Calculadora de hipotecas Versión detallada Fórmula de la calculadora de hipotecas para viviendas

Método de pago de capital e intereses igual (método de promedio mensual): el monto total de capital e intereses pagados cada mes es el mismo. En términos generales, es necesario pagar más intereses, lo cual es adecuado para clientes que tienen una cierta cantidad de ahorros y no tienen planes de pagar por adelantado. La fórmula de cálculo es: A[I(1i)n]/[(1i)n; -1]A: Principal del préstamo I: Tasa de interés mensual del préstamo n: Fórmula de pagos mensuales del préstamo y otros pagos del principal (método decreciente): pago mensual = x (monto total del préstamo - NX) tasa de interés mensual.

¿Cómo calcula la calculadora de hipotecas?

1. Tasa de interés mensual: interés calculado mensualmente. El método de cálculo es: tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12 (meses).

2. Tasa de interés diaria: La tasa de interés diaria se denomina tasa de interés diaria y se calcula diariamente. El método de cálculo es: tasa de interés diaria = tasa de interés anual ÷ 360 (días) = ​​tasa de interés mensual ÷ 30 (días).

3. Tasa de interés anual: el interés se suele calcular anualmente como porcentaje del principal. El método de cálculo es: tasa de interés anual = interés ÷ principal ÷ tiempo × 100.

4. Tasa de interés anualizada: se refiere a la tasa de interés que descuenta el rendimiento inherente del producto a todo el año, el cual es bastante diferente al método de cálculo de la tasa de interés anual. Supongamos que la tasa de rendimiento de un producto financiero es de un año y la tasa de rendimiento es b, entonces la tasa de interés anualizada R se calcula como R = (1B) A-1.

5. Fórmula de cálculo para cantidades iguales de capital e intereses: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] ÷ número de meses de pago [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1]

6. Fórmula de cálculo del fondo promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - monto acumulado del capital pagado) × tasa de interés mensual.

Información ampliada:

El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un banco presta fondos a personas necesitadas a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y se compromete a devolverlos dentro de un plazo un periodo determinado. Generalmente, necesita una garantía, una hipoteca de la casa o un comprobante de ingresos, y su informe de crédito personal es bueno antes de poder presentar la solicitud.

Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente líneas de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. En el Reino Unido, los préstamos industriales y comerciales se presentan principalmente en forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.

Existen diferentes tipos de préstamos bancarios en función de diferentes estándares de clasificación. Por ejemplo:

1. Según los diferentes períodos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo;

2. métodos de pago, se pueden dividir en préstamos a la vista, préstamos a plazo y sobregiros;

3. Según el propósito u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo. y préstamos a corredores de valores.

4. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos y préstamos de crédito.

5. Según el monto del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y minoristas;

6. Según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en fijos. Préstamos a tipo de interés y préstamos a tipo variable, etc.

Los préstamos a corto plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de 1 año (inclusive). Los préstamos a corto plazo generalmente se utilizan para cubrir las necesidades de capital de trabajo del prestatario para la producción y las operaciones.

Las monedas de los préstamos a corto plazo incluyen el RMB y las principales monedas convertibles de otros países y regiones. El plazo de los préstamos para capital de trabajo a corto plazo es generalmente de aproximadamente medio año, y el plazo más largo no excede de un año. Los préstamos a corto plazo sólo pueden ampliarse una vez y el período de prórroga no puede exceder el plazo original.

La tasa de interés del préstamo se determina en función de la política de tasas de interés formulada por el Banco Popular de China y el rango flotante de la tasa de interés del préstamo, así como de factores como la naturaleza, moneda, propósito y método. , plazo y riesgo del préstamo. La tasa de interés del préstamo en divisas se divide en tasas de interés flotantes y tasas fijas. El tipo de interés del préstamo figura en el contrato de préstamo, que los clientes pueden consultar al solicitar un préstamo. Los préstamos vencidos serán sancionados según la normativa.

Las ventajas de los préstamos a corto plazo son tasas de interés relativamente bajas y una oferta de fondos y un reembolso relativamente estables. La desventaja es que no puede satisfacer las necesidades de financiación a largo plazo de la empresa. Al mismo tiempo, dado que los préstamos a corto plazo tienen tasas de interés fijas, los intereses corporativos pueden verse afectados por las fluctuaciones de las tasas de interés.

¿Cuál es la fórmula para calcular un préstamo hipotecario de vivienda? Enseñarle la fórmula de cálculo del préstamo hipotecario para vivienda paso a paso.

El préstamo hipotecario es un préstamo otorgado por el banco al prestatario para comprar una casa común para uso personal. Los prestatarios deben brindar seguridad al solicitar un préstamo hipotecario personal. Entonces, ¿cuál es la fórmula de cálculo de los préstamos hipotecarios para vivienda y cómo se calcula?

Un préstamo para vivienda es un préstamo otorgado por un banco a un prestatario para comprar una casa común y corriente para uso personal. Los prestatarios deben brindar seguridad al solicitar un préstamo hipotecario personal. Entonces, ¿cuál es la fórmula de cálculo de los préstamos hipotecarios para vivienda y cómo se calcula?

1. El cálculo de la tasa de interés del método de préstamo de capital promedio (básicamente principal: interés = 1:3).

1. Si el préstamo es a 20 años, el interés a pagar es: 270.000 yuanes ~ monto del préstamo, 5,04 (tasa de interés anual), 20 años = a (yuan).

2. El capital total y los intereses pagaderos durante 20 años del préstamo: 270.000 yuanes ~ monto del préstamo) A = b (yuanes)

3. Pago del primer mes: b ( yuanes) ÷ 240 (número de meses ~ número de períodos) = c (yuanes)

Nota: el monto del pago mensual disminuye secuencialmente y ciertamente no excederá este monto.

4. Intereses del primer mes: 270.000 yuanes ~ importe del préstamo 0,0042 yuanes = d yuanes.

5. Principal del primer mes: C(yuan)-d(yuan)=e(yuan)

Nota: antes de liquidar todos los préstamos, el principal mensual permanece sin cambios en Dólares E, de aquí viene el nombre de capital medio.

6. Interés del segundo mes:

270.000 yuanes (yuan ~ monto del préstamo) - e (yuan) = f (yuan) (monto del préstamo menos capital pagado))

f (yuan) 0,0042 (tasa de interés mensual) = g (yuan)

7. Amortización del segundo mes: e (yuan ~ principal) g (yuan) = h (yuan)

8. Interés del tercer mes:

f (yuan ~ monto restante del préstamo) - e (yuan) = i (yuan)

I (yuan) 0,0042 ( tasa de interés mensual) = j (yuan)

9. Amortización en el tercer mes: e (yuan ~ principal) j = k (yuan)

10.

Nota: tenga en cuenta que el monto de pago mensual disminuye en 3,5 yuanes, por lo que, en comparación con el método de capital e interés iguales, el método de capital promedio aún paga intereses primero, pero la relación entre interés y capital en el pago mensual el importe del reembolso se reduce. En otras palabras, le permite pagar más capital cada mes y fijar la cantidad de capital, de modo que los intereses pagados cada mes se reduzcan en consecuencia. Esta es la razón por la cual el capital promedio está bajo gran presión en la etapa inicial de pago.

Dos. Cálculo de tipos de interés para préstamos con capital e intereses iguales

1. Amortización del primer mes: 200.000 yuanes 66,217 (coeficiente de cálculo rápido) = 1324,340 yuanes.

Nota: El pago mensual sigue siendo el mismo hasta que se cancela el préstamo.

2. Intereses del primer mes: 200.000 yuanes ~ monto del préstamo (tasa de interés mensual) = 840 yuanes.

3. Principal del primer mes: 1324.340 (yuanes) - 840 (yuanes) = 484.340 (yuanes)

4 Intereses del segundo mes:

200000. (yuanes~monto del préstamo)-484,340 (yuanes)=199515,660 (yuanes) (monto del préstamo menos capital reembolsado)

199515.6600.0042 (tasa de interés mensual)=837,966 (yuanes)

5. Principal del segundo mes: 1324,340 (yuanes)-837,966 (yuanes) = 486,374 (yuanes).

6. Intereses del tercer mes:

199515,660 (yuanes ~ monto restante del préstamo) - 486,374 (yuanes) = 199029,286 (yuanes)

199029,286 (yuanes) ) 0,0042 (tasa de interés mensual) = 835,923 (yuanes)

7. El capital del tercer mes: 1324,340 (yuanes) - 835,923 (yuanes) = 488,417 (yuanes).

8.Y así sucesivamente.

Nota: tenga en cuenta que el interés mensual disminuye en 2,043 yuanes y el principal aumenta en 2,043 yuanes, que es el llamado capital e intereses iguales.

En otras palabras, la disminución del interés mensual es básicamente igual al aumento del capital.

Tres. Comparación de los dos métodos de pago anteriores (calculados en base a tres meses)

1. El pago promedio del principal en tres meses es de 5.009,499 yuanes, incluidos intereses de 2.509,5 yuanes y principal de 2.499,999 yuanes.

2. El reembolso igual en tres meses del principal y los intereses es de 3.973,02 yuanes, de los cuales el interés es 2.513.889 yuanes y el principal es 1.459.438.031 yuanes.

Nota: Comparativamente hablando, las tasas de interés de los dos son similares, excepto que el pago mensual del capital de igual capital e interés es menor, lo que reduce el interés mensual.

El monto del reembolso es el capital reducido más el interés adicional, lo que también crea la diferencia de tasa de interés entre los dos métodos.

Razón.

Adjunto:

Tasa de interés hipotecaria: después del 09.07.15, 65438 para 0-5 años es 4,77 y para 5-30 años es 5,22.

Después del 12.07.21, los préstamos comerciales eran 7,74 para 1-5 años y 7,83 para 5-30 años.

Tipo de interés de los depósitos: corriente: 0,72

Marzo: 3,33, junio: 3,78, un año: 4,14, dos años: 4,68, tres años: 5,40, cinco años: 5,85.

Tipo de interés del préstamo: junio (inclusive): 6,57, junio a un año: 7,47, uno a tres años: 7,56, tres a cinco años: 7,74, más de cinco años: 7,83.

El método de pago igual de capital e intereses se refiere a pagar el capital y los intereses del préstamo en cantidades iguales todos los meses durante el plazo del préstamo. Fórmula para el pago de cantidades iguales de capital e intereses:

Monto de pago mensual = tasa de interés mensual sobre el principal del préstamo (tasa de interés de 1 mes)/((tasa de interés de 1 mes)-pago total de 1 mes )

Promedio El método de pago del capital se refiere al pago del principal del préstamo en cuotas iguales cada mes, y el interés del préstamo disminuye mensualmente con el principal y los intereses. Se sigue el principio de beneficio y la ley es clara. El interés total reembolsado es menor que el método de capital e interés iguales.

Fórmula de pago de capital igual:

Monto de pago mensual = principal del préstamo/número total de meses de pago (principal del préstamo - principal acumulado pagado) tasa de interés mensual

Incluyendo:

Reembolso de principal acumulado = principal del préstamo/número total de meses de reembolso.

Nota: Los préstamos comerciales y los préstamos de fondos de previsión se calculan a diferentes tipos de interés.

2. Número de meses del préstamo

Método de igual capital e interés:

Interés total = capital × tasa de interés mensual × (tasa de interés a 1 mes)

Número de meses de préstamo

(1 tasa de interés)-1

Regla de capital promedio:

El monto de pago mensual actual = (principal - capital mensual × mes actual) × tasa de interés mensual × capital mensual.

La anterior es la fórmula de cálculo de los préstamos hipotecarios para vivienda. Utilizando la fórmula anterior, puede calcular el pago mensual de su hipoteca. Espero que ayude.

¿Cuál es la fórmula de la calculadora de hipotecas?

La respuesta es la siguiente:

Método de igual capital e interés: (los pagos mensuales son iguales)

Pago mensual = tasa de interés de capital mensual (65438 10 -tasa de interés mensual )n/[(65438 tasa de interés de octubre)n-1]

Donde: tasa de interés mensual = tasa de interés anual/12, n representa el número de meses del préstamo, n representa la potencia de n, como 180, representa la potencia de 180 (Préstamo 15 y 180 meses). Nota: Al calcular (tasa de interés a 1 mes) n-1, primero debes calcular lo que está entre paréntesis, multiplicarlo y luego restarle 1.

Suponiendo un préstamo de 200.000 yuanes, un plazo de 15 y una tasa de interés anual de 6,80, el monto de pago mensual es:

200000 (6,80/12) (16,80/12) )^180/[ (16,80/12)^180-1]=1775,367832

=1775,37 yuanes.

Fórmula para calcular el préstamo hipotecario

La fórmula para calcular el préstamo hipotecario es la siguiente:

Igual capital e interés: [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 interés tasa) × reembolso Número de meses de pago] ≤ [(1 tasa de interés) Cantidad) × tasa de interés mensual, donde el símbolo representa poder. Dos meses es un cuadrado.

Datos ampliados:

1. La forma de liquidar el préstamo hipotecario por adelantado es la más rentable:

1. No se recomienda pagar por adelantado.

2. Préstamo combinado: según la situación real del cliente, los bancos generalmente les ofrecen tres oportunidades para pagar por adelantado. Lo mejor es liquidar parte de su préstamo comercial dos veces y conservar el préstamo del fondo de previsión.

3. Para clientes de préstamos comerciales puros, lo más apropiado es calcular el capital y el interés iguales durante 20 años en función de la tasa de interés.

Información complementaria:

1. No se recomienda a los clientes de préstamos de fondos de previsión puros que paguen por adelantado. Porque los fondos de previsión sólo pueden utilizarse para préstamos de vivienda y de renovación, y los préstamos de renovación son de corto plazo. La tasa de interés del préstamo del fondo de previsión es de sólo 3,25 y, sin importar el tipo de gestión financiera, los ingresos superan con creces la tasa de interés del préstamo, lo cual es beneficioso para mí.

2. Préstamo combinado: según la situación real del cliente, los bancos generalmente les ofrecen tres oportunidades para pagar por adelantado. Lo mejor es liquidar parte de su préstamo comercial dos veces y conservar el préstamo del fondo de previsión. Los pagos mensuales se deducen directamente de la cuenta del fondo de previsión, lo que le proporciona la máxima tranquilidad. Pero será mejor que me comunique con el banco sobre el pago por adelantado, y es mejor ir al banco para consultarlo en persona. Los principales bancos estatales básicamente han liquidado daños y perjuicios por el pago anticipado. El primer pago anticipado debe ser _ aro 1 año después del primero, generalmente 3 meses o 6 meses de intereses, así que prepárese con anticipación.

3. Para clientes de préstamos comerciales puros, lo más apropiado es calcular el capital y el interés iguales durante 20 años en función de la tasa de interés. Si el cliente elige capital promedio o capital e intereses iguales a 30 años, planifique con anticipación y reduzca el monto total del préstamo a aproximadamente 400.000 de capital, de modo que el pago mensual de aproximadamente 2.200 no afecte la vida familiar y garantice la calidad de vida familiar. Es mejor pagar el préstamo solo dos veces por adelantado; de lo contrario, no podrá pagar el préstamo por adelantado ni transferir la propiedad al vender la casa.

Fórmula de cálculo de la amortización de la hipoteca

Existen dos métodos de amortización, el interés y el principal se calculan por separado.

(1) Método de pago de capital e intereses iguales:

Principal e intereses iguales significa que el monto de pago mensual es el mismo, y capital igual significa que el capital se paga al banco cada mes durante el período del préstamo es el mismo. Debido a que el interés disminuye cada mes, los pagos mensuales serán cada vez más pequeños.

1. Monto de pago mensual = [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] = [(1 tasa de interés) × número de meses de pago]

2 Interés mensual a pagar = capital del préstamo × tasa de interés mensual × [(1 tasa de interés) × número de meses de pago - (1 tasa de interés) × (número de mes de pago - 1)]) ÷ [(1 tasa de interés) × Número de reembolso de meses: 65438.

3. Pago mensual del principal = capital del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) ÷ (número del mes de pago - 1) ÷ [(1 tasa de interés) número del mes de pago - 1]

4. Interés total = número de meses de pago × monto de pago mensual - principal del préstamo

(2) Método de pago del capital promedio:

1. número de meses de pago) (Principal del préstamo - Monto acumulado del principal reembolsado) × tasa de interés mensual.

2. Amortización mensual del principal = capital del préstamo ÷ número de meses de amortización.

3. Interés mensual a pagar = capital restante × tasa de interés mensual = (principal del préstamo - monto de reembolso del principal acumulado) × tasa de interés mensual.

4. Pago mensual decreciente = capital mensual a pagar × tasa de interés mensual = capital del préstamo ÷ número de meses de pago × tasa de interés mensual.

5. Interés total = [(monto total del préstamo ÷ número de meses de pago ÷ monto total del préstamo × tasa de interés mensual) monto total del préstamo ÷ número de meses de pago × (tasa de interés mensual de 65438)] ÷ 2

6. Número de meses de pago - descripción total del préstamo: tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 1215 4 = 15 × 15 × 15 (la cuarta potencia de 15, es decir,

Datos ampliados:

oDurante el plazo del préstamo, el prestatario amortiza el principal y los intereses del préstamo bancario con la misma amortización mensual.

oEl prestatario puede elegir dos métodos: deducción automática por computadora o pago del préstamo en línea de la caja de ahorros, y reembolsar el principal y los intereses del préstamo mensualmente

5. el contrato de préstamo

o Si es necesario cambiar el contrato de préstamo, el banco gestor del préstamo, el prestatario y las partes pertinentes deben negociar y llegar a un acuerdo, y el contrato de cambio debe firmarse de conformidad con la ley.

o Si el prestatario fallece, es declarado desaparecido o pierde capacidad de conducta civil, y sus herederos, tutores o legatarios continúan ejecutando el contrato de préstamo firmado por el prestatario, deberá firmarse un nuevo contrato de préstamo y corresponder. se deben completar los trámites.

oDespués de que el prestatario pague todo el principal e intereses del préstamo según lo estipulado en este contrato, la hipoteca o propiedad pignorada será devuelta al deudor hipotecario o pignorante, y el contrato de préstamo quedará resuelto.

Préstamo hipotecario para vivienda personal del Banco Agrícola de China

Significa que el prestatario compra una vivienda asequible designada por el Banco Agrícola de China y utiliza la vivienda comprada como garantía para solicitar un préstamo del Banco Agrícola de China. Banco de China Una empresa de préstamos al consumo que paga parte del precio de compra de la vivienda y reembolsa el capital y los intereses mensualmente. El importe del préstamo puede alcanzar el 70% del precio de la vivienda, el plazo máximo puede ser de 20 años y el tipo de interés es fijo durante un año.