¿Cuál es el acuerdo sobre el incidente de Zhang Li en el Banco Xinxiang?

La información pública muestra que el Banco Xinxiang fue aprobado por la Comisión Reguladora Bancaria de China el 31 de agosto de 1997. Basada en la Cooperativa de Crédito de la ciudad de Xinxiang original, fue financiada y establecida conjuntamente por finanzas locales, personas jurídicas y personas físicas locales. Es el único banco comercial por acciones local en la ciudad de Xinxiang. Su accionista mayoritario es la Oficina de Finanzas Municipal de Xinxiang, que posee el 24,96% de las acciones del Banco Xinxiang.

A finales de 2012, Xinxiang Bank logró un saldo de depósitos de 14,2 mil millones de yuanes, un saldo de préstamos de 9,2 mil millones de yuanes, un capital total de mil millones de yuanes, un índice de adecuación de capital central del 15,51%. y un ratio de morosidad de 1,165438+.

Si Xinxiang Bank necesita "cubrir" los fondos involucrados en el incidente de Zhang Li, entonces Xinxiang Bank soportará enormes pérdidas. "Si esta parte de los fondos no se puede recuperar al final, tanto el prestatario como el Xinxiang Bank acudirán a los tribunales. En última instancia, dependerá de cómo el tribunal caracterice el comportamiento de Zhang Li. Si se caracteriza como comportamiento oficial, el Xinxiang Bank será responsable de esta parte de los fondos”, expresa el citado abogado.

El suicidio de Zhang Li, ex presidente de la sucursal Zhongyuan del banco Xinxiang, sumió instantáneamente en el pánico a los depositantes que firmaron un contrato de préstamo con él.

El 20 de agosto, un periodista del Financial Weekly se apresuró a ir al área local y confirmó desde el Xinxiang Bank que Zhang Li, ex presidente de la sucursal Zhongyuan del Xinxiang Bank, "aprovechó su posición para pedir dinero prestado a los depositantes". en nombre de una empresa financiera y los utilizó para otros fines. "Debido a que los fondos no pudieron recuperarse, se suicidó el mes pasado y se desconoce el flujo actual de fondos". Según el reportero del Financial Weekly, Zhang Li usó " planificación de operaciones de fondos internos" y "Con el objetivo de "desarrollar negocios de capital", tomamos prestado dinero de los depositantes mediante la firma de un contrato de préstamo. Los contratos de préstamo emitidos a los periodistas por múltiples depositantes mostraron que Zhang Li pidió prestados 80 millones de yuanes a nombre de la sucursal Zhongyuan del Banco Xinxiang. Además, algunos depositantes poseen pagarés escritos a mano por Zhang Li a su propio nombre, por un monto superior a 6.543,8 mil millones de yuanes. No se puede descartar que haya otras víctimas.

Actualmente, el departamento de seguridad pública local ha creado un grupo de trabajo para investigar el incidente.

Estafa de préstamos del presidente de sucursal, 100 millones de yuanes de fondos fluyeron hacia fuentes desconocidas.

Un contrato de préstamo obtenido por el reportero de Financial Weekly muestra que el prestatario del contrato es la sucursal Zhongyuan de Xinxiang Bank Co., Ltd. Debido al plan de desarrollo empresarial de capital interno, * * * tomó prestados 20 millones de yuanes de cuatro prestamistas, uno de los cuales pidió prestado un monto de 130.000 yuanes. La fecha del préstamo fue septiembre de 2003 2065.438+065.438+0 y ya fue reembolsado.

Varios contratos de préstamo compilados por el periodista muestran que los prestamistas en el contrato * * * involucran a 11 depositantes, la mayoría de los cuales tienen grandes depósitos en el Banco Xinxiang. Las fechas de firma del contrato van desde septiembre de 2013 hasta febrero de 2014. entre meses.

"Zhang Li nos llamó a su oficina y nos dijo que la empresa no podía aprobar el préstamo. Podríamos usar nuestro dinero primero y el interés sería mayor, pero no superior al límite estipulado por la "El estado Zhang Li dijo que él era el garante de nuestro capital e intereses. Fuimos a nombre del Banco Xinxiang y del presidente Zhang Li. El contrato tiene el sello oficial de la sucursal de Zhongyuan y la firma de Zhang Li", dijo un depositante. Reportero del Semanario Financiero.

Se entiende que, a petición de Zhang Li, los depositantes no depositaron fondos en la cuenta personal de Zhang Li ni en la cuenta de una empresa, sino que depositaron fondos en varias cuentas privadas diferentes. Estas cuentas pagaron intereses mensuales a los depositantes desde finales del año pasado hasta junio de este año, hasta que Zhang Li se suicidó en julio. Actualmente, el departamento de seguridad pública local está investigando estas cuentas.

Cuando los depositantes que no recibieron intereses en julio se acercaron a la sucursal Zhongyuan del Banco Xinxiang, les dijeron que el comportamiento de Zhang Li era una recaudación de fondos ilegal y que no estaba protegido por la ley, y que el banco no era responsable de ello.

Actualmente, los depositantes con fondos superiores a 100 millones se enfrentan al riesgo de pérdida de principal e intereses.

Un periodista de Financial Weekly se enteró por un miembro del personal de la sucursal Zhongyuan del Xinxiang Bank que Zhang Li firmó un acuerdo de préstamo con un sello oficial con un cliente durante su mandato, y que parte del préstamo se utilizó para usura. . Y enfatizó: "El comportamiento de endeudamiento de Zhang Li es su comportamiento personal.

"

La persona mencionada anteriormente familiarizada con el asunto dijo: "Los fondos se transfieren principalmente a través de cuentas privadas, no de cuentas públicas, y estos prestatarios no han manejado ningún negocio de ahorro personal en el mostrador del banco. Si han manejado ahorros personales en ventanilla, el banco definitivamente será responsable del dinero. ”

Según lo entendido por el periodista, a finales de 2012, el Banco Xinxiang tenía un total de 33 sucursales, y la sucursal de Zhongyuan era una sucursal pequeña. El informe anual de 2012 del Banco Xinxiang mostró que el número total de. Los empleados en la sucursal de Zhongyuan del Banco Xinxiang eran solo 13, excepto los necesarios para el procesamiento comercial. Además del personal designado, la dotación de personal de otros departamentos funcionales también es limitada, lo que puede dejar un gran espacio para que Zhang Li recaude fondos ilegalmente. p>

“Los sellos oficiales generalmente los mantienen la oficina o departamentos especializados. Las pequeñas empresas no son muy meticulosas a la hora de conservar sus sellos oficiales. Es muy común que efectivamente lo tenga en manos del representante legal. ", dijo el abogado antes mencionado. "Sin embargo, dado que el prestatario especificado en el contrato de préstamo es la sucursal Zhongyuan de Xinxiang Bank Co., Ltd., y el contrato está firmado por el representante legal del banco y sellado con el sello oficial. del banco, el prestamista puede teóricamente identificar la sucursal de Zhongyuan como firmante de un contrato con él. ”

El problema de las sucursales pequeñas es grave.

La información pública muestra que el Banco Xinxiang fue aprobado por la Comisión Reguladora Bancaria de China el 31 de agosto de 1997. Sobre la base del Xinxiang original City Credit Cooperative, fue establecida por locales. Está financiada conjuntamente por finanzas, personas jurídicas y personas físicas locales. Es el único banco comercial por acciones local en la ciudad de Xinxiang. Su accionista mayoritario es la Oficina de Finanzas Municipal de Xinxiang, que posee 24,96. % de las acciones del Xinxiang Bank.

A finales de 2012, el Xinxiang Bank tiene un saldo de depósitos de 14,2 mil millones de yuanes, un saldo de préstamos de 9,2 mil millones de yuanes, un capital total de mil millones de yuanes, un índice de adecuación de capital básico del 15,51% y un índice de préstamos morosos de 1,165438+

Si los fondos involucrados en el incidente de Zhang Li requieren que Xinxiang "cubra el resultado final", entonces el Banco Xinxiang soportará enormes pérdidas. "Si esta parte de los fondos no se puede recuperar al final, tanto el prestatario como el Banco Xinxiang acudirán a los tribunales, y en última instancia dependerá de cómo el tribunal caracterice el comportamiento de Zhang Li. Si se caracteriza como comportamiento oficial, el Banco Xinxiang será responsable de esta parte de los fondos. ", Dijo el abogado.

Se entiende que en el plan de desarrollo del Banco Xinxiang en 2013, las medidas para "mantener una situación de alta presión de prevención de casos y garantizar cero casos" se enumeraron por separado. Sin embargo, desde En junio de este año, surgieron intensamente noticias negativas sobre el "presidente de la sucursal del Banco Xinxiang".

A principios de junio, los medios informaron que la sucursal de Xinhua del Banco Xinxiang había transferido ilegalmente 180.000 yuanes utilizando el sello de otra persona. El presidente de una sucursal fue acusado de aprovecharse de la autoridad del banco para otorgar préstamos ilegales. El prestamista se fugó con 9 millones de yuanes. En julio, se descubrió en línea que el presidente de la sucursal de Qiaobei del Banco Xinxiang se había apropiado indebidamente de 654,38 yuanes de depósitos. una empresa local en Xinxiang el 2 de julio de 2065.438+ 095.000 yuanes.