Fórmula del plazo de la hipoteca Calcular la fórmula del plazo de la hipoteca

1. Los préstamos bancarios suelen utilizar un método de cálculo de interés diario, por lo que: tasa de interés diaria = tasa de interés anual / 360, tasa de interés diaria = tasa de interés diaria sobre el saldo del préstamo. El tipo de interés anual es el tipo de interés que nos suelen indicar cuando solicitamos un préstamo. Por ejemplo, la tasa de interés anual de referencia actual para préstamos a corto plazo es del 5,6% y la tasa de interés anual de referencia para préstamos a un año es del 6,00%.

2. En cierto sentido, un préstamo es un comportamiento de "gastar hoy el dinero de mañana", que implica el valor temporal de los fondos, es decir, el valor presente y el valor futuro de los fondos. Con respecto al valor presente y el valor futuro de los fondos, existen dos formas comunes de medir los préstamos, a saber, el interés simple y el interés compuesto. El interés simple es el método de medición que utilizamos comúnmente cuando tomamos dinero prestado ahora, y el interés compuesto es el "interés móvil" que estaba activo en años anteriores.

Entre ellos, en el modo de medición de interés simple: f = p(1r×n); en el modo de medición de interés compuesto: f=p(1r)n (n representa la enésima potencia del valor en los paréntesis).

En la fórmula anterior, F representa el valor final del fondo, P representa el valor actual, R representa la tasa de interés y N representa el período de medición.

3. Fórmula de cálculo bajo el método de pago igual de capital e intereses:

Supongamos que el monto del préstamo es A, la tasa de interés mensual es I, la tasa de interés anual es I, el número de meses de pago es n, y el monto de pago mensual es B, la suma del pago de capital e intereses es Y, y la suma de los intereses de pago es Z: Y = A×(1i)×(1i)n÷[(1i )norte-.

Importe de amortización mensual: b=Y/N

Interés total de amortización: z = y-a.

Descripción: a b representa a elevada a la potencia b.

4. Método de pago promedio del principal: monto de pago mensual = monto de pago mensual de capital e intereses.

Entre ellos: pago mensual del principal=monto total del préstamo/número total de períodos del préstamo, interés mensual=tasa de interés mensual sobre el saldo del préstamo, tasa de interés mensual=tasa de interés anual/12, saldo del préstamo=monto total del préstamo -principal reembolsado.

El método de pago de principal e intereses significa que el principal y los intereses del préstamo se reembolsan en cuotas iguales todos los meses durante el período del préstamo. La fórmula de cálculo del monto de pago mensual es: monto de pago mensual = capital del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago / [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1]. El otro es el método de amortización del capital medio (intereses más principal).

Fórmula de cálculo de la amortización de la hipoteca

Existen dos métodos de amortización, el interés y el principal se calculan por separado.

(1) Método de pago de capital e intereses iguales:

Principal e intereses iguales significa que el monto de pago mensual es el mismo, y capital igual significa que el capital se paga al banco cada mes durante el período del préstamo es el mismo. Debido a que el interés disminuye cada mes, los pagos mensuales serán cada vez más pequeños.

1. Monto de pago mensual = [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] = [(1 tasa de interés) × número de meses de pago]

2 Interés mensual a pagar = capital del préstamo × tasa de interés mensual × [(1 tasa de interés) × número de meses de pago - (1 tasa de interés) × (número de mes de pago - 1)]) ÷ [(1 tasa de interés) × Número de reembolso de meses: 65438.

3. Pago mensual del principal = capital del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) ÷ (número del mes de pago - 1) ÷ [(1 tasa de interés) número del mes de pago - 1]

4. Interés total = número de meses de pago × monto de pago mensual - principal del préstamo

(2) Método de pago del capital promedio:

1. número de meses de pago) (Principal del préstamo - Monto acumulado del principal reembolsado) × tasa de interés mensual.

2. Amortización mensual del principal = capital del préstamo ÷ número de meses de amortización.

3. Interés mensual a pagar = capital restante × tasa de interés mensual = (principal del préstamo - monto de reembolso del principal acumulado) × tasa de interés mensual.

4. Pago mensual decreciente = capital mensual a pagar × tasa de interés mensual = capital del préstamo ÷ número de meses de pago × tasa de interés mensual.

5. Interés total = [(monto total del préstamo ÷ número de meses de pago ÷ monto total del préstamo × tasa de interés mensual) monto total del préstamo ÷ número de meses de pago × (65438 + tasa de interés mensual)] ÷ 2

6. Número de meses de pago - descripción total del préstamo: tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 1215 4 = 15 × 15 × 15 (la cuarta potencia de 15, es decir,

Datos ampliados:

oDurante el plazo del préstamo, el prestatario reembolsa el principal y los intereses del préstamo bancario con el mismo importe de amortización mensual.

oEl prestatario puede elegir dos métodos: deducción automática por computadora o pago del préstamo en línea de la caja de ahorros, y reembolsar el principal y los intereses del préstamo mensualmente

5. el contrato de préstamo

o Si es necesario cambiar el contrato de préstamo, debe ser negociado y acordado por el banco gestor del préstamo, el prestatario y todas las partes relevantes, y el contrato de cambio debe firmarse de acuerdo con el ley.

o Si el prestatario fallece, es declarado desaparecido o pierde capacidad de conducta civil, y sus herederos, tutores o legatarios continúan ejecutando el contrato de préstamo firmado por el prestatario, deberá firmarse un nuevo contrato de préstamo y corresponder. se deben completar los trámites.

oDespués de que el prestatario pague todo el principal e intereses del préstamo según lo estipulado en este contrato, la hipoteca o propiedad pignorada será devuelta al deudor hipotecario o pignorante, y el contrato de préstamo quedará resuelto.

Préstamo hipotecario para vivienda personal del Banco Agrícola de China

Significa que el prestatario compra una vivienda asequible designada por el Banco Agrícola de China y utiliza la vivienda comprada como garantía para solicitar un préstamo del Banco Agrícola de China. Banco de China Una empresa de préstamos al consumo que paga parte del precio de compra de la vivienda y reembolsa el capital y los intereses mensualmente. El importe del préstamo puede alcanzar el 70% del precio de la vivienda, el plazo máximo puede ser de 20 años y el tipo de interés es fijo durante un año.