¿Por qué Alipay no ofrece préstamos para vivienda como los bancos?
Si la tasa de interés anual de Alipay es del 2%, ¿invertirás dinero en Alipay? Si no, entonces la respuesta está aquí.
El tipo hipotecario de referencia es del 4,9%, incrementable un 10%, que es menos del 5,4%. Los préstamos proporcionados por Alipay incluyen Jiedaibao o préstamos comerciales en línea. La tasa de interés diaria generalmente está entre el 0,03% y el 0,05%, por lo que la tasa de interés anual está entre el 10,95% y el 18,25%, que es mucho más alta que después del aumento.
Además, los préstamos hipotecarios son cientos de miles o incluso millones. Los trabajadores asalariados comunes con tasas de interés tan altas como Alipay ni siquiera pueden permitirse pagar los intereses. Es imposible utilizar la tasa de interés del préstamo de crédito. el tipo de interés hipotecario.
¡Entonces Alipay también puede ofrecer préstamos hipotecarios! Al igual que un banco, la tasa de interés es más baja; después de todo, el riesgo de los préstamos hipotecarios es bajo. Pero la pregunta es: ¿Alipay tiene tanto dinero? Si no tienes dinero, necesitas recaudar fondos. No hablemos de las condiciones completas de financiación hipotecaria de Alipay. ¿Estás dispuesto a invertir dinero en Alipay y darte un interés del 2%? Entonces se podría decir que estoy más seguro y gano más en Yu'E Bao.
Entonces el problema está solucionado. Alipay simplemente no puede ganar tanto dinero.
Según la clasificación estadística del FMI, las instituciones financieras se pueden dividir en dos categorías: una son instituciones financieras que aceptan depósitos y la otra son instituciones financieras que no aceptan depósitos. Alipay pertenece a este último y no puede aceptar depósitos, por lo que sólo puede obtener el dinero de los inversores a través de la gestión de activos financieros, por lo que el interés que paga es mucho mayor que el de las instituciones financieras basadas en depósitos.
Un banco es una institución financiera que acepta depósitos. La tasa de interés de referencia actual es del 0,35% y la tasa de interés de referencia a un año es del 1,5%. Si el tipo hipotecario es del 4,9%, todavía hay margen de beneficio.
Así que los bancos pueden ofrecer préstamos para vivienda, pero Alipay no puede ofrecer préstamos para vivienda. Incluso si lo hubiera, nadie lo pediría prestado porque la tasa de interés es demasiado alta.
Si Alipay proporcionara garantías, ¿crees que te atreverías a pedir prestado? Echemos un vistazo a las tasas de interés de Alipay.
Según el interés comercial de préstamos proporcionado por Alipay, la tasa de interés anual para pedir dinero prestado o préstamos comerciales en línea está entre el 10,9% y el 18%. ¿Cuál es este concepto? Por ejemplo, si pides prestado 2 millones a Alipay, el interés será de 4,36 millones en 20 años sumando los 2 millones originales, tendrás que devolver 6,36 millones.
La tasa de interés hipotecaria del banco es del 4,9%. Por el mismo monto y el mismo plazo de préstamo, su préstamo bancario solo tiene un interés de 6,5438+0,96 millones de yuanes. Los resultados deberían ser obvios.
Además, Alipay no quiere ofrecer préstamos para vivienda porque no tiene la capacidad. ¿Cuál es la importancia de un banco? Es una institución de ahorro que está calificada para recibir depósitos y luego prestarlos en forma de préstamos a personas que necesitan fondos. En este vínculo, los bancos actúan como intermediarios de transacciones. Las personas que ahorran y piden prestado dinero son los principales clientes de los bancos.
¿Cuál es la esencia de Alipay? Aunque también tiene estas dos funciones, la diferencia es que el dinero que depositamos en Alipay no se puede utilizar para prestar dinero a otros. No es una entidad de ahorro. La razón por la que pudo pedir dinero prestado al comerciante en línea fue gracias a su cooperación con el banco.
Es más, el objeto de los préstamos y de los servicios de préstamo online son personas físicas, y lo siguen siendo. Aunque la tasa de interés es alta, la base es pequeña y los usuarios no sentirán que la tasa de interés sea alta. Desde este punto de vista, los servicios crediticios de Alipay están lejos de ser comparables a los de los bancos.
En resumen, los negocios de alto rendimiento, como los préstamos hipotecarios, sólo pueden existir en los bancos ahora o en el futuro. Las instituciones financieras de Internet como Alipay no tienen este derecho.
Creo que algunas personas dicen que Alipay no tiene la autoridad para manejar préstamos para vivienda. Realmente debería referirse estrictamente a Alipay. Después de todo, Alipay es una institución de pago de terceros y no tiene autoridad para aceptar depósitos ni emitir préstamos. Pero en términos generales, Alipay se refiere al sistema Alibaba de Jack Ma. Ant Financial dentro del sistema Alibaba posee actualmente siete licencias financieras que incluyen banca, valores, seguros, fondos, fideicomisos, P2P y crowdfunding de acciones. En la subcategoría de bancos, está MYBank. Es un banco comercial reconocido por el banco y tiene autoridad para aceptar depósitos y emitir préstamos. Por lo tanto, si Jack Ma quiere hacer una hipoteca, le tomará un minuto.
Hay tres razones principales para no otorgar préstamos hipotecarios:
No podemos encontrar el informe anual de MYbank de 2017, pero en el informe anual de 2016 se puede ver que MYbank a partir de 2016 El pasivo total al final del año ascendía a 57,3 mil millones de yuanes, de los cuales los depósitos eran sólo 232180 = 41,2 mil millones de yuanes.
Por el momento, tomemos 1 edificio y 1.500 edificios como cálculo. El precio promedio por edificio es de 2 millones de yuanes y el valor total es de 1,5 millones = 3 mil millones de yuanes.
Un préstamo del 70% requiere 2.654,38 mil millones de yuanes. Si todos los depósitos de MYbank a finales de 2065, 438+06 fueran solo préstamos hipotecarios, algunas personas preguntarían ¿por qué no pedir prestado dinero a Yu'E Bao? Como esto es ilegal, Yu'ebao es un fondo monetario y no tiene derecho a prestar. Si los fondos de Yu'e Bao se utilizan para préstamos, es al menos un delito de malversación de fondos.
Además, muchos préstamos hipotecarios presenciales y el suministro de información relacionada requieren verificación in situ, y MYBank actualmente no cuenta con una sucursal física, por lo que es imposible que todos los clientes acudan a Hangzhou para postularse.
Actualmente, la tasa de interés de referencia de mi país para préstamos hipotecarios a cinco años o más es del 4,9%, y los bancos comerciales generalmente implementan una tasa de interés flotante de referencia del 10%, que es del 5,39%. Tomemos como ejemplo el actual producto de ahorro de MYbank, Dinghuobao. La tasa de interés es del 3,8% y la diferencia de tasa de interés entre los dos es del 1,59%. Al conceder préstamos, MYbank puede obtener un diferencial de tipos de interés de aproximadamente 1,59. En cuanto a los depósitos interbancarios (los depósitos interbancarios representaban el 365.438+0% de sus pasivos a finales de 2065, 2006), se estima que el tipo de interés está por encima del 3,8%, por lo que sus beneficios son relativamente bajos. Teniendo en cuenta los costes operativos, MYbank aún puede sufrir pérdidas al conceder préstamos para vivienda.
Echemos un vistazo a los principales tipos de préstamos actuales de los bancos comerciales en línea, como préstamos comerciales en línea, préstamos para agricultores en línea, pagos fiduciarios, etc. El tipo de interés diario suele estar entre tres y cinco diezmilésimas, es decir, el tipo de interés anual es del 10,95% al 18,25%. Esta tasa de interés es mucho más alta que la tasa de interés de una hipoteca y la ganancia obtenida es varias veces mayor que la de una hipoteca, entonces, ¿por qué todavía necesita una hipoteca?
Algunas personas pueden decir que MYbank también puede aumentar el tipo de interés de la hipoteca a más del 10%. Entonces quiero preguntarles, en este momento, la tasa de interés hipotecaria de los bancos tradicionales es del 5,39% y la tasa de interés de los bancos comerciales en línea es más del 10%. ¿Elegirás MYBank para respaldar a tu Marco? Si puedes, demuestra que eres genial.
¿Por qué los tipos de interés hipotecarios son tan bajos? Esto se debe a que todos los principales bancos de China son empresas de propiedad central y estatal, que son responsables de garantizar el sustento de la gente y mantener la estabilidad social. El Estado también regula estrictamente este ámbito, por lo que los tipos de interés hipotecarios serán relativamente bajos.
Jack Ma dijo: "Esperamos ser un banco dedicado a servir a las pequeñas y microempresas". Por lo tanto, el objetivo principal de establecer MYBank es servir a las pequeñas y microempresas. En la actualidad, MYbank se ocupa principalmente de tres partes: préstamos a pequeñas y microempresas, préstamos a zonas rurales y agricultores, y préstamos personales. En el futuro, si MYbank se convierte en un gigante, podrá desarrollar su negocio hipotecario.
¿Por qué Alipay no ofrece préstamos hipotecarios como los bancos? ¡Lo más importante es que la ganancia es demasiado baja o incluso no rentable!
El modelo de negocio de un banco consiste en absorber depósitos, emitir préstamos y obtener diferenciales de intereses. La capacidad de absorber depósitos es la base de su desarrollo empresarial, pero la emisión de préstamos es su medio para lograr rentabilidad. En términos de préstamos personales, el negocio de préstamos hipotecarios personales es sin duda el negocio más grande, menos riesgoso y más estable. Muchos bancos están compitiendo por este pedazo de grasa.
El mayor préstamo para vivienda: las unidades económicas no son más que tres portadores: gobierno, empresas e individuos. ¿Cuál es el préstamo personal más grande? Pregúntese, ¿cuál es el préstamo más grande de su vida? Debe ser una hipoteca, por lo que la hipoteca es la más grande. Echemos un vistazo a los datos del banco central: en 2017, los préstamos personales para vivienda ascendieron a 22 billones, lo que representa más del 50% de los saldos de préstamos personales. Los otros dos préstamos principales son los préstamos operativos y los préstamos al consumo a corto plazo.
Mínimo riesgo: Aunque el monto de un préstamo personal para vivienda es grande, el riesgo es bajo porque es el préstamo más importante para una familia. Si no paga la hipoteca, la casa será embargada y la hipoteca sobre la casa será de hasta el 80%. Después de la subasta, el banco aún puede recuperar el capital.
Operación estable: Todo aquel que tenga la capacidad comprará una casa para su familia, dividida en 10-30 años, lo que equivale a asegurar los ingresos del banco durante los próximos 20 a 30 años.
Alipay no es una institución de ahorro y no está calificada para aceptar depósitos. Mucha gente de fuera dice que Alipay es el nuevo banco. En realidad esto está mal. Las dos funciones principales de un banco son aceptar depósitos y emitir préstamos. Alipay parece tener estas dos funciones, pero en realidad son completamente diferentes. Los fondos que colocamos en Yu'ebao son similares a las tarjetas prepagas, y Alipay no puede usar estos fondos directamente para emitir préstamos. Solo pueden usarse a través de cuentas especiales para reemplazar los grandes depósitos de los usuarios en los bancos.
En cuanto al préstamo en Alipay, se trata de una cooperación entre Alipay y otros bancos. Alipay proporciona datos e información del usuario y coopera con los bancos para emitir préstamos. Alipay es más un "canal", por lo que el dinero que ponemos en Yu'E Bao es diferente del dinero que pedimos prestado.
Aunque los préstamos de consumo personal tienen altas tasas de interés, los montos son pequeños y los riesgos mayores que los préstamos para vivienda.
Aunque Alibaba y Tencent han solicitado calificaciones bancarias, solo están en línea y su escala está lejos de la de los bancos tradicionales.
Los préstamos hipotecarios son negocio de los bancos tradicionales y las empresas de Internet no pueden involucrarse. Sólo pueden utilizar sus propios medios tecnológicos para desarrollar algunos negocios nuevos.
¿Por qué Alipay no ofrece préstamos para vivienda como los bancos? ¡Porque los préstamos hipotecarios no generan dinero! En esencia, Ant Financial no es una institución financiera que acepte depósitos, ni tiene una cantidad tan grande de fondos, y no tiene la autoridad para participar en grandes negocios de préstamos.
En la actualidad, las instituciones financieras se dividen principalmente en dos categorías: una son instituciones financieras que aceptan depósitos, como la Corporación de Construcción Agrícola de China y otros grandes bancos comerciales, la otra son instituciones financieras que no aceptan depósitos; como Ant Financial y Tencent Finance.
Ant Financial pertenece a la segunda categoría. No puede aceptar depósitos ni absorber el dinero de los depositantes como un banco. Sin depósitos, sólo puede recibir el dinero de los inversores mediante la gestión de activos financieros, por lo que es normal prestar dinero con tipos de interés más altos.
Una hipoteca es diferente a un préstamo de crédito. Los préstamos de crédito general tienen tasas de interés altas para montos pequeños, mientras que los préstamos hipotecarios, como los préstamos hipotecarios, tienen tasas de interés bajas para montos grandes. Es solo que pedir dinero prestado pertenece al primero y los préstamos hipotecarios pertenecen al segundo.
Tienes dos opciones ante ti, una con ganancias bajas y otra con ganancias altas. Incluso los tontos saben que deben elegir lo último, y Alipay no es una excepción. Ya sea el Sr. Jack Ma, Alibaba o Ant Financial, todos son hombres de negocios y empresas comerciales en esencia, y su objetivo final es ganar dinero. Dado que está ganando dinero, para empezar debe elegir un área con mayores ganancias.
El ciclo hipotecario suele durar entre 20 y 30 años. Alipay no puede permitirse un plazo de préstamo tan largo. Sin esta fortaleza, incluso si Alipay la tuviera, no haría ninguna diferencia. Después de todo, los accionistas no estarán de acuerdo con algo tan ingrata. Como columna vertebral económica de un país, los grandes bancos soportan la carga de la economía nacional y el sustento de la gente. El país los respalda y, naturalmente, son capaces de asumir la responsabilidad.
La hipoteca suele adoptar la forma de hipoteca o hipoteca. En la actualidad, las formas principales son los préstamos de fondos de previsión, los préstamos comerciales o las formas combinadas.
En la actualidad, la tasa de interés anual de los préstamos de varios bancos comerciales tradicionales es de alrededor del 4,35%, y será del 4,75% después de cinco años y del 4,9% después de cinco años. La fórmula de cálculo de la tasa de interés de los bancos comerciales es: interés = principal × tasa de interés × plazo del préstamo. Supongamos que el interés anual del préstamo = 10.000 × 4,35% × 1 = 435 yuanes.
Supongamos que le pides dinero prestado a una hormiga. Si el interés de 15.000 yuanes se calcula diariamente, la tasa de interés anual correspondiente es 5365 = 18,25%, que es varias veces mayor que la tasa de interés del banco.
Según la fórmula de cálculo de intereses de Ant Loan, interés = principal × interés diario × 365 × plazo del préstamo Interés del préstamo bancario a 1 año = 10000 × 12,85% × 1 = 1285. En otras palabras, si tomamos prestados 10.000 yuanes de un prestatario, pagaremos un interés de 1.285 yuanes al banco durante un año. Incluso si la tasa de interés es de 3.000 yuanes, habrá intereses a partir de 650 yuanes.
El tipo de interés de referencia actual para los préstamos hipotecarios es del 4,9%, que puede aumentar alrededor del 10%. Sin embargo, el tipo de interés diario de Ant Borrowing está generalmente entre el 0,03% y el 0,05%, por lo que el tipo de interés anual. es tan alto como 10,95% y 18,25%, que es mucho más alto en las tasas hipotecarias variables. El plazo de un préstamo hipotecario es generalmente de 30 años para viviendas de primera mano y de 20 años para viviendas de segunda mano. El tipo de interés de referencia para los préstamos a cinco años es del 4,9% y el del fondo de previsión a más de cinco años es del 3,25%. . Por lo tanto, en comparación, usted realmente no puede pagar la tasa de interés de una hipoteca, por lo que debe dejar de comprar una casa.
Por lo tanto, Alipay no ofrece préstamos, lo que está determinado esencialmente por la naturaleza de la financiación. Ant Financial no es una institución financiera de almacenamiento. Bueno, la ganancia de este tipo de préstamo de crédito pequeño es mucho mayor que la de un préstamo hipotecario, pero el monto del préstamo es enorme pero el punto de interés es relativamente bajo, y Ant Financial no tiene una cantidad tan grande de fondos para hacer un préstamo hipotecario.
Alipay no puede proporcionar servicios hipotecarios como los bancos por las siguientes cuatro razones:
Razón 1: Alipay es una institución financiera sin depósitos y no todas las instituciones financieras pueden absorber depositantes. . Es imposible que los países con instituciones financieras no depositarias como Alipay proporcionen garantías para Alipay.
Razón 2: Alipay es una plataforma de pago de terceros que puede proporcionar algunos servicios de instituciones financieras, pero Alipay no está autorizado por las instituciones financieras para otorgar préstamos para vivienda como los bancos.
Razón 3: Los préstamos en Alipay son préstamos de crédito. Pertenece al patrón. Los préstamos hipotecarios son grandes préstamos comerciales, con montos que van desde cientos de miles hasta millones. Alipay no tiene tanto dinero para otorgar préstamos para vivienda.
Razón 4: Las tasas de interés de los préstamos de Alipay son relativamente altas, con tasas de interés diarias que oscilan entre 0,015 y 0,06. Según esta tasa de interés anual, que oscila entre el 11% y el 19%, el interés del préstamo es de 2 a 3 veces el interés bancario. ¿Quién quiere pedir prestado a un tipo de interés tan alto? Para un préstamo con intereses tan altos, el interés en 30 años ha excedido el capital varias veces. Si usted es una persona de clase trabajadora, y mucho menos pagar el capital, me temo que ni siquiera se pagarán los intereses.
Las cuatro razones anteriores son las verdaderas razones por las que Alipay no ofrece préstamos para vivienda. Creo que, basándose en la tasa de interés anual de Alipay del 11% al 19%, incluso si Alipay pudiera ofrecer negocios de préstamos para vivienda, ¿quién querría utilizar Alipay para préstamos para vivienda? Los idiotas elegirán las tasas de interés de los préstamos comerciales de los bancos del 4,9% al 6,37%. Los préstamos bancarios pueden ahorrar una gran cantidad de intereses.
Dime lo que piensas. ¿Por qué Alipay no hace negocios hipotecarios?
Primero, lo que hace Alipay tiene altas tasas de interés. La tasa de interés es de dos a tres veces la tasa base del banco. La tasa de interés hipotecaria de Gangka Profit es del 4,9%. Tomemos como ejemplo un préstamo hipotecario de 3 millones. El interés a 30 años es de 27.318 millones y el reembolso total es de 57.318 millones. Según la tasa de interés de 5.000 de Jack Ma, el interés total es 1.327.500 y el reembolso total es 1.627. Algunas personas dicen que pueden ser 30.000. Esta es la tasa de interés más baja para el préstamo actual de Jack Ma. El interés es de 865.438+100.000 yuanes. Ésta es la ventaja que te ofrece Jack Ma.
En segundo lugar, el dinero de Alipay es a corto plazo. ¿De qué empresa es Alibaba? Todos dicen que Alipay me ha aportado comodidad. ¿Es cierto que la gente quiere usar su dinero para ayudarle a hacer recados y transferir dinero?
Los terceros países no permiten que exista una empresa de este tipo y no le darán proyectos hipotecarios.
Los préstamos hipotecarios tienen varias características:
1) Alta seguridad
2) Gran cantidad de fondos
3) Ciclo largo; ;
4) Se ve muy afectado por las tasas de interés;
El negocio hipotecario es uno de los negocios importantes de los bancos. Por ejemplo, en Bank of Communications, el negocio de finanzas personales representa aproximadamente. 33,7%.
Alipay no tendrá ninguna ventaja sobre los bancos en el desarrollo del negocio de préstamos para vivienda:
Debido a que el costo de los depósitos bancarios es relativamente bajo y el costo de las fuentes de capital de Alipay es relativamente alto, por ejemplo Negocios de préstamos hipotecarios de gran cantidad, las tasas de interés determinan la vida o la muerte.
Además, las autoridades reguladoras también imponen restricciones al negocio hipotecario de Alipay. Después de todo, los préstamos para vivienda son una parte importante del sustento de las personas y el Estado debería controlarlos en tiempo real.
Aunque el saldo de depósitos de Alipay superó los 1,5 billones el año pasado, los gastos por intereses del Bank of Communications en 2017 alcanzaron los 4,93 billones. ¿Tiene Alipay la solidez financiera?
Por supuesto, Alipay también puede realizar negocios hipotecarios con cautela, siempre que se controle la escala comercial general, también podrá controlar el flujo de caja. Sin embargo, el ciclo temporal del negocio hipotecario es demasiado largo. y es fácil causar riesgos financieros.
En primer lugar, políticamente, el Estado controla estrictamente los préstamos inmobiliarios e hipotecarios y no permite que el capital crediticio privado entre en el mercado inmobiliario; de lo contrario, el mercado inmobiliario estará aún más fuera de control; Económicamente, el tipo de interés de referencia del banco para préstamos hipotecarios es sólo del 4,9%, mientras que Alipay El tipo de interés es de 13.000 (equivalente a un tipo de interés anual superior al 10%), que es el doble que el de una hipoteca bancaria. Supongamos que utiliza Alipay para pedir prestado 500.000 yuanes, que serán 200.000 yuanes más que el banco. Nadie puede permitirse tasas de interés tan altas.
De hecho, Yu'e Bao de Alipay ha hecho una gran contribución a la popularización de la gestión financiera entre la gente, pero después de todo, Alipay es una empresa comercial privada y su esencia es perseguir los intereses de los bancos estatales; son responsables de garantizar el sustento de la gente y mantener la estabilidad social. El Estado también supervisa estrictamente este aspecto, por lo que habrá negocios hipotecarios con tasas de interés de préstamos inferiores a las del mercado. En el lento mercado inmobiliario, la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión del banco es sólo del 3%, que es más baja que la tasa de interés de Yu'e Bao.
Por supuesto, los bancos no dejan de ser rentables. En la actualidad, la tasa de interés de referencia para los depósitos bancarios a un año es solo del 1,75% y la tasa de los préstamos hipotecarios es del 4,9% (muchas ciudades han propuesto un aumento del 10%, alrededor del 5,4%), y también existe una gran diferencia en las tasas de interés. . Lo más importante es que los préstamos hipotecarios son préstamos de alta calidad con tasas de morosidad muy bajas. Incluso si hay deudas incobrables, todavía hay una hipoteca sobre la casa. Pero al mismo tiempo, los préstamos hipotecarios suelen tardar más. En 20-30 años, los bancos podrán esperar en el fondo del país, pero Alipay no se atreve a correr riesgos durante tanto tiempo.
Por lo tanto, Alipay no puede tener ni tendrá una función hipotecaria.
La hipoteca se refiere a un préstamo hipotecario en el que el comprador de la vivienda proporciona los materiales de solicitud y otros documentos requeridos, y el banco emite un préstamo y firma un contrato de préstamo hipotecario después de pasar la revisión. En términos generales, una hipoteca está garantizada por una casa.
Generalmente, los compradores de viviendas obtienen préstamos hipotecarios y las casas de segunda mano suelen obtener préstamos hipotecarios.
Actualmente, existen préstamos bancarios, préstamos de fondos de previsión o una combinación de las dos formas de préstamos anteriores. El plazo de préstamo actual es generalmente de 30 años para viviendas de primera mano y de 20 años para viviendas de segunda mano. El tipo de interés de referencia para los préstamos con un plazo superior a cinco años es del 4,9%, y el tipo de interés para los préstamos de fondos de previsión para vivienda personal con un plazo superior a cinco años es del 3,25%. La última novedad de 2018 es que el tipo de interés medio de los préstamos para primera vivienda en abril de 2018 fue del 5,56%.
Veamos Alipay. Como plataforma de pagos de terceros líder en China, se han lanzado cada vez más productos y servicios, como productos financieros como Yu'e Bao y Yu Baoli, y productos a plazos y microcréditos como Ant Huabei y Jiebei. La mayor diferencia entre los préstamos pequeños y los préstamos hipotecarios es que los préstamos pequeños no requieren garantías y dependen completamente de su propio crédito. Por ejemplo, Ant Huabei y Jiebei, que actualmente tienen la mayor cantidad de usuarios, son elegibles para abrir Zhima cuando su puntaje crediticio alcanza un cierto valor, y el límite de préstamo para préstamos de alto valor también aumenta en consecuencia. Generalmente, el monto de apertura de la cuenta es de aproximadamente 800 ~ 20 000 yuanes, el monto del préstamo se determina en función de la solvencia y el período del préstamo también es de 2 años. Si su puntaje de Zhima Credit llega a 550 o más, puede solicitarlo si tiene entre 18 y 50 años. El monto máximo del préstamo personal puede llegar a 200.000, el período máximo del préstamo es de 36 meses y el interés se calcula en función del número de días del mes de pago.
Evidentemente, entonces, podemos encontrar que Alipay se centra principalmente en pequeños préstamos. En comparación con las tarjetas de crédito bancarias, Alipay tiene tasas de interés más altas y plazos de préstamo más cortos. En comparación con los préstamos hipotecarios, se puede pagar inmediatamente en un corto período de tiempo.
En la actualidad, según las políticas vigentes, el monto total de los préstamos comerciales bancarios es el 70% del precio de la vivienda. Si se trata de un préstamo de un fondo de previsión, el importe máximo del préstamo es de 500.000 para una persona y de 800.000 para dos personas. Según el mercado inmobiliario actual, la mayoría de la gente pedirá prestado entre 5 y 2 millones de yuanes. El primer punto obviamente no se ajusta a las condiciones de los microcréditos de Alipay.
En segundo lugar, si Alipay implementa préstamos hipotecarios, las tasas de interés serán muy altas. La última novedad de 2018 es que el tipo de interés medio de los préstamos para primera vivienda en abril de 2018 fue del 5,56%.
Comparemos el límite máximo de 300.000 en Ant Borrowing y los préstamos comerciales bancarios. Si desea pedir prestado 300.000 a Ant, primero su puntaje de crédito de Sesame debe ser muy alto para cumplir con las condiciones de la solicitud. En la actualidad, Alipay aún no ha establecido los estándares correspondientes. Suponiendo que se cumplan los criterios, echemos un vistazo a la tasa de interés de Ant. Las tasas de interés serán diferentes para todos. Actualmente, la tasa de interés diaria para la mayoría de los usuarios es 0,0004. Interés = monto total del préstamo × tasa de interés diaria × número de días del préstamo.
Entonces, el interés de un préstamo Ant de 300.000 yuanes por día = 3000004438+0 _ 120 yuanes.
La forma en que Ant pide dinero prestado para pagar es el método de pago de capital promedio, el capital promedio método de pago El método de pago es que el principal permanece sin cambios todos los meses y el interés disminuye gradualmente
1 Pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal del préstamo - monto acumulado del principal reembolsado) × pago de la tasa de interés mensual = capital mensual a pagar = capital del préstamo ÷ número de meses de pago 3. Tasa de interés mensual = tasa de interés diaria × 52
Debido a la reciente supervisión estricta, Ant Borrowing ha sido cancelado; El pago del préstamo es el 24/12 y ahora solo son 6 meses.
Entonces el siguiente ejemplo se divide en 6 meses y 12 meses.
(1) Préstamo de 300.000 yuanes, tipo de interés diario del 0,04%, plazo de amortización de 12 meses. Por lo tanto,
Tasa de interés mensual = 0,04% × 30 = 1,2% de capital e interés = interés de principal.
Principal mensual a pagar = 300.000 ÷ 12 _ 25.000.
Primer pago mensual = 25000300000 0x 0.012_28600.
Pago mensual del segundo mes = 25000(300000-25000)x 0,012_28300.
El importe final del reembolso es de 343.200 yuanes, el interés total es de 43.200 yuanes y la tasa de interés anual es del 14,4%.
(2) Un préstamo de 300.000 yuanes, con una tasa de interés diaria del 0,04% y un período de amortización de 6 meses. Entonces,
El capital mensual a pagar = 300.000 ÷ 6 = 50.000.
Aporte del primer mes = 50000300000 0x 0.012 _ 53600.
Segundo mes * * *Importe = 50000250000 0x 0,012 = 53000.
El importe final del reembolso es de 312.600 yuanes, el interés total es de 12.600 yuanes y la tasa de interés anual es del 14,4%.
A continuación, tomemos como ejemplo los préstamos comerciales bancarios. Los siguientes ejemplos son sólo para comparación y no deben tomarse en serio.
Supongamos que el monto total del préstamo es 300.000 yuanes, el período de la hipoteca es de 1 año (12 períodos), la tasa de interés del préstamo es el 5,66% del límite superior de la tasa de interés de referencia y el método de pago del principal es lo mismo.
Entonces, el monto de reembolso del primer mes es 26.465.438+05 (yuanes).
El importe del reembolso del segundo mes es de 26.297,08 yuanes.
Entonces se ha calculado un préstamo de 300.000 al año según el límite superior del tipo de interés base. El reembolso total es de 30.965.438+097,5 yuanes y el interés total es de 965.438+097,5 yuanes.
En comparación con Alipay, para el mismo préstamo a un año,
el interés del préstamo de Alipay asciende a 43.200 yuanes y el interés del préstamo bancario a 9.197,5 yuanes.
Si fuera tú, ¿qué elegirías? Creo que cualquiera que no sea tonto elegiría un préstamo bancario o un préstamo de caja de previsión. Además, debido a que lo anterior es un ejemplo de un monto hipotético, si el monto de la hipoteca es grande, el riesgo asumido por Alipay con Zhima Credit como garantía generalmente no es grande. Desde el punto de vista de Alipay, no hay ninguna ventaja en las tasas de interés en comparación con los bancos y los riesgos son mayores que los de los bancos, por lo que no hay razón para ofrecer productos hipotecarios.
2. ¿Puedo conseguir un préstamo para comprar una casa con Alipay? Si no desea recurrir a un banco, puede hacerlo: 1. Puede pedir dinero prestado a través de Alipay. El puntaje de crédito de Sesame es al menos 600. Si el usuario cumple con los requisitos, solo necesita actualizar su billetera Alipay a la última versión y luego podrá usar la función "Préstamo" en la columna "Riqueza" de la billetera Alipay.
2. Jiebei es un producto de crédito al consumo bajo Ant WeChat Loan. Los usuarios con una puntuación de Sesame no inferior a 600 tendrán la oportunidad de utilizar préstamos de consumo personal. Dependiendo de la puntuación, los usuarios pueden solicitar un préstamo de hasta 50.000 yuanes y el importe solicitado se puede transferir al saldo de Alipay. El período máximo de pago para "pedir prestado" es de 12 meses y la tasa de interés diaria del préstamo es del 0,045%. Puede pedir prestado o reembolsar.
3. Aunque es conveniente y rápido utilizar Alipay para pedir dinero prestado, la tasa de interés no es relativamente baja, así que recuerde sobregirar dentro de sus posibilidades para evitar exceder su capacidad de pago y afectar negativamente su crédito personal. Influencia.