Cómo hacer trampa en los préstamos

Métodos de préstamo ordinarios

El primero son las becas, los préstamos para estudiantes sin intereses, etc. Actualmente existen muchas plataformas en línea, todas las cuales admiten plataformas para préstamos en línea. Muchas plataformas no saben de dónde obtuvieron mucha información personal de los estudiantes, por lo que utilizan las ventas telefónicas para decirle a la otra parte que pueden utilizar préstamos sin intereses para proporcionar becas y gastos de manutención durante la universidad. Si estás de acuerdo, deberás proporcionar tu DNI, datos de estudiante, etc. Pensó que había obtenido un préstamo sin pagar intereses, pero de hecho, según su información, la otra parte solicitó un préstamo para usted en la plataforma y el dinero llegó, pero se seguirán acumulando altos intereses.

En segundo lugar, el efecto celebridad. Muchas aplicaciones de préstamos respaldadas por celebridades han tenido problemas antes, lo que también refleja que es una táctica común de las plataformas de préstamos en línea aprovechar el efecto de las celebridades. Al contratar portavoces famosos y atraer inversores, al menos una plataforma es muy confiable. Además, hay anuncios abrumadores en todo el país, con celebridades y empresas famosas como portavoces. Para los usuarios, esto es una señal de que el producto es útil. De hecho, existen innumerables trampas y crisis detrás de las plataformas de préstamos. Incluso si el efecto de celebridad puede tener un efecto temporal, los problemas quedarán expuestos con el tiempo.

En tercer lugar, la tentación de los intereses altos y la tentación sin intereses. Muchas plataformas de préstamos online funcionan en modo p2p. La mayor tentación para los inversores es el alto rendimiento del producto, y luego la plataforma recoge el dinero. Los inversores pensaron que siempre habían obtenido altos rendimientos, pero en realidad cayeron en una trampa. Al final, no sólo perderá todo su dinero, sino que también podrá meterse en más problemas. Para los usuarios, la plataforma de préstamos les atrae para pedir prestado la mayor cantidad de dinero posible, sin intereses al principio, sin intereses en cuotas posteriores, etc. Ambos te atraen a su trampa. Una vez que comienzas a pedir dinero prestado, ya no existe un préstamo real sin intereses.

En general, los préstamos online se han vuelto muy comunes en los últimos años. ¿Cómo evitar pisar un trueno? La mejor manera es mantenerse alejado de los préstamos entre pares y no creer ciegamente en cosas muy tentadoras como baja inversión, altos rendimientos, préstamos gratuitos, etc.

¿Cuáles son algunas formas de conseguir un préstamo hipotecario de forma fraudulenta? ¿Cómo obtienen las empresas inmobiliarias préstamos defraudando préstamos hipotecarios?

El gobierno y la sociedad conceden gran importancia al hecho de que las empresas inmobiliarias hagan fraudes disfrazados en los préstamos. Solía ser una regla tácita muy común en la industria inmobiliaria que las empresas obtuvieran préstamos a través de préstamos inmobiliarios falsos. ¿Qué es una estafa de hipoteca falsa? ¿Cómo lograr el fraude crediticio exponiendo préstamos falsos mediante llamadas telefónicas?

Tipos de fraude hipotecario falso

Hay dos tipos principales de “hipotecas falsas”.

Una es que los desarrolladores pidan a los empleados, accionistas, familiares y amigos de sus propias empresas que se hagan pasar por compradores de viviendas y completen documentos legales como contratos de preventa, contratos de compra de viviendas, contratos de préstamo y contratos hipotecarios. , y estas personas firman contratos de préstamos personales para vivienda con bancos para obtener préstamos y salir una vez que obtienen ganancias.

La otra es que el promotor falsifica la firma del prestatario y utiliza procedimientos falsos para solicitar un préstamo al banco. Si el promotor no paga el préstamo a tiempo y el prestatario que "firmó el contrato" afirma que el contrato no es válido porque en realidad no compró la casa, los préstamos bancarios se enfrentarán a grandes riesgos.

¿Cómo implementar un fraude hipotecario falso?

La historia de los préstamos inmobiliarios falsos y los préstamos fraudulentos es tan larga como la historia del desarrollo inmobiliario en China. Sin embargo, en el pasado, cuando el mercado estaba en auge, a menudo aparecía como un juego del "lobo blanco". , apalancamiento de capital en lugar de préstamos fraudulentos. Sin embargo, detrás de la actual ola de cajas se va revelando poco a poco la sombra del fraude crediticio en el mercado inmobiliario. Según las encuestas, el fraude crediticio se ha convertido gradualmente en uno de los riesgos más nocivos y frecuentes en los préstamos personales para vivienda de los bancos comerciales.

Paso uno: El promotor toma prestado el DNI de la persona relacionada para solicitar un préstamo hipotecario.

Los desarrolladores buscan a sus propios empleados o algunas personas bien conectadas para que se hagan pasar por compradores y luego toman prestadas sus tarjetas de identificación para solicitar préstamos hipotecarios. El desarrollador les prometerá por adelantado que el pago inicial y el pago mensual serán proporcionados por el desarrollador, y recibirán miles de dólares en "cuotas de beneficios".

Paso 2: falsifique un comprobante de ingresos y comuníquese con un abogado para confirmar su capacidad de pago.

El promotor falsificó los certificados de ingresos de estas personas y se puso en contacto con abogados pertinentes para emitir opiniones legales que demostraran que estas personas tenían la capacidad de pagar.

Paso 3: Contactar al banco con materiales de préstamo falsos para obtener un préstamo.

El desarrollador enviará los materiales del préstamo al banco, y los empleados del banco se comunicarán con el desarrollador con anticipación. Realizarán una revisión superficial de los materiales presentados por estos desarrolladores y ayudarán al desarrollador a obtener fácilmente el 80%. del préstamo, porque el desarrollador les dará "beneficios".

Paso 4: Después de obtener el préstamo, terminas ganando dinero de dos maneras.

Después de que los desarrolladores obtienen préstamos, generalmente adoptan dos métodos.

Una forma es vender casas de segunda mano. Los desarrolladores utilizan la ilusión de las grandes ventas para atraer compradores reales para que compren casas de segunda mano y aumentarán los precios de las viviendas de manera adecuada basándose en la ilusión de las grandes ventas, de modo que los desarrolladores puedan ganar dinero vendiendo casas de segunda mano.

También existe una situación en la que después de obtener un préstamo del 80%, el promotor no está dispuesto a seguir pagando las cuotas mensuales y espera a que el banco solicite la subasta. Luego obtenga ganancias organizando una subasta formal.

Por ejemplo, en un edificio con 100 viviendas, cada unidad vale 500.000. Si la casa se compra mediante suscripción interna, el desarrollador puede obtener 50x70 = 350.000 yuanes del banco. El desarrollador solo necesita pagar 50.000 yuanes y el préstamo hipotecario anual es de más de 10.000 yuanes, suficiente para 4 años. Pero el desarrollador puede tener 300.000x50 = 150.000 en efectivo. Y este dinero les basta para adelantar diversos gastos e incluso utilizarlo para la construcción del siguiente edificio.

Estafa de un préstamo bancario por valor de 654.380 millones de RMB: el caso Senhao Apartment, el mayor caso de fraude hipotecario falso en Beijing.

A principios de 2005, el proyecto del Apartamento Senhao de Beijing quedó al descubierto. Los promotores inmobiliarios y los empleados bancarios se unieron para crear préstamos inmobiliarios falsos y defraudaron fondos de préstamos bancarios para viviendas por valor de 750 millones de yuanes. detenido. En septiembre de 2007, tres empleados de préstamos bancarios involucrados en el caso fueron sentenciados por incumplimiento de deberes por parte de personal de empresas estatales.

En el caso de 654,3855 millones de yuanes, Zou Qing y otros fabricaron los datos de venta de Senhao Apartment y Huaqing Apartment para defraudar préstamos bancarios, lo que atrajo una amplia atención.

Utilización de Senhao Apartment y Huaqing Apartment desarrollados por la empresa para fabricar los datos de venta de viviendas comerciales. Al firmar un contrato de venta de vivienda comercial falso con el comprador de la casa, falsificar materiales de préstamo como el certificado de ingresos del comprador y el certificado de pago inicial, y firmar un contrato de inspección de préstamos hipotecarios personales con la sucursal de Beijing del Banco de China en nombre del comprador de la casa para Al solicitar un préstamo hipotecario, defraudó dos veces a la sucursal de Beijing del Banco de China por 6.440 millones y 6.543.800.070 yuanes.

Un abogado dijo a los periodistas que el método "kárate" de colusión entre promotores, bancos, abogados y compradores falsos se utiliza ampliamente en la industria inmobiliaria: los promotores aumentan artificialmente los precios de las viviendas y luego utilizan a sus empleados y Otro Fang relacionado se hizo pasar por un cliente como comprador y obtuvo préstamos bancarios de alto valor mediante ventas falsas. Los promotores utilizan los precios inflados de la vivienda como ratio base para las hipotecas y ponen en sus propios bolsillos dinero en efectivo superior a los precios reales de la vivienda.

El esquema utilizado por los desarrolladores y otros para defraudar préstamos se divide en los siguientes tres pasos: En el primer paso, Huayunda Company inventó compradores de viviendas inexistentes y creó datos de ventas falsos. Desde la identidad del comprador, el contrato de compraventa, hasta el certificado de pago inicial y el certificado de ingresos, todo es falso. En el segundo paso, dos bufetes de abogados emitieron opiniones jurídicas gravemente falsas que demostraban que el solicitante del préstamo podía reembolsar el principal y los intereses del préstamo. El tercer paso es que los bancos con poder real traten internamente con los "iniciados", de modo que no haya obstáculos para la aprobación de préstamos y el fraude crediticio pueda implementarse sin problemas.

Apoyándose en su buena relación con el banco, Zou Qing diseñó un emocionante salto desde el edificio. Senhao Apartments, que había estado suspendido durante dos años, abrió repentinamente con gran fanfarria y una vez estableció un récord de ventas en ese momento. Pronto, se anunció que Senhao Apartments estaba agotado.

Pero el hecho es que a través de una serie de operaciones, Zou Qing movilizó a más de 200 personas para comprar casas falsamente y obtuvo un préstamo hipotecario de 645 millones de yuanes de la sucursal de Beijing del Banco de China. En el caso Senhao, la fiscalía, si bien actuó como los tres principales responsables, dejó ir a los falsos compradores de viviendas. "Los contratos de compra de vivienda firmados fueron todos por ***199, y se vendieron 250 casas. Ninguno de ellos era cierto.

¿Qué es un préstamo?

El delito de préstamo se refiere a fabricar fondos para introducir fondos, proyectos y otras razones falsas, utilizar contratos económicos falsos, utilizar certificaciones falsas, utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías, repetir garantías que excedan el valor de la garantía o proporcionar grandes cantidades de préstamos a bancos u otros instituciones financieras.

1. Inventar razones falsas, como introducir fondos y proyectos, para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. Esta situación ha ocurrido frecuentemente en los últimos años. Sólo en Shanghai, hay docenas de promociones de inversión falsas al año. Los delincuentes suelen falsificar enormes cantidades de fondos de consorcios extranjeros o de "chinos patrióticos en Estados Unidos" y los depositan en bancos en condiciones preferenciales para defraudar préstamos y comisiones bancarias. Además, muchos delincuentes fabrican proyectos de inversión con buenos rendimientos para defraudar a los bancos y otras instituciones financieras para obtener préstamos.

2. Utilizar contratos económicos falsos para obtener préstamos de bancos u otras entidades financieras. Para apoyar la producción, fomentar las exportaciones y aumentar el valor de los fondos limitados, los bancos u otras instituciones financieras a veces otorgan préstamos basados en contratos económicos. Algunos delincuentes falsifican o utilizan contratos de exportación falsos u otros contratos económicos con buenas tasas de producción a corto plazo, o préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Por ejemplo, el criminal Zhang falsificó el contrato de suministro de exportación de una empresa, utilizó el contrato falso para solicitar un préstamo de millones de yuanes a un banco en Shanghai y se fugó con el dinero.

3. Utilizar documentos de certificación falsos para obtener préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Los denominados documentos justificativos se refieren a los documentos necesarios para solicitar un préstamo al Bankhold Douming Bank u otras instituciones financieras, como cartas de garantía, certificados de depósito, etc. Por ejemplo, una empresa obtuvo un préstamo de millones de dólares de otro banco mediante la emisión de certificados de depósito falsos a través del personal interno del banco.

4. Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o garantías repetidas que excedan el valor de la garantía para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. El certificado de derechos de propiedad aquí se refiere a todos los documentos que pueden probar que el actor tiene la propiedad de bienes inmuebles como casas o bienes muebles como automóviles, moneda, billetes, etc., que pueden canjearse en cualquier momento. Por ejemplo, el criminal Zhang utilizó un certificado de propiedad falsificado de una empresa de desarrollo inmobiliario como garantía para defraudar un préstamo bancario de más de un millón de yuanes.

5. Si los bancos u otras instituciones financieras otorgan préstamos de otras maneras, "otras formas" se refiere a falsificar el sello o sello oficial de la empresa para defraudar el préstamo; primero y luego rechazar el préstamo por medios fraudulentos. No pagar el préstamo. El espíritu de esta disposición es que, independientemente de cómo el autor pida dinero prestado, debe ser considerado penalmente responsable de este delito.

El inventario más completo de rutinas de "préstamo" Si ve alguna de ellas, ¡manténgase alejado de inmediato!

Con la popularización de los conceptos de consumo temprano y el auge de la industria financiera en línea, los "préstamos" se han convertido en la primera opción para muchas personas que necesitan fondos con urgencia. A menudo recibimos preguntas de los aficionados, especialmente de los jóvenes: ¿Son fiables los intermediarios de préstamos online? Sin garantía, sin garantía, ¿se pueden considerar empresas de mano negra? ¿Está bien firmar un contrato de préstamo formal?

1. El préstamo más puro: sin préstamo después del pago.

Zeng Chongming se está preparando para abrir una nueva frutería y necesita 50.000 yuanes con urgencia.

Vio un anuncio en línea de "sin hipoteca, sin garantía, compañía regular, préstamo rápido" y agregó el QQ de la otra parte de acuerdo con la información de contacto dejada arriba. La otra parte primero envió una licencia comercial, presentó los requisitos del préstamo y el proceso de firma, y luego envió un contrato electrónico para que Zeng Cong lo completara; aunque no nos reunimos en persona, todo parecía muy formal.

Después de que se aprobó el contrato, la otra parte exigió una prima de seguro de 5.000 yuanes por adelantado. La razón fue que sería beneficioso para ambas partes tener una compañía de seguros como garantía. Después de un tiempo, dijo que Zeng Cong no estaba calificado y necesitaba pagar un depósito de 15.000 yuanes, que sería reembolsado en su totalidad cuando se emitiera el préstamo. Después del pago, el cliente envió un cheque en efectivo de 70.000 yuanes (los 20.000 yuanes devueltos por Bao Zhao y Wan Shikuo) y una captura de pantalla de la interfaz de transacción del banco, pero aún se requería una tarifa de servicio de 4.000 yuanes para emitir el cheque.

Para obtener el préstamo lo antes posible, Zeng Chongming le dio a la otra parte 24.000 yuanes, pero nunca recibió el cheque en efectivo. ¿Estaba en la lista negra?

El secreto de la estafa: Este tipo de préstamo se llama "préstamo puro fraudulento", es decir, prima de seguro, depósito, tarifa de activación, tarifa de servicio, etc. Todos se recaudan en nombre de préstamos de bajo umbral, pero no se le entregará ni el último centavo. Los llamados cheques en efectivo y registros de transacciones bancarias fueron falsificados de antemano.

2. El préstamo más transfronterizo: comprobar el flujo y el fraude.

Zeng Chongming quería abrir una panadería y necesitaba 60.000 yuanes con urgencia. Decidió no pagar primero varios honorarios a la otra parte.

Encontró una empresa de préstamos en línea y la otra parte le envió un enlace para completar su nombre, número de identificación y número de teléfono móvil. Abrir el enlace es muy formal. Zeng Cong lo llenó sin dudarlo.

La otra parte llamó al día siguiente y dijo que los resultados del banco habían sido retroalimentados porque el flujo actual del banco era demasiado bajo y no podía prestar. A menos que deposite inmediatamente 20.000 yuanes en otra tarjeta bancaria en su casa. Zeng Chongming sintió que no había ningún riesgo al depositar dinero en su tarjeta bancaria, por lo que inmediatamente fue a depositar dinero y le dijo a la otra parte el número de cuenta de la tarjeta bancaria y el código de verificación por SMS para que la otra parte pudiera informarlo al banco.

Después de un tiempo, Zeng Cong recibió un mensaje de texto deduciendo 20.000 yuanes y fue bloqueado.

El secreto de la estafa: este tipo de préstamo es principalmente un delito transfronterizo cometido por estafadores de tarjetas bancarias. Primero recopilarán su información personal y luego le pedirán que transfiera dinero a su cuenta con el fin de verificar el capital. Mucha gente piensa que es más seguro transferir dinero a su propia cuenta. Como todo el mundo sabe, después de solicitar el número de cuenta de su tarjeta bancaria y el código de verificación por SMS, pueden tomar los fondos de verificación de capital como propios mediante robo o compras en línea.

3. El préstamo más vergonzoso: cobrarlo para devolver el dinero.

Zeng Chongming está planeando abrir un nuevo bar y necesita 30.000 yuanes con urgencia.

Cuando iba al banco a pedir un préstamo, vio un cartel que decía "Préstamo bancario, préstamo rápido". Un "empleado" con camisa blanca lo detuvo y le preguntó si quería ir al banco a pedir un préstamo. No hay necesidad de hacer cola aquí.

Zeng Chongming proporcionó su tarjeta de identificación según lo solicitado por el "secretario" y firmó un formulario de solicitud. El "personal" aceptó un préstamo de 30.000 yuanes después de 15 días, pero se requirió una tarifa de gestión de 3.000 yuanes.

15 días después, Zeng Cong encontró al "empleado". El empleado quería usar el teléfono móvil que alguna vez fue inteligente y, después de un tiempo, obtuvo 27.000 yuanes en efectivo.

Zeng Chongming regresó feliz a su casa, pero un mes después, recibió un mensaje de texto del centro de tarjetas de crédito del banco instándolo a pagar el sobregiro de 30.000 yuanes.

Secretos de la estafa: Los estafadores se hacen pasar por empleados bancarios y montan puestos cerca de los bancos, afirmando tener canales internos para prestar dinero rápidamente. Básicamente, utiliza su documento de identidad para solicitar una tarjeta de crédito (no se descarta la colusión con personal del banco). Una vez que la solicitud de la tarjeta de crédito sea exitosa, usarán su teléfono móvil para activar la tarjeta de crédito y luego usarán la máquina POS para pasar el límite de crédito y deducir la alta tarifa de manejo. De hecho, si solicita una tarjeta de crédito usted mismo, no tendrá que pagar ninguna tarifa.

4. El préstamo que más lamento: que me hayan aprovechado y convertirme en socio.

Zeng Chongming se está preparando para abrir una nueva tienda de películas para teléfonos móviles y necesita 20.000 yuanes con urgencia.

Básicamente se convirtió en una lista negra de tarjetas de crédito, incapaz de solicitar préstamos a bancos o compañías de préstamos en línea. En ese momento, de repente vio un anuncio: la última cuenta, sin distinción entre cuentas en blanco y negro, sin tarifas iniciales, dos horas de préstamo y 10 centavos después del éxito.

La otra parte afirmó en QQ que había superado la última vulnerabilidad de los préstamos de Alipay y que podía prestar dinero en 2 horas. Zeng Chongming cooperó con él y le proporcionó fotografías del anverso y el reverso de su documento de identidad, una fotografía de su documento de identidad, su tarjeta bancaria y su número de teléfono móvil, y también le dijo varios códigos de verificación de mensajes de texto. Después de algunas operaciones, la otra parte pidió esperar dos horas. Dos horas más tarde, Zeng Cong descubrió que había sido pirateado.

Zeng Chongming se alegró de no haber dado el dinero primero, pero al cabo de un mes, dos policías llamaron a la puerta. Resulta que la otra parte usó la información que proporcionó para registrar Alipay con su nombre real y luego la usó como estafador. Ahora se ha convertido en sospechoso.

Los secretos de la estafa: los estafadores se aprovechan de los bajos puntajes crediticios de algunas personas, de sus dificultades para pedir dinero prestado y de su necesidad urgente de dinero, afirmando que tanto los hogares blancos como los negros pueden obtener préstamos. De hecho, utilizan la información para registrar varias aplicaciones y empresas financieras y luego proporcionan herramientas a otros delincuentes.

5. El préstamo más oscuro: el alquiler de un coche se convierte en el demandado.

Zeng Chongming quería abrir un curso de formación sobre prevención del fraude y necesitaba urgentemente 654,38 millones de yuanes.

Esta vez no encontró un intermediario de préstamos en línea. A través de la presentación de la hermana y compañera de clase del primo tercero del vecino de su esposa, conoció a un intermediario de préstamos que se decía que era muy poderoso. El agente dijo que un objetivo tan grande necesitaba un vehículo como garantía y le indicó que alquilara un coche en una empresa de alquiler de coches. Zeng Chongming alquiló un coche por valor de 654,38 millones de yuanes después de completar los trámites en la empresa de alquiler de coches.

Después de que el agente de préstamos obtuvo el automóvil, le pidió a Zeng Chongming que completara un formulario de solicitud y acordó liberar el préstamo tres días después.

Pero han pasado tres días y ya no puedo encontrar un agente. ¿La empresa de alquiler de coches bloquea la puerta todos los días, tratando de ser inteligente y devolver el coche?

El secreto de la estafa: los estafadores en realidad se dirigen a vehículos de las principales empresas de alquiler de coches. Después de atraer a la gente con la promesa de poder solicitar préstamos de alto valor, engañaron al prestamista para que alquilara un coche como garantía e inmediatamente se dirigieron a otro lugar para vender los bienes robados.

6. El peor préstamo: un préstamo, el coche se acaba.

Después de incansables esfuerzos, Zeng Cong finalmente consiguió un coche propio. Esta vez quiere abrir un restaurante y necesita 200.000 personas con urgencia.

Quería encontrar una verdadera compañía de préstamos y conducir su propio automóvil para obtener un préstamo, para que no lo engañaran. Fue a una empresa de préstamo de automóviles y el gerente prometió prestarle 200.000 yuanes, "sólo para el automóvil" y sin afectar el uso del mismo. Era tan inteligente que estaba eufórico. Después de firmar múltiples contratos de préstamo, Zeng Chongming sólo recibió 6,543,85 millones de yuanes. La compañía dijo que, según las regulaciones, los otros 50.000 yuanes se destinan a honorarios de gestión y daños y perjuicios.

Zeng Cong devolvió el dinero a tiempo todos los meses, pero un día, de repente descubrió que su coche había desaparecido. Resultó que la empresa dijo que violó las regulaciones originales de que los vehículos no podían salir fuera del tercer anillo de circunvalación de la ciudad y se llevó el automóvil. Este coche ya no pertenece a Zeng Cong.

Zeng Chongming fue a la compañía de préstamos para preguntar, y la compañía presentó un "Contrato de Promesa", que establecía claramente que si la Parte B (Zeng Chongming) violaba las regulaciones de gestión de vehículos de la compañía, la Parte A (el préstamo empresa) tenía derecho a disponer del vehículo.

La visión de Zeng Cong se oscureció y casi se desmaya.

El secreto de la estafa: Se trata de un obvio "préstamo de coche de rutina". Los estafadores primero ganan decenas de miles de yuanes cobrando altas tarifas de gestión y daños y perjuicios, y luego, sin darse cuenta, le hacen firmar un "contrato de promesa". Un contrato de prenda es diferente de un contrato de hipoteca. En caso de incumplimiento, la entidad crediticia puede tomar posesión legal del préstamo. En la práctica, las compañías de préstamos siempre crearán varias razones para que usted incumpla.

7. El préstamo más sangriento: Préstamo de rutina, arruinando una vida.

Después de un largo descanso, Zeng Chongming finalmente reunió el coraje para vivir de nuevo. Pero no podía hacer nada sin dinero, así que decidió pedir otro préstamo.

Esta vez planea encontrar una empresa regular y firmar un contrato regular. Si no puede conseguir el dinero, no pagará la tarifa de gestión y no conducirá su propio coche, por lo que no estará. engañado. Casualmente, recibió una llamada de ventas de una compañía de préstamos, diciéndole que podía obtener un préstamo de crédito de 6,543,85 millones de yuanes "sin calificaciones ni hipoteca". Como es habitual, quedan más de una docena de contratos por firmar. Zeng Cong buscó y descubrió que todos eran legítimos, por lo que firmó felizmente.

Las compañías de préstamos son más confiables. Después de firmar el contrato, transfirieron 6,543,85 millones de yuanes a la cuenta de Zeng Chongming y luego le pidieron a Zeng Chongming que les diera 50.000 yuanes, que se contaron como honorarios de gestión y daños y perjuicios. Zeng Chongming pensó por un momento. Es todo su dinero de todos modos. Está bien dárselo.

Después de recibir 654,38 millones de yuanes, Zeng Chongming abrió un pequeño supermercado en la zona industrial. Inesperadamente, el negocio estaba en auge y podía ganar miles de yuanes cada día. Según lo acordado de antemano, pagó intereses al vendedor de la empresa a tiempo todos los meses (la empresa no aceptaba transferencias en línea), pero un día, de repente, descubrió que no podía comunicarse con el vendedor.

Unos días más tarde, la empresa informó a Zeng Chongming que debía 6,54389 millones de yuanes y exigió el reembolso inmediato. Zeng era a la vez inteligente y desconcertado. Por conveniencia, firmó un contrato anterior que decía: Si el préstamo no se paga a tiempo, habrá una penalización de 3 por minuto. Resulta que otros calculan el interés por minutos. Zeng Chongming quería ir, pero un abogado le dijo que sería difícil para la compañía de préstamos ganar el caso porque había un proceso de transferencia y un contrato formal. En menos de un mes, Zeng Chongming debía más de 6.543.802 yuanes. La casa estaba hipotecada y todavía no había suficiente dinero para pagarla. La gente bloqueaba la puerta todos los días para cobrar las deudas.

¿Zeng Chongming estaba desesperado y una noche caminó sobre el techo del piso 47 del edificio de la compañía de préstamos?

El secreto de la estafa: Se trata de un “préstamo de rutina” obvio. Los estafadores arreglan evidencia legal creando extractos bancarios y firmando contratos, y luego deliberadamente crean un incumplimiento de contrato para que usted no pague, y luego usan el contrato previamente firmado para cobrar altos intereses de penalización, a menudo meses después. Deberá millones. Después de obtener un préstamo alto, se apropiarán de todas sus propiedades, vehículos, etc.

Recordatorio solemne: si necesita un préstamo, diríjase a un banco normal o a una conocida empresa de préstamos en línea y siga los procedimientos formales.

Y no escuche a varios intermediarios de préstamos y caiga en las trampas de préstamos mencionadas anteriormente. Una vez que se confirme que ha caído o está cayendo en un préstamo de rutina, debe llamar a la policía a tiempo. Simplemente tragarlo sólo aumentará sus pérdidas.

Condiciones para la obtención fraudulenta de préstamos

El delito de obtención fraudulenta de préstamos debe cumplir las siguientes condiciones: 1. El autor tiene la intención subjetiva de engañar a la institución financiera. Cabe señalar que la comprensión de los métodos engañosos no debe ser demasiado amplia, como que el perpetrador fabrique certificados de crédito, usos de fondos, valores de garantía y otros materiales falsos. 2. Engañar objetivamente a Xunshi para obtener préstamos o instrumentos financieros de instituciones financieras. Los bancos u otras instituciones financieras solo concluyen que el monto de los préstamos morosos es el monto de los préstamos morosos y no debe considerarse como el monto de las pérdidas económicas importantes. 3. Causar enormes pérdidas a las instituciones financieras. Artículo 175-1 del Código Penal: Obtención de préstamos, aceptaciones de letras, cartas de crédito, cartas de garantía, etc. Quien defraude fondos de un banco u otra institución financiera por medios fraudulentos y cause grandes pérdidas al banco u otra institución financiera será condenado a pena de prisión de no más de tres años o prisión penal y también será multado; grandes pérdidas para el banco u otra institución financiera o tiene otras especiales Si las circunstancias son graves, el infractor será condenado a una pena de prisión de no menos de tres años pero no más de siete años, y también se le impondrá una multa. Si una unidad comete el delito del párrafo anterior, será multada y el responsable directo y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.

Esto es todo por la introducción sobre cómo defraudar préstamos.

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