¿Cuál es el proceso de garantía para un préstamo garantizado?

Resumen: Los préstamos garantizados son préstamos otorgados con la condición de que un tercero proporcione las garantías correspondientes al prestatario. La garantía puede ser una garantía personal o una garantía de propiedad. Las clasificaciones comunes de préstamos garantizados son préstamos garantizados, hipotecas, préstamos pignorados y préstamos garantizados. Los préstamos garantizados generalmente deben inspeccionarse desde aspectos como las condiciones operativas, el estado financiero, los activos hipotecarios, los pagos de impuestos, el estado crediticio, los propietarios de negocios, etc. para determinar inicialmente si se deben garantizar o no. ¿Cuáles son las clasificaciones comunes de préstamos garantizados?

1. Préstamos garantizados

Los préstamos garantizados son emitidos por un tercero de acuerdo con la "Ley de Garantía de la República Popular China" y prometen que el prestatario soportará solidariamente responsabilidad según lo acordado cuando el préstamo no puede reembolsarse. Las personas jurídicas, otras organizaciones o ciudadanos que tengan la capacidad de pagar deudas en su nombre pueden actuar como garantes de los préstamos garantizados.

Para obtener con éxito préstamos bancarios, las empresas deben elegir como garantes de préstamos a personas jurídicas o ciudadanos con solidez y buena reputación. Si los bancos y otras instituciones financieras pueden servir como garantes de las empresas, el efecto será más ideal y será más fácil para las empresas prestatarias obtener préstamos bancarios.

2. Préstamo hipotecario

Cuando es imposible obtener préstamos de crédito bancario, o los préstamos de crédito proporcionados por los bancos no pueden satisfacer sus necesidades, las pequeñas y medianas empresas pueden proporcionar garantías. el banco para obtener préstamos. Hipoteca significa que el deudor o un tercero no transfiere la posesión del inmueble y utiliza el inmueble como garantía de los derechos del acreedor. Cuando el deudor no cumple con sus deudas, el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago con descuento o con el producto de la subasta o venta del inmueble. Cuando las pequeñas y medianas empresas ofrecen garantías a los bancos, el riesgo de que los bancos les presten se reduce considerablemente, por lo que los bancos suelen estar dispuestos a conceder préstamos a estas empresas.

3. Préstamo prendario

El préstamo prendario también es una forma importante para que las pequeñas y medianas empresas obtengan préstamos bancarios. Es un complemento importante para las empresas que no tienen la ventaja. de préstamos de crédito. Prenda significa que el deudor o un tercero transfiere sus bienes muebles (o derechos de propiedad) al acreedor para su posesión y utiliza los bienes muebles (o derechos de propiedad) como garantía de los derechos del acreedor. Cuando el deudor no cumple con sus deudas, el acreedor tiene derecho a descontar los bienes muebles (o derechos de propiedad) o utilizar el producto de la subasta o venta de los bienes muebles (o derechos de propiedad) para recibir pago prioritario. Los bienes muebles o derechos de propiedad transferidos se convierten en una "prenda". Cuando las PYME pueden ofrecer garantías a los bancos, pueden obtener fácilmente préstamos de los bancos.

4. Préstamo hipotecario

Se refiere al préstamo que el prestamista otorga al prestatario basándose en que éste no ha obtenido los derechos de propiedad de la vivienda adquirida, y exige la prestatario para otorgar un préstamo con la capacidad de pagar el préstamo. Un préstamo garantizado por un tercero garante solidario. Por lo general, se requiere que el promotor de la casa comprada sea el garante.

¿Cuál es el proceso de garantía para un préstamo garantizado?

1. Solicitud: Las empresas solicitan garantías de préstamos.

2. Inspección: Examinar las condiciones operativas de la empresa, situación financiera, activos hipotecarios, situación fiscal, situación crediticia, propietarios del negocio, etc., y determinar inicialmente si se debe garantizar.

3. Comunicación: comunicarse con el banco prestamista, comprender mejor la información corporativa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo que el banco pretende emitir.

4. Garantía: Confirmar el acuerdo de garantía de préstamo y contragarantía, la hipoteca de activos y el registro con la empresa, firmar un contrato de garantía con el banco prestamista y establecer formalmente una relación de garantía con el banco y la empresa. .

5. Préstamos: Los bancos otorgan préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías de préstamo y, al mismo tiempo, cobran tarifas de garantía a las empresas.

6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento e inspeccione directamente las condiciones operativas de la empresa a través de cambios en los pagos de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja.

7. Consejos: proporcione un recordatorio por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, para que la empresa pueda estar preparada para pagar el préstamo por adelantado y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa.

8. Disolución: Cancelar el registro de la hipoteca y cancelar la relación de garantía con el banco y la empresa con base en la nota de amortización bancaria de la empresa.

9. Registro: Registra el estado crediticio de esta garantía de préstamo, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores.

10. Archivar: Organizar, archivar y sellar diversos convenios suscritos con bancos y empresas, así como comprobantes de amortización de préstamos y cancelación de garantías, para futuras investigaciones.

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