Wangxin Bank aprendió que los derechos e intereses legítimos de los consumidores no pueden violarse. ¿Cuándo se implementará la protección de los derechos del consumidor?
El informe indica que desde el cuarto trimestre de 2019, las quejas de los consumidores contra Xinwang Bank han seguido aumentando. Las quejas se concentran principalmente en el negocio de préstamos para automóviles, que involucran préstamos ilegales por parte de los bancos y objeciones a los límites de los préstamos para automóviles. y altas tasas de interés de préstamos, cobro violento de deudas y otros problemas.
Wangxin Bank es un banco de Internet. Su negocio de préstamos para automóviles generalmente coopera con plataformas de financiación al consumo de automóviles de terceros en Internet y es un negocio de asistencia para préstamos. En este aviso, podemos ver que la cooperación del Wangxin Bank con una plataforma de servicios de pago a plazos para el consumo de automóviles por Internet es el área más afectada.
El negocio de crédito bancario tradicional generalmente solo involucra a prestatarios y prestamistas, y el banco cobra intereses. Sin embargo, Wangxin Bank ha añadido otro socio a su negocio de préstamos para automóviles. Evidentemente, la participación de la plataforma de financiación del consumo de automóviles no es para ser como Lei Feng, sino para arrancarse el pelo. Este tipo de negocio de cooperación tripartita inevitablemente aumentará los costos de financiación de los consumidores.
Echemos un vistazo a las conclusiones de las autoridades reguladoras. En el negocio de préstamos para automóviles del Wangxin Bank, la proporción de las tarifas de plataforma o de servicio cobradas a los consumidores por las plataformas cooperativas de Internet con respecto al monto del préstamo para automóviles se concentra entre el 14% y el 28%, y algunas tasas alcanzan más del 30%. El propio Xinwang Bank ofrece préstamos a consumidores con una tasa de interés anual de 7,7 a 8,9, con un promedio de 8,49.
Obviamente, a primera vista, la tasa de interés de los préstamos del Wangxin Bank no parece ser muy alta, con un promedio de 8,49. Sin embargo, después de combinar varias tasas, la tasa de interés real llega a 30 y el costo financiero integral a cargo de los consumidores es mucho más alto que el nivel de interés normal de los préstamos al consumo para automóviles.
Según la última interpretación judicial, el tipo de interés del préstamo no podrá exceder de 4 veces el tipo de interés LPR. La tasa de interés actual de la LPR a un año es 3,85, que es sólo 15,4.
La tasa de interés integral del negocio de préstamos para automóviles del Wangxin Bank es casi el doble de la práctica legal. Nadie debería objetar que esto es usura.
Lo que es aún más irónico es que el lema del nuevo banco oficial en línea es "una nueva generación de banco universal de tecnología digital", que implementa el concepto de finanzas inclusivas. Puede parecer ahora un eslogan vacío, pero su práctica real es universal e inútil.
Wangxin Bank respondió de inmediato a la notificación regulatoria. En la explicación de esta notificación, Wangxin Bank aceptó muy humildemente varias cuestiones señaladas por las autoridades reguladoras y admitió que su inversión en recursos de protección de los derechos del consumidor no fue lo suficientemente igualada, que el proceso de servicio de crédito no fue lo suficientemente perfecto y que la satisfacción del cliente debe mejorarse. ser mejorado.
También expresamos nuestra actitud, establecimos un equipo especial de rectificación y lanzamos un autoexamen integral y un trabajo de rectificación continua. En la actualidad, se ha logrado un progreso gradual en la rectificación de los problemas importantes.
Al final de la sesión informativa, Wangxin Bank miró simbólicamente hacia el futuro y dijo: "Tomaremos esto como una lección y trabajaremos duro para avanzar, brindar servicios financieros digitales inclusivos y mejorar la disponibilidad de los clientes". y satisfacción. ¡Qué confianza!"
Qué familiares son estos clichés. De hecho, lo que necesitamos no es qué tan fuerte sea el sonido, sino qué tan cálido debe ser. Espero que Xinwang Bank realmente pueda tomar esto como una lección y brindar sinceramente un buen servicio al cliente.
2065438 En septiembre de 2009, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Opiniones Orientadoras sobre el Fortalecimiento de la Construcción de Sistemas y Mecanismos de Protección de los Derechos del Consumidor en la Industria Bancaria y las Instituciones de Seguros", exigiendo a la industria bancaria y a las instituciones de seguros que fortalecer la construcción de sistemas y mecanismos de protección de los derechos del consumidor. Esto incluye incorporar la protección de los derechos del consumidor en todos los aspectos del gobierno corporativo, establecer un mecanismo de revisión para la protección de los derechos del consumidor y mejorar el mecanismo de evaluación interna para la protección de los derechos del consumidor.
La notificación del Xinwang Bank no significa que Xinwang Bank sea una excepción. La supervisión requiere que todas las instituciones bancarias y de seguros aprendan de las lecciones del Xinwang Bank, realicen un autoexamen y una autocorrección en torno a diversos caos que infringen los derechos de los consumidores, lleven a cabo actividades comerciales de acuerdo con las leyes y regulaciones, reduzcan efectivamente los costos financieros integrales, y proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores.