El algoritmo hipotecario explica cómo funcionan los cálculos de hipotecas

Pregunta 1: ¿Cómo calcular el préstamo hipotecario? Para préstamos hipotecarios generales, puede optar por reducir la tasa de interés en cuotas iguales y pagar el principal y los intereses en cuotas iguales.

Los ajustes de las tasas de interés generalmente comienzan el día 1 del mes y año siguiente.

Si elige esperar a la reducción de la tasa de interés principal y la tasa de interés se ajusta una vez al año:

Interés de pago mensual = tasa de interés anual sobre el principal del préstamo adeudado al banco/12.

El capital mensual es fijo = importe total adeudado/número total de meses de amortización.

Por ejemplo, dijiste un préstamo de 654,38 millones.

Reembolso mensual del principal = 100.000/60 = 1,67 yuanes.

Interés del primer mes = 1000005,05/12 = 420,83.

Interés del segundo mes = (10000-1,67)5,05/12 = 413,82.

La reducción de capital significa que el capital mensual es fijo y el interés disminuye gradualmente.

Y si son cuotas iguales de principal e intereses

el importe de la amortización mensual es el mismo.

El coeficiente de valor actual de la anualidad = 50.000

El coeficiente se puede encontrar en la tabla.

Calcule a, que es el pago mensual fijo.

De esta forma, el principal intercambiado primero es mayor y el interés es menor.

Ambos algoritmos, bajo la premisa de no reembolso anticipado,

Cuando la tasa de interés disminuye, el interés total pagado al banco es menor que el capital y los intereses iguales.

Pregunta 2: ¿Cómo calcular el préstamo hipotecario? Según la fórmula de cálculo de los métodos generales de amortización de una hipoteca, existen dos tipos: 1. Método de pago igual de capital e intereses: durante el período de pago, pague la misma cantidad de préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses. De esta manera, el monto de pago mensual es fijo y los gastos de ingresos familiares se pueden controlar de manera planificada. lo cual también es conveniente para todos. Una familia determina su capacidad de pago en función de sus ingresos. Fórmula de cálculo para capital e intereses iguales: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago - 1] Principio de cálculo: a partir del pago mensual, el banco primero cobra El interés sobre el capital restante luego se carga al principal, la proporción de intereses en el pago mensual disminuye a medida que disminuye el capital restante, y la proporción de capital en el pago mensual aumenta a medida que aumenta el monto, pero el total; El pago mensual permanece sin cambios. Por ejemplo, el tipo de interés para préstamos a corto plazo (incluidos seis meses) estipulado por el banco central es 5,10. Si el préstamo de 20.000 yuanes se reembolsa en 6 meses, el interés total será de 298,55 yuanes y el interés mensual aumentará en 3383,09 yuanes. 2. Método de pago de capital igual: pague el capital en cuotas iguales todos los meses y luego calcule el interés en función del capital restante. Por lo tanto, pagará más intereses al principio, por lo que el monto de pago será mayor al principio y. luego cada mes en el siguiente período se reducirá cada mes. La ventaja de este método es que, debido a que el monto de pago inicial es grande, es más adecuado para familias con una gran capacidad de pago. Fórmula de cálculo del capital promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - número acumulado de pagos de principal) × tasa de interés mensual Fórmula de cálculo de capital promedio: monto de pago mensual = capital e intereses mensuales = principal/Número de pagos meses = (principal - monto de reembolso acumulado) × principio de cálculo de la tasa de interés mensual: la cantidad de capital reembolsado cada mes siempre permanece sin cambios y el interés disminuye a medida que disminuye el principal restante.

Pregunta 3: ¿Cómo calcular los honorarios de la agencia de vivienda a partir de los intereses hipotecarios? La calculadora de hipotecas es muy clara. Los tipos de interés hipotecarios se basan principalmente en estándares nacionales.

Pregunta 4: ¿Cómo calcular la calculadora de hipotecas? Calculadora de hipotecas: licainews/jisuanqi/

(1) El principio de cálculo del método de pago igual de capital e intereses es el pago mensual. El monto se basa en la tasa de interés mensual descontada al primer mes de pago, la suma de estos valores descontados debe ser igual al monto de pago.

Supongamos que el pago mensual es El valor descontado del pago mensual es Pero es difícil de resolver hoy en día, básicamente usamos calculadoras para resolverlo.

Con la calculadora, la tasa de interés, el monto del préstamo y el tiempo del préstamo se pueden calcular automáticamente ingresando.

(2) El principio básico del método del capital promedio es que el monto del capital pagado cada mes es el mismo pero las tasas de interés son diferentes, por lo que el monto del pago mensual está disminuyendo.

Por ejemplo, si el préstamo es de A yuanes, durante n meses, el principal de A/n debe reembolsarse cada mes, y luego los intereses se obtienen multiplicando el principal impago por la tasa de interés. El pago del principal cada mes sigue siendo el mismo y el interés disminuye. Eso se suma al pago mensual.

Pregunta 5: Cómo calcular el pago mensual para comprar una casa1. Política de Préstamo.

Existen muchas políticas, pero principalmente te contaré algunas situaciones comunes.

1. En primer lugar, la cuestión del importe del préstamo. Para la primera casa, un individuo puede pedir prestado el 70% del precio total, que es el 30% del pago inicial total.

Si se trata de una vivienda de segunda mano, durante la transacción se generarán impuestos, impuesto integral, IRPF, tasas de tasación, etc.

Originalmente, estos impuestos corren a cargo de ambas partes de la transacción de vivienda de segunda mano (eso espero).

Pero en el mercado de vivienda de segunda mano, existe una regla tácita que todos los impuestos corren a cargo del comprador. Para una casa de 2 millones, los impuestos y tasas que hay que pagar para comprar la casa son casi 200.000, que se deben liquidar al realizar el pago inicial. Es decir, por ejemplo, si compras una casa de segunda mano por 2 millones, el pago inicial es originalmente 200,30 = 600.000, pero hay que sacar 600.000 de una vez.

Para la segunda casa, el monto del préstamo es 60, lo que significa que el pago inicial debe llegar a 40.

Aquí me gustaría recordarles que las casas construidas antes de los 85 años no pueden solicitar préstamos. ¡Cuidado al comprar una casa antigua! Por ejemplo, para una casa de 40W en 1984, había que pagar 40W en un solo pago y no había posibilidad de préstamo.

En segundo lugar, el tipo de interés anual del préstamo.

Las últimas tasas de interés anuales de préstamos en 2008 son las siguientes:

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Tasa de interés anual ()

1. Préstamos a plazo

Dentro de seis meses (incluidos seis meses) 6,57

Seis meses a un año (incluido un año) 7,47

Segundo, mediano y largo plazo Préstamos a plazo

De uno a tres años (inclusive) 7,56

De tres a cinco años (inclusive) 7,74

Más de cinco años 7,83

Tercero, Descuento

El descuento se determina tomando la tasa de redescuento como límite inferior y sumando puntos.

De acuerdo con los estándares de tasas de interés anuales promulgados por los países mencionados anteriormente, la mayoría de los bancos ahora ofrecerán a los clientes algunos descuentos. El límite del descuento es: el tipo de interés anual se reduce un 15%. Por ejemplo, para un préstamo hipotecario a 20 años, es decir, el tipo de interés anual para más de 5 años es de 7,83. El banco puede calcularlo en base a tu tipo de interés de 6,65.

Siempre que todo el mundo tenga un número, la mayoría de los bancos lo proporcionarán de forma proactiva. Si no dicen nada, puedes preguntar si bajó en 15.

En tercer lugar, los tipos y métodos de cálculo de los pagos mensuales.

Existen dos tipos de pagos mensuales: el método de pago de igual capital y el método de pago de igual capital e intereses.

Primero explique qué se incluye en el pago del préstamo.

Reembolso total del préstamo = capital del préstamo e intereses del préstamo. Creo que nadie tiene ningún problema con esto, ¡que es el llamado interés!

Expliquemos estas dos situaciones:

El capital promedio, en términos sencillos, es el reembolso de una cantidad igual de capital más los intereses del mes en curso. En otras palabras, divida el monto total del capital de su préstamo en ciertas partes iguales. El número de acciones es el número de meses que dura el plazo de su préstamo. Por ejemplo, si pides prestado 20W y lo devuelves en 20 años, los fondos mensuales medios serán: 200.000/20 años, 65.438 en febrero. Entonces el capital mensual promedio ya está claro. Luego una vez al mes. De esta forma, en el capital promedio, el interés mensual es diferente, porque el interés mensual = la tasa de interés mensual sobre el capital restante en ese mes. A medida que paga una cierta cantidad de capital cada mes, el capital restante será cada vez menor, por lo que el interés también será cada vez menor.

Pago de capital mensual promedio = capital promedio mensual interés mensual = capital promedio mensual (interés mensual de capital restante)

Donde tasa de interés mensual = tasa de interés anual / 12.

Como resultado, el monto promedio del pago de capital varía cada mes. Será mayor en los primeros meses y menor a medida que avance. Hasta el último mes, el capital es 0 y el interés es 0.

Igual capital e intereses, en términos sencillos, significa que el capital y los intereses pagados cada mes son los mismos, es decir, la cantidad pagada cada mes es la misma. El método de cálculo para esto es relativamente complicado.

Aquí solo les proporciono una fórmula de cálculo. Los amigos que estén interesados ​​pueden hacer el cálculo.

a = p { I(1i)n/[(1i)n-1]} (n es el índice)

Respuesta: Pago mensual

p: Donación total

I: Tasa de interés mensual (tasa de interés anual/12)

n: Número total de meses de pago (año × 12)

Ejemplo: compró una casa por valor de 500 000 RMB y la transacción de la primera fase fue de 6 543 800 RMB. ......

Pregunta 6: Fórmula de cálculo de la hipoteca:

Método de pago de intereses y principal igual:

Monto mensual del préstamo = [Principal del préstamo × Tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] = [(1 tasa de interés) × número de meses de pago]

Interés mensual a pagar = capital del préstamo × tasa de interés mensual × [(1 tasa de interés) tasa) × Número de meses de pago - (1 tasa de interés) ÷ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago - 1]

Principal de pago mensual = capital del préstamo × tasa de interés mensual × (65438 10- tasa de interés mensual) (número de serie del mes de pago-1)÷[(tasa de interés de octubre 65438) meses de pago-1]

Interés total = número de meses de pago × monto de pago mensual - principal del préstamo

Método de pago de capital promedio:

Monto mensual del préstamo = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal del préstamo - capital acumulado pagado) × tasa de interés mensual.

Principal mensual a pagar = capital del préstamo ÷ número de meses de pago

Intereses mensuales a pagar = capital restante × tasa de interés mensual = (principal del préstamo - número de pago de principal acumulado) × tasa de interés mensual

Monto de reducción mensual = capital mensual a pagar × tasa de interés mensual = capital del préstamo ÷ número de meses de pago × tasa de interés mensual.

Interés total = [(monto total del préstamo ÷ número de meses de pago monto total del préstamo × tasa de interés mensual) monto total del préstamo ÷ número de meses de pago × (tasa de interés a 1 mes)] ÷ 2 × número de meses de pago - monto total del préstamo.

Explicación: Tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷1215 4 = 15×15×15 (la cuarta potencia de 15, es decir, cuatro 15 veces.

Monto del préstamo: 150.000 yuanes.

Plazo del préstamo: 5 años (60 meses)

Varias situaciones en las que la tasa de interés permanece sin cambios y el préstamo se cancela en su totalidad:

Calculado basado en préstamos comerciales y cantidades iguales de capital e intereses

Tasa de interés anual: 6,9 (la tasa de interés mensual es 5,75 ‰)

Pago mensual: 2963,6438 01 yuanes

Interés total: 27786,47 yuanes.

Basado en préstamos comerciales, calculado sobre el capital promedio.

Tasa de interés anual: 6,9 (la tasa de interés mensual es 5,75 ‰)

Primer mes. pago mensual: 3362,5 yuanes

Disminución mensual: 14,38 yuanes

Pago mensual al final del mes: 2514,38 yuanes

Interés total: 26306,25 yuanes

Pregunta 7: ¿Qué es el préstamo hipotecario del Banco Agrícola de China? Parece que el cartel no sabe lo suficiente sobre financiación bancaria. De hecho, existen muchas políticas y descuentos para hipotecas. , puedes pagar más Aquí hay un artículo relacionado. Sonido/...tipo=1

Definitivamente te lo presentaré, ¿verdad? >Pregunta 8: ¿Cómo calcular el préstamo hipotecario? Puedes mirar en esta tabla la fórmula de 15. Si es una vivienda por primera vez, mira la columna 10 >Por ejemplo, si tomas 300.000 para 20 años, es 30 veces 62,78, que es su pago mensual.

Pregunta 9: ¿Cómo calcular un préstamo hipotecario para vivienda personal? Por supuesto, es conveniente elegir un banco cercano a usted. la tarifa de tramitación es generalmente del 3 al 5 del monto del préstamo.

¿Son 20 años para comprar una casa o 65438 en 2005?

Préstamo de 8 semanas, período de préstamo de 4 años, tasa de interés de 7,74. , capital e intereses iguales: 1943,28 yuanes por mes.

Préstamo a 8 semanas, período de préstamo de 10 años, tasa de interés de 7,83, capital e intereses iguales: 963,44 yuanes mensuales.

El préstamo es de 8 semanas, el período del préstamo es de 20 años, la tasa de interés es 7,83, el capital y los intereses son iguales: 660438 0 yuanes por mes.

Cómo calcular la hipoteca para comprar una casa

Su tasa de interés debe ser 7,05 y el pago mensual es 2272 yuanes. Préstamo a 25 años = 300 meses (período)

Estás utilizando el método de igual capital e intereses. El principio de este algoritmo es: el dinero que pide prestado al banco = el dinero que devuelve al banco.

Primero cuenta el dinero que pediste prestado al banco. Pediste prestado 320.000, por lo que

Después de un mes, el dinero que pediste prestado se convirtió en 323.200 7,05 = 320.000 (17,05).

Dos meses después, el dinero prestado pasó a ser 320.000 (17,05) 2 (2 representa el cuadrado).

Tres meses después, el dinero prestado pasó a ser 320.000 (17,05) 3.

300 meses después, el dinero prestado pasó a ser 320.000 (17,05)300.

Contando el dinero que pagó,

El primer mes es 2272,

El segundo mes es 2272, el dinero del primer mes se convierte en 2272 (17.05).

El dinero del tercer mes fue 2272, el dinero del segundo mes pasó a ser 2272 (17,05), pero el dinero del primer mes pasó a ser 2272 (17,05) 2.

¿2272 en el mes 300, 2272 en el mes 299 (17.05)? El dinero del primer mes pasó a ser 2272 (17,05) 299.

Después de liquidar el préstamo, el dinero que pidió prestado al banco = el dinero que pagó al banco, por lo que hay

320000(17.05)^300=2272(17.05) )2272(17.05) ^2?2272(17.05)^299

Al usar cualquier número como variable, puedes encontrar su valor, pero las calculadoras comunes no pueden, por lo que necesitas usar una calculadora financiera o una calculadora de hipotecas en línea.

Sí, así es como los bancos ganan dinero. Para un préstamo a 25 años, pagará más intereses que el capital. Debe pagarlo lo antes posible para reducir los pagos de intereses.

¿Cómo calcula la calculadora de hipotecas?

Método de cálculo de la calculadora de hipotecas:

1,

Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:

Principio de cálculo: A partir del pago mensual Inicialmente , el banco primero cobra los intereses sobre el capital restante, y luego la proporción de intereses en el pago mensual disminuye a medida que disminuye el capital restante, y la proporción de capital en el pago mensual aumenta, pero el pago mensual total permanece sin cambios; .

Cabe señalar que:

1. El monto máximo de los préstamos del fondo de previsión urbano debe basarse en las condiciones locales.

2. han tomado préstamos para comprar casas pero el área per cápita es menor que la local. Si un residente de nivel promedio solicita comprar una segunda casa ordinaria ocupada por el propietario, las políticas preferenciales para comprar una casa ordinaria ocupada por el propietario con un préstamo para la primera casa se aplicará en consecuencia.

Dos

, fórmula de cálculo del capital promedio:

Reembolso mensual = capital mensual, capital mensual e intereses

Principal mensual Dinero = capital /número de meses de pago

Principal e intereses mensuales = (principal - pago total acumulado) x tasa de interés mensual

Principio de cálculo: el monto del capital devuelto cada mes siempre es Sin cambios, el interés disminuirá a medida que disminuya el capital restante.

Descripción de la fórmula

Según la fórmula anterior

Principal: importe total del préstamo

Número de meses de amortización: plazo del préstamo x12. Por ejemplo, para un préstamo a 10 años, el período de amortización es 10x12=120 meses.

Tipo de interés mensual: Tipo de interés mensual = tipo de interés anual/12.

Tasa de interés anual: Es la cifra que se obtiene tras un 30% de descuento y un 85% de descuento sobre la tasa de interés básica entre los temas candentes que se discuten actualmente en los préstamos hipotecarios.

Monto de pago acumulado: el monto de pago acumulado en el primer mes del método de pago de capital igual es 0.

¿Cuál es la fórmula para calcular el capital colateral promedio?

Fórmula de cálculo de pago de capital igual:

1. Pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal del préstamo - monto acumulado del principal pagado) × Tasa de interés mensual.

2. Amortización mensual del principal = capital del préstamo ÷ número de meses de amortización.

3. Interés mensual a pagar = capital restante × tasa de interés mensual = (principal del préstamo - monto de reembolso del principal acumulado) × tasa de interés mensual.

4. Pago mensual decreciente = capital mensual a pagar × tasa de interés mensual = capital del préstamo ÷ número de meses de pago × tasa de interés mensual.

5. Interés total = [(monto total del préstamo ÷ número de meses de pago monto total del préstamo × tasa de interés mensual) monto total del préstamo ÷ número de meses de pago × (65438 tasa de interés a 10 meses)] ÷ 2 × número de meses de pago - Monto total del préstamo.

¿Cómo calcular el interés hipotecario?

La definición de capital e interés iguales: el capital aumenta mes a mes, el interés disminuye mes a mes y el monto de pago mensual permanece sin cambios.

Los pagos iguales de capital e intereses también se denominan pagos de intereses regulares, es decir, el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en cuotas iguales cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al final. principios de mes y se liquida cada mes.

Debido a que los pagos mensuales son iguales, en la etapa inicial del préstamo, después de excluir el interés mensual, el principal del préstamo es menor en la etapa posterior del préstamo, debido a la reducción continua del préstamo; Principal, el interés del préstamo continúa disminuyendo en el pago mensual y el principal del préstamo se paga más cada mes. En realidad, este método de pago requiere más préstamos bancarios y lleva más tiempo. Al mismo tiempo, también es conveniente para los prestatarios organizar razonablemente su vida mensual y su gestión financiera (como alquilar una casa, etc.). Sin duda, es la mejor opción para las personas que dominan las inversiones y son buenas para "ganar dinero". en una familia"!

Fórmula de cálculo del método de amortización de igual capital e intereses

Generalmente, el plazo de los préstamos hipotecarios personales para compra de vivienda es superior a un año, por lo que uno de los métodos de amortización es el de igual capital y método de pago de intereses, es decir, a partir del segundo mes de uso del préstamo, el capital y los intereses del préstamo se reembolsarán en cuotas iguales todos los meses. La fórmula de cálculo es como se muestra en la figura:

p: capital del préstamo R: tasa de interés mensual N: número de períodos de pago, donde: número de períodos de pago = plazo del préstamo × 12.

La definición de capital promedio: el principal permanece sin cambios, el interés disminuye mes a mes y el número de pagos mensuales disminuye. Adecuado para amortización anticipada planificada.

El capital promedio también se denomina método de pago de intereses desigual. El prestamista distribuirá el capital cada mes y reembolsará los intereses desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. En comparación con cantidades iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.

Por ejemplo, si pides prestado 200.000 yuanes al banco, el plazo de devolución es de 15 años. Si elige pagar el capital en cuotas iguales, deberá pagar el principal del banco de 111 yuanes cada mes y los intereses del primer mes de 918 yuanes, para un total de 2200 yuanes en el primer mes. Entonces, el método de pago del capital mensual promedio es un método de pago muy simple y práctico. El principio del algoritmo básico es reembolsar el principal del préstamo en cuotas iguales durante el período de amortización y, al mismo tiempo, pagar los intereses acumulados sobre el principal impago en el período actual. El método de pago puede ser pago mensual y pago trimestral. Debido a los requisitos de las prácticas bancarias de liquidación de intereses, generalmente se adopta el pago trimestral, como el Banco de China.

La fórmula de cálculo del método de reembolso del capital promedio es la siguiente:

Monto de reembolso trimestral = principal del préstamo ÷ número de trimestres del plazo del préstamo (principal - número acumulado de principal reembolsado) × tasa de interés trimestral.

Por ejemplo, tomemos un préstamo de 200.000 yuanes con un plazo de 10 años:

Reembolso igual del principal cada trimestre: 200.000 ÷ (10×4) = 5.000 yuanes.

Intereses del primer trimestre: 200.000 × (5,58÷4) = 2.790 yuanes.

El importe del reembolso en el primer trimestre es 50002790 = 7790 yuanes

El interés en el segundo trimestre es: (200000-5000×1)×(5,58÷4)= 2720 yuan.

El monto del reembolso en el segundo trimestre es 50002720=7720 yuanes.

Intereses del 40º trimestre: (200.000-5.000×39)×(5,58÷4)= 69,75 yuanes.

Entonces, el monto de reembolso en el cuadragésimo trimestre (el último período) es 500069,75 = 5069,75 yuanes.

Como se puede ver en el ejemplo anterior, a medida que se continúa pagando el principal, el interés sobre el principal impago en el período posterior será cada vez menor y el monto de reembolso cada trimestre disminuirá gradualmente.

Este método es más adecuado para prestatarios que ya tienen ciertos ahorros, pero cuyos ingresos se espera que disminuyan gradualmente, como las familias de trabajadores de mediana edad y ancianos que tienen ciertos ahorros, pero sus ingresos disminuirán con la jubilación en el futuro. Este método se introdujo en junio de 1999 1 y los bancos lo están adoptando gradualmente.

Con esto finaliza la introducción a los principios y algoritmos de cálculo de los préstamos hipotecarios. Me pregunto si ha encontrado la información que necesita.