Los riesgos de comprar una casa con un préstamo hipotecario

Los préstamos hipotecarios seguirán enfrentando muchos riesgos, como riesgos de ciclo económico, riesgos de tipos de interés, riesgos de impago y riesgos de liquidez.

1. Riesgos del ciclo económico

La economía está en recesión, la tasa de desempleo está aumentando, los ingresos de los residentes han caído drásticamente y una gran cantidad de préstamos no se pueden pagar. Incluso si la casa ha sido hipotecada al banco, no se puede realizar debido a la debilidad del sector inmobiliario. En este momento, el riesgo hipotecario se transforma en reclamaciones y pérdidas incobrables del banco. El banco se enfrenta a un gran número de "deudas incobrables", que fácilmente pueden conducir a una crisis crediticia o incluso a la quiebra.

2. Riesgo de tipos de interés

Si los tipos de interés suben, los tipos de interés de los préstamos hipotecarios también aumentarán, lo que puede aumentar la presión de pago del prestatario. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento. Si las tasas de interés caen, traerá riesgos para los bancos, principalmente porque la ocurrencia de préstamos anticipados hace que el flujo de efectivo de los préstamos para vivienda sea incierto y trae ciertas dificultades a los activos y pasivos intensivos de los bancos.

3. Riesgo de incumplimiento

El riesgo de incumplimiento general incluye el incumplimiento forzoso y el incumplimiento racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo.

El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria.

4. Riesgo de liquidez

Hoy en día, el riesgo de liquidez se refleja en dos aspectos:

Primero, los préstamos para vivienda de mi país actualmente provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. . Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo. Este comportamiento de depósitos a corto plazo y préstamos a largo plazo hace que la liquidez de los bancos sea muy baja, lo que a su vez conlleva riesgos de liquidez.

En segundo lugar, los activos y créditos en poder de los bancos no se liquidan fácilmente, lo que puede conducir fácilmente a riesgos de liquidez. Como resultado, los bancos pueden perder oportunidades más favorables en el mercado financiero y aumentar las pérdidas causadas por los costos de oportunidad.

Lo anterior es sobre comprar una casa con hipoteca, ¡espero que pueda ayudar a todos!