¿Cuáles son los riesgos de los préstamos hipotecarios?
1. Riesgo de impago:
Los riesgos de impago de los préstamos hipotecarios inmobiliarios incluyen principalmente el impago forzoso y el impago racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo. El incumplimiento racional significa que el prestatario incumple por iniciativa propia. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar la decisión de incumplir o no simplemente comparando el valor único de su casa con el tamaño de su deuda hipotecaria.
2. Riesgo de liquidez:
Existe riesgo de liquidez en los préstamos hipotecarios inmobiliarios. El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un activo garantizado por el banco. Un importante principio de calidad. Hoy en día, el riesgo de liquidez se refleja en dos aspectos. En primer lugar, los préstamos para vivienda de mi país provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro absorbidos por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios son. préstamos a largo plazo.
3. Riesgo del ciclo económico:
El riesgo de intervención en el ciclo económico se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones repetidas en el nivel general de la economía nacional en comparación con otras industrias. El sector inmobiliario es más sensible al ciclo económico. Tiene mayor sensibilidad.
4. Riesgo de tipo de interés:
Los préstamos generarán inevitablemente un determinado tipo de interés. El riesgo de tipo de interés se refiere al riesgo que los cambios en los niveles de tipos de interés conllevan para el valor de los activos bancarios. Es causada por la naturaleza de corto plazo de su negocio, determinada por la estructura de capital de los depósitos y préstamos a largo plazo, las fluctuaciones en las tasas de interés causarán pérdidas a los bancos, ya sea que suban o bajen. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios también aumentarán, lo que puede aumentar la presión de pago del préstamo del prestatario. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el período del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento.
Proceso de préstamo hipotecario de casa bancaria
1. Presentar una solicitud de préstamo al banco: el contenido debe explicar el propósito, monto y plazo del préstamo, etc.
2. Envíe la información del préstamo: Si está solicitando un préstamo hipotecario para vivienda como individuo, debe proporcionar la siguiente información: cédula de identidad del prestatario, declaración de antecedentes de los últimos seis meses, certificado de trabajo, informe de crédito, certificado de propiedad de la vivienda, etc. Si una empresa necesita hipotecar un inmueble, los materiales que se deben proporcionar incluyen: licencia comercial de la empresa, estatutos de la empresa, informe de verificación del capital de la empresa, contrato de compra y venta, facturación de los últimos seis meses, estados financieros anuales del año pasado y estados financieros. declaraciones de los últimos seis meses, certificados de activos, etc.
3. Inspección y evaluación de la vivienda: Una vez presentados todos los materiales anteriores, el banco realizará una inspección y evaluación in situ de la propiedad hipotecada.
4. Solicitud de préstamo: La empresa tasadora de viviendas presentará el informe de tasación o dictamen de peritaje al banco para su aprobación.
5. Firmar un contrato de préstamo: El prestatario firma un contrato de préstamo y todos los documentos, firmas y huellas dactilares relacionados con la institución crediticia, y son legalizados por un notario.
6. Trámites de registro de hipoteca: El banco acudirá a la inmobiliaria para gestionar los trámites de registro de hipoteca con el certificado de propiedad de la vivienda y el contrato de préstamo notarial.
7. Préstamos bancarios: debido a las diferentes regulaciones de cada banco, prestarán fondos en forma de efectivo, tarjeta perforada o remesas a cuentas comerciales cooperativas.