datos que abandonan el sistema de crédito personal para utilizar posiciones relevantes deben desactivarlos a tiempo y volver a habilitarlos después de regresar a sus posiciones actuales.
Artículo 14: Los administradores de todos los niveles deberán realizar registros de gestión de usuarios y registrar información relevante al momento de crear, desactivar, habilitar, modificar permisos e información de los usuarios. Los usuarios administradores deben verificar y limpiar periódicamente el registro de usuarios para mantener la información de registro del usuario en el sistema y registrar la información de registro de manera consistente con la situación real. Cuando la información básica de un usuario cambia, él o ella debe solicitar inmediatamente al usuario administrador que modifique su información personal. Los usuarios administradores deben modificar la información básica del usuario de acuerdo con el contenido de la aplicación y no se les permite modificar la información básica del usuario a voluntad.