Calculadora de hipotecas Cálculo de hipotecas
El método de amortización de una hipoteca se puede dividir en dos métodos de cálculo: principal e intereses iguales y principal medio.
1. El método de pago igual de capital e intereses
Su característica es que el monto de pago mensual permanece sin cambios durante todo el período de pago. El prestamista puede comprender con precisión el monto del pago mensual y organizar los gastos familiares de manera planificada. Es adecuado para familias con ingresos estables y permite a los prestatarios organizar razonablemente su vida mensual. Los jóvenes que acaban de empezar a trabajar, debido a sus bajos ingresos iniciales, también pueden optar por este método de pago para aliviar la presión de la vida.
2. Método de amortización del capital medio
Las características son: el principal se distribuye uniformemente durante todo el período de amortización y los intereses se calculan diariamente en función del saldo de capital del préstamo. Los pagos mensuales disminuyen gradualmente, pero la tasa de pago sigue siendo la misma. Es adecuado para personas que tienen una gran capacidad de pago inicial y desean reducir los gastos por intereses devolviendo una gran cantidad de dinero. Las personas mayores también pueden elegir esta opción de pago a medida que envejecen o se jubilan y pueden tener menos ingresos en el futuro.
Presentando los métodos de cálculo de los dos métodos de amortización.
Si una casa tiene 100 metros cuadrados, el costo es 10.000 yuanes por metro cuadrado, el pago inicial es 30 y el préstamo es 20 años, entonces el precio total de la casa es 10.000 x 100 = 1 Millones de yuanes, el pago inicial es de 300.000 yuanes y el préstamo es de 700.000 yuanes.
1. Método de pago con capital e intereses iguales
Monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] = [(1 interés) tasa) de pago Número de meses de pago - 1]
Tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12
En la fórmula, 0 representa una potencia, como 240, que representa la potencia de 240 (es decir, un préstamo a 20 años y 240 meses).
Monto de pago mensual = 700000 x(6.13/12)x(16.13/12)240÷[(16.13]
Interés total = monto de pago mensual × número de meses del préstamo -Principal = 5067,7 x240-700000 = 516248 yuanes
Monto total de reembolso = monto de reembolso mensual × número de meses del préstamo = 5067,7 x240 = 1216248 yuanes
2. /p>
Monto de reembolso del primer mes = (principal del préstamo ÷ número de meses de reembolso) (principal del préstamo – monto de reembolso del principal acumulado) × tasa de interés mensual = 700.000 ÷ 24,07 millones × (6,13 ÷ 12) = 6492,50 yuanes <. /p>
Pago mensual decreciente = capital del préstamo ÷ número de meses de pago × tasa de interés mensual = 700.000 ÷ 240 x (6,13 ÷ 12) = 14,90 yuanes Monto de pago del último mes = monto de pago del primer mes - monto decreciente mensual (número. de meses de préstamo - 1) = 6492,5-4,9x (240-1) = 2931,4 yuanes
Interés total = [(préstamo). Número de meses de pago Monto total del préstamo p>Según los cálculos, el monto de pago del primer mes es de aproximadamente 6.492,50 yuanes (disminuirá mes a mes a partir de entonces, y el monto de pago del último mes es de aproximadamente 2.931,40 yuanes. El monto total de pago es de aproximadamente 1.130.900 yuanes y el monto total de intereses es de aproximadamente 430.900 yuanes). /p>
Si cree que el cálculo es complicado, también puede utilizar la calculadora de hipotecas del sitio web inmobiliario para calcular el pago mensual de la hipoteca, que es sencilla y fácil de operar.
Comprar una casa. Cómo ahorrar intereses de préstamos
1. Dar prioridad a los préstamos de fondos de previsión
La tasa de interés de los préstamos de fondos de previsión es mucho más baja que la de los préstamos comerciales si el comprador de la vivienda suele pagar. fondo de previsión de vivienda, se recomienda dar prioridad a los préstamos del fondo de previsión, que pueden ahorrar mucho dinero
2. Elija el método de pago entre el capital promedio
. La misma tasa de interés hipotecaria, el método de pago con capital promedio es más barato que el método de pago con capital e intereses iguales. Cuesta mucho dinero. Sin embargo, en términos de pago con capital promedio, la presión inicial de oferta de vivienda es alta y el costo mensual. El pago de la hipoteca será alto y la presión detrás de él será menor.
3. Acortar el plazo del préstamo
Es precisamente por la existencia del interés compuesto que el tiempo determina el importe del interés. Por lo tanto, sin afectar la aprobación del préstamo ni la vida normal, acortar el período del préstamo tanto como sea posible puede reducir muchos intereses.
Para los préstamos a 25 o 30 años, aunque el pago mensual es sólo de unos pocos cientos de yuanes, es durante estos 5 años cuando los compradores de viviendas pueden pagar muchos menos intereses, por lo que el poder del tiempo sigue siendo grande. .
4. Elija un banco con tipos de interés hipotecarios más bajos.
Enciclopedia Baidu
Enciclopedia Baidu_Hipoteca bancaria
Método de cálculo del préstamo hipotecario para vivienda
Hay dos métodos:
1. Método de pago equivalente del principal: divida el monto del préstamo en n períodos según el número de períodos de pago y multiplique el monto impago de cada período por la tasa de interés del préstamo hasta que se pague el interés actual. Fórmula de cálculo: monto de pago mensual; = principal Tasa de interés total del principal restante tasa de interés mensual = tasa de interés mensual del monto del principal (número de meses de préstamo/20,5).
2. Igual método de amortización de principal e intereses: La suma del principal y de los intereses reembolsados en cada periodo es igual.
Fórmula de cálculo: monto de pago mensual = tasa de interés mensual principal [(65438 tasa de interés a 10 meses)n/[(65438 tasa de interés a 10 meses)n-1]
dónde n representa el préstamo El número de meses, n representa la potencia de n, como 240, que representa la potencia de 240 (préstamo por 20 años y 240 meses).
Tasa de interés mensual = tasa de interés anual/12
Interés total = monto de pago mensual - número de meses del préstamo - monto principal
Préstamo hipotecario se refiere a una hipoteca préstamo Un tipo de negocio de préstamo. Por ejemplo, un préstamo hipotecario es un negocio de préstamos hipotecarios personales en el que los compradores utilizan la vivienda que compran como garantía y la empresa inmobiliaria que compra la vivienda ofrece garantías periódicas. La llamada hipoteca significa que el deudor hipotecario transfiere los derechos de propiedad de la casa para la hipoteca, y el beneficiario actúa como garante del pago. Una vez que el deudor hipotecario paga el préstamo, los derechos de propiedad involucrados se transfieren inmediatamente al deudor hipotecario y el deudor hipotecario disfruta. el derecho a utilizarlo durante el proceso.
¿Cómo calcular los intereses de un préstamo hipotecario?
Si desea calcular el interés de un préstamo hipotecario, debe comprender el tipo de hipoteca, el monto del préstamo, la tasa de interés del préstamo, el plazo del préstamo y el método de pago del préstamo.
1. Tipos de préstamos
Hay tres tipos de préstamos: préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales puros y préstamos combinados. La mayor diferencia es la tasa de interés del préstamo.
1. El tipo de interés del préstamo del fondo de previsión para un préstamo para la primera vivienda es de 2,75 para un préstamo a 15 años y de 3,25 para un préstamo a cinco años o más;
2. La tasa de interés pura de los préstamos comerciales se basa en puntos básicos de LPR, refiriéndose principalmente a la tasa de interés de LPR en el mismo período del mes pasado. Por ejemplo, si la LPR a 5 años es 4,45 y el valor agregado proporcionado por el banco es 80 BP, entonces la tasa de interés hipotecaria es 5,25.
3. El préstamo combinado consiste en solicitar un préstamo de fondo de previsión. Si el monto no es suficiente, solicite un préstamo comercial. Los diferentes tipos de préstamos corresponden a las tasas de interés correspondientes.
En segundo lugar, plazo del préstamo
El plazo máximo de un préstamo hipotecario es de 30 años, pero debe calcularse en función de la edad y la edad de jubilación del solicitante al solicitar una hipoteca.
Según la edad de jubilación de 55 años para las mujeres y 60 para los hombres, siempre que el solicitante tenga menos de 35 años en el momento del préstamo, todavía existe la oportunidad de obtener un préstamo por 30 años. El período específico debe evaluarse exhaustivamente en función de factores como la capacidad de pago y el estado crediticio.
En tercer lugar, el monto del préstamo
El banco evalúa el monto de un préstamo comercial en función de la capacidad de pago del solicitante, el crédito personal y otros factores integrales.
El límite de préstamo del fondo de previsión también depende de factores como el saldo de la cuenta del fondo de previsión y la base de depósito del fondo de previsión. También son diferentes las cantidades concedidas por los centros de previsión para la vivienda en las distintas regiones.
4. Métodos de amortización
Hay dos tipos: capital e intereses iguales y capital medio. El principal del préstamo anterior es menor y el interés es mayor. Este último reembolsa el principal en cuotas iguales todos los meses y el pago mensual disminuye a medida que disminuye el principal.
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Datos ampliados:
¿Cómo calcular el interés hipotecario para comprar una casa?
El cálculo de los intereses de un préstamo hipotecario depende principalmente del método de amortización elegido.
Hay dos métodos principales de pago de una hipoteca: capital e intereses iguales y capital promedio.
Si elige el método de pago igual de capital e intereses, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (interés principal) = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago]. Se puede concluir que: interés total = monto de pago mensual × número de meses de pago - principal del préstamo = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × meses de pago Número: capital del préstamo.
Si elige el método de pago promedio, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (interés principal) = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal del préstamo - número acumulado de pagos de principal) × interés mensual tasa. Interés mensual a pagar = (principal del préstamo - monto acumulado del capital reembolsado) × tasa de interés mensual, capital mensual a pagar = capital del préstamo ÷ número de meses de pago.
¿Cómo calcular un préstamo hipotecario para vivienda?
En términos generales, existen dos situaciones al comprar una casa. La fórmula de cálculo es: 1. Método de pago del capital promedio: monto de pago trimestral = principal del préstamo ÷ número de trimestres del plazo del préstamo (principal - capital reembolsado (). monto acumulado del préstamo) × tasa de interés trimestral 2. Igual método de pago de capital e intereses: monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) ÷ número de meses de pago] = [(1 tasa de interés) × número; de meses de amortización -1].
Base jurídica: Artículo 27 de las "Medidas de Implementación para la Evaluación Post-Préstamo del Banco Popular de Construcción de China".
Evaluación de la amortización del préstamo. Analizar principalmente la tasa de pago de intereses, el período de pago del préstamo y la tasa de pago del préstamo al vencimiento. (1) La tasa de interés se refiere a la relación entre el monto acumulado de intereses realmente cobrados al vencimiento y el monto acumulado de intereses por cobrar al vencimiento. La fórmula de cálculo es la siguiente: Tasa real de interés acumulado adeudado = - 100 Interés acumulado por cobrar; (2) La tasa de reembolso del préstamo al vencimiento se refiere al monto realmente reembolsado por el prestatario desde el momento en que invierte capital hasta el momento de la evaluación posterior. La relación entre el monto y el monto a pagar en virtud del contrato de préstamo. La fórmula de cálculo es la siguiente: monto acumulado del préstamo reembolsado adeudado, tasa de reembolso del préstamo adeudado = - 100 monto del préstamo adeudado. Cuando la tasa de cobro de intereses y la tasa de pago del préstamo al vencimiento son iguales a 1, indica que el prestatario ha reembolsado el principal y los intereses del préstamo según lo estipulado en el contrato de préstamo cuando la tasa de cobro de intereses y la tasa de pago del préstamo al vencimiento son inferiores a 1; , indica que el prestatario no ha reembolsado el principal y los intereses del préstamo según lo estipulado en el contrato de préstamo. Acepta reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Por lo tanto, se debe realizar un análisis de riesgo para describir la fuente del riesgo, si existen métodos para eliminar o transferir el riesgo y el cumplimiento de la garantía original. (3) Plazo de amortización del préstamo. Se refiere al tiempo necesario para reembolsar el préstamo de inversión en activos fijos con las ganancias, la depreciación y otros ingresos que pueden utilizarse para el reembolso después de que el proyecto se ponga en producción según el actual sistema fiscal y tributario nacional y las condiciones financieras específicas del proyecto. . El período de amortización de los préstamos posteriores a la evaluación generalmente se calcula utilizando el método tabular. Consulte la tabla de cálculo del período de amortización del préstamo (Formulario de Evaluación 6). Al evaluar el período de pago del préstamo calculado, es necesario comparar el período de pago del préstamo evaluado con el período de pago del préstamo calculado durante la evaluación y el período de pago del préstamo determinado en el contrato de préstamo, y analizar si el prestatario puede pagar el préstamo del Banco de Construcción de China. a tiempo. Si el préstamo no puede reembolsarse a tiempo, se deben analizar las razones y proponer contramedidas y sugerencias para acelerar la recuperación del préstamo.
Fórmula de cálculo de la hipoteca
Fórmula de cálculo de la hipoteca
Definición: Al comprar una casa con un préstamo con igual capital e intereses, la fórmula de pago mensual es: [Principal del préstamo Oro × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ≤ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago - 1] Principio de cálculo: el banco primero cobra el interés principal restante del pago mensual y luego lo recoge. La proporción de intereses en el pago mensual disminuye a medida que disminuye el capital restante, y la proporción de capital en el pago mensual aumenta a medida que disminuye el principal restante, pero el pago mensual total sigue siendo el mismo.