Cómo prevenir hipotecas falsas
(1) Medidas preventivas de los bancos
En primer lugar, los bancos deben elegir cuidadosamente a sus socios. Sólo aquellos promotores inmobiliarios con sólida solidez financiera, buena reputación en el mercado y ciertas calificaciones deben establecer relaciones de cooperación crediticia con ellos. Mientras cooperamos, también debemos centrarnos en examinar si los fondos propios exceden la proporción legal de la inversión total en el proyecto de desarrollo y si tenemos los "cuatro certificados" necesarios para la operación del proyecto (certificado de uso de suelo de propiedad estatal, certificado de construcción). permiso de planificación territorial y permiso de planificación de proyecto de construcción).
En segundo lugar, los bancos deben fortalecer la investigación y revisión previa al préstamo, centrarse en los materiales de la hipoteca de vivienda personal presentados por los desarrolladores, identificar cuidadosamente la autenticidad de los materiales de la solicitud o verificar la situación del solicitante de la hipoteca mediante una investigación antes. decidir si concede el préstamo. Para prevenir riesgos, algunos bancos no sólo exigen a los promotores que proporcionen informes de viabilidad de préstamos hipotecarios para vivienda, sino que también elaboran sus propios informes de análisis y organizan a expertos pertinentes para que los revisen. Los promotores inmobiliarios que hayan completado todos los procedimientos de solicitud y hayan descubierto que el precio de venta de sus casas es significativamente más alto que el precio de mercado, deben estar especialmente atentos para evitar que los promotores obtengan préstamos de manera fraudulenta falsificando materiales o inflando los precios de las viviendas.
En tercer lugar, los bancos deberían reforzar la supervisión de los fondos de préstamos. Una vez que el proyecto de préstamo se comercializa con éxito, el banco debe fortalecer el seguimiento y la gestión del proyecto para comprender rápidamente si la imagen del proyecto coincide con el progreso del uso de los fondos, especialmente para proyectos de subasta, para garantizar que todas las ventas de viviendas se utilicen para la construcción del proyecto. Prevenir la aparición de "edificios sin terminar".
En cuarto lugar, los bancos también deben investigar cuidadosamente los préstamos hipotecarios con problemas en los proyectos existentes, controlar y resolver estrictamente los riesgos de los préstamos y tomar medidas efectivas para cobrar los préstamos en mora si necesitan recuperar los préstamos a través de procedimientos legales; presentar demandas de manera oportuna, solicitar a los tribunales la ejecución de su propiedad para preservar los activos bancarios y reducir las pérdidas crediticias, los desarrolladores sospechosos de "fraude crediticio" deben informar a las agencias estatales pertinentes y exigir ser considerados penalmente responsables.
Base jurídica: Artículo 45, apartado 3, de la Ley de Enjuiciamiento Criminal. Cualquiera que falsifique, oculte o destruya pruebas, sin importar a dónde pertenezcan, debe ser considerado responsable ante la ley.
Artículo 47 El testimonio de los testigos deberá ser interrogado y repreguntado ante el tribunal por el fiscal, la víctima, el imputado y el defensor. El testimonio de cada testigo podrá utilizarse como base para finalizar el caso. Si el tribunal descubre que un testigo intencionalmente dio falso testimonio u ocultó pruebas criminales, lo manejará de conformidad con la ley.
El delito de obtención fraudulenta de préstamos se refiere al acto de obtener préstamos de bancos u otras instituciones financieras por medios engañosos, causando grandes pérdidas a los bancos u otras instituciones financieras, o concurriendo otras circunstancias graves. La pena legal para este delito es: prisión de duración determinada no superior a tres años o prisión preventiva, y concurrente o únicamente una multa si un banco u otra institución financiera causa pérdidas particularmente importantes o concurren otras circunstancias particularmente graves, a la persona; Será sancionado con pena privativa de libertad no menor de tres años ni mayor de siete años y multa.