¿Existe alguna financiación bancaria en Japón similar a la de China?
1. Cómo se planifica específicamente la gestión financiera de Japón:
La liquidez, principalmente monedas líquidas como depósitos a la vista y depósitos a corto plazo, puede prevenir enfermedades y lesiones repentinas, desastres y otras emergencias. , se puede retirar inmediatamente cuando sea necesario. Utilizar fondos predeterminados, principalmente depósitos a plazo, depósitos a plazo acumulados, bonos del tesoro, etc. Generalmente se utiliza para las necesidades de planificación del desarrollo en los próximos años, como comprar un automóvil o una casa y enviar a los niños a la escuela. El monto específico de esta parte de los fondos generalmente se determina en función de planes de vida específicos. Los fondos rentables se utilizan principalmente para futuras jubilaciones o para pagar la matrícula a largo plazo de los niños. Se espera que este dinero se utilice en menos de diez años y se pueda invertir en inversiones a largo plazo para obtener mayores rendimientos, como bonos y divisas.
2. La forma japonesa de administrar el dinero:
La principal forma que tienen los japoneses de administrar el dinero es a través de depósitos. Desde que el banco central y Japón redujeron la tasa de descuento del banco central a 0,5 en 1995, la tasa de interés de depósito de las instituciones financieras japonesas ha estado por debajo de 1. En los últimos años, la tasa de interés de los depósitos en Japón ha sido casi cero, siendo la tasa de interés de los depósitos a un año de sólo 0,02 a 0,03. La tasa de interés anual para los depósitos a plazo a cinco años es de sólo 0,1. Sin embargo, la mayoría de la gente todavía guarda su dinero en bancos o cuentas de ahorro postales. Las tasas de interés del Banco de Japón han estado cerca de cero durante años. Para evitar las desventajas de las bajas tasas de interés, a los japoneses les gusta almacenar divisas en el extranjero. Los países con monedas fuertes y altas tasas de interés atrajeron grandes cantidades de depósitos japoneses.
De hecho, a los japoneses no les gusta la gestión financiera. El Banco de Japón calculó una vez la composición de los activos de los hogares. En Japón, la proporción de efectivo con respecto a todos los activos llega al 52%, mientras que en Estados Unidos, la proporción de efectivo es sólo del 13%. Japón es cuatro veces mayor que la de Estados Unidos. La tasa de tenencia de acciones familiares y fondos de inversión japoneses es sólo un tercio de la de Estados Unidos. En resumen, en Japón, más de la mitad de los activos de los hogares son depósitos, el 30% son inversiones en seguros y pensiones, y menos del 10%; acciones, y sólo el 10% son bienes raíces. El ratio de inversión es aún menor. En China, el interés que se obtiene al depositar dinero en los bancos es bastante bueno, pero en Japón es diferente. La tasa de interés de los depósitos bancarios es cercana a 0, en realidad 0,05, lo que significa que depositas 6.543.800 yenes y luego los retiras del cajero automático un año después. Después de pagar la tarifa de retiro, también puedes reembolsar el dinero.