Revelando los misterios de varios departamentos del sistema bancario (información de lectura obligada para los profesionales financieros)

1. Antecedentes

Los bancos, independientemente de su tamaño, se dividen en oficinas centrales, sucursales y subsucursales.

La oficina central es responsable de las políticas comerciales del banco, la formulación de productos y el control de riesgos, la planificación del desarrollo comercial y los negocios directos (gestión de activos, interbancarios).

Las sucursales desempeñan el papel; función de carga y emisión, y la oficina central responde. Los departamentos deberán hacer un buen trabajo en la promoción externa de productos y el control interno de riesgos, así como el trabajo comercial correspondiente, coordinar la distribución de los indicadores emitidos por la oficina central a las sucursales dentro de su jurisdicción y supervisar su finalización y comunicarse con otras sucursales;

Las subsucursales realizan trabajos relacionados Comercialización de productos y operaciones comerciales básicas de todo el banco, como operaciones específicas de negocios de liquidación.

En segundo lugar, la industria bancaria

Históricamente, se dividió en negocios corporativos y negocios personales, y surgieron nuevos negocios interbancarios.

Con la transformación de la financiación indirecta a la financiación directa, la transformación de la operación autónoma a la empresa intermediaria y el avance del negocio de gestión de inversiones, los ingresos dependen de las comisiones de gestión de activos.

1. Negocio de la empresa

Liquidación e inversión y financiación (ambos son negocios autorizados). La liquidación es transferencia de fondos, intercambio, etc. Las inversiones y la financiación incluyen depósitos, gestión financiera, préstamos, descuento de letras, factoring y forfaiting. Los negocios corporativos tradicionales se basan en obtener tasas de interés sobre depósitos y préstamos. Ahora el financiamiento indirecto es reemplazado en parte por financiamiento directo, por lo que se está cambiando a la banca de inversión y las finanzas integrales pueden incluir la gestión de activos y la consultoría patrimonial.

2. Negocio personal

Se originó a partir de depósitos personales, gestión patrimonial, préstamos para vivienda, préstamos al consumo, tarjetas de crédito y otros negocios. de gestión integral de activos y gestión patrimonial.

3. Negocio interbancario

Inversión de fondos bancarios: préstamos (relación préstamo-depósito, escala de préstamos, restricciones a la concentración de la industria), depósitos, inversiones (estandarizadas: activo y pasivo). gestión departamental, no estandarizada: sector pares).

El negocio interbancario y de los mercados financieros se centra principalmente en la gestión y programación de posiciones, de modo que los fondos inactivos puedan obtener rendimientos razonables y completar el control de los indicadores de riesgo. Ahora se trata principalmente de generar ingresos, y el Departamento de Activos y Pasivos es responsable de las transferencias de puestos.

4. Negocio de gestión de activos: El popular "recaudar dinero para administrar las finanzas en nombre de los clientes" es similar a la gestión de activos de fondos y compañías de valores.

Suscriptores: particulares, empresas, pares.

Obtenga ingresos: Invierta en fondos de gestión de activos.

Controladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China, las reglas de licitación y no licitación

Se desarrollan rápidamente, y algunas líneas se multiplican por diez en diez años. Los primeros días de las finanzas personales: 2004 y 2005. Ahora que el negocio ha sido reconocido, personalmente creo que es una buena manera de transformar y mejorar el negocio tradicional del banco en el futuro (ha generado ingresos considerables para el banco con la condición de cambiar el modelo existente de diferencial de tipos de interés de depósitos y préstamos). ).

Tres. Características de cada banco

Se dividen en cinco categorías: bancos estatales, bancos por acciones, bancos comerciales urbanos, cooperativas de crédito rurales y bancos de propiedad extranjera.

1. Bancos estatales

Operaciones estables, base de clientes suficiente, funciones refinadas, sistema de capacitación completo y ruta completa de evaluación, promoción y desarrollo.

2. Sistema de sociedades anónimas

Más flexible, orientado al negocio, con diferentes enfoques de desarrollo (inversión iniciada en negocios personales, en la venta de productos financieros y servicios de software y hardware relacionados). a negocio personal Es más perfecto en términos de negocios y ahora se está transformando en negocios corporativos y entre pares (Xingye, famoso por los negocios entre pares, CITIC, famoso por los negocios corporativos), pero los métodos de desarrollo de cada empresa son similares.

3. Los bancos comerciales urbanos

Difieren ampliamente: escala, filosofía, áreas de negocio, desarrollo empresarial, etc.

La diferencia es enorme. Algunos de ellos son famosos por sus tipos de negocios y la mayoría sirven al desarrollo económico local, se dirigen a clientes locales y están inextricablemente vinculados a las finanzas locales.

4. Cooperativas de crédito comercial rural

Supervisión estricta (la fuente de los fondos de los clientes implica la agricultura) y las operaciones locales se entregan a la cooperativa provincial, y los fondos; que se pueden invertir por sí mismos son relativamente limitados. En los últimos años, ha habido varios relativamente fuertes orientados al mercado, concentrados en áreas desarrolladas;

5. Bancos financiados con fondos extranjeros

El sistema completo de capacitación gerencial y el entorno laboral son limitados y la red básica no se puede diseñar de manera flexible.

Cuarto, análisis del modelo de beneficio bancario

Tradicionalmente, el diferencial de interés legal de 2 a 3 puntos sobre depósitos y préstamos es rentable, pero el equilibrio se ha roto en los últimos dos o tres años. tres años. Debido a la liberalización del rango flotante de tasas de interés legales para depósitos y préstamos, la tasa de interés general ha disminuido desde este año, lo que hace que el costo de los pasivos del lado de los depósitos sea rígido y los ingresos por préstamos disminuyan. Se ha liberalizado el rango de precios independiente de los diferenciales de las tasas de interés de depósitos y préstamos, y varias rondas de recortes de las tasas de interés han reducido las altas tasas de interés legales originales a 1 o 2 puntos, y cada una es diferente.

Los bancos están cambiando la fuente de ganancias, parte de las cuales se transforman en el campo comercial: activos interbancarios y activos estandarizados en el mercado financiero, y al mismo tiempo se transforman en negocios intermedios de ingresos-banca de inversión ( los préstamos se convierten en emisiones de bonos) y negocios de gestión de activos (comisiones de gestión de activos y rendimientos excedentes).

Verbo (abreviatura de verbo) q; A 1. Comprender el frío invierno en el sector bancario

También es el invierno para toda la economía, por lo que no hay necesidad de entrar demasiado en pánico. La transición a negocios intermediarios y transaccionales también trae consigo orientación profesional. Por ejemplo, la demanda de contratación para negocios interbancarios o negocios del mercado financiero puede aumentar ahora. Sin embargo, debido a los ajustes internos de personal en los últimos dos años, la demanda de empleados puede disminuir. 2. La dirección de desarrollo del departamento de banca de inversión

El departamento de banca de inversión brinda servicios diversificados a clientes de préstamos corporativos (negocios tradicionales como préstamos, letras de aceptación bancaria, factoring, préstamos sindicados, etc.). ). El negocio de la banca de inversión consiste en transformar los bancos de financiación indirecta a financiación directa y lograr una conexión directa entre prestatarios y prestamistas a través de instrumentos de financiación de deuda, dejando de lado las relaciones bancarias.

Los instrumentos de financiación de deuda son negocios autorizados por los departamentos de banca de inversión de varios bancos. Algunos bancos son más flexibles y están más centrados en el cliente. La banca de inversión es un departamento de creación de productos e investigación y desarrollo, que también incluye financiación estructurada o proporciona consultoría, información y acuerdos de capital para que las empresas obtengan honorarios de consultoría patrimonial.

Desarrollo futuro: fuerte escalabilidad. Si es puramente un sistema de emisión de deuda, es un sistema China-Taiwán: presentación, registro y emisión, etc. Mirando hacia el futuro: coordinar con pares y fondos de gestión de activos para satisfacer las necesidades de los clientes financieros a través de la estructuración. A corto plazo, los activos son escasos y los fondos abundan en el mercado, por lo que el departamento de banca de inversión tiene un buen margen de desarrollo. Si podemos coordinar activos con los departamentos corporativos y coordinar canales de financiación externos con la industria de gestión de activos. Dar más espacio en la asignación de activos de capital. 3. ¿Qué tipo de talentos necesitan los departamentos de control de riesgos de los bancos?

Conocen cada vez más profundamente que los empresarios y han manejado más casos. La persona ideal debe tener una gran visión y capacidad de pensamiento crítico. Una sólida capacidad de aprendizaje y experiencia empresarial pueden promover la predicción del control de riesgos y la transferencia de negocios relacionados. 4. ¿Qué esfuerzos deben hacer los estudiantes que no son de la carrera de economía y finanzas para ingresar a un banco?

Tanto la oficina central como las sucursales prefieren candidatos con reservas comerciales relevantes. Los requisitos para las sucursales no son tan altos, pero generalmente existen ciertos requisitos. Puede considerar las necesidades de las sucursales, las necesidades de los departamentos no comerciales de la oficina central y las sucursales, y si los comerciantes urbanos y los comerciantes rurales tienen requisitos profesionales más bajos (porque son más flexibles e independientes). 5. ¿Tengo que empezar en el mostrador para unirme a un banco mediante la contratación en el campus? ¿Qué tipo de mecanismo de promoción existe desde el mostrador hasta el back office? ¿Qué cualidades se requieren?

La mayoría lo son (inciertos), el mecanismo de promoción no está claro y las cualidades requeridas tampoco lo están. 6. ¿Existe alguna esperanza de que el departamento de banca de inversión de un banco se salte el departamento de banca de inversión de una empresa de valores?

En este caso depende de si tienes conocimientos, experiencia y canales suficientes. 7. ¿La gestión de activos genera diferenciales de intereses?

La gestión de activos genera principalmente comisiones de gestión y negocios de intermediación, no diferenciales de intereses. Las inversiones en gestión de activos pueden identificar una cartera de préstamos bancarios e inversiones en bonos, obteniendo diferenciales de intereses que absorben los fondos de los depositantes y los rendimientos de la cartera. 8. La gestión de activos de los bancos y de las sociedades de valores tiene sus propias ventajas y desventajas en comparación con las filiales de fondos.

La gestión de activos bancarios tiene una fuerte capacidad de financiación y es un negocio. Los fondos se recaudan en tiendas en línea, lo que tiene ventajas obvias a la hora de absorber fondos. La desventaja es que existen muchas restricciones en el proceso y la eficiencia será insuficiente. La gestión de activos de corretaje es completamente diferente. Las mejores empresas de valores tienen mejores capacidades de gestión y custodia de activos (más departamentos de ventas) y buenas capacidades de inversión (siempre que el mecanismo de incentivos sea bueno). La desventaja es que es mucho menor que la capacidad de absorción de depósitos de los bancos.

En la actualidad, las filiales de fondos tienen relativamente pocos administradores activos, y los canales y las SPV desempeñan más funciones.

La gestión de activos bancarios tiene más contenido y depende de las subdivisiones. Las grandes empresas de valores actúan de forma similar a la gestión de activos bancarios, mientras que las pequeñas empresas de valores tendrán una presión indicadora sobre su canal de negocios. El mecanismo de incentivos es mejor que el de los bancos y la presión de evaluación será mayor (sin trabajo, no hay ganancia). 9. Salario y trayectoria profesional de la gestión de activos bancarios

Departamento de gestión. Los recién llegados tienen su propia ruta de planificación de desarrollo en función de sus años de trabajo, nivel de esfuerzo y desempeño laboral. Los beneficios son salario básico y desempeño acorde al nivel. Cuando te incorporas al trabajo por primera vez, no necesitas prestar tanta atención a tu salario. La clave es el desarrollo. 10. ¿Pueden los bancos comerciales rurales utilizar la capacitación como punto de partida para la gestión?

La mayoría de ellos son más lentos que los bancos comerciales estatales, por acciones y urbanos. También es bueno si la plataforma es de tamaño pequeño o mediano, pero se puede seleccionar rápidamente. Pero si desea acumular aprendizaje en la plataforma, debe evaluar si los bancos comerciales rurales pueden brindar esta oportunidad y recursos dentro de la industria. Los bancos comerciales rurales son demasiado diferentes para dar una respuesta clara.