El impacto del endurecimiento de las políticas de préstamos para vivienda en los bancos

Los bancos han restringido los préstamos a la industria de la construcción, lo que significa que las políticas han comenzado a frenar el rápido crecimiento de los precios de la vivienda en los préstamos hipotecarios. El endurecimiento de los préstamos hipotecarios bancarios muestra que las políticas han comenzado a frenar el rápido crecimiento de los precios de la vivienda en los préstamos hipotecarios. Elevar el umbral de solicitud de hipotecas también puede desempeñar un cierto papel en la estabilización del mercado inmobiliario. Una vez que se endurezca la política de préstamos para vivienda, no afectará a quienes sólo necesitan comprar una casa. Cuando el mercado inmobiliario se desarrolla de manera constante, es un buen momento para quienes sólo necesitan comprar una casa, porque en este momento los precios de la vivienda no subirán excesivamente. Por supuesto, los usuarios deben considerar los riesgos al comprar una casa y no comprar a ciegas una casa de alto precio, lo que les impedirá pagar pagos mensuales elevados.

Si los bancos ajustan los préstamos hipotecarios, ¿caerán los precios de la vivienda?

Respuesta: Si los bancos ajustan los préstamos hipotecarios, creo que efectivamente provocará una caída de los precios de la vivienda, pero la magnitud de la caída de los precios de la vivienda no será muy grande. La razón es que además de las hipotecas bancarias, hay muchos factores que afectan a las hipotecas. Si se dividen estos factores, se pueden dividir en bienes inmuebles en sí y factores inmobiliarios externos. Son estos factores los que hacen que los precios de la vivienda fluctúen. Hipoteca bancaria. La tasa de interés hipotecaria del banco es uno de los factores externos que afecta las fluctuaciones de los precios de la vivienda. ¿Cómo afecta la tasa de interés hipotecaria del banco a los precios de la vivienda? Teóricamente, por un lado, si los bancos aumentan las tasas de interés hipotecarias, significa que los costos de compra de viviendas para los compradores aumentarán y, por lo tanto, la demanda de compra de viviendas disminuirá. Cuando la oferta se mantiene sin cambios, el mercado inmobiliario experimentará un exceso de oferta, lo que provocará una caída de los precios de la vivienda. Por otro lado, desde la perspectiva de los bancos que reducen las tasas de interés hipotecarias, la situación es opuesta al fenómeno anterior. En resumen, al aumentar o reducir las tasas de interés hipotecarias, los bancos afectarán la demanda de compra de viviendas en el mercado inmobiliario, afectando así los precios de la vivienda. El inmueble en sí. Los factores propios del inmueble también pueden denominarse factores internos del inmueble. Si los factores internos se refinan más, se pueden dividir en factores de ubicación, factores físicos y factores de equidad. Bajo la influencia de estos factores, los precios de la vivienda también cambiarán. Cuando los bancos endurezcan los préstamos hipotecarios, las fluctuaciones en los precios de las viviendas se "contendrán" debido a factores internos en el sector inmobiliario. Es decir, debido al endurecimiento de las tasas de interés de las hipotecas bancarias, los precios de las viviendas caerán. buen ambiente y sol en la casa. Si es suficiente, la existencia de estos factores frenará la tendencia a la baja de los precios de la vivienda y formará así un fenómeno de contención. Otros factores externos al sector inmobiliario. Además de los factores externos de los tipos de interés de las hipotecas bancarias, existen otros factores externos al sector inmobiliario, como factores demográficos, factores económicos, factores internacionales, etc. , así como el fenómeno de la moderación mutua entre factores externos. A medida que los préstamos bancarios se reduzcan, los precios de la vivienda caerán. Pero si la economía se desarrolla rápidamente durante este período y las políticas fiscales son relativamente laxas, los fondos de la gente aumentarán y la demanda de vivienda aumentará. En determinadas condiciones de oferta, los precios de la vivienda aumentarán, lo que frenará la tendencia a la baja de los precios de la vivienda provocada por la restricción de los préstamos bancarios. En resumen, si los bancos ajustan los precios de la vivienda, de hecho conducirá a una caída de los precios de la vivienda. Sin embargo, la caída de los precios de la vivienda se verá limitada por factores tanto internos como externos al sector inmobiliario, por lo que la tendencia a la baja de los precios de la vivienda no será rápida.

¿Qué impacto tendrá el ajuste de la política de préstamos del fondo de previsión en Xuancheng, provincia de Anhui, en el mercado inmobiliario local?

¿Qué impacto tendrá el ajuste de la política de préstamos del fondo de previsión en Xuancheng, provincia de Anhui, en el mercado inmobiliario local? ¡Definitivamente habrá un impacto! Sin embargo, ¡el impacto en diferentes ciudades es diferente! El fondo de previsión para la vivienda no se retirará del escenario de la historia en el corto plazo; en primer lugar, el stock actual de fondos de previsión es relativamente grande. Una vez que se retire del mercado de valores original, provocará un excedente de divisas a corto plazo. no favorece la estabilización de los precios ni el control de la estabilidad. En segundo lugar, el sistema de fondos de previsión es, después de todo, más bajo que el tipo de interés de los préstamos de los bancos comerciales. El tipo de interés flotante actual aumenta el importe de los reembolsos y la incertidumbre futura de los compradores de viviendas. La política de tasa de interés fija para préstamos del fondo de previsión es del 3,25%, que es ligeramente superior a la actual política de tasa de interés para depósitos bancarios a cinco años del 2,75% del banco comercial. Sin embargo, los bancos comerciales dijeron que si se incluyen todos los costos, no deben dar esa tasa. tasa de interés, de lo contrario perderán dinero. Por último, la intención original de retirar los fondos de previsión es reducir la carga sobre las empresas y aumentar su actividad. Pero esta cantidad no se entregará a los empleados y los empleados de Faner sufrirán pérdidas. Además, hay pocas empresas pequeñas y microempresas, y los pagos atrasados ​​son comunes. Los costos relativos de los impuestos, las facturas de agua y electricidad y el alquiler para las empresas grandes y medianas son mucho más altos que los gastos del fondo de previsión de vivienda, que es una gota en el océano.

Entonces, ¿cómo se debe ajustar? Mi sugerencia: aumentar la conveniencia de ofrecer retiros de fondos de previsión; de hecho, para la mayoría de las personas resulta inconveniente utilizarlos. A excepción de la venta de una casa, otros gastos importantes están básicamente restringidos. Por ejemplo, si los niños no tienen una casa y no pueden permitirse el lujo de comprarla por la noche, usan la casa del anciano para vivir y decorar, lo que hace que la cuenta del fondo de previsión entre en suspensión y los activos desaparezcan lentamente.

Aumentar el número de bancos de préstamos inmobiliarios de propiedad estatal; como bancos sin fines de lucro, apoyan a la gente común con préstamos para comprar casas. Los propios bancos todavía tienen cierto espacio de inversión, para garantizar y tener en cuenta los intereses de los compradores de viviendas. la prosperidad del mercado inmobiliario. El endurecimiento de las políticas de préstamos de los fondos de previsión tendrá inevitablemente un impacto en los precios de la vivienda, pero no es fatal. Después de todo, cuando se necesita urgentemente clientes y casas, ¿es una buena o mala política ser más caro y más barato? Todos necesitan comprar una casa. Mientras tenga suficiente dinero y le guste la casa, ¿cuántas personas seguirán aprovechando la diferencia entre la tasa de interés y la tasa de interés mensual?

¿Qué impacto tendrá el endurecimiento de los préstamos hipotecarios bancarios en la compra de una casa?

1. La burbuja inmobiliaria es demasiado grande.

Los precios de la vivienda en China son muy altos, por lo que el mercado inmobiliario ha enriquecido a muchas personas y tiene un gran impacto en el PIB de China. Aunque nuestras ciudades se están desarrollando rápidamente, el mercado inmobiliario ha desempeñado un papel como pilar económico de la mayoría de las ciudades, lo que también ha afectado en gran medida el desarrollo de la industria real. Por lo tanto, para el buen y sostenible desarrollo de la economía social, el banco central exige ahora que los fondos de crédito bancario se inviertan en la economía real, lo que significa que los promotores se enfrentarán a una presión cada vez mayor si quieren desarrollar casas.

2. Los tipos de interés hipotecarios comenzaron a bajar.

En algunas áreas, los bancos han caído a nuevos máximos y las tasas de interés hipotecarias en algunas ciudades han comenzado a caer 5 puntos porcentuales. Aunque las tasas de interés hipotecarias no representan el mercado, quienes tienen necesidades urgentes aún pueden aprovechar esta oportunidad para comprar una casa, y las tasas de interés pueden reducirse aún más en el futuro.

Datos ampliados:

Las políticas nacionales han frenado claramente el crecimiento excesivo de los precios de la vivienda, destacando especialmente que "las casas son para vivir, no para especular". Por lo tanto, los bancos también han respondido a las políticas nacionales aumentando los pagos iniciales, elevando las tasas de interés, elevando los estándares para los préstamos para segundas viviendas y reduciendo los montos de los préstamos.

Aunque ha logrado ciertos resultados y ha reducido gran parte de la especulación inmobiliaria, también ha "perjudicado" a algunos compradores de viviendas que sólo tienen que pagar intereses más altos. En segundo lugar, los bancos siguen restringiendo la financiación inmobiliaria y algunos bancos han suspendido nuevas operaciones crediticias para el sector inmobiliario.

¿Por qué los bancos suspenden o endurecen los préstamos hipotecarios? ¿Qué impacto tendrá en el mercado inmobiliario y en los compradores de viviendas?

Recientemente, algunos agentes inmobiliarios del círculo de amigos han estado publicando noticias de que las cuotas de préstamos bancarios son ajustadas, la aprobación de préstamos es estricta, las tasas de interés están aumentando y algunos bancos incluso han dejado de aceptarlos temporalmente.

¿La razón principal?

Con el fin de implementar el posicionamiento de la vivienda para vivir y no para especular, el 31 de febrero de 2020, el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente una importante política sobre préstamos para vivienda, a saber, el "Aviso sobre el Establecimiento de un Sistema de Gestión Centralizada de Préstamos Inmobiliarios de Instituciones Financieras Bancarias". Se anunció que se implementará directamente del 1 de febrero al 1 de octubre. Se trata de un duro golpe para la supervisión financiera en el sector inmobiliario, al establecer "dos líneas rojas" para los préstamos para vivienda.

La primera línea roja es la proporción de préstamos inmobiliarios, que se refiere a la proporción de los préstamos inmobiliarios totales de un banco (incluidos los préstamos para vivienda personales y los préstamos para vivienda corporativos) con respecto a sus préstamos totales. Los bancos grandes no superan el 40%, los bancos medianos no superan el 27,5%, los bancos pequeños no superan el 22,5%, las instituciones médicas cooperativas rurales del condado no superan el 17,2% y los bancos rurales y municipales no superan el 12,5%.

La segunda línea roja es la proporción de préstamos personales para vivienda, que es la proporción de los saldos de préstamos personales para vivienda en los préstamos totales de un banco. Los bancos grandes no excederán el 32,5%, los bancos medianos no excederán el 20%, los bancos pequeños no excederán el 17,5%, las instituciones cooperativas rurales a nivel de condado no excederán el 12,5% y los bancos rurales y municipales no excederán el 7,5%.

Las "dos líneas rojas" en realidad pretenden restringir la oferta monetaria para que los consumidores compren casas. Por un lado, imponen una "maldición restrictiva" a las instituciones financieras para que los préstamos bancarios no puedan concentrarse excesivamente en el sector inmobiliario para evitar turbulencias en el mercado inmobiliario y traer riesgos sistémicos a todo el sistema financiero. Por otro lado, frenó la tendencia de los residentes a aumentar el apalancamiento. En la actualidad, el ratio de endeudamiento de los residentes chinos está aumentando demasiado rápido. Si no se orienta eficazmente, es probable que afecte la estabilidad financiera.

¿Afecta la geometría?

En primer lugar, las transacciones a corto plazo se verán afectadas, pero algunas ciudades valiosas todavía están en verano y los bancos han dejado de prestar y han ajustado las cuotas. Ya sea comprando una casa nueva o comercializando una casa de segunda mano, el proceso de transacción se alargará, lo que definitivamente afectará el volumen de transacciones en el corto plazo, especialmente en ciudades populares como Shenzhen, Guangzhou y Shanghai. Pero el mercado inmobiliario todavía está en primavera porque la demanda sigue ahí.

En segundo lugar, es difícil que los precios de la vivienda en las ciudades de primer nivel se disparen en el corto plazo, pero no caerán en picado. Detrás de las nuevas regulaciones hipotecarias está el hecho de que los reguladores han dejado claro que el dinero caliente no puede fluir hacia el mercado inmobiliario. El propósito es la nota clave de las cuatro palabras: "No especules con bienes raíces". Podemos ver que la suspensión de los préstamos hipotecarios comenzó en las ciudades populares, que son todas ciudades donde los precios de la vivienda han aumentado considerablemente en esta ronda.

Las nuevas regulaciones hipotecarias han puesto un freno repentino a los precios de la vivienda, pero controlar el aumento a corto plazo de los precios de la vivienda no significa una caída de los precios. El propósito de suspender los préstamos hipotecarios y endurecerlos es evitar que los precios de la vivienda aumenten demasiado rápido. Lo que necesitamos controlar es el volumen de transacciones. Que los precios de la vivienda puedan caer depende de la oferta y la demanda. En el caso de una oferta insuficiente y una fuerte demanda en las ciudades cálidas, todavía es difícil que los precios de la vivienda bajen. Para las ciudades valiosas, debe comprar y pedir prestado rápidamente; de ​​lo contrario, es posible que no pueda obtener el préstamo.

3. Los compradores con suficiente efectivo tendrán más oportunidades de fuga de mercado. Un pequeño número de vendedores que necesitan dinero urgentemente no pueden perder el tiempo cuando el proceso de transacción se prolonga. Para obtener el dinero temprano, si desea venderlo por el precio total, inevitablemente será significativamente más bajo que el precio de mercado.

En cuarto lugar, la demanda rígida se vuelve a dañar. Cada vez que se introducen regulaciones y nuevas políticas, la demanda rígida se daña accidentalmente, especialmente para los compradores de viviendas de segunda mano. Los bancos han endurecido los préstamos hipotecarios. demasiado tiempo, los precios de la vivienda pueden volver a subir. Comprar una casa de segunda mano depende de la rapidez en la compra de una casa y de la elección del banco. Al mismo tiempo, es aún más hostil para quienes sólo necesitan comprar una casa con mal crédito y liquidez insuficiente.

Finalmente, para resumir, la gestión centralizada de los préstamos hipotecarios significa restringir la oferta de fondos y permitir que los residentes se desapalanquen. El sano desarrollo del mercado inmobiliario de China es urgente.

¿Qué impacto tendrá el endurecimiento de los préstamos hipotecarios sobre los compradores de vivienda?

El ajuste de los préstamos hipotecarios por parte de los bancos significa que el rápido aumento de los precios de la vivienda está a punto de terminar y puede llegar una nueva ola de regulación inmobiliaria.

1. La cuota de préstamos relacionados con la vivienda del banco se inclinará principalmente hacia el primer conjunto de necesidades de vivienda familiar independientes que se necesitan con urgencia y son razonables.

Y cuando las líneas de crédito bancarias en algunas ciudades son escasas y el mercado inmobiliario está en auge, algunos bancos han comenzado a pedir a los clientes que paguen sus hipotecas por adelantado para aumentar sus líneas de crédito.

2. La implementación específica será diferente. Las líneas de préstamos de Prime Bank tenderán a estar en ciudades centrales de primer y segundo nivel con buenos fundamentos y mercados relativamente estables. Para las ciudades donde la tensión del mercado a corto plazo ha llevado a una regulación excesiva, como Yinchuan, Changzhou, Shenyang, etc., el límite de préstamo para la compra de viviendas será más estricto.

Datos ampliados:

En áreas donde los precios de las materias primas de la vivienda son demasiado altos, aumentan demasiado rápido y la oferta es escasa, los bancos comerciales pueden suspender la emisión de préstamos para viviendas de tercer nivel o superiores. unidades basadas en condiciones de riesgo se suspenderán los préstamos para vivienda para los residentes no locales que no puedan presentar certificados de pago de impuestos locales o certificados de pago de seguridad social durante más de un año. El gobierno popular local puede tomar medidas temporales para limitar el número de casas dentro de un cierto período de tiempo según la situación real.

Sujeto a la presión del control de escala regulatoria, la extensión de crédito de varios bancos importantes que se han convertido en el principal escalón de extensión de crédito este año se verá restringida en el cuarto trimestre, por lo que algunos mercados aumentarán el umbral. para la aprobación de la hipoteca, pero esta será una estrategia a corto plazo.