¿Será el negocio de pequeños préstamos y garantías de New World como Thunder en el futuro?
Las microfinanzas fueron propuestas por el famoso economista de Bangladesh, el profesor Muhammad Yunus, en el siglo XX, quien llevó a cabo una prueba de microfinanzas y logró buenos resultados. Luego China introdujo este modelo. Desde 1996, el gobierno ha desarrollado vigorosamente pequeños préstamos para aliviar la pobreza, resolviendo los problemas de supervivencia de muchos hogares pobres. Después del año 2000, el creciente departamento de microfinanzas finalmente marcó el comienzo de la primavera. El estado promueve oficialmente las pequeñas empresas de préstamos y establece instituciones financieras formales con la tarea principal de prestar servicios a las zonas rurales. El funcionamiento de las microfinanzas en China ha entrado oficialmente en la etapa inicial de desarrollo. En los cinco años siguientes, algunas provincias, ciudades, condados y zonas por debajo del nivel de condado pusieron a prueba el establecimiento de pequeñas empresas de préstamos, que desempeñaron un papel positivo en la mejora del entorno financiero rural, el desarrollo de los mercados financieros rurales y el aumento de los ingresos de los agricultores. El desarrollo actual de las pequeñas empresas de préstamos muestra que los pequeños préstamos son necesarios para el desarrollo de nuestro país y favorecen el desarrollo de la economía rural. Por lo tanto, es imperativo promover la gestión y operación estandarizadas de las pequeñas empresas de préstamos. En 2018, después de investigar los problemas existentes en el desarrollo de las pequeñas empresas de préstamos durante los últimos ocho años, la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Central emitieron las "Opiniones orientativas sobre el piloto de pequeñas empresas de préstamos" [Yinjianfa (2065 438+08 ) No. 23], aclarando que se debe prestar atención a todos los requisitos del proceso de las compañías de préstamos desde el establecimiento hasta la salida y la transformación desde el nivel de políticas. Las pequeñas compañías de préstamos de China han entrado oficialmente en un desarrollo orientado al mercado.
El segundo es la situación actual de las pequeñas empresas de préstamos y las necesidades de capital de las pequeñas y medianas empresas y de los hogares industriales y comerciales individuales
(1) La situación actual de los pequeños préstamos empresas
Según China Según la tabla estadística regional de pequeñas empresas de préstamos publicada por el Banco Popular de China, el número de pequeñas empresas de préstamos en todo el país disminuyó de 8.133 a finales de 2018 a 7.797 en el primer semestre de 2019, una disminución del 4,13%. El saldo de pequeños préstamos aumentó de 9.000 a 9.000 a finales de 2018. Incremento. 55.044 millones de yuanes a 924.081 millones de yuanes en el primer semestre de 2019, una disminución del 3,24%. De los datos anteriores se desprende que el número y las especificaciones de los préstamos de las empresas de microfinanzas están disminuyendo.
(2) Necesidades de financiación de las pequeñas y medianas empresas y de los hogares industriales y comerciales individuales
Las pequeñas y medianas empresas son una parte importante de la economía nacional moderna de mi país, y el número de pequeñas y medianas empresas tiene una ventaja absoluta. El desempeño económico de las pequeñas y medianas empresas industriales por encima del tamaño designado en el primer trimestre de 2019 publicado por el Departamento Provincial de Industria de Jiangsu muestra que a finales de marzo, había 43.899 pequeñas y medianas empresas industriales por encima del tamaño designado en la provincia, y la ganancia total de las pequeñas y medianas empresas industriales por encima del tamaño designado en la provincia en el primer trimestre fue de 88.590 millones de yuanes. A juzgar por las actualizaciones de noticias del Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, en 2020, el país y las provincias han tomado numerosas medidas específicas para apoyar firmemente la reanudación del trabajo y la producción de las pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, las pequeñas y medianas empresas tienen canales de financiación estrechos, lo que resulta en fondos insuficientes y falta de impulso de desarrollo. Los recortes de las tasas de interés del banco central en los últimos años, el requisito del banco central de que todos los bancos establezcan departamentos de microcrédito y pequeños para brindar servicios de crédito a las pequeñas y medianas empresas, y los mayores incentivos fiscales del país para las pequeñas y medianas empresas y los hogares industriales y comerciales individuales en los últimos años han demostrado que las pequeñas y medianas empresas y los hogares industriales y comerciales individuales tienen una alta demanda de fondos.
En tercer lugar, problemas con las pequeñas empresas de préstamos.
(1) Restricciones geográficas. Debido a la limitación de fondos y personal para préstamos pequeños, las áreas comerciales de las pequeñas empresas de préstamos solo pueden limitarse a las áreas municipales locales.
(2) Prevención de riesgos. Para competir con los bancos, los servicios de las pequeñas empresas de préstamos se caracterizan por ser rápidos y sencillos, y el préstamo y el reembolso son realmente convenientes. Para implementar estas características, las garantías para préstamos pequeños son principalmente garantías de crédito y garantías de garantía. Aunque la empresa ha formulado un estricto control de riesgos y procesos crediticios perfectos, ha contratado personal con muchos años de experiencia crediticia en la gestión, ha seleccionado estrictamente los proyectos de préstamos y ha realizado un buen trabajo en la revisión previa y posterior al préstamo, todavía no puede. Controlar eficazmente el riesgo de incumplimiento del prestatario.
(3) Los tipos de préstamos son únicos. Debido a que los préstamos pequeños se limitan a negocios crediticios, los cambios en la situación macroeconómica del país y los cambios en la orientación del desarrollo económico generarán riesgos de incumplimiento para los clientes de las pequeñas y medianas empresas, especialmente los préstamos crediticios. Cómo resolver estos problemas se ha convertido en un problema que debe resolverse para la supervivencia futura de las microfinanzas.
(4) Existe una grave escasez de fondos propios. Debido a que los fondos de las pequeñas compañías de préstamos son proporcionados por los propios accionistas y las políticas exigen que las pequeñas compañías de préstamos no acepten depósitos, existe un cierto límite de escala para los préstamos de fondos.
4. Desarrollo constante y medidas innovadoras de las pequeñas empresas de préstamos
(1) Proporcionar activamente servicios a grupos de clientes de pequeñas y medianas empresas y hogares industriales y comerciales individuales.
Actualmente, las empresas de microfinanzas todavía están en su infancia. Debido a limitaciones de personal y fondos, es imposible superar las restricciones geográficas. Las empresas de microfinanzas deben centrarse en las pequeñas y medianas empresas locales y en los hogares industriales y comerciales individuales. Con base en las características de las industrias locales, visitamos pequeñas y medianas empresas locales y hogares industriales y comerciales individuales para investigar la escala, el tiempo de demanda y la resistencia al estrés de los clientes potenciales. Luego desarrollamos productos de servicios especiales para diferentes industrias en función de su capital. métodos de devolución. Al mismo tiempo, se pueden utilizar diversas formas de garantías, como crédito, garantía personal, hipoteca de automóvil, hipoteca de letras, etc.
(2) Tipo de préstamo incorrecto y mal uso de los fondos
Debido a la competencia entre industrias, las pequeñas empresas de préstamos no pueden obtener fondos de canales externos como los bancos, y debido a Altos riesgos, las empresas de microfinanzas tampoco pueden obtener fondos en el mercado de capitales. Por lo tanto, para resolver el problema de las restricciones de capital, debemos hacer un uso eficaz de los fondos, considerar plenamente las tasas de interés diferenciales de los préstamos y considerar los índices de concesión de préstamos de los diferentes métodos de pago para garantizar la eficiencia del uso diario del efectivo y aumentar los ingresos. Al mismo tiempo, la empresa puede combinar préstamos de alta calidad para negocios de titulización de activos, recuperar fondos por adelantado y mejorar la utilización de los fondos.