¿Qué significa préstamo garantizado de alto riesgo?

Préstamos de alto riesgo

Existen problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario, que no puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. enajenar bienes u obtener financiación externa o incluso ejecutar una garantía de pago con intereses. La probabilidad de pérdida del préstamo es del 30% al 50%.

Los préstamos se dividen en cinco categorías según el grado de riesgo: normal, mención especial, subestándar, dudoso y pérdida. Las categorías subestándar, dudoso y pérdida son préstamos morosos.

Préstamo normal

El prestatario puede cumplir el contrato y reembolsar el principal y los intereses con normalidad. No existen factores negativos que afecten al principal, los intereses y el reembolso total del préstamo. Proporciona al prestatario un pago completo y puntual. Tener plena confianza en el pago del principal y los intereses del préstamo. La probabilidad de pérdida del préstamo es 0.

Centrarse en los préstamos

Aunque el prestatario tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo, existen algunos factores que pueden afectar negativamente el pago. La capacidad de pago del prestatario se verá afectada, la probabilidad de pérdida del préstamo no excederá el 5%.

Préstamos dudosos

El prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se ejecuta la hipoteca o garantía, algunas pérdidas se producirán simplemente debido a la reestructuración del prestatario. , fusiones, fusiones, hipotecas, etc. El monto de la pérdida no se puede determinar debido a ciertos factores como el procesamiento y los litigios pendientes. La probabilidad de pérdida crediticia está entre el 50% y el 75%.

Préstamo con pérdida

Significa que el prestatario no tiene posibilidad de pagar el principal y los intereses. No importa qué medidas se tomen y qué procedimientos se realicen, el préstamo está destinado a perderse. , o aunque se pueda recuperar una parte muy pequeña, el préstamo no se puede reembolsar. Su valor es muy pequeño desde el punto de vista del banco, no tiene sentido ni es necesario conservarlo como un activo bancario en las cuentas. El préstamo debe cancelarse inmediatamente después de completar los procedimientos legales necesarios. La probabilidad de pérdida del préstamo es del 75% al ​​100%.

1. Categoría Normal

1. El prestatario tiene capacidad de cumplir con sus compromisos, buena disposición de pago, condiciones operativas y financieras normales, pago normal de principal e intereses y carácter rural. cooperación La institución financiera tiene plena confianza en que el prestatario eventualmente pagará el préstamo.

2 El prestatario puede tener algunos factores negativos, pero el flujo de caja es suficiente y no tendrá un impacto sustancial en el pago total del préstamo. el principal y los intereses del préstamo

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II.Categoría de pérdida

1. El prestatario termina su condición de persona jurídica por disolución, cierre, cancelación o declaración de quiebra de conformidad con la ley. Una vez que la cooperativa de crédito rural recupera al prestatario y a su garante de acuerdo con la ley, no puede Préstamos recuperables

2 El prestatario ha detenido por completo sus actividades operativas y no tiene esperanzas de reanudar. trabajo, o no hay mercado para el producto, y está gravemente insolvente y al borde de la quiebra. La cooperativa de crédito rural pagará su propiedad de acuerdo con la ley y garantizará los préstamos que no podrán recuperarse después de que el prestatario los haya pagado. reembolsos

3. Si el prestatario fallece o es declarado desaparecido de conformidad con las disposiciones de los "Principios Generales de la República Popular China y el Derecho Civil", la cooperativa de crédito rural deberá realizar una investigación sobre su situación. propiedad o herencia de acuerdo con la ley. Préstamos que no se pueden recuperar después del pago y recuperación del garante

4 El prestatario sufre un desastre natural o accidente importante, sufre grandes pérdidas y no puede obtener una compensación del seguro, y de hecho no puede pagar el préstamo o la compensación del seguro. Para parte del préstamo que de hecho no puede pagarse después del pago, la cooperativa de crédito rural reembolsará su propiedad o recuperará al garante de acuerdo con la ley, pero el préstamo no podrá recuperarse;

5. El prestatario ha violado la ley penal y es condenado a una pena penal de acuerdo con la ley si la propiedad es insuficiente para pagar la deuda prestada y no hay otras responsabilidades de la deuda, el crédito rural. la cooperativa no podrá recuperar el préstamo después de pagarlo de acuerdo con la ley

6. El prestatario y su garante no pueden pagar la deuda vencida y la cooperativa de crédito rural demandará. Todas las leyes son aplicadas por los tribunales. contra el prestatario y el garante Ni el prestatario ni el garante tienen bienes que hacer valer. Después de que el tribunal decide dar por terminada la ejecución, la cooperativa de crédito rural aún no puede recuperar el préstamo.

7. Al vencimiento de las deudas, las cooperativas de crédito rural registrarán los activos reparados obtenidos de conformidad con la ley según el valor justo de mercado confirmado mediante tasación, deduciendo los honorarios de recepción de activos reparados, que es menor que la diferencia entre el principal y los intereses de el préstamo, y el préstamo no se puede recuperar después de la recuperación

8 Cuando se hace un anticipo al emitir una carta de crédito, manejar una factura de aceptación o emitir una carta de garantía, si el solicitante y el garante. Si no puede reembolsar el anticipo por las razones 1 a 6 anteriores, la Cooperativa de Crédito Rural aún no podrá reembolsarlo después del recurso Anticipos recuperados

9. cooperativa cuando la tarjeta bancaria es falsificada, utilizada de manera fraudulenta o obtenida de manera fraudulenta

10 Después de que el préstamo estudiantil esté vencido, dentro del período de recurso efectivo determinado, las cooperativas de crédito rural disponen de la garantía del préstamo estudiantil (prenda) de acuerdo. con la ley y buscar la responsabilidad solidaria del garante por los préstamos que aún no se pueden recuperar

11 Crédito Rural Además del principal del préstamo y los intereses por cobrar, otras cuentas por cobrar contraídas por la empresa que están vencidas. 3 años y no se pueden recuperar

12. Préstamos que han excedido el plazo de prescripción

13. En cumplimiento de los "Activos crediticios que se reconocen como una de las condiciones de insolvencia". según lo estipulado en el Aviso emitido por el Ministerio de Finanzas (Caijin [2005] No. 50)

14 El prestatario no puede pagar el préstamo, incluso si la hipoteca (prenda) se enajena Sólo un. Se puede recuperar una pequeña parte de la propiedad o el reembolso del garante, y se espera que la tasa de pérdida del préstamo supere el 85%