¿Cómo recuperar el dinero de la garantía de inversión?
Los préstamos del Banco de China para la agricultura y la ganadería individuales pueden garantizarse mediante hipoteca (prenda) o garantía, utilizando al menos uno de los siguientes métodos:
1. Garantía: Cumplir con las regulaciones pertinentes del Banco de China sobre inversiones personales y préstamos comerciales.
2. Garantía de una empresa de garantía profesional: el Banco de China ha accedido a una empresa de garantía profesional para proporcionar una garantía de responsabilidad solidaria e irrevocable.
3. Garantía conjunta: Un "grupo de garantía conjunta" está formado por miembros de la industria con fuerte fortaleza económica y buena reputación personal, que firman un acuerdo de garantía conjunta y asumen garantías de responsabilidad solidaria. Entre ellos, cada miembro de la garantía conjunta puede ser prestatario o garante y cumple las siguientes condiciones:
(1) El acuerdo de garantía conjunta debe aclarar el método de endeudamiento y las responsabilidades del prestatario y del garante. .
(2) La garantía solidaria debe realizarse en forma "familiar", con no menos de 3 miembros. Generalmente, un "hogar" es una unidad, que adopta un modelo de contratación conjunta de varios hogares, y el proyecto que opera es una unidad. Si los bienes familiares se utilizan como bienes de garantía, también se debe obtener el consentimiento del cónyuge.
(3) Las residencias o locales comerciales principales de los miembros de la garantía conjunta deberían estar relativamente concentrados.
El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.
Compañía de garantía de préstamos bancarios
Historia de desarrollo
La palabra "empresa" está restringida en China y es diferente de los bancos comerciales, las compañías financieras y las empresas de automóviles nacionales. Las compañías financieras, las compañías fiduciarias y otras instituciones que pueden manejar negocios de préstamos tienen diferentes definiciones y alcances comerciales. El 11 de agosto de 2009, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre las normas de gestión de las empresas de préstamos" para estandarizar el comportamiento de las empresas de garantía de préstamos de mi país. Las compañías de préstamos formales son compañías de responsabilidad limitada totalmente financiadas por bancos comerciales nacionales o bancos cooperativos rurales.
La empresa puede participar en los siguientes negocios: gestionar diversos préstamos; gestionar descuentos en facturas; gestionar transferencias de activos; gestionar la liquidación de préstamos y otros negocios de activos aprobados por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Al realizar negocios, las compañías de garantía de préstamos deben cumplir con el propósito comercial de servir a los agricultores, la agricultura y el desarrollo económico rural. La inversión en préstamos se utiliza principalmente para apoyar a los agricultores, la agricultura y el desarrollo económico rural. Las compañías de préstamos formales no pueden aceptar depósitos del público, tienen límites de crédito elevados y métodos de préstamo flexibles.
Según la experiencia, actualmente existen muy pocas compañías de préstamos formales. Si desea obtener un préstamo, se recomienda acudir a un banco normal para que sus fondos estén garantizados. Un internauta en Chengdu dijo que no existen las llamadas pequeñas empresas formales en Chengdu ni en todo el país. O están haciendo trampa con las tarifas iniciales o no. En Chengdu, puede considerar el préstamo en efectivo de Standard Chartered Bank, que es un préstamo sin garantía y sin garantía basado en su prueba de ingresos, prueba de activos y su historial crediticio. Siempre que pueda demostrar que tiene ingresos estables y un buen historial crediticio, es probable que se apruebe su solicitud.
En definitiva, debemos estar seguros a la hora de prestar dinero. Después de todo, ahora hay muy pocas compañías de préstamos formales y el dinero de las personas se gana con mucho esfuerzo, por lo que debe confirmar la formalidad de la compañía de garantía de préstamos antes de otorgar un préstamo.
Siete estándares para empresas de garantía cualificada
Estándar 1: Perseguir una mayor calidad del personal
Debido a la particularidad de las operaciones comerciales de las empresas de garantía de inversiones, el negocio de garantía de financiación Los factores decisivos para el éxito o el fracaso son la capacidad de operación del proyecto y la ética profesional de los operadores comerciales, así como los factores de calidad integral del personal compuesto por * * *. Entre ellos, los operadores empresariales tienen una alta capacidad de operación de proyectos y un fuerte control general sobre los proyectos de garantía de financiación. Por otro lado, una vez que el proyecto se salga de control, los inversores perderán fondos. Para las empresas de garantía, los operadores comerciales con capacidades calificadas de operación de proyectos son una buena garantía para el funcionamiento exitoso de los proyectos de garantía de financiación. Para garantizar plenamente el éxito de las operaciones del proyecto, debemos prestar atención a la ética profesional de los operadores comerciales. Después de todo, el riesgo moral interno es el eslabón más débil en el sistema de control y prevención de riesgos de las compañías de garantía de inversiones, y también es una cuestión importante que las compañías de garantía deben resolver adecuadamente en las primeras etapas de la operación del proyecto.
Se deben cumplir los compromisos salariales del Estándar 2.
Cuando las empresas de garantía de inversiones que son responsables de la seguridad de los fondos de los inversores presentan proyectos de financiación de alta calidad a los inversores, a menudo ofrecen a los inversores garantías de responsabilidad conjunta y supervisan el uso y la recuperación de los fondos de los inversores durante todo el proceso. proceso.
La garantía de responsabilidad solidaria proporcionada por la sociedad de garantía significa
Si el inversor no reembolsa el préstamo a tiempo o en su totalidad en la fecha de vencimiento, la sociedad de garantía invertirá incondicionalmente en su en nombre de los inversores en un plazo de tres días hábiles.
Se garantiza que los fondos de los inversores se recuperarán íntegramente en un plazo máximo de tres días hábiles.
El compromiso de garantía de responsabilidad solidaria proporcionado por la sociedad de garantía de inversiones, combinado con las medidas de ejecución después de que la autoridad judicial certifica ante notario el contrato de préstamo, puede garantizar que los derechos e intereses legítimos de los inversores estén protegidos al máximo.
El procesamiento empresarial del Estándar 3 debe estandarizarse.
Si una fuerte fortaleza corporativa es la ventaja innata de una empresa de garantía frente a la feroz competencia del mercado, entonces sistemas de gestión más avanzados y procesos de negocio más estandarizados son la base para que las empresas de garantía obtengan el reconocimiento de todas las partes y sigan creciendo. y desarrollar. Cómo eliminar eficazmente los posibles riesgos de seguridad financiera desde su origen no es sólo un problema para los inversores, sino también una de las cuestiones prioritarias para las empresas de garantía como terceros garantes de proyectos. El desarrollo y la implementación de procedimientos de procesamiento comercial estrictos y estandarizados pueden filtrar los factores que son perjudiciales para la seguridad de los fondos de los inversores lo antes posible desde la fuente. Este es el meollo de los procesos comerciales irregulares de esas compañías de garantía, que fácilmente pueden causar que los inversores pierdan dinero durante las operaciones del proyecto.
El estándar 4 de prevención y control de riesgos no se puede relajar.
Un alto funcionario del sector afirmó que la principal fortaleza de una empresa de garantía es la capacidad de prevenir y controlar eficazmente los riesgos en el negocio de garantía de financiación. Mientras una empresa de garantía opere, no podrá evitar por completo los riesgos comerciales. En las mejores condiciones, los riesgos corporativos sólo se controlan en el rango más bajo posible, generando así ganancias corporativas en la prevención y el control de riesgos. Para dar un ejemplo sencillo, para un tipo general de negocio de garantía de financiación, la sociedad de garantía cobrará una comisión de garantía del proyecto del 3%. En otras palabras, si bien la compañía de garantía obtiene una ganancia de 3 yuanes, debe asumir un riesgo operativo de 100 yuanes. Por ello, establecer e implementar un sistema de control y prevención de riesgos empresariales es de gran importancia para garantizar las empresas.
Estándar 5: La empresa es fuerte, pero poderosa
El primer criterio para elegir una empresa de garantía privada es elegir una empresa de garantía con una fuerte solidez empresarial. Pero, ¿qué tipo de empresa de garantía es una empresa poderosa? Primero, debemos mirar el capital social de la empresa. En segundo lugar, depende del tamaño del negocio de la empresa. La escala de operaciones está directamente restringida por el número de operadores, y la cantidad de operadores está restringida por el tamaño de los sitios comerciales. Las empresas con grandes operaciones a menudo requieren sitios operativos más grandes que las respalden. Por supuesto, algunas empresas de garantía que poseen sus propios locales comerciales son mejores que las que alquilan locales comerciales en términos de solidez corporativa. La última preocupación es si la empresa tiene más proyectos de financiación de alta calidad para que los inversores los comparen y evalúen. La elección de proyectos de financiación de alta calidad no sólo puede garantizar que los fondos de los inversores estén más seguros, sino también garantizar que los inversores obtengan los rendimientos de inversión anualizados esperados ideales.
Se debe implementar la norma seis de notarización obligatoria.
Un criterio importante para juzgar si una empresa de garantía tiene una buena reputación y si sus procesos comerciales están estandarizados es si, al manejar el negocio de garantía financiera, el contrato de préstamo se presenta ante el notario para su certificación notarial de acuerdo con los "Dictamenes del Ministerio de Justicia sobre la Notarización de Contratos de Préstamo Privado". Una vez que el inversionista obtiene la garantía de notarización del contrato de la notaría, puede disfrutar de los derechos. Una vez que el usuario no paga el préstamo del inversionista, incluidos los intereses correspondientes, la notaría puede emitir una carta de ejecución basada en la solicitud del inversionista. y el inversor puede solicitar la ejecución a la persona con jurisdicción El derecho a garantizar que los fondos del préstamo de los inversores no estén sujetos a pérdidas.
Si las cualificaciones profesionales del Estándar 7 están completas.
Aunque el umbral de entrada al mercado para las compañías de garantía no es alto, y después del rápido desarrollo de 2009, hay más de 700 instituciones privadas de garantía de crédito registradas en la provincia de Henan. Sin embargo, sólo un puñado de empresas de garantía privadas han obtenido certificados de registro de agencias de garantía de crédito de los departamentos gubernamentales pertinentes. El principal ámbito de actividad de la mayoría de las instituciones de garantía privadas, especialmente de algunas empresas de garantía más pequeñas, se limita a los préstamos privados. Sólo unas pocas grandes empresas de garantía se dedican realmente al negocio de garantía de préstamos bancarios para pequeñas y medianas empresas, y estas grandes empresas de garantía han presentado solicitudes de registro a las autoridades de la industria de garantía de crédito lo antes posible. Si la licencia comercial es la calificación de acceso a la industria de la empresa de garantía, entonces el certificado de presentación de crédito es el certificado de nivel de calificación de la empresa de garantía. Aquellas instituciones de garantía que no hayan sido registradas formalmente ante el gobierno enfrentarán el dilema de ser eliminadas en la nueva ronda de reorganización industrial.
Ventajas importantes de las empresas de garantía
Debido a los altos costes de marketing de los bancos, a las pequeñas empresas les resulta difícil solicitar préstamos directamente a los bancos. Como resultado, sólo las pequeñas empresas pueden hacerlo. Solicitar préstamos a agencias de garantía cuando tengan necesidades de financiación. Instituciones financieras que buscan ayuda.
El costo de seleccionar clientes para las instituciones de garantía es relativamente bajo. Seleccionar proyectos de alta calidad e introducir bancos cooperativos aumentará la tasa de éxito de la financiación y reducirá los costos de comercialización del banco.
Además, en términos de control del riesgo crediticio, los bancos no están dispuestos a publicarlo en Internet. Una razón importante es que el costo de gestión de este tipo de préstamo es alto y el rendimiento anualizado esperado no es obvio. Para este tipo de préstamo, las instituciones de garantía pueden optimizar el proceso de gestión del préstamo para formar servicios personalizados para la gestión posterior al préstamo, compartir los costos de gestión del banco y eliminar las preocupaciones del banco.
En segundo lugar, una vez liberados los riesgos, las ventajas de las instituciones de garantía son irremplazables. Los proyectos que implican préstamos bancarios directos son de alto riesgo, la disposición de las garantías suele llevar mucho tiempo, los costos de los litigios son altos y la liquidez es escasa. La compensación en efectivo de la agencia de garantía resuelve en gran medida el problema que resulta difícil de afrontar para los bancos. Algunas instituciones de garantía pueden proporcionar una compensación después de que el préstamo esté vencido durante 1 mes (o incluso 3 días de garantía de inversión), y los préstamos morosos del banco se eliminan a tiempo, y luego la institución de garantía puede resolver el riesgo a través de su manejo más flexible. método que el banco.
Por otro lado, las empresas de garantía son rápidas. Como banco, su proceso de modelo de préstamo inherente provoca una gran pérdida de tiempo para los propietarios de pequeñas y medianas empresas. Las compañías de garantía encarnan exactamente el modelo flexible y cambiante de diseñar planes de financiamiento especiales para diferentes empresas, lo que ahorra mucho tiempo y energía. dueños de negocios y pueden satisfacer las necesidades de las empresas. El Señor necesita fondos con urgencia.
Además, el límite de crédito que concede la sociedad de garantía en concepto de hipoteca supera ampliamente el valor de los bienes hipotecados. Proporcionar más fondos necesarios para las pequeñas y medianas empresas. Por ejemplo, Beijing Wancai United Investment Management Co., Ltd. y Wuhan Chengcheng Investment Guarantee Company pueden ofrecer a las empresas modelos de préstamos con amplias extensiones de crédito de hasta el 240%.
Muchas empresas de garantía de inversiones se han ganado la plena confianza de los bancos por sus operaciones estandarizadas y eficientes en la gestión pospréstamo y la resolución de riesgos crediticios. Algunos bancos cooperativos subcontratan el cobro posterior al préstamo y la enajenación de activos de préstamos a empresas de garantía, y la cooperación entre las dos partes ha logrado buenos resultados.
Las empresas de garantía solían ser instituciones cuasifinancieras, pero ahora son instituciones no financieras, mientras que los bancos son industrias puramente financieras. Son similares en su forma y pueden proporcionar financiación a empresas en funcionamiento, pero aún existen diferencias esenciales.
Las empresas de garantía no prestan con fondos propios, sino con garantías de crédito corporativas, y los bancos prestan. En otras palabras, si la empresa no puede cumplir con los estándares del préstamo en términos de confiabilidad crediticia, puede encontrar una compañía de garantía para garantizarla. La sociedad de garantía hace entonces lo que el banco no está dispuesto a hacer y el riesgo corre a cargo de la sociedad de garantía.
Las ventajas de las empresas de garantía son un umbral bajo, una alta eficiencia y una rápida velocidad de préstamo. Aceptan diversas formas de garantías como medidas de contragarantía, como propiedades, vehículos, marcas, patrimonio, etc.
Requisitos de capital de las empresas de garantía
Las empresas de garantía de inversiones generalmente requieren un capital registrado de más de 654,38 mil millones de yuanes. Si se requieren garantías interregionales, debe ser más de 654,38 mil millones de yuanes. yuan.
De acuerdo con la "Decisión del Consejo de Estado sobre la modificación de la Decisión del Consejo de Estado sobre el establecimiento de licencias administrativas para elementos de aprobación administrativa que realmente deben conservarse" (Orden del Consejo de Estado N° 548), "las pequeñas y las empresas medianas que cruzan provincias o tienen grandes escalas se cambiarán "Aprobación para el establecimiento y cambio de instituciones de garantía de crédito empresarial" a "Aprobación para el establecimiento y cambio de instituciones de garantía de financiamiento", y la agencia de implementación pasó de la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma a los departamentos que determinen los gobiernos populares de cada provincia, región autónoma y municipio directamente dependientes del Gobierno Central. Las medidas políticas mencionadas anteriormente se introducirán durante algún tiempo.
A juzgar por la situación del registro en otras provincias y ciudades, existen diferencias en las operaciones locales: la Oficina Industrial y Comercial de Beijing no restringe el registro de empresas de garantía. La Oficina Industrial y Comercial de Shanghai suspende el registro de empresas de garantía; La Oficina Industrial y Comercial de Zhejiang solo registra un capital social de más de 50 millones de yuanes. La Oficina Industrial y Comercial de Jiangsu registró una "empresa de garantía no financiera" y el ámbito comercial de la empresa fue aprobado como "garantía no financiera".
Con el fin de normalizar las operaciones de nuestra provincia, apoyar el desarrollo de instituciones de garantía de crédito, y aliviar las dificultades de financiamiento de las pequeñas y medianas empresas, según el “Aviso de la Dirección General del Estado Consejo que transmite las opiniones de la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma y otros departamentos sobre el fortalecimiento de la construcción del sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas" (Guobanfa [2006] No. 90), "Medidas provisionales para la gestión de riesgos de las pequeñas y medianas empresas". Instituciones de garantía para el financiamiento de empresas medianas" (Jincai [2006] No. 5438+0) y otras regulaciones,
1. El capital registrado solicitado para su establecimiento es inferior a 6543.8 Una nueva agencia de garantía por valor de 100 millones de yuanes será atendido por el departamento industrial y comercial. El período comercial de la empresa se estima en un año y el alcance comercial puede considerarse como "proporcionar garantías para personas físicas y empresas (excluidas las garantías financieras)". Los procedimientos pertinentes se completarán una vez que se aclaren las políticas nacionales y provinciales pertinentes.
Las compañías de garantía no financieras no pueden proporcionar garantías y regarantías para que las pequeñas y medianas empresas obtengan préstamos de instituciones financieras, descuentos de letras, arrendamiento financiero y otros métodos de financiación, y no pueden dedicarse a negocios financieros de depósitos y préstamos y negocios de crédito financiero.
La segunda es que las instituciones de garantía de financiación recientemente establecidas solicitan un aumento de capital, con un capital registrado superior a 654,38 mil millones de yuanes (incluidos 654,38 mil millones de yuanes), y las instituciones de garantía de financiación que han sido aprobadas y registradas solicitan fondos adicionales. Las sucursales del departamento industrial y comercial no aceptarán la solicitud por el momento y se encargarán de los trámites pertinentes una vez que se aclaren las políticas nacionales y provinciales pertinentes.
3. Si una institución de garantía y sus sucursales con un capital registrado de 100 millones de yuanes solicitan cambios de registro (incluido el establecimiento de sucursales), cancelación del registro y presentación, los departamentos industrial y comercial se encargarán de ello. ello de conformidad con la ley.
4. Una vez que la Dirección Provincial de Hacienda acepta formalmente la aprobación, el establecimiento y cambio de la institución de garantía de financiación debe ser aprobado por la Dirección Provincial de Hacienda antes de su registro en el departamento industrial y comercial. Si las políticas nacionales y provinciales de aprobación y registro pertinentes no son consistentes con este aviso después de su publicación, se aplicarán las regulaciones nacionales y provinciales pertinentes.
Proceso comercial de la empresa de garantía
1. Solicitud: La empresa solicita una garantía de préstamo.
2. Inspección: Examinar las condiciones operativas de la empresa, situación financiera, activos hipotecarios, situación fiscal, situación crediticia, propietarios del negocio, etc., y determinar inicialmente si se debe garantizar.
3. Comunicación: comunicarse con el banco prestamista, comprender mejor la información corporativa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo que el banco pretende emitir.
4. Garantía: Firmar acuerdos de garantía y contragarantía, hipoteca de activos, registro y otros procedimientos legales con empresas, firmar contratos de garantía con bancos prestamistas y establecer formalmente relaciones de garantía con bancos y empresas.
5. Préstamos: Los bancos otorgan préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías y, al mismo tiempo, cobran tarifas de garantía a las empresas.
6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento y verifique directamente las condiciones operativas de la empresa a través del aumento o disminución de los pagos de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja.
7. Consejos: proporcione un recordatorio por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, para que la empresa pueda estar preparada para pagar el préstamo por adelantado y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa.
8. Disolución: Cancelar el registro de la hipoteca y cancelar la relación de garantía con el banco y la empresa con base en la nota de amortización bancaria de la empresa.
9. Registro: Registra el estado crediticio de esta garantía, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores.
10. Archivar: Organizar, archivar y sellar diversos convenios suscritos con bancos y empresas, así como comprobantes de amortización de préstamos y cancelación de garantías, para futuras investigaciones.
Cómo identificar empresas de garantía formales
El programa "Estado de derecho en progreso" de Beijing TV muestra a personas que son engañadas todos los días. No estoy seguro de que las personas que lean este artículo se dejen engañar en el futuro. Es solo que en el pasado, los clientes a menudo nos contaban sus experiencias de haber sido engañados al solicitar préstamos, por lo que, en nombre de la solicitud de préstamos para clientes, recopilé algunas técnicas de engaño comunes utilizadas por los estafadores para su referencia. ayudarle a distinguir entre lo verdadero y lo falso. ¡Cuidado con dejarse engañar!
Engaño 1. Solicitar una tarjeta de crédito grande: esta estafa a menudo puede engañar a algunas personas de mediana edad que carecen de conocimientos sobre préstamos y están ansiosas por usar el dinero. Los estafadores generalmente afirman que pueden manejar los procedimientos por usted, solicitar una tarjeta de crédito grande y luego ayudarlo a retirar efectivo y cobrar una tarifa de manejo. Finalmente, si no se puede solicitar la tarjeta de crédito, ¡no se le reembolsará la tarifa de tramitación! En primer lugar, los bancos pueden solicitar tarjetas de crédito de forma gratuita y el límite de crédito se determina en función de los activos personales y la información crediticia. Esto no significa que no se le aprobarán varias tarjetas de crédito una vez que pague el dinero, por lo que establecer una buena relación con el banco y el presidente puede ayudarlo a obtener la aprobación para grandes cantidades de tarjetas de crédito. Estas tarifas también se utilizan para ejecutar mentiras bancarias. La mayoría de la gente puede descubrirlo después de pensarlo. ¿Cuánto puedo pagar con tarjeta de crédito, hasta 200 yuanes? Ya no quieres pagar. Sin mencionar que la aprobación de las tarjetas de crédito no está bajo el control del presidente. Él está a cargo de ello en su calidad de presidente. Por su pequeña ganancia de 200 yuanes, violé las regulaciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China y me arriesgué a ser despedido por solicitar una tarjeta de crédito para usted.
Fraude 2: Esta estafa suele engañar a quienes recién ingresan a la sociedad y quieren iniciar su propio negocio sin ningún patrimonio. En la sociedad actual, a familiares y amigos les resulta muy difícil pedir dinero prestado. ¿Por qué una compañía de préstamos que no tiene nada que ver contigo te prestaría dinero? ¿De verdad crees que si no devuelves el dinero, algunos matones echarán gasolina a tu casa para robarte el dinero, como en las películas de gánsteres de Hong Kong? Esta denominada empresa no garantizada generalmente le describirá los prospectos con anticipación y luego le cobrará los llamados honorarios de investigación, honorarios de visita domiciliaria, honorarios de gestión, etc.
El resultado final es que la llamada compañía de préstamos se escapa o que sus calificaciones no cumplen con los requisitos de préstamo de la compañía, ¡pero la tarifa de tramitación que pagó antes no es reembolsable! Es más, ¿solo el primer truco te permitirá conseguir una tarjeta de crédito grande?
Truco 3. Préstamos concertados: esta estafa suele engañar a personas que no están calificadas para préstamos bancarios porque su crédito personal y sus condiciones no cumplen con los requisitos del préstamo del banco. Esta estafa es similar a las tarjetas de crédito. Independientemente de si su propiedad hipotecada cumple con los requisitos de préstamo del banco o si su crédito personal cumple con los requisitos del banco, podemos otorgarle un préstamo a través de nuestra relación con el banco y el presidente. Ahora que ya sabes que no cumples con los requisitos del banco, si queremos ayudarte a conseguir un préstamo, tendrás que pagar algunas comisiones para gestionar a las personas en el banco. El resultado final es evidente. ¡Es solo que el edificio está vacío o la tarifa de gestión no se puede reembolsar! .
¿Qué son las garantías de financiación bancaria?
1. Garantía bancaria de préstamo de inversión en activos fijos
Solicite préstamos bancarios de inversión en activos fijos para empresas, que pueden utilizarse para nuevas construcciones, ampliaciones, renovaciones, desarrollo y compra de equipos de empresas. . El período de garantía del préstamo generalmente puede exceder los tres años, dependiendo de la situación real de la empresa.
2. Garantía bancaria de préstamo de capital de trabajo
Es una garantía para que las empresas soliciten préstamos bancarios de capital de trabajo para satisfacer las necesidades de capital temporales y estacionales en las actividades de producción y operación. Según las necesidades reales de la empresa, las garantías de préstamos para capital de trabajo se pueden dividir en:
Garantías de préstamos para capital de trabajo temporales: el período generalmente no supera los tres meses y se utiliza principalmente para una compra única de la empresa. de bienes o para compensar otros fondos de pago insuficientes.
Garantía de préstamo de capital de trabajo a corto plazo: el plazo es generalmente de tres meses a un año y proporciona principalmente garantía para préstamos de capital de trabajo para la producción y operación normales de las empresas.
Garantía de préstamo de capital de trabajo a mediano plazo: el plazo generalmente es de entre uno y tres años. Se utiliza principalmente para proporcionar garantía para préstamos que frecuentemente ocupan fondos en la producción y operación normal de las empresas.
Garantía de préstamo para capital de trabajo bajo el crédito más alto integral: la empresa firma un contrato de préstamo por una sola vez con el banco y firma un contrato de garantía máxima por una sola vez con la compañía de garantía. Durante el período de validez estipulado en el contrato, la empresa puede retirar fondos varias veces, pagar el préstamo uno por uno y recuperar los fondos del préstamo.
3. Garantía de letras bancarias
Garantía proporcionada para el descuento de letras bancarias (letras de aceptación bancaria y cartas de crédito) como capital de trabajo. El negocio de descuento de letras se refiere al comportamiento del titular de la letra que transfiere los derechos sobre la letra al banco para obtener fondos antes de que venza la letra. El período de garantía suele ser de tres a seis meses.
4. Garantía bancaria
La garantía proporcionada por la carta de garantía (incluyendo garantía de cumplimiento, garantía de pago anticipado, garantía de pago, garantía de oferta, etc.). ) es emitido por la empresa en el banco.
5. Garantía de financiación bancaria para un cliente humano
El negocio de garantía de financiación bancaria para clientes humanos incluye: negocio de garantía de préstamos para automóviles, negocio de garantía hipotecaria, negocio de garantía de préstamos operativos personales y negocio de garantía de préstamos personales. crédito al consumo Garantía empresarial, etc.
¿Cuáles son las funciones de garantía de las sociedades de garantía de inversiones?
Cuando las grandes empresas conceden préstamos económicos relevantes, necesitan avalistas correspondientes que proporcionen garantías. Al mismo tiempo, también habrá empresas profesionales de garantía de inversiones para brindar garantías, lo que ha reportado grandes beneficios a muchas personas. Entonces, ¿conoces las funciones específicas de las sociedades de garantía de inversiones? Para las empresas, las funciones principales incluyen garantizar la realización de los derechos de los acreedores y evitar la pérdida de fondos. Es más seguro y confiable para los inversores. 1. Funciones de garantía de las sociedades de garantía de inversiones 1. Hay menos tipos de préstamos personales de bancos corporativos, requisitos estrictos para las condiciones de los préstamos personales, largos ciclos de investigación y revisión y procedimientos complicados, mientras que los tipos de préstamos de compañías de garantía son flexibles. Al ofrecer garantías a los bancos y asumir obligaciones de pago a su vencimiento, ayudamos a los prestatarios a obtener préstamos de los bancos para satisfacer sus necesidades financieras para iniciar un negocio, comprar una casa y un automóvil. Entre los muchos canales de financiación, la industria de garantías ha recibido cada vez más atención y favor por parte de las pequeñas y medianas empresas debido a sus ventajas únicas. En la situación actual de nuestro país, la mejora gradual del sistema de garantía es una de las medidas más eficaces para solucionar las dificultades crediticias de las pequeñas y medianas empresas y tiene un efecto positivo en la financiación de las pequeñas y medianas empresas. El sistema de garantía sigue siendo una industria emergente en China. Está financiado por el gobierno o entidades corporativas y establecido para respaldar préstamos a pequeñas y medianas empresas o la exportación de productos locales. En las relaciones de préstamo entre bancos y empresas, existe como garante. Firma contratos de garantía con bancos y empresas respectivamente, establece relaciones económicas específicas y desempeña las siguientes funciones: realización de créditos garantizados. Desde la perspectiva de un banco, los bancos son particularmente cautelosos al manejar negocios crediticios y prestan atención a prevenir y controlar los riesgos crediticios.
Dado que la sociedad de garantía de inversiones tiene una cierta cantidad de fondos garantizados y una fuerte capacidad de pago, la agencia de garantía tiene una alta calificación crediticia. Las pequeñas y medianas empresas pueden compartir eficazmente los riesgos crediticios del banco, lo que favorece la confianza del banco en los préstamos a las pequeñas y medianas empresas, resolviendo así el problema de los préstamos difíciles para empresas y bancos, promoviendo la financiación y promoviendo eficazmente el desarrollo de la economía nacional. Desde la perspectiva de una empresa, su calificación crediticia mejora mediante garantías. Si una empresa desea obtener apoyo crediticio de un banco, debe aceptar la supervisión de la institución de garantía y del banco, proporcionar a la institución de garantía informes sobre las operaciones y el uso del capital y fortalecer el entendimiento mutuo. que no es una garantía sin propósito, sino una garantía establecida basada en una estricta revisión y comprensión de la empresa. Si las condiciones de la empresa no cumplen con los requisitos, la agencia de garantía nunca lo garantizará. Para evitar pérdidas de capital, los organismos de garantía llevan a cabo revisiones de las empresas antes de los préstamos para comprender sus condiciones operativas y perspectivas de desarrollo. Después del préstamo, se supervisará y examinará de cerca el uso de los fondos por parte de la empresa, se descubrirán los problemas de manera oportuna y se solicitarán fondos al banco, evitando así de manera efectiva pérdidas de capital, salvaguardando los intereses del país y del banco. y garantizar la eficacia de la financiación financiera. Como intermediario, la agencia de garantía desempeña un papel de puente. No solo construye un puente entre bancos y empresas, sino que también revisa, supervisa y maneja los procedimientos relevantes para las empresas en nombre de los bancos, sirviendo activa y eficazmente a los bancos y empresas, permitiéndoles tener más mano de obra, recursos financieros y tiempo para desarrollar otros negocios. promoviendo así eficazmente su desarrollo. Se puede observar que el establecimiento del sistema de garantía permite a las pequeñas y medianas empresas tener un sistema crediticio estable y confiable, lo que contribuye a resolver en cierta medida el problema de las dificultades crediticias de las pequeñas y medianas empresas y ayuda a alivian la presión financiera. Al mismo tiempo, puede ayudar a los bancos a alcanzar objetivos comerciales generales de acuerdo con los principios de gestión de préstamos de las "tres naturalezas", haciendo que los préstamos bancarios sean más seguros y eficaces. [1] 2. Las garantías de inversión de los inversores son una opción de inversión popular. Comparado con otro tipo de inversiones, tiene los siguientes beneficios específicos: Seguro y confiable: el capital de la inversión estará protegido. Crecimiento garantizado: la protección de la inversión a tasa fija puede garantizar el interés devengado y predecir con precisión el valor total de la inversión al vencimiento. Tasas de interés superiores: la Garantía de Inversión ofrece tasas de interés extremadamente competitivas. Plazo flexible: Los diferentes tipos de protección de inversión tienen diferentes opciones, y puedes elegir el plazo que más te convenga, desde un día hasta cinco, siete o 10 años. Pagos flexibles: algunas garantías de inversión le permiten elegir cómo se cobran los intereses, como mensual, anual o cuándo vencen. 2. ¿Qué es una sociedad de garantía de inversiones? Las sociedades de garantía son instituciones profesionales que asumen funciones de garantía de crédito para particulares o pequeñas y medianas empresas. Las sociedades de garantía previenen y controlan los riesgos crediticios prestando sus propios recursos crediticios y obteniendo beneficios económicos y sociales. Las sociedades de garantía de inversiones son empresas intermediarias que ofrecen garantías de financiación a las pequeñas y medianas empresas para obtener márgenes de beneficio. * * *Hay tres tipos: pequeños, medianos y grandes. En China sólo existen dos tipos de empresas financieras privadas: empresas de garantía y casas de empeño. La garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas se refiere al acuerdo entre la sociedad de garantía y los acreedores, como los bancos, de que cuando las pequeñas y medianas empresas garantizadas no cumplan con las deudas estipuladas en el contrato, la sociedad de garantía asumirá las responsabilidades acordadas. o realizar las deudas. Cuando las pequeñas y medianas empresas no pueden ofrecer suficientes garantías de préstamo, la sociedad de garantía asume ciertos riesgos y responsabilidades como tercero. A través de operaciones estandarizadas, conecta a las pequeñas y medianas empresas con los bancos comerciales, guiando así a los fondos sociales, especialmente. fondos bancarios fluyan sin problemas hacia las pequeñas y medianas empresas. Desde una perspectiva macro, las garantías de crédito pueden reducir el riesgo de los derechos de los acreedores y fortalecer el papel de los derechos de los acreedores, desempeñando así un papel importante en la regulación del orden de las transacciones crediticias, fortaleciendo la seguridad de las transacciones crediticias y manteniendo la estabilidad de las relaciones sociales y económicas. , y promover el desarrollo ordenado del entorno económico del mercado, pero desde una perspectiva micro. Desde una perspectiva superficial, la esencia de la garantía de crédito es un proceso en el que los bancos transfieren los riesgos crediticios de las pequeñas y medianas empresas a las empresas de garantía, y Las compañías de garantía utilizan sus propias capacidades de gestión de riesgos para resolver los riesgos. En resumen, las sociedades de garantía de inversiones que invierten en garantías son una muy buena opción para muchas personas. Al mismo tiempo, durante el período de garantía, no sólo puede mejorar efectivamente la eficiencia financiera corporativa, sino también evitar mejor la pérdida de fondos corporativos. Por supuesto, los inversores también pueden pagar con flexibilidad y ofrecer tipos de interés acordes.