¡Urgente! Déjame preguntarle al maestro: compraré una casa con un préstamo de 720.000 yuanes, que se reembolsará por adelantado después de tres años. ¿Es más rentable utilizar el capital promedio durante 25 años o el capital e intereses equivalentes a 15 años? Gracias

Creo que es posible que hayas pedido prestado 720.000. Dependiendo de su capacidad de pago, elija el método de capital e interés igual o el método de capital promedio. A juzgar por el gasto total por intereses, definitivamente es rentable pagar utilizando el método de capital promedio durante 15 años (pero el pago mensual era mayor hace algún tiempo).

La principal diferencia entre el método de igual capital e intereses y el método de capital promedio:

La característica del método de igual capital e intereses es que los pagos mensuales son los mismos. En el ratio de distribución de "principal e intereses" en el pago mensual, la proporción de intereses pagados en el primer semestre es mayor y la proporción de principal es menor. Después de la mitad del período de amortización, cambia gradualmente a una proporción mayor de capital y una proporción menor de intereses. El interés total pagado es mayor que con el método de capital promedio, y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia de intereses. Sin embargo, debido a que el monto de pago mensual es el mismo, es adecuado para planes de gastos familiares, especialmente para los jóvenes, que pueden utilizar el método de capital e intereses porque los ingresos aumentarán con la edad o la promoción.

La característica del método de promediación de capital es que los pagos mensuales varían. Divide el capital del préstamo en partes iguales según el número total de meses de pago (capital promedio) y suma el interés mensual sobre el capital restante en el período anterior para formar el monto de pago mensual. Por lo tanto, el monto de reembolso del método de capital promedio es mayor en el primer mes y luego disminuye mes a mes, volviéndose cada vez menor. El monto total de intereses pagados es menor que el método de capital e intereses iguales, lo que significa que "los intereses se pagan junto con el principal". Sin embargo, el monto de reembolso de este método de pago en la etapa inicial del período del préstamo es mayor que el método de capital e interés iguales, y es adecuado para: 1. Prestamistas con una fuerte capacidad de pago anticipado 2. Preparativos de liquidación de préstamos por única vez en; adelantar; los mayores, porque los ingresos pueden disminuir a medida que envejece o se jubila.

La tasa de interés anual de referencia actual para préstamos con un plazo de más de cinco años es del 6,55%. El banco descontará o aumentará el préstamo en función de la confiabilidad crediticia del prestatario. La respuesta se calcula temporalmente en función del. tipo de interés de referencia del 6,55%.

Si se reembolsan 250.000 yuanes por adelantado después de tres años:

1. Pedir prestado 720.000 yuanes, con un plazo de 25 años y una tasa de interés anual del 6,55%. Los pagos mensuales varían según el método del capital de compensación. El importe del reembolso del primer mes es de 6.330,00 yuanes (disminuirá mes a mes, con una disminución mensual de 13,10 yuanes). El importe del reembolso del último mes es de 2.413.1465,00 yuanes y el capital y los intereses totales son 1.3165438. Después de tres años (el mes 37, el monto de reembolso mensual es de 5858,40 yuanes), se realizará un reembolso parcial único de 250.000 yuanes por adelantado. Después del pago anticipado, se vuelve a calcular el préstamo completo y usted tiene dos formas de elegir: primero, el período de pago permanece sin cambios durante 25 años y el monto del pago mensual se reduce. Después del cálculo, el monto del pago mensual en el primer mes es de 3584,40 yuanes y luego disminuye mes a mes. El monto de reembolso en el último mes fue de 1.479,74 yuanes. El pago total de intereses después de 25 años será de 415.560,98 yuanes, que es 1.759.004,02 yuanes menos que el monto original. El capital total y los intereses en 25 años serán 1.135.560,98 yuanes en segundo lugar. El importe del reembolso se mantiene básicamente sin cambios (el mes 37, aproximadamente 5858,40 yuanes), el período de reembolso se reduce. Después del nuevo cálculo, el monto de pago mensual en el primer mes después del pago anticipado es de 5870,54 yuanes, y luego disminuye mes a mes. El monto de disminución mensual sigue siendo de 13,10 yuanes. El ciclo de pago completo se puede acortar a 140 meses (0,140 yuanes por mes). mes El pago mensual es de 3778,36 yuanes y el interés total durante 140 meses es 244678,95438+0 yuanes, que es 346786,09 yuanes menos que el original. El capital total y los intereses durante 25 años son 966545,48 yuanes. El préstamo es de 720.000 yuanes, con un plazo de 15 y una tasa de interés anual del 6,55%. Calculado según el método de capital e interés iguales, el monto de reembolso mensual es de 6.291,78 yuanes (el mismo todos los meses) y el capital total. El interés es de 1.132.520,49 yuanes, de los cuales el interés es 412.520 yuanes. Hay otras dos formas de elegir: primero, el período de pago se mantiene sin cambios durante 15 años y el monto del pago mensual se reduce después del cálculo. es 3832,33 yuanes, y el gasto total por intereses después de 15 años es 304527,08 yuanes, que es 10799 yuanes menos que el original. El monto de pago mensual se mantiene básicamente sin cambios (aproximadamente 6291,78 yuanes) y el período de pago se reduce después del nuevo cálculo. El monto de pago mensual después del pago anticipado es 62.565.438+0,50, el período de pago se puede acortar a 65.438+065, 438+0 meses (9 años y 3 meses), 65.438. El capital total y los intereses durante 11 meses son 939.114,88 yuanes.

Cuando el pago parcial se realiza por adelantado utilizando el método de capital e interés iguales, se reembolsarán el capital y los intereses de 250.000 yuanes, y los intereses serán los intereses del mes en curso, es decir, el capital restante de el período anterior multiplicado por la tasa de interés mensual, y el capital restante se pagará en su totalidad (el capital se reduce).

El cálculo anterior puede contener "errores angulares" y es sólo como referencia.