Cálculo de Hipoteca
El capital promedio divide el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de amortización, pagando la misma cantidad de capital cada mes y los intereses acumulados sobre el préstamo restante durante ese mes. De esta manera, dado que el pago mensual es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario se encuentra bajo una gran presión para pagar al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual se vuelve cada vez menor.
Fórmula de cálculo del préstamo de capital promedio:
Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.
Por ejemplo:
1. Préstamo de 12.000 yuanes, tasa de interés anual 4,86, período de amortización de 10 años;
Igual capital e intereses: amortización después de 10 años es 151.750,84 yuanes, el interés total es 31.750,84 yuanes;
Capital medio: reembolso después de 10 años es 149.403,00 yuanes, el interés total es 29.403,00 yuanes;
La diferencia entre los dos es: 2.347,84 yuanes /10 años, que son sólo 235 yuanes por año.
2. Préstamo de 6,54382 millones de yuanes, tasa de interés anual de 4,86, período de amortización de 20 años;
Principal e intereses iguales: el reembolso después de 20 años es de 187.846,98 yuanes, el interés total es de 67.846,98 yuanes;
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Capital promedio: el reembolso después de 20 años es de 178.563,00 yuanes, el interés total es de 58.563,00 yuanes;
La diferencia entre ambos es: 9.283,98 yuanes/20 años, lo que Cuesta sólo 465 yuanes al año.
3. Préstamo de 3 millones de RMB, tasa de interés anual de 4,86, período de amortización de 30 años;
Principal e intereses iguales: el reembolso después de 30 años es de 5.705.618,40 RMB, el interés total es de 2.705.618,40 RMB. ;
Capital promedio: el reembolso después de 30 años es de 565.438.093.073,80 yuanes, el interés total es de 265.438.093.075,00 yuanes;
La diferencia entre los dos es de casi 51.000 yuanes. Cuanto mayor sea el préstamo, mayor será la vida útil y el reembolso del principal y los intereses iguales será mayor que el principal igual.
Fórmula de cálculo de la amortización del principal igual
Fórmula de cálculo de la amortización del principal igual: Monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal del préstamo - monto de pago del principal acumulado) × interés mensual tasa. El pago igual del principal consiste en distribuir el capital del préstamo de manera equitativa en cada mes de pago. El pago del principal permanece sin cambios todos los meses y el interés de pago disminuye mes a mes.
¿Qué significa el método de amortización del capital medio?
1. En términos generales, el principal y los intereses de un préstamo para vivienda se pueden reembolsar por adelantado, pero no es apropiado reembolsar el préstamo por adelantado en estas tres situaciones: al firmar un contrato de préstamo, se puede pagar. Disfrute del descuento en la tasa de interés otorgado por el banco. Ahora estamos en un canal de reducción de tarifas porque ya disfrutamos de tasas de descuento más bajas. Si el banco central no reduce las tasas de interés dentro del año, incluso si las nuevas tasas de interés se implementan entre junio y el 1 de octubre del próximo año, las tasas de interés sólo serán más bajas que en el período anterior.
2. Cuanto más tarde sea el método de pago de capital igual, menor será el capital restante y, por tanto, menos intereses se generarán. En este caso, cuando el período de amortización excede 1/3, el prestatario ha pagado casi la mitad de los intereses y los pagos posteriores serán más del principal. El nivel de interés sobre el capital medio tiene poco impacto en los reembolsos.
3. Para compradores de vivienda que hayan alcanzado la etapa intermedia de pago equitativo de principal e intereses. Los pagos iguales de capital e intereses suman el capital total y los intereses de la hipoteca y luego los dividen en partes iguales cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida mensualmente. En otras palabras, la proporción del principal en el pago mensual promedio del capital aumenta mes a mes, mientras que la proporción de los intereses disminuye cada mes. A mitad del período de amortización, la mayor parte de los intereses se han pagado, por lo que no tiene mucho sentido liquidar el préstamo antes de tiempo.
¿Cómo calcular el capital medio?
La fórmula de cálculo del capital promedio es: monto de pago mensual = capital e intereses mensuales, capital mensual = número de meses para el pago del principal, capital e intereses mensuales = (principal - pago total acumulado) x tasa de interés mensual Principio de cálculo de la tasa de interés promedio del Fondo: el monto del capital devuelto cada mes permanece sin cambios y el interés disminuirá a medida que disminuya el capital restante.
El capital promedio se refiere al método de pago del préstamo, es decir, el monto total del préstamo se divide en partes iguales durante el período de pago, y la misma cantidad de capital e intereses se acumula sobre el préstamo restante durante el período de pago. mes se reembolsan todos los meses.
De esta manera, dado que el pago mensual es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario tiene una mayor presión de pago al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual se vuelve cada vez menor.
Después de pagar anticipadamente el préstamo con el capital promedio, puede optar por acortar el período de pago y reducir el pago mensual, lo cual reducirá su carga total de intereses. Si desea reducir la carga de intereses tanto como sea posible, se recomienda acortar el período de pago. Si cree que la presión de pago es alta, puede optar por reducir su pago mensual.
Métodos y procedimientos para pagar los préstamos anticipadamente:
1. Pague todos los préstamos por adelantado. Sin duda, es mejor pagar todos los préstamos a la vez, para poder pagar mucho menos. Sin embargo, los intereses ya pagados no son reembolsables.
2. Con el pago anticipado parcial, el monto restante del pago mensual permanece sin cambios y el ciclo de pago se acorta, lo que puede reducir mucho el interés.
3. El pago parcial por adelantado reducirá el monto restante del pago mensual, pero el período de pago permanece sin cambios, lo que puede reducir el pago mensual y aliviar la presión.
4. El pago anticipado parcial y el préstamo restante no solo reducen el monto del pago mensual, sino que también acortan el ciclo de pago y ahorran muchos intereses.