¡El importe del reembolso anticipado es urgente! Hay un aviso del banco: ¡Vuelve el año que viene!

Este año, "pago anticipado del préstamo" se ha convertido en una palabra candente. Al igual que Zhang Ying, muchos prestamistas optan por pagar sus hipotecas anticipadamente, y la consiguiente dificultad para pagar los préstamos se ha convertido en un nuevo problema. El chino-singapurense Jingwei vio en una plataforma social que muchos prestamistas se quejaban de que los bancos tenían dificultades para pagar los préstamos antes de tiempo. Algunos prestamistas sólo pueden concertar citas hasta marzo del próximo año, mientras que otros tienen que presentar una queja ante las autoridades reguladoras para poder pagar el préstamo sin problemas.

Paga el préstamo anticipadamente y consigue una plaza.

Hace dos años, Zhang Ying y su esposo vendieron su propiedad y la reemplazaron con un distrito escolar en el distrito de Xicheng. Además del fondo de previsión, también hay préstamos comerciales por valor de 2,4 millones. Este año, después de ver malos rendimientos financieros y la caída de las acciones, decidió liquidar su préstamo anticipadamente.

En abril y septiembre de este año, Zhang Ying pagó parte de su hipoteca en dos cuotas a través de una aplicación móvil, pagando 460.000 yuanes y 60.000 yuanes respectivamente, y acortó el período de pago de 21 a 15 años. . Hizo un cálculo aproximado y descubrió que un préstamo comercial de 2,4 millones de yuanes habría requerido intereses de casi 6,5438 millones de yuanes + 0,8 millones de yuanes. Después de pagar el préstamo anticipadamente, puede ahorrar más de 700.000 yuanes en intereses.

“De repente me siento mucho más relajado. Los dos pagos se realizaron sin problemas, así que planeo devolver algo de dinero por adelantado”, dijo Zhang Ying.

A finales de octubre, cuando intentó volver a pagar el préstamo por adelantado, descubrió que no era suficiente. Zhang Ying recordó que durante las dos primeras veces, solo necesitaba ingresar el monto de pago en la aplicación móvil y habrá una fecha de deducción de cita a continuación. Simplemente elija una fecha y la fecha acordada será dentro de una o dos semanas. Sin embargo, esta vez la APP le recordó que no podría pedir cita para el pago hasta el 11 de octubre.

Después de 165438+1 de octubre, programó otra cita para el pago y descubrió que la fecha de deducción programada era solo un día. Cuando hizo clic, mostró que el límite estaba lleno, pero no había otra fecha. opciones. "En unos días, lo abriré de nuevo. No necesito completar el monto del reembolso. Simplemente haga clic en la página de prepago y se le mostrará que el monto está completo".

Desesperado , Zhang Ying buscó estrategia en plataformas sociales. "Hay una publicación que dice que la cuota estará disponible a las dos de la tarde. Tienes que agacharte en la aplicación, al igual que las compras de Double Eleven, para vender la cuota al instante. Lo intenté tres veces, y cada vez "Puse el despertador a las dos, la cuota ya no existe. Llamé al banco nuevamente y el personal dijo que era difícil conseguirlo en la aplicación y me pidió que fuera a una sucursal fuera de línea después de enero del próximo año".

Li Panxi (seudónimo), que trabaja en Beijing, también dijo que se encontró con un problema similar. En octubre de 2016, compró su primer apartamento en su ciudad natal de Xi'an con un préstamo de 760.000 yuanes. El plazo del préstamo es de 30 años, con reembolsos iguales de principal e intereses. Después de varios recortes de LPR, el pago mensual se redujo a unos 3.500 yuanes.

“Mi mercado de valores ha sufrido un revés este año y mis fondos no están funcionando bien. Calculé aproximadamente el flujo de caja actual de mi familia y verifiqué el monto restante del préstamo, que es de aproximadamente 670.000. El préstamo por adelantado tendrá un impacto negativo en el flujo de caja de mi familia. Ningún impacto". Entonces, en julio de este año, Li Panxi comenzó a contactar al banco para pagar el préstamo por adelantado.

Lo que nunca esperó fue encontrarse con "Waterloo" cuando contactó con el banco por primera vez. "Como no podía volver a Xi'an, llamé al gerente de cuentas del banco donde presté dinero en ese momento, pero la otra parte no respondió la llamada. Finalmente pude comunicarme. Ella dijo que renunció. y me dio una nueva persona de contacto. Llamé a esta persona nuevamente. Después de escuchar el propósito de mi llamada, la otra parte respondió directamente: 'Ahora estoy ocupado, así que colgaré'", dijo Li Panxi.

Aproximadamente un mes después, Li Panxi volvió a llamar al administrador de cuentas original y la otra parte le proporcionó un número de teléfono fijo. Esta vez, el personal encontró a su nuevo administrador de cuentas de préstamos, quien detalló su plan de pago. "Si quieres pagarlo todo de una vez, debes ir al banco con el libro de la casa o el contrato de compra. Si todavía queda una parte, puedes depositar el importe del reembolso y el pago de un mes en la tarjeta bancaria vinculada al hipoteca y el administrador de cuentas se comunicará con usted al día siguiente. Puede ayudarme. Como no puedo volver a Beijing a trabajar, elegí pagar 400.000 yuanes primero.

“El gerente de cuentas me dijo que podía hacer pagos desde mi teléfono móvil, pero realmente no me di cuenta. Al final, el gerente de cuentas me ayudó con la operación”, dijo. 165438+El 9 de octubre, la aplicación móvil de Li Panxi dedujo con éxito el pago y el próximo monto de reembolso es de 1.688 yuanes.

El 5438+07 de junio, Jingwei chino-singapurense consultó a una sucursal del Banco de China como cliente.

El gerente de cuentas del banco dijo que primero debe programar una cita en su teléfono móvil, luego esperar la notificación del mensaje de texto y realizar el pago en la banca móvil de acuerdo con la fecha anterior. Sin embargo, el gerente de cuentas mencionado anteriormente dijo: "La solicitud normal ahora demora alrededor de 45 días y las 65438 + citas de octubre son todas para el próximo año".

Sin embargo, no es difícil programar citas. bancos. Un gerente de cuentas de un banco estatal en una provincia del norte de China le dijo a Jingwei chino-singapurense que debido a la epidemia, no muchos clientes acuden al banco para solicitar el pago anticipado, por lo que pueden hacerlo directamente sin esperar.

Un gerente de cuentas de una sucursal en Beijing de un banco por acciones también dijo que el banco no requiere cita previa y puede pagar directamente usando la aplicación móvil del banco, sin límite.

El gestor de cuentas dijo sin rodeos que había "mucha presión"

Desde este año, debido a factores como la baja rentabilidad de las inversiones y el propio "desapalancamiento" del prestamista, algunos clientes han optado por reembolsar sus préstamos anticipadamente. Al mismo tiempo, con las múltiples reducciones de la LPR, las tasas de interés de los préstamos operativos también han seguido disminuyendo y ha surgido el fenómeno de la "reubicación de préstamos". Varios intermediarios financieros hacen publicidad en las redes sociales para enseñar a los clientes cómo reemplazar los préstamos hipotecarios con intereses altos por préstamos operativos con intereses bajos.

“Hay muchos clientes que han pagado sus préstamos a principios de este año, y hemos pagado más de 2 mil millones de yuanes aquí. Estoy bajo una gran presión este año”. -El banco de acciones dijo sin rodeos que los clientes deben pagar más y que los bancos deben prestar lo más que puedan. "Primero llene los agujeros".

Li Lin, vicepresidente del Banco Agrícola de China, presentó en la conferencia. En la conferencia de resultados provisionales de 2022, un pequeño número de clientes de préstamos personales para vivienda optaron por reembolsar sus préstamos anticipadamente, principalmente basándose en su propia planificación financiera. También está relacionado con la disminución central de la tasa de retorno de la inversión financiera en esta etapa.

Zheng Guoyu, vicepresidente del Banco Industrial y Comercial de China, también dijo en la conferencia de resultados provisionales de 2022 que un pequeño número de clientes hipotecarios reembolsaron sus préstamos anticipadamente para ajustar los balances de sus hogares, pero en comparación Con respecto a años anteriores, esta es la tendencia no es muy obvia. En la primera mitad del año, ICBC recuperó 380 mil millones de yuanes en préstamos hipotecarios, incluidos 260 mil millones de yuanes en pagos anticipados, un aumento de 30 mil millones de yuanes con respecto al año pasado.

Por un lado, los clientes están pagando sus préstamos por adelantado y, por otro, está disminuyendo su disposición a pedir préstamos para comprar casas. 165438 de junio + 10 de octubre, el banco central publicó datos financieros del 10 de junio de 2022. Desde junio de 5438 hasta octubre, las instituciones financieras emitieron nuevos préstamos en RMB por 615.200 millones de yuanes, una disminución de 211.000 millones de yuanes interanual.

En términos de estructura de préstamos, en junio de 5438+00, los préstamos a los hogares disminuyeron en 1.800 millones de yuanes, una disminución significativa de 482.700 millones de yuanes en comparación con el 10 de junio del año pasado. Entre ellos, los préstamos a corto plazo disminuyeron en 51,2 mil millones de yuanes, una disminución de 93,8 mil millones de yuanes interanual; los préstamos a mediano y largo plazo a residentes que están altamente relacionados con bienes raíces solo aumentaron en 33,2 mil millones de yuanes, una disminución de 388,9 mil millones de yuanes año tras año.

El equipo de China Merchants Macro Zhang Jingjing señaló que si se suman los datos mensuales del 1 al 10, los préstamos a mediano y largo plazo al sector residencial aumentarán en aproximadamente 2,8 billones de yuanes menos que en el mismo período. El año pasado, el crecimiento de los nuevos préstamos al sector residencial es realmente débil.

Los datos publicados por la Oficina Nacional de Estadísticas el 5438 de junio+065438+15 de octubre también muestran que durante el 5438+065438+065438+065438+15 de octubre de 2022, los depósitos y anticipos de empresas promotoras inmobiliarias fueron 4.1041 millones de yuanes, una disminución interanual del 33,8%; los préstamos hipotecarios personales fueron de 201.500 millones de yuanes, una disminución interanual del 24,5%. Estos datos indican que cada vez menos personas piden préstamos para comprar casas.

Jin Tian, ​​​​investigador principal del Instituto de Economía Digital de la Universidad de Economía y Derecho de Zhongnan, dijo a la china-singapurense Jingwei que debido a la epidemia y otros factores complejos, la demanda general de crédito se ha debilitado recientemente. , lo que dificulta que los bancos adquieran nuevos clientes de alta calidad y emitan nuevos préstamos de bajo riesgo. Desde la perspectiva de mantener una escala comercial estable y seguir obteniendo ingresos por intereses, los bancos y su personal tienen incentivos para disuadir o restringir a los clientes de pagar los préstamos anticipadamente, o establecer varias condiciones adicionales para que los clientes paguen los préstamos anticipadamente. Por ejemplo, si un cliente hipotecario ejecuta una ejecución hipotecaria y vende su casa, el banco exige que el comprador de la vivienda continúe eligiendo el préstamo hipotecario del banco; de lo contrario, cobrará una indemnización por daños y perjuicios al cliente que pagó el préstamo anticipadamente.

Li Wanfu del Instituto de Investigación de Tecnología Digital Rong360 dijo en una entrevista con Sino-Singapore Jingwei que el pago anticipado de los préstamos por parte de los clientes reduce el riesgo crediticio del banco y aumenta la liquidez del banco desde una perspectiva positiva. Sin embargo, después de que los clientes pagaron sus préstamos por adelantado, la escala de préstamos hipotecarios del banco disminuyó y fue necesario encontrar nuevas fuentes de préstamos hipotecarios. En el entorno de mercado actual, los bancos tienen amplia liquidez, el negocio hipotecario es un activo de alta calidad, la competencia por los recursos entre los bancos es feroz y las tasas de interés del mercado hipotecario han ido disminuyendo, e incluso si se reinvierten, el rendimiento de los fondos; será menor que antes.

La amortización anticipada no es adecuada para todo el mundo.

El reembolso anticipado del préstamo es un acuerdo de reprogramación de las deudas de algunos clientes, pero no es adecuado para todos los prestamistas.

Li Wanfu dijo que cuando los clientes tienen planes de pago anticipado, primero deben ordenar sistemáticamente sus activos para asegurarse de no seguir ciegamente la tendencia. En la actualidad, hay muchos fondos inactivos y no existe un mejor canal de gestión financiera; en segundo lugar, comprenda la política de pago de su banco hipotecario, por ejemplo, si existen daños y perjuicios, si el pago se puede realizar en lotes y si los hay. opciones de amortización anticipada (rebaja o reducción en el mismo periodo) reducción en el mismo periodo), etc. y elegir el mejor después de una consideración exhaustiva; además, si se trata de un préstamo de cartera, se dará prioridad a los préstamos comerciales;

Li Wanfu señaló además que si los clientes tienen fondos inactivos limitados y se sienten tentados por anuncios de préstamos comerciales y préstamos al consumo a cambio de préstamos a bajo interés a través de algunos canales, deben comprender completamente los riesgos ocultos en esto. método de reemplazo y tomar una decisión prudente. Además, algunos usuarios tenían plazos de préstamo restantes más cortos e inicialmente eligieron el método de pago de capital e intereses iguales; La mayor parte de los intereses de años anteriores se han cancelado y el monto del préstamo durante el período restante del préstamo es principalmente el principal y no se requiere un reembolso anticipado.

En opinión de Jintian, respetar los acuerdos financieros de los clientes y brindar comodidad para su uso será, en cierto sentido, más propicio para mejorar la fidelidad del cliente y dar forma al valor de la marca, creando así condiciones favorables para adquirir nuevos clientes y nuevos fondos.

Al mismo tiempo, Jintian dijo que, como cliente de un préstamo, es necesario comprender en detalle los requisitos del banco para el pago anticipado del préstamo, especialmente el tiempo del proceso y las tarifas de gestión.