Clasificación básica de préstamos garantizados

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Según los diferentes métodos de garantía, se pueden dividir en: garantía, hipoteca, prenda (rara vez se utiliza el gravamen de depósito)

1. Préstamo garantizado: se refiere a un préstamo emitido por un tercero utilizando el método de garantía estipulado en la "Ley de Garantía de la República Popular China" y con la promesa de que el prestatario asumirá la responsabilidad solidaria de acuerdo con el acuerdo si el prestatario no paga el préstamo a tiempo.

2. Préstamo hipotecario: se refiere a un préstamo emitido con bienes del prestatario o de un tercero como garantía según el método hipotecario estipulado en la "Ley de Garantías de la República Popular China".

3. Se refiere a un préstamo otorgado con bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero en prenda según el método de hipoteca estipulado en la "Ley de Garantía de la República Popular China".

Según el plazo del préstamo, se divide en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo. El método de división específico es el mismo que el de las condiciones correspondientes de los préstamos de crédito. De acuerdo con las disposiciones de la "Ley de Garantía de la República Popular China" de mi país (en adelante, la "Ley de Garantía"), las personas jurídicas, otras organizaciones o ciudadanos que tengan la capacidad de pagar deudas en su nombre pueden actuar como garantes. . Sin embargo, las agencias estatales no pueden actuar como garantes (excepto en el caso de préstamos del gobierno o de organizaciones económicas internacionales que se vuelven a prestar con la aprobación del Consejo de Estado, instituciones de bienestar público y grupos sociales como escuelas, guarderías, hospitales, etc.); No se les permite actuar como garantes; las sucursales de personas jurídicas corporativas tienen una persona jurídica escrita. Si está autorizada, la garantía se puede proporcionar dentro del alcance de la autorización. La "Ley de Garantías" también estipula que el garante y el acreedor celebrarán un contrato de garantía por escrito, y el contrato de garantía incluirá: (1) El tipo y monto del reclamo principal garantizado (2) El plazo para la garantía; deudor para cumplir con la deuda; (3) El método de garantía; (4) Alcance de la garantía (5) Período de garantía [6] Otros asuntos que ambas partes consideren necesarios;

Para obtener con éxito préstamos bancarios, las empresas deben elegir como garantes de préstamos a personas jurídicas o ciudadanos con solidez y buena reputación. Si los bancos y otras instituciones financieras pueden servir como garantes de las empresas, el efecto será más ideal y será más fácil para las empresas prestatarias obtener préstamos bancarios. Cuando no se pueden obtener préstamos bancarios, o los préstamos otorgados por los bancos no pueden satisfacer sus necesidades, las pequeñas y medianas empresas pueden proporcionar garantías al banco para obtener préstamos. Hipoteca significa que el deudor o un tercero no transfiere la posesión del inmueble y utiliza el inmueble como garantía de los derechos del acreedor. Cuando el deudor no cumple con sus deudas, el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago con descuento o con el producto de la subasta o venta del inmueble. Cuando las pequeñas y medianas empresas ofrecen garantías a los bancos, el riesgo de que los bancos les presten se reduce considerablemente, por lo que los bancos suelen estar dispuestos a conceder préstamos a estas empresas.

De acuerdo con lo dispuesto en la Ley de Garantías, pueden hipotecarse los siguientes bienes: (1) Las casas y demás objetos fijos en el terreno de propiedad del deudor hipotecario; (2) Las maquinarias, vehículos y demás bienes de su propiedad; el deudor hipotecario (3) hipoteca derechos de uso de tierras de propiedad estatal, casas y otros objetos fijos sobre la base de que el deudor hipotecario tiene derecho a disponer de conformidad con la ley (4) maquinaria, vehículos y otras propiedades de propiedad estatal que; el deudor hipotecario tiene derecho a disponer conforme a la ley (5) de los montes yermos contratados por el deudor hipotecario de conformidad con la ley e hipotecados con el consentimiento del contratante, derechos de uso de la tierra de acequias desiertas, colinas desiertas y playas desiertas; (6) Otros bienes que puedan ser hipotecados conforme a la ley.

La Ley de Garantía estipula que no se hipotecarán las siguientes propiedades: (1) Propiedad de la tierra; (2) Derechos de uso de la tierra de propiedad colectiva, como tierras cultivadas, granjas, tierras privadas, colinas privadas, etc.; (3) Escuelas, jardines de infancia, hospitales Instalaciones educativas, instalaciones médicas y de salud y otras instalaciones de bienestar público de instituciones públicas y grupos sociales (4) propiedades cuya propiedad y derechos de uso se desconocen o están en disputa; arriba, detenido o bajo vigilancia de conformidad con la ley [6] No permitido por la ley Otros bienes hipotecados;

El deudor hipotecario y el acreedor hipotecario celebrarán un contrato de hipoteca por escrito, y el contrato de hipoteca incluirá el siguiente contenido: (1) El tipo y monto del reclamo principal garantizado (2) El plazo; para que el deudor cumpla con su deuda; (3) El nombre, cantidad, calidad, condición, ubicación, titularidad o derecho de uso de la hipoteca; (4) El alcance de la garantía hipotecaria; (5) Las demás materias que las partes estimen; necesario ponerse de acuerdo. También es una forma importante para que las pequeñas y medianas empresas obtengan préstamos bancarios y es un complemento importante para las empresas que no tienen la ventaja de los préstamos crediticios. Prenda significa que el deudor o un tercero transfiere sus bienes muebles (o derechos de propiedad) al acreedor para su posesión y utiliza los bienes muebles (o derechos de propiedad) como garantía de los derechos del acreedor.

Cuando el deudor no cumple con sus deudas, el acreedor tiene derecho a descontar los bienes muebles (o derechos de propiedad) o utilizar el producto de la subasta o venta de los bienes muebles (o derechos de propiedad) para recibir pago prioritario. Los bienes muebles o derechos de propiedad transferidos se convierten en una "prenda". Cuando las PYME pueden ofrecer garantías a los bancos, pueden obtener fácilmente préstamos de los bancos.

La "Ley de Seguridad" estipula que se pueden pignorar los siguientes bienes o derechos muebles: (1) letras de cambio, cheques, pagarés, bonos, certificados de depósito, recibos de almacén y conocimientos de embarque; (2) acciones y valores que sean transferibles de acuerdo con la ley; (3) derechos de propiedad sobre marcas, patentes y derechos de autor que puedan ser transferidos de acuerdo con la ley; (4) otros derechos que puedan ser pignorados de acuerdo con la ley; ley. Se refiere a un préstamo otorgado por el prestamista al prestatario sobre la base de que el prestatario no ha obtenido los derechos de propiedad de la casa comprada, y requiere que el prestatario proporcione a un tercero garante solidariamente responsable con la capacidad de pagar el préstamo como garantía de préstamo. Por lo general, se requiere que el promotor de la casa comprada sea el garante.

2. ¿Cuáles son los tipos de préstamos garantizados por los bancos comerciales en mi país?

En cuanto a los métodos de garantía, se dividen principalmente en: préstamos hipotecarios, préstamos garantizados, préstamos a plazo y préstamos corrientes. Los dos últimos tienen menos aplicación si el sentimiento se define concretamente. Los tres primeros son los métodos más utilizados. Desde la perspectiva de los objetos de la garantía, se puede dividir principalmente en: préstamos de sociedades de garantía profesionales, préstamos garantizados por empresas (principalmente referidos a seguros mutuos entre empresas) y préstamos garantizados por personas físicas.

3. Tipos de préstamos garantizados en China

Análisis legal: Los tipos de préstamos garantizados incluyen préstamos garantizados, préstamos hipotecarios, etc. Préstamo garantizado: Préstamo emitido sobre la base del compromiso de un tercero de asumir responsabilidades solidarias acordadas cuando el prestatario no puede pagar el préstamo. Préstamo Hipotecario: Préstamo otorgado utilizando como garantía la propiedad del prestatario o de un tercero. Es un préstamo concedido contra bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero.

Base jurídica: “Código Civil de la República Popular China”

¿Artículo 697? Si el acreedor permite al deudor transferir total o parcialmente la deuda sin el consentimiento escrito del garante, el garante ya no será responsable de la deuda transferida sin su consentimiento, salvo acuerdo en contrario entre el acreedor y el garante. Si un tercero se suma a la deuda, no afectará la responsabilidad del garante.

¿Artículo 698? El garante de una garantía general proporciona al acreedor el verdadero estado de los bienes ejecutables del deudor una vez transcurrido el período de cumplimiento de la deuda principal. Si el acreedor renuncia a ejercer sus derechos o se niega a ejercerlos, por lo que el bien no puede ser ejecutado, el garante ya no asumirá la responsabilidad de garantía dentro del valor del bien previsto para la ejecución.

4. ¿Cuáles son los tipos de crédito al consumo?

1.

Según el tipo de cliente se puede dividir en

1. Préstamos personales: se dividen en préstamos de consumo personal y préstamos personales de negocio (

Los préstamos de consumo personal incluyen:

Préstamos personales para vivienda, préstamos personales para automóviles, préstamos personales para educación, préstamos personales para decoración del hogar, préstamos personales para consumo duradero, préstamos personales para consumo en viajes y préstamos personales para negocios.

: Préstamos personales para vivienda comercial, préstamos comerciales personales, préstamos para agricultores, pequeños préstamos garantizados para trabajadores despedidos 2. Préstamos para empresas: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos MA, préstamos inmobiliarios, sindicados. Préstamos, préstamos comerciales, descuentos en facturas, etc.

En segundo lugar,

se pueden dividir en

préstamos a corto plazo: préstamos dentro de un año <. /p>

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Préstamos a mediano y largo plazo: el mediano plazo es entre 1 y 5 años; el largo plazo es más de 5 años; los préstamos a mediano y largo plazo en RMB incluyen préstamos para activos fijos y préstamos especiales;

En tercer lugar,

Basados ​​en garantías, se pueden dividir en 1. Préstamos de crédito: se refiere a préstamos emitidos con base en el crédito del prestatario 2. Préstamos garantizados: se refiere a. préstamos garantizados, préstamos hipotecarios, etc. /p>

Préstamo garantizado: se refiere a un préstamo emitido por un tercero de acuerdo con un método de garantía acordado, prometiendo que el prestatario asumirá la responsabilidad de garantía general o la responsabilidad solidaria según el acuerdo. cuando el préstamo no puede ser reembolsado.

Préstamo Hipotecario: se refiere a un préstamo otorgado con propiedad del prestatario o de un tercero como garantía y de acuerdo con un método hipotecario pactado. >: se refiere a un préstamo que utiliza bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero como prenda y de conformidad con una prenda pactada. Préstamos otorgados de esta forma.

3. Descuento en letras: se refiere al préstamo emitido por el prestamista mediante la compra de papel comercial indebido del prestatario.

4. Según la calidad del préstamo, se puede dividir en:

1. Se refiere a un préstamo que se espera que tenga una rotación normal y se pague en su totalidad y a tiempo durante el plazo del préstamo.

2. Préstamos morosos. Los préstamos morosos incluyen préstamos morosos, préstamos lentos y préstamos vencidos.

Los préstamos morosos se refieren a préstamos clasificados como préstamos morosos según las regulaciones pertinentes del Ministerio de Finanzas.

Los préstamos lentos se refieren a préstamos vencidos (incluidos los vencidos después de la extensión) de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Ministerio de Finanzas y no han sido reembolsados ​​más allá del período prescrito, o préstamos que no están vencidos o vencidos pero cuya producción y operaciones han sido terminadas y los proyectos han sido suspendidos (Excluidos los préstamos incobrables).

Los préstamos vencidos se refieren a préstamos que no deben reembolsarse (incluidos los que vencen después de la prórroga) según lo estipulado en el contrato de préstamo (excluidos los préstamos lentos y los préstamos incobrables).

(Nota: Clasifique la calidad del riesgo de acuerdo con la práctica internacional: en los últimos años, en el marco del proyecto de asistencia técnica del Banco Mundial, el banco central de mi país ha explorado y puesto a prueba métodos de clasificación de activos para bancos comerciales. Desde 1998 La calidad de los préstamos de los bancos comerciales se clasificará y calificará de acuerdo con los estándares internacionales de la industria financiera, es decir, los préstamos bancarios se dividen en cinco niveles: normal, mención especial, deficiente, dudoso y sin pérdidas. llamados "préstamos morosos")