Conversión por lotes de préstamos personales para vivienda

El Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el Banco de Ahorro Postal también anunciaron que, a partir del 25 de agosto, los préstamos personales para vivienda dentro del alcance de la conversión por lotes ajustarse uniformemente al método de fijación de precios LPR de acuerdo con las reglas pertinentes.

¡Si no tomas la decisión, el banco tomará la decisión por ti!

¿Se ha convertido la tasa de interés de mi hipoteca?

Recientemente, el número de lectores ha aumentado y muchas personas han recibido recordatorios de los bancos de préstamos.

Otros han descubierto cómo se convierte en la tasa LPR cuando no se hace nada.

Un fan dijo que no prestó atención al mensaje de texto que recibió, y el banco inexplicablemente lo convirtió en una tasa de interés LPR. Finalmente, mediante la operación de la aplicación de banca móvil, se transfirió nuevamente el método de ejecución de la tasa de interés en el contrato de préstamo.

Esto se debe a que, en la etapa final de conversión del índice de referencia de precios LPR, algunos bancos comenzaron a convertir los incumplimientos en lotes. Es decir, te avisaré a través de mensajes de texto y otros medios. Si no hay objeciones, el banco lo convertirá directamente a la tasa de interés LPR para usted.

Consulta rápidamente las novedades en la app de banca móvil y los mensajes de texto enviados por el banco.

¿Por qué los bancos te instan a cambiarte a LPR?

El 25 de agosto de 2012, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el Banco de Ahorro Postal de China anunciaron simultáneamente que los préstamos personales para vivienda dentro del alcance de la conversión por lotes se ajustará uniformemente al precio LPR de acuerdo con las reglas pertinentes. Al mismo tiempo, el anuncio dejó en claro que una vez completada la conversión por lotes, si tiene alguna objeción al resultado de la conversión, puede transferirlo nuevamente a través de los canales relevantes o negociar con el banco encargado del préstamo antes del 31 de febrero (inclusive).

A finales de febrero de 65438 del año pasado, se publicó el Anuncio No. 30 del Banco Popular de China [2019], que descartó el concepto de precio de mercado de préstamos (LPR) y comenzó a promover esta reforma.

Oficialmente, LPR tiene las siguientes ventajas: durante el proceso de reestructuración, la tasa de interés del préstamo se reduce, lo que puede reducir directamente los gastos por intereses de la empresa a partir del siguiente ciclo de revisión de precios, la empresa también puede disfrutar de los beneficios; La LPR orientada al mercado refleja mejor los cambios en la oferta y la demanda del mercado y la eficiencia de transmisión de la política monetaria a las tasas de interés de los préstamos mejora significativamente.

Entonces, ¿cuántas personas han realizado conversiones LPR hasta ahora?

El 6 de agosto, el "Informe de implementación de la política monetaria del segundo trimestre de China" publicado por el Grupo de Análisis de Política Monetaria del Banco Popular de China mostró que, a finales de junio, el progreso de los precios de referencia de los préstamos existentes la conversión había alcanzado el 55%. Entre ellos, el avance de la conversión de préstamos corporativos existentes es 76.

¿Será realmente más rentable tras el ajuste de los tipos de interés?

Sugerencia: ¿Tipo de interés flotante LPR o tipo de interés fijo?

Junio ​​65438 De octubre a julio, los precios de la LPR continuaron cayendo. La LPR publicada en junio fue de 4,65, 10 puntos básicos menos que en marzo.

En definitiva, a corto plazo, con el tipo de interés flotante de LPR, nuestro préstamo hipotecario se reduce y podemos ahorrarnos unos cuantos Starbucks cada mes.

A largo plazo, también existe una base para elegir un tipo de interés fijo. En primer lugar, el punto de partida de la tasa de interés a 5 años de LPR5 (correspondiente a la tasa de interés hipotecaria) es 4,8 (basado en el período de 12 meses. Hay espacio limitado para nuevos recortes de tasas de interés, y es difícil). para reducirlo a 3,25, que se aproxima al tipo de interés del fondo de previsión. En segundo lugar, las tasas de interés y los precios de la vivienda tienden a tener una relación inversa: las tasas de interés altas conducen a precios de vivienda más bajos, y las tasas de interés bajas conducen a precios de vivienda más altos. Si las tasas de interés hipotecarias caen significativamente en el futuro, es probable que los precios de la vivienda aumenten. Aunque elija una tasa de interés fija, la tasa de interés flotante es más alta, pero el precio de la vivienda aumentará y el valor será estable. Si las tasas de interés hipotecarias aumentan, elija una tasa de interés fija y su hipoteca no se verá afectada.

LPR se encuentra actualmente en una tendencia a la baja, pero nadie puede predecir el futuro. Aquí, una pequeña sugerencia:

Si su banco no lo respalda, elija no respaldarlo y mantenga la tasa de interés fija sin cambios.

Si tu banco tiene que elegir uno de los dos, depende de la situación: si quieres liquidar el préstamo en cinco años, elige el tipo de interés LPR y podrás ahorrar 100 yuanes al mes. Si el préstamo es a largo plazo, elija una tasa de interés fija y su estado de ánimo no se verá afectado por la fluctuación de las tasas de interés LPR. No necesitamos esos cien dólares al mes. Incluso si la LPR cae significativamente en el futuro y los precios de la vivienda aumentan en consecuencia, no necesariamente habrá muchas pérdidas.