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La teoría de la operación y la gestión de los bancos comerciales occidentales ha experimentado la teoría de la gestión de activos y la responsabilidad. teoría de la gestión y gestión integral de activos y pasivos. La evolución de la teoría. Desde finales de los años 1980, ha habido algunos nuevos desarrollos, principalmente la teoría de la gestión fuera de activos y de pasivos y la teoría integral de la gestión de la satisfacción.
(1) Teoría de la gestión de activos. La gestión de activos es un método de gestión tradicional de los bancos comerciales, en el que la gestión de la liquidez de los activos ocupa una posición particularmente importante. Con los cambios en el entorno económico y el desarrollo del negocio bancario, su teoría ha pasado por las siguientes tres etapas diferentes de desarrollo: La primera etapa: teoría del préstamo comercial, también conocida como teoría del billete real. Esta teoría sostiene que para mantener un alto grado de liquidez, los préstamos deben ser a corto plazo y los bancos comerciales deben manejar préstamos a corto plazo basados en las transacciones reales del prestatario, y deben tener letras comerciales reales como garantía o descuentos. La desventaja de esta teoría es que no tiene en cuenta la necesidad de diversificación del crédito debido al desarrollo económico, la relativa estabilidad de los depósitos bancarios y las condiciones externas para el pago de los préstamos, lo que limita el desarrollo empresarial de los bancos comerciales. Segunda etapa: teoría convertible. La teoría sostiene que los bancos comerciales pueden invertir una parte de sus fondos en valores mobiliarios. Dado que estos activos rentables pueden venderse y convertirse en efectivo en cualquier momento, los préstamos no tienen por qué limitarse a inversiones a corto plazo y de pago propio. El surgimiento de la teoría convertible ha ampliado el alcance de los activos de los bancos comerciales y ha hecho que sus operaciones comerciales sean más flexibles y diversas. Pero el defecto de esta teoría es que no puede resolver fundamentalmente el problema de liquidez de los bancos. La tercera etapa: teoría del ingreso esperado. Se cree que la fuente de fondos para que los bancos recuperen los préstamos debería depender de los ingresos futuros esperados del prestatario. La introducción de esta teoría promovió la expansión del negocio de la banca comercial hacia préstamos para equipos a mediano y largo plazo, préstamos para consumo a plazos y préstamos hipotecarios para vivienda. Pero obviamente también tiene fallas. Algunos préstamos bancarios tienen plazos largos y es difícil captar los ingresos esperados, lo que aumenta los riesgos en las operaciones de crédito bancario.
(2) Teoría de la gestión del pasivo. La teoría de la gestión de pasivos surgió en la década de 1960. La idea central de esta teoría es cambiar el enfoque de la gestión de los bancos comerciales de los activos a los pasivos y aboga por pedir prestado fondos para mantener la liquidez de los bancos, aumentando así el negocio de activos y los ingresos de los bancos. La gestión de pasivos crea nuevas formas de mantener la liquidez bancaria. El inconveniente de esta teoría es que puede conducir fácilmente a una proporción excesiva de fuentes de financiación a corto plazo en la estructura de pasivos del banco, lo que aumenta los riesgos operativos y eleva los costos de financiación del banco.
(3) Teoría de la gestión integral de activos y pasivos. La teoría de la gestión integral de activos y pasivos cree que ni la gestión de activos ni la gestión de pasivos por sí solas pueden lograr un equilibrio entre seguridad, liquidez y rentabilidad en las operaciones. Sólo coordinando la gestión de activos y pasivos al mismo tiempo se pueden lograr las operaciones bancarias. objetivo general. A lo largo de la década de 1980 y hasta la actualidad, ha sido la filosofía de gestión predominante de la mayoría de los bancos comerciales.
(4) Nuevos desarrollos en la teoría operativa de los bancos comerciales. Desde finales de la década de 1980, a medida que se debilitó el estatus de los bancos comerciales como intermediarios de crédito, el foco del desarrollo bancario y de la competencia bancaria se ha desplazado gradualmente al campo de los servicios financieros, y han surgido teorías de gestión centradas en los servicios. Existen principalmente teorías de gestión de activos y pasivos y teorías de gestión de satisfacción integral. La teoría de la gestión fuera de activos y pasivos aboga por buscar nuevas áreas de negocio y abrir nuevas fuentes de beneficios más allá del negocio tradicional de activos y pasivos bancarios. La teoría integral de la gestión de la satisfacción se desarrolla sobre la base de la gestión de la calidad total. Enfatiza el concepto de gestión de la empresa general y la satisfacción del cliente. La satisfacción absoluta de los clientes es la principal preocupación y punto de apoyo de esta teoría. Con el objetivo de lograr la "satisfacción absoluta del cliente", se reforman la cultura bancaria y los sistemas organizativos.