Dificultades y sugerencias sobre las exenciones de debida diligencia crediticia

Análisis legal: Después de la implementación del sistema de exención de diligencia debida, el índice de rendición de cuentas y el número de personas han disminuido, y los arreglos institucionales relevantes han desempeñado un cierto papel protector en el entusiasmo de los empleados de primera línea y los gerentes de cuentas. Dado que los plazos específicos para la implementación del mecanismo de exención de diligencia debida son diferentes para los distintos bancos, la investigación utilizó el momento de implementación del mecanismo de exención de diligencia debida como punto divisorio y realizó una investigación comparativa sobre la situación un año antes y un año antes. año después de la implementación para reflejar verdaderamente el efecto de implementación del mecanismo de exención de diligencia debida. La encuesta muestra que después de la implementación del sistema de exención de diligencia debida, tanto la escala de responsabilidad de los préstamos bancarios como la proporción de responsabilidad de los empleados han disminuido.

Base jurídica: “Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China”.

Artículo 11 El establecimiento de un banco comercial estará sujeto a revisión y aprobación por parte de la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado.

Sin la aprobación de la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo puede participar en negocios de banca comercial, como aceptar depósitos del público, y ninguna unidad puede utilizar la palabra "banco" en su nombre.

Artículo 24 Si un banco comercial tiene alguno de los siguientes cambios, debe ser aprobado por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado:

(a) Cambio de nombre;

(2) Cambiar el capital registrado;

(3) Cambiar la ubicación de la oficina central o sucursal;

(4) Ajustar el alcance del negocio;

(5) Cambiar los accionistas que posean más del 5% del capital total o del total de acciones de la empresa;

(6) Modificar los estatutos.

(7) Otros cambios estipulados por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado.

Al reemplazar a directores y altos directivos, se debe informar a la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado para su revisión de calificación.

Artículo 73 Si un banco comercial causa daños a la propiedad de los depositantes u otros clientes en cualquiera de las siguientes circunstancias, devengará intereses por demora en el cumplimiento y otras responsabilidades civiles:

( 1) Retrasar o negarse injustificadamente a pagar el principal y los intereses del depósito;

(2) Violar las regulaciones sobre aceptación de letras y otros asuntos de liquidación, no honrar la letra, no registrar los recibos y pagos, suprimir el factura, suprimir la factura o reembolsar la factura en violación de las regulaciones;

(3) Consulta, congelamiento o deducción ilegal de depósitos de ahorro personales o depósitos corporativos; (4) Otras conductas que violen las disposiciones de; esta Ley y causar perjuicio a los depositantes u otros clientes.

Si ocurre alguna de las circunstancias enumeradas en el párrafo anterior, el organismo regulador bancario del Consejo de Estado ordenará las correcciones. Si hay ingresos ilegales, se confiscarán. Si los ingresos ilegales superan los 50.000 yuanes, se impondrá una multa de no menos de una vez pero no más de cinco veces si no hay ingresos ilegales o si los hay. menos de 50.000 yuanes, se impondrá una multa no inferior a 50.000 yuanes pero no superior a 500.000 yuanes.

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