¿Existe alguna penalización por liquidar una hipoteca antes de tiempo? En estas cuatro situaciones, realmente no deberías retirarte antes de tiempo.

Existen dos formas de pago anticipado de préstamos hipotecarios

Una es reembolsar parte del préstamo de vivienda personal por adelantado; la otra es reembolsar la totalidad del préstamo de vivienda personal por adelantado. Si es rentable liquidar un préstamo hipotecario anticipadamente debe juzgarse de manera integral a partir del monto del reembolso, el período de reembolso, el método de pago, etc., y no se puede generalizar.

Cuatro situaciones no son aptas para la amortización anticipada:

1. Al firmar un contrato de préstamo, puedes disfrutar de un descuento en el tipo de interés del 30% al 8,5%. Ahora estamos en un canal de reducción de tarifas porque ya disfrutamos de tasas de descuento más bajas. Si el banco central no reduce las tasas de interés dentro del año, incluso si las últimas tasas de interés se implementan el 65438 de junio + 1 de octubre del próximo año, las tasas de interés solo serán más bajas que el período anterior. Si dicho cliente paga el préstamo por adelantado y luego solicita un préstamo para comprar una casa, el banco implementará la última política de préstamos y la tasa de interés base aumentará 1,1 veces, y el prestatario perderá más de lo que gana.

2. Compradores de vivienda cuyo plazo de amortización del principal igual haya expirado 1/3. Dado que el capital promedio divide el monto total del préstamo por la mitad del costo, el interés de reembolso se calcula sobre el capital restante. Es decir, cuanto más tarde se realiza esta forma de pago, menos capital queda y por tanto menos intereses se devengan. En este caso, cuando el período de pago excede 1/3, el prestatario ha pagado casi la mitad de los intereses. Los pagos posteriores serán más del principal y el nivel de interés tendrá poco impacto en el monto del pago.

3. Compradores de vivienda que hayan alcanzado el reembolso a medio plazo del principal y de los intereses. Los pagos iguales de capital e intereses suman el capital total y los intereses de la hipoteca y luego los dividen en partes iguales cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida mensualmente. Es decir, la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. A mitad del período de amortización, la mayor parte de los intereses se han pagado, por lo que no tiene mucho sentido liquidar el préstamo antes de tiempo.

4. Si tiene a mano otros mejores proyectos de inversión y gestión financiera, como acciones, fondos, bonos, productos de gestión financiera, etc. , o tanto los compradores como los vendedores de empresas necesitan liquidez. Si la tasa de rendimiento de la inversión es mayor que la tasa de interés del préstamo, no es necesario optar por reembolsar el préstamo anticipadamente.

¿Quién es apto para la amortización anticipada de préstamos?

1. Personas que no quieren endeudarse ni soportar demasiada presión en la vida.

2. Personas que acaban de comprar una casa y se encuentran en las primeras etapas de amortización del préstamo. Debido al reembolso inicial del préstamo, la base principal es grande y el interés, correspondientemente alto. Si tiene fondos inactivos disponibles y no tiene una buena dirección de inversión, pagar el préstamo anticipadamente también es una buena opción.

3. Espero utilizar la casa como herramienta de financiación para obtener más préstamos de los bancos. Los precios de la vivienda han aumentado rápidamente en los últimos años y el valor tasado de algunas casas ha aumentado significativamente en comparación con el período inicial de compra. Si la hipoteca de la vivienda está cancelada, a menudo puede pedir prestado a un banco contra la vivienda y obtener una línea de crédito más grande.

Notas sobre el reembolso anticipado de préstamos

1. Los bancos pueden reembolsar los préstamos por adelantado en diferentes momentos.

La mayoría de los bancos exigen al menos un año antes de poder solicitar el reembolso anticipado, pero algunos bancos dicen que puedes solicitar el reembolso anticipado en cualquier momento. Entre los bancos estatales, el Banco de China y el Banco de Construcción de China exigen el reembolso durante un año antes de poder solicitar el reembolso anticipado, mientras que el ICBC exige el reembolso con medio año de antelación. Además, bancos como China Merchants Bank y Bank of Communications tardan un año en solicitar el reembolso anticipado, mientras que Hua Xia Bank declaró que puede solicitar el reembolso en cualquier momento.

2. Los bancos tienen diferentes ciclos de ajuste de tipos de interés.

Los plazos generales de la hipoteca son superiores a 10 años. Durante este período, es inevitable que el banco central ajuste las tasas de interés, y el momento en que los bancos ajustan las tasas de interés también es diferente. Bancos chinos como el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China, etc. En general, el nuevo interés de reembolso se ajustará a la última tasa de interés de referencia del banco central a partir del 65438 de junio + 1 de octubre de cada año. Los bancos extranjeros generalmente optan por realizar ajustes dentro del mes o trimestre en curso. Citibank implementará las nuevas tasas a principios del próximo trimestre y HSBC implementará las nuevas tasas el mismo día.

? Para quienes tienen préstamos hipotecarios, si se encuentran en un canal de reducción de tipos de interés, obviamente es más rentable ajustarse lo antes posible; si se encuentran en un ciclo de aumento de tipos de interés, es más rentable ajustarse más tarde; .

3. No olvides cancelar el registro de la hipoteca después de “liquidar la hipoteca”

Ya sea que pagues el préstamo dentro del plazo del contrato o por adelantado, los ciudadanos no deben olvidarlo. cancelar el registro de la hipoteca una vez completado el pago del préstamo. Cancelar el registro de la hipoteca.

Dependiendo de quién posea el certificado de propiedad de la vivienda, existen varios procedimientos para recuperarlo una vez amortizado el préstamo.

La situación más sencilla es que el título de propiedad original haya sido hipotecado en el banco. Si este es el caso, el comprador de la vivienda recibirá un certificado de pago después de liquidar el préstamo o liquidarlo por adelantado, y el banco también devolverá el certificado de propiedad original y el contrato de venta original al comprador de la vivienda. De esta manera, los compradores de viviendas pueden recuperar sus certificados inmobiliarios y no tener nada que ver con el banco.

Sin embargo, debido a las diferentes regulaciones operativas de las diferentes sucursales de los distintos bancos, algunas sucursales solo necesitan registrar una hipoteca una vez, y los compradores de viviendas pueden tener su propio certificado de bienes raíces con una marca de registro de hipoteca. Es decir, antes de liquidar el préstamo, el certificado de propiedad inmobiliaria se obtiene por adelantado. Otros elementos del certificado de propiedad inmobiliaria indicarán el estado actual de la casa. Si este es el caso, una vez que el comprador de la vivienda pague el préstamo, además de repetir los pasos anteriores, también deberá pasar por el procedimiento de cancelación del registro de la hipoteca. Una vez que el comprador de la vivienda completa los procedimientos de liquidación con el banco, puede cancelar el registro de la hipoteca en la Autoridad de Vivienda y luego se puede estampar un sello de cancelación en otras columnas del certificado de propiedad.

Lo anterior es el conocimiento sobre cómo pagar un préstamo anticipadamente, espero que le sea útil a la hora de comprar una casa.

(La respuesta anterior se publicó el 27 de octubre de 2015. Consulte la situación real para conocer la política de compra de vivienda actual).

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