Cree un flujo de caja para toda la vida: en un mundo incierto, sea una persona feliz y rica con certeza
Cuando hablamos de inversión y gestión financiera, no podemos escapar de los dos núcleos, la gestión del flujo de caja y la gestión de riesgos.
"Porque lo que perseguimos es tener dinero para gastar ahora, dinero para gastar en el futuro, dinero para gastar a lo largo de nuestra vida y dinero para gastar de generación en generación. Todos los riesgos se pueden mantener alejados de nosotros y nuestras familias, y podemos vivir felices juntos. "Vida libre".
Esta epidemia parece tener un gran impacto en la vida y el trabajo de todos. El jefe de la empresa está preocupado por el futuro del negocio. y si lo despedirán del trabajo. Incluso ha oído esto. Hay noticias de que la empresa de un amigo cerró y fue despedido en el acto.
Entre las personas ansiosas que nos rodean, hay muchas personas que obviamente parecen ser bastante ricas. Pero si miramos más profundamente, ¿por qué estos llamados "ricos" también están ansiosos? Aunque parecen tener muchos activos, el impacto de la epidemia en sus negocios significa que el flujo de efectivo posterior es incierto, pero las facturas que pagan son ciertas, como los salarios de los empleados, los gastos de subsistencia necesarios, etc. agregue más Hay mucho apalancamiento y detrás de activos elevados también hay pasivos elevados.
De hecho, la fuente de ansiedad para muchas personas es en realidad esta incertidumbre ante ciertos gastos, no existe un flujo de caja determinado correspondiente.
E imagina si tuviéramos un flujo constante de efectivo que apareciera en nuestra cuenta todos los meses, tan confiable como el tictac del reloj. Ya no tenemos que preocuparnos de que nuestro trabajo se vea afectado por la epidemia. Aún podemos pagar las facturas de agua, electricidad, gas natural, teléfono móvil y otras facturas sin ninguna carga, una vez que la epidemia termine, podemos viajar libres y felices. en todas partes, comemos y bebemos, y nos dejamos llevar; cuando abrimos el software de negociación de acciones, ya no necesitamos orar para que el mercado aguante, y nuestros corazones están muy tranquilos, prometemos generosamente donar dinero a Wuhan, donde el La epidemia es grave, y a otras organizaciones benéficas, sin tener que preocuparte por saber de dónde vendrá el dinero que donas cada año...
Si este es el caso, ¿te sentirás menos ansioso?
De hecho, la felicidad en la vida a menudo proviene de esta certeza estable. Los eventos sistémicos como la epidemia no solo deberían ocurrir una o dos veces en nuestras vidas, sino que también están fuera de nuestro control, pero cómo eliminarlos. Se pueden planificar los riesgos causados por esta incertidumbre para que podamos tener una felicidad estable.
1. ¿Qué tipos de gastos rígidos de flujo de caja habrá en la vida?
Desde la perspectiva de la vida de una persona, no enfrentará nada más que los siguientes tres tipos de gastos de flujo de efectivo:
1. Flujo de efectivo diario para gastos de manutención
Cada mes La cantidad de dinero necesaria para gastar en alimentos, ropa, vivienda, transporte, alimentos, bebidas y baños depende de diferentes calidades de vida y diferentes estándares.
2. Flujo de caja de emergencia ante riesgos
Como lesiones accidentales, enfermedades graves, matrimonio, riesgos de operaciones comerciales, etc. Cualquiera de estos eventos del cisne negro en la vida puede ocurrir Si no se hacen arreglos con anticipación, se producirán cambios trascendentales en nuestras vidas. Nos veremos muy afectados física y psicológicamente. Para la mayoría de las personas, lo más directo es que interrumpirá el trabajo, e incluso para muchas personas. significa que la fuente de ingresos se corta directamente.
3. Flujo de caja rígido debido a acontecimientos importantes de la vida
Comprar una casa, casarse, educar a los hijos, jubilarse, heredar riqueza, etc. Estos no son más que una cuestión de tiempo. La mayoría de la gente escapa de ellos toda su vida, pero.
Desde la perspectiva del eje temporal, los gastos anteriores se dividen en corto, medio y largo plazo.
En segundo lugar, ¿cómo podemos garantizar un flujo de caja de por vida?
La vida es corta, el trabajo duro es sólo para una vida mejor. ¿Cómo crear un flujo de caja permanente para garantizar que tengamos dinero para gastar durante toda nuestra vida y convertirnos en personas ricas y felices en lugar de convertirnos en una máquina de hacer dinero durante toda nuestra vida? Como se mencionó anteriormente, no es más que gestión de riesgos y planificación del flujo de caja.
Creo que se divide principalmente en los siguientes pasos:
1. Clasifique claramente las finanzas, comprenda su verdadera situación financiera y controle el flujo de caja diario.
Esto El paso es muy importante, créeme, 9 de cada 10 personas con las que hablo no lo saben. No lo sabía claramente antes. No fue hasta hace poco que comencé a sacar los registros contables de los últimos seis meses y vi claramente los gráficos visuales que me volví profundamente consciente de mi verdadera situación financiera.
1) Activos y pasivos. ¿Cuál es la situación actual de activos y pasivos? ¿Cuánto son activos y cuánto son pasivos? Por ejemplo, la mayoría de mis activos son activos financieros, aunque no son muchos, están dispersos en diferentes tipos de activos. Después de un cálculo cuidadoso, los ingresos por inversiones y gestión financiera del año pasado ya pueden cubrir mi alquiler y mi hipoteca el año pasado (por lo que no hago inversiones aleatorias, que en realidad pueden aliviar fácilmente la presión de mi alquiler y mi hipoteca). deuda.
2) Ingresos y gastos. Específicamente, ¿cuál es la entrada constante de flujo de efectivo cada mes, cuánto es el gasto, cuánto es necesario y cuánto se puede gastar o no? A juzgar por los gastos, gastamos mucho dinero en cuidado de la piel en la segunda mitad del año pasado. Algunos de ellos fueron simplemente gastos irrazonables, pero los gastamos por capricho en ese momento. Además, los viajes y los estudios son la mayor parte de mis gastos. Aunque estos gastos no son un desperdicio, sí se pueden planificar más y ahorrar.
3) Estado de la inversión. Aunque no tengo mucho dinero, siempre he estado en esta industria y, debido a mi interés, probé valientemente de todo, desde acciones A hasta acciones estadounidenses, opciones y monedas digitales, etc. Abrí valientemente el estado de cuenta y descubrí que las ganancias y el principal perdidos en los últimos años juntos parecían ser suficientes para el pago inicial de una pequeña casa en Beijing. Por lo tanto, las ganancias flotantes no son el dinero que al final se embolsarán. Nunca ganarás el dinero que pensabas que ganarías más allá del conocimiento. Desde el año pasado, ya no hago transacciones con frecuencia y ya no quiero ganar dinero a corto plazo con acciones. Como dije antes, los rendimientos son realmente buenos.
2. Establezca reservas de riesgo y planes de protección de riesgos para tapar posibles brechas financieras, y utilice el apalancamiento para resolver esta parte del flujo de caja de emergencia para hacer frente a los riesgos.
Si pierde repentinamente tu trabajo, y el trabajo es tu único flujo de caja, ¿qué debes hacer? Por lo tanto, debes reservar al menos entre 3 y 6 meses de flujo de caja discrecional, por si acaso.
Los eventos de cisne negro, como lesiones accidentales y enfermedades, están fuera de nuestro control, pero una vez que ocurren, las pérdidas serán enormes. Los productos de seguro, como el seguro contra accidentes, la atención médica y las enfermedades críticas, se aprovechan de este método. brindarte protección, asegurando que incluso si estos eventos de pequeña probabilidad ocurren, tu economía no se verá afectada de ninguna manera. Por lo tanto, hace unos años contraté un seguro médico y de enfermedades críticas para mí, y también contraté un seguro médico para mi madre para garantizar que estos eventos riesgosos no me causaran una gran brecha financiera.
3. Clasifique eventos financieros a corto, mediano y largo plazo para establecer objetivos de ahorro financiero y crear flujo de caja para gastos rígidos en respuesta a grandes eventos
La pequeña gestión financiera significa comprar productos , pero gran gestión financiera De hecho, se trata de afrontar la vida.
¿Qué eventos financieros sucederán en 1-3 años, 3-5 años, 5-10 años? ¿Comprarás una casa, cambiarás de casa, te casarás o criarás hijos? ¿Cuánto cuesta cada artículo?
Después de enumerar cada evento específico, puede establecer un objetivo de gestión financiera específico para cada evento.
De acuerdo con los objetivos de gestión financiera específicos y luego de acuerdo con sus activos y pasivos actuales. ingresos Según la situación financiera, empezar a pensar cuándo empezar a tomar medidas para ello y de qué manera lograr este objetivo
Para mí, esté casado o no, compraré una casa dentro del los próximos 10 años o dentro de los 3 años / Puedes elegir libremente "jubilarte" antes de los 40 años (jubilación aquí significa que ya no puedes trabajar por dinero) / Pagar la jubilación y la pensión de tu madre Estos son los aspectos económicos más importantes. Eventos que he visto hasta ahora.
Así que el año pasado también monté un plan de ahorro de "pensión de jubilación" para mí y para mi madre (al final, por intereses a largo plazo, fijé la póliza a mi propio nombre). me permitió A partir de los 40 años (mi madre tiene 65 años), puedo tener la seguridad de vida más básica y segura de 45.000 yuanes cada año, mientras viva, puedo ganar tanto como quiera. Todavía me queda un pequeño capital de 1 millón, según mis necesidades mensuales. En cuanto al objetivo de vida de ingresos pasivos de 20.000 a 30.000 yuanes, este plan significa que he completado alrededor del 12,5% de este gran objetivo. cuanto es, ya me puse en camino. La razón por la que elegí el método de anualidad para prepararme es porque esta parte del dinero es solo dinero necesario, y necesito los activos más seguros y certeros con rendimientos no bajos a largo plazo para formar la base.
Gran parte de la razón por la que renuncié y me transformé en el actual corredor de seguros "estado semiempresarial" es que los ingresos de mi trabajo anterior no me permitían alcanzar mis objetivos financieros en 10 años. así que hice el cambio de carrera correspondiente, los ingresos pueden disminuir en el corto plazo, pero hay una alta probabilidad de que pueda cobrar el pago inicial para una casa pequeña en Beijing dentro de 1 o 2 años, y es previsible que lo haga. Formar una línea de ingresos relativamente estable en los próximos 3 años, acelerando mi logro de objetivos financieros.
4. Asignación razonable de activos
Una estructura de activos razonable es como comer. Debes tener una dieta equilibrada para garantizar tu salud (perdón a una persona que cocina en casa todos los días). las metáforas son sobre comida).
Las principales categorías de activos no son más que dos categorías de rendimientos deterministas y rendimientos inciertos: aquellos con rendimientos deterministas incluyen depósitos bancarios, bonos del tesoro y seguros de tasa de ahorro, que son estables y conservadores en cuanto a rendimientos; con rendimientos inciertos, como acciones, fondos, fideicomisos, derivados, casas, etc. Hay que saber cuánto poner en cada canasta. Creo que hay muy poca gente que quiere jugar con uno grande y espera cambiar su destino.
"Asignación de activos" suena como una tontería correcta, como si alguien te dijera "haz ejercicio bien", pero las personas que realmente hacen buen ejercicio sólo lucirán altas y rectas, con un cuerpo bien proporcionado y un cuerpo sano. Joven, si no me crees, mira al abuelo Zhong Nanshan. Un hombre de unos 80 años parece tener solo 60 años.
El punto más importante aquí, que creo que mucha gente ignora, es que lo que mucha gente llama "activos" no es en realidad dinero, sólo activos que pueden generar un flujo de efectivo estable y continuo, y que realmente tienen un flujo de efectivo estable. Ingreso mensual. El dinero es el ingreso que se gana. Los seguros de ahorro como las anualidades y los seguros de vida extendidos tienen ventajas en este sentido que muchos productos financieros no pueden igualar.
Las personas cuyos activos superan los 80 años son casas, personas con altos activos y altos pasivos, aunque parecen muy ricas, su "flujo de efectivo" en realidad es muy escaso. Siempre que ocurre algo como una epidemia, a. pocas personas Sin abrir negocios durante meses, las empresas y los particulares están luchando. Las casas no se pueden cobrar de inmediato. Incluso si se pueden vender, es posible que se vendan a bajo precio. Los préstamos hipotecarios no parecen ser tan oportunos. Un amigo se encontró con esta situación hace algún tiempo y finalmente encontró un préstamo privado con una tasa de interés anual de aproximadamente 36 para aliviar la crisis de la quema de carbón, y así evitó que la casa fuera subastada.
La inversión no es en realidad gestión financiera. La inversión se trata de cómo ganar dinero, mientras que la esencia de la gestión financiera es lograr una vida mejor.
Si ha aclarado todo lo anterior y descubre que los ingresos actuales no pueden alcanzar el objetivo en absoluto, es posible que deba volver a planificar su desarrollo profesional o "rebajar el consumo", que es esencialmente una cuestión de las elecciones de vida personal.
Por lo tanto, el "Tao" de la gestión financiera es en realidad una especie de planificación de la vida. Comienza desde tus necesidades y cómo quieres vivir tu vida. La gestión financiera más importante es gestionar tu vida.
En este mundo incierto, conservar cierta tranquilidad y felicidad requiere no sólo un corazón fuerte, gente encantadora y cosas apasionadas, sino también cierta sabiduría preventiva en la planificación patrimonial, para convertirse lenta y seguramente en un hombre rico feliz.