Seguro de propiedad hipotecaria

Problemas con el seguro hipotecario de vivienda

El seguro de préstamo hipotecario personal encontrará algunos riesgos impredecibles durante el proceso de pago del préstamo. Para evitar este riesgo, los bancos recomendarán a los compradores de hipotecas que soliciten un préstamo hipotecario personal y un seguro de vivienda. ¿Qué tipo de seguro es el préstamo hipotecario personal en el seguro de casa?

El seguro de vivienda de préstamos hipotecarios personales es un tipo de seguro de propiedad de la vivienda, también conocido como seguro hipotecario de vivienda, denominado "seguro hipotecario a todo riesgo" o "seguro hipotecario". Esto significa que si el prestatario sufre una lesión accidental durante el período del seguro, que resulta en muerte o discapacidad, y pierde la capacidad de pagar, la compañía de seguros pagará el capital restante del préstamo. Por lo general, este seguro cubre la hipoteca actual de la vivienda, así como los accesorios y otros contenidos interiores que cuentan para el valor de la vivienda. Si desea obtener este tipo de protección, es posible que desee consultar los siguientes procedimientos:

1. Solicitud del prestamista; el prestatario va al banco prestamista para completar el "Formulario de solicitud de préstamo para vivienda personal". y presentar los siguientes materiales: ① Tarjeta de identificación del prestatario y libro de registro del hogar (2) Carta de intención de comprar una casa u otros documentos de respaldo (3) Prueba de ingresos estables de la familia del prestatario emitida por el empleador del prestatario; Otros certificados requeridos por el banco prestamista.

2. Revisión del banco prestamista; el banco prestamista revisará la solicitud de préstamo del prestatario y otros materiales de respaldo y, después de pasar la revisión, emitirá una carta de compromiso de préstamo y firmará un contrato de hipoteca con el prestatario.

3. El prestatario firma un contrato de compra de vivienda con el vendedor de la vivienda; el prestatario firma un contrato de compra de vivienda con el vendedor de la vivienda sobre la base de la carta de compromiso de préstamo emitida por el banco prestamista y exige al vendedor de la vivienda que firmar un contrato de compra de vivienda.

4. El prestatario solicita un seguro hipotecario; el prestatario posee el contrato de compra de la vivienda y acude a la agencia de seguros designada por el banco prestamista para solicitar el seguro hipotecario.

5. El prestatario firma un contrato de préstamo hipotecario para vivienda personal con el banco prestamista; el prestatario posee el contrato de compra de la vivienda, el contrato de hipoteca, el contrato de custodia y la póliza de seguro, y acude al banco prestamista con el tercero. -la parte (persona jurídica) garante debe firmar un contrato de préstamo hipotecario personal y acudir a la autoridad de gestión de bienes raíces para tramitar el registro de la hipoteca en un plazo de 30 días. Si las partes requieren certificación notarial, pueden acudir a la notaría para su certificación notarial.

6. Transferencia bancaria del préstamo; el banco del préstamo transfiere el préstamo a la cuenta de depósito de la unidad de venta especificada en el contrato de compra de la vivienda.

Firma el contrato de prenda.

6. Transferencia bancaria del préstamo; el banco prestamista transferirá el préstamo a la cuenta de depósito de la unidad vendedora especificada en el contrato de compra de la vivienda.

¿Qué es el seguro hipotecario inmobiliario? Hay tres tipos principales de seguro hipotecario.

Según las "Medidas de Gestión de Préstamos para Vivienda Personal" emitidas por el Banco Popular de China, al solicitar un préstamo para vivienda personal, la vivienda hipotecada debe estar asegurada con un seguro de vivienda.

El seguro de préstamo hipotecario para vivienda se refiere al seguro de préstamo para vivienda especialmente establecido que adquiere el prestatario de acuerdo con el contrato al solicitar un préstamo hipotecario. El asegurador será responsable de la indemnización de las pérdidas patrimoniales causadas por posibles accidentes estipulados en el contrato. El período de seguro de un préstamo hipotecario es desde la fecha de registro de la hipoteca hasta la fecha de reembolso del principal y los intereses del préstamo. El objeto del seguro no será inferior al total del capital y los intereses del préstamo, y el primer beneficiario del seguro es el banco.

En la actualidad, existen tres tipos principales de seguros de préstamos hipotecarios para vivienda en mi país. Uno es el seguro a todo riesgo, el seguro de vida del prestatario y el seguro de crédito del prestatario. El segundo es el seguro de crédito, que combina la garantía de crédito de la inmobiliaria con la garantía hipotecaria del prestatario; el tercero es el seguro de propiedad incidental;

¿Qué es el seguro de hogar hipotecario de préstamos personales?

La hipoteca de préstamo personal en el seguro de vivienda se refiere a pérdidas materiales y gastos relacionados causados por incendio, explosión, tifón, granizo, fuertes lluvias, inundaciones y otros motivos, que pueden ser reclamados por la compañía de seguros.

Después de 2004, el seguro hipotecario se actualizó a seguro hipotecario integral, también conocido como seguro hipotecario integral o seguro hipotecario, y se agregaron cláusulas de protección de pago: el prestatario muere o queda discapacitado después de una lesión accidental y pierde el pago. Si la capacidad de préstamo es alta, la compañía de seguros puede ser responsable de reembolsar el capital restante del préstamo.

Después de 2004, varias localidades actualizaron el seguro hipotecario a seguro hipotecario integral, denominado "seguro hipotecario integral" o "seguro hipotecario", y agregaron cláusulas de protección de reembolso: cuando el prestatario muere debido a una lesión accidental, se convierte en incapacitado o pierde la capacidad de pago, la compañía de seguros reembolsará el capital restante del préstamo.

Edición y difusión de contenidos

El contenido del seguro de préstamo hipotecario para vivienda incluye:

(1) El objeto asegurado, es decir, el propietario de la casa que maneja el préstamo hipotecario;

(2) La propiedad asegurada es principalmente una casa comprada con un préstamo hipotecario; otras propiedades relacionadas adjuntas a la casa debido a decoración o compra no están cubiertas por el seguro; ;

(3) El período de seguro es el mismo y los términos del préstamo son consistentes. Durante el período de la hipoteca, si el prestatario cancela el seguro, el banco prestamista tiene derecho a proporcionar un seguro en nombre del prestatario, y todos los costos correrán a cargo del prestatario;

(4) Monto del seguro y seguro prima, el monto del seguro se fija en función del precio de la casa adquirida. Se determina el precio y la prima del seguro se cobra una vez al año;

(5) Obligaciones del asegurado.

(6) Indemnización de pérdidas.

Edición y difusión de cláusulas de seguros

Bienes asegurados

Viviendas adquiridas por compradores de viviendas a través de hipotecas bancarias.

Ámbito de Responsabilidades

La compañía de seguros será responsable de la indemnización por daños materiales y gastos a la vivienda causados por las siguientes causas:

2. Explosión;

3. Rayos;

4. Huracanes, tifones y tornados;

5. e inundaciones; pero sin incluir cambios normales en los niveles de agua, intrusión de agua de mar y descarga de embalses, canales y presas por debajo de los niveles de agua normales;

6. Granizo;

7. colapsos;

8. Erupción volcánica;

9. Hundimiento del suelo, pero no incluye el hundimiento del suelo causado por pilotes, operaciones subterráneas y excavaciones;

10. Caída de objetos voladores y objetos extraños fijos en edificios, etc. 11. Ruptura de tanques de agua y puertas de agua, pero no incluye explosiones de tanques de agua y puertas de agua causadas por corrosión.

Exclusiones

La compañía no se hace responsable de indemnizaciones por los siguientes conceptos:

1. Actos intencionales y negligencias graves del asegurado, del asegurado y de sus representantes. Cualquier pérdida y gasto causado;

2. Pérdidas y gastos causados por terremotos y tsunamis;

3. Consecuencias como devaluación, pérdida de valor de mercado o de uso;

4. Pérdidas y gastos causados por guerra, actos bélicos, hostilidades, actividades armadas, rebeliones, golpes de estado, disturbios y conflictos civiles;

5. >

6. Cualquier pérdida y gasto causado por la fisión nuclear, armas nucleares, materiales nucleares, radiación nuclear y contaminación radiactiva

7. por contaminación, pero no incluyen los riesgos enumerados en el artículo 2 de esta póliza de seguro;

8. Responsabilidades que deberán ser asumidas por el asegurado según lo establecido en las disposiciones pertinentes de esta póliza de seguro. Importe;

9. Las pérdidas causadas por otros riesgos no enumerados en el artículo 2 de esta póliza de seguro.

10. Pérdidas provocadas por el hombre

Período de seguro

El período del préstamo para la adquisición de vivienda se mantiene sin cambios.

El seguro

es el valor total real de la vivienda adquirida.

Tratamiento de compensación

1. Si se produce un siniestro dentro del alcance de este seguro, la compañía puede optar por los siguientes métodos para compensar:

(1) Según a la propiedad dañada Compensación del valor;

(2) Pagar el costo de reparación y restauración de la propiedad dañada a su condición original;

(3) Reparar y restaurar la propiedad dañada para hacer Básicamente es consistente con una propiedad similar.

2. La indemnización por daños a los bienes se calculará en función del precio de mercado vigente. Cuando el precio de mercado es inferior a la suma asegurada, la indemnización se calcula según el precio de mercado; cuando el precio de mercado es superior a la suma asegurada, la indemnización se calcula según la relación entre la suma asegurada y el precio de mercado. Si este seguro tuviera más de un concepto, el importe de la indemnización se calculará punto por punto de acuerdo con este reglamento.

3. Después de la pérdida del bien asegurado, si la compañía paga por la pérdida total, se descontará de la indemnización su valor residual. La compañía tiene derecho a no aceptar el abandono del bien siniestrado por parte del asegurado.

4. Si se pierde algún par o conjunto de artículos, la responsabilidad de la compañía se basa en la totalidad del par o conjunto y no excederá la proporción de los artículos dañados en el monto asegurado.

5. La compañía compensará al asegurado por los gastos razonables incurridos después de tomar las medidas necesarias para reducir las pérdidas, pero los gastos se limitan al monto asegurado de la propiedad asegurada.

6. Después de que la compañía compense la pérdida, emitirá un documento de aprobación para reducir el monto del seguro a partir de la fecha de la pérdida, y la prima del seguro no será reembolsada por el monto reducido. Si el asegurado solicita restablecer la suma asegurada original, deberá pagar la prima del seguro calculada diariamente desde la fecha del siniestro hasta la fecha de terminación del período de seguro de acuerdo con la tarifa de seguro acordada.

7. El plazo de reclamación del asegurado no excederá de dos años a partir de la fecha del siniestro.

Responsabilidades

El asegurado y sus representantes cumplirán estrictamente las siguientes obligaciones:

1. información especificada en la solicitud de seguro; proporcionar explicaciones y descripciones verdaderas y detalladas de los asuntos enumerados y otros asuntos planteados por la compañía;

2. El asegurado debe pagar una prima única al solicitar el seguro;

3. Durante el período del seguro, el asegurado tomará todas las precauciones razonables, incluida la consideración cuidadosa y la implementación de sugerencias razonables de prevención de pérdidas presentadas por los representantes de la compañía, y todos los costos incurridos correrán a cargo del asegurado;

4. En caso de una pérdida que resulte o pueda resultar en un reclamo bajo esta póliza, el asegurado y sus representantes deberán:

(1) notificar a la Compañía de inmediato y dentro de los siete días o en el período ampliado que la Compañía pueda acordar por escrito Proporcionar el curso del accidente, la causa y el alcance de la pérdida en forma de informe escrito;

(2) Tomar todas las medidas necesarias para evitar una mayor expansión de la pérdida y minimizarla;

(3) Preservar la escena del accidente y las pruebas relevantes antes de que los representantes o inspectores de la empresa la investiguen;

(4 ) Proporcionar todos los documentos de respaldo, información y documentos como base para los reclamos según lo requiera la empresa.

Acuerdo especial

Durante el período del seguro, después de que el comprador paga el préstamo, el prestamista emite un certificado de que se han perdido los derechos de seguro del prestamista, el asegurador emite una carta de aprobación y el asegurador sigue siendo responsable.

Resolución de Disputas

Todas las disputas relacionadas con este seguro entre el asegurado y la Compañía se resolverán mediante negociación amistosa. Si la negociación fracasa, puede solicitar arbitraje o presentar una demanda.

¿Se pueden hipotecar los contratos de seguros?

Los contratos de seguros pueden ser hipotecados. Los requisitos de préstamo para los contratos de seguro son los siguientes: (1) El seguro adquirido se adquiere con pago mensual o pago anual por más de 5 años. , pago por más de 2 años; pago mensual por más de 25 meses. El contrato de seguro está vigente y no ha habido invalidación ni reposición. \Consejo: Existen muchos productos de préstamos para contratos de seguros, pero la tasa de éxito del préstamo es relativamente baja, principalmente porque los préstamos de pólizas son préstamos de crédito sin garantía y sin garantía. Por lo tanto, si desea obtener un préstamo exitoso, debe comprender completamente los requisitos de cada banco y presentarlos de manera específica. No presente la solicitud a ciegas para evitar que el fracaso de la solicitud afecte su informe crediticio.

¿Por qué los bancos cobran primas de seguro por los préstamos hipotecarios? ¿Cuál es la tarifa?

El objeto del seguro es el propietario de la vivienda que contrata un préstamo hipotecario. Como una especie de seguro de propiedad, cubre principalmente las viviendas adquiridas con préstamos hipotecarios adeudados a la misma; para decoración y compra no están cubiertos por el seguro dentro del alcance del seguro hipotecario es el mismo que el plazo del préstamo. Durante el período de la hipoteca, si el prestatario cancela el seguro, el banco prestamista tiene derecho a proporcionar un seguro en nombre del prestatario, y todos los costos correrán a cargo del prestatario. El monto del seguro y la prima del seguro hipotecario se determinan sobre la base del monto fijo; precio de la casa comprada y la prima del seguro se cobra una vez al año. 2. ¿Qué materiales se necesitan para un préstamo hipotecario inmobiliario?

Los materiales requeridos son los siguientes:

1. Original y copia del certificado de propiedad inmobiliaria y del certificado de uso de suelo de propiedad estatal;

2. contrato de hipoteca;

3. Prueba de identidad o calificación de persona jurídica del deudor hipotecario;

4. Carta poder (cuando se encomiende el asunto a otra persona);

5. Solicitud de registro de hipoteca inmobiliaria (proporcionada por el departamento de registro de hipotecas);

6. Certificado de matrimonio o certificado de divorcio, etc.

7. Otros materiales necesarios para acreditar.

Términos del préstamo:

(1) Tener personalidad jurídica.

(2) Tener ingresos económicos estables, capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo. y sin registros de mal crédito;

(3) Tener un contrato de compra de vivienda legal y válido;

(4) Si la casa recién comprada se utiliza como monto máximo de la hipoteca, debe tener un contrato de compra de vivienda legal y válido, y la casa debe tener 10 años o más. Dentro del año se ha preparado o pagado un pago inicial no menor al 30% del precio total de la casa comprada

(5) Si se ha adquirido un préstamo hipotecario sobre la vivienda, el préstamo hipotecario sobre la vivienda original se ha reembolsado durante más de un año y el saldo del préstamo es inferior al 60% del valor de la vivienda hipotecada y la vivienda hipotecada ha obtenido un certificado de propiedad de la vivienda y la vivienda tiene menos de 10 años;

(6) Ser capaz de proporcionar una garantía efectiva reconocida por el banco prestamista;

(7) Otras condiciones estipuladas por el banco prestamista.

3. ¿Cuál es el proceso de préstamo hipotecario inmobiliario de la empresa?

1. Solicitud;

2. Investigación: Examinar las condiciones operativas de la empresa, situación financiera, activos hipotecarios, situación fiscal, situación crediticia, propietarios del negocio, etc., y determinar inicialmente si para garantizar;

3. Comunicación: Comunicarse con el banco prestamista para aclarar el monto y el plazo del préstamo que el banco pretende emitir

4. contratos de garantía, hipoteca de activos, registro, etc. con la empresa Procedimientos legales, firma de un contrato de garantía con el banco prestamista y establecimiento formal de una relación de garantía con el banco y la empresa;

5. el banco otorga préstamos a la empresa sobre la base de la revisión de la garantía y, al mismo tiempo, cobra una tarifa de garantía a la empresa;

6. Seguimiento: realice un seguimiento directo y verifique el estado comercial de la empresa trimestralmente. los pagos de impuestos, el consumo de electricidad y el flujo de caja aumentan y disminuyen;

7. Consejos: la empresa reembolsa el préstamo con un mes de anticipación.

8. con la nota de pago del banco corporativo;

9. Registro: registra el estado crediticio de esta garantía, dividido en normal, anormal, vencido, Cuatro niveles de deudas incobrables proporcionan registros de crédito para garantías posteriores;

10. Archivado: Tramitar y archivar diversos convenios suscritos con bancos y empresas, así como comprobantes de amortización de préstamos y cancelación de garantías, etc., sellados para su futura revisión.

¿Necesitas un seguro para comprar una casa con un préstamo?

Comprar un seguro es generalmente una obligación y, obviamente, no es razonable que la aseguradora no sea el mayor beneficiario del seguro.

El banco exige que el prestamista solicite un seguro de acuerdo con las "Medidas de gestión de préstamos para vivienda personal" del Banco Popular de China. El artículo 25 de las "Medidas" estipula: "Si un inmueble se utiliza como hipoteca, el prestatario debe pasar por los procedimientos de seguro pertinentes para el seguro del hogar antes de firmar el contrato o confiar al prestamista la gestión del mismo. Durante el período de la hipoteca, el seguro El prestamista mantendrá la política."

Dado que no hay detalles de implementación para esta cláusula, los bancos han establecido muchos términos por su cuenta.

A juzgar por la normativa nacional vigente, no existe ningún requisito para que los prestatarios adquieran un seguro al solicitar una hipoteca. Sin embargo, para aumentar la seguridad de los préstamos, algunos bancos suelen obligar a los prestatarios a contratar un seguro.

El seguro obligatorio es a menudo un seguro bidireccional desarrollado por las compañías de seguros de vida. Este tipo de seguro pagará el préstamo en nombre del prestatario después de que el prestatario pierda la capacidad de pagar. Por tanto, este tipo de seguro hipotecario sigue siendo útil.

Solución:

1. Consulte repetidamente al banco prestamista y trate de no comprar seguros;

2. Consulte a otros bancos comerciales locales y elija un banco que lo haga. no requiere seguro Solicite una hipoteca;

3. Informe los términos dominantes del banco a los departamentos pertinentes y trate de no comprar seguros.

Por lo general, los préstamos hipotecarios no son obligatorios para contratar un seguro. El seguro obligatorio es una especie de "cláusula de señor supremo".

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