¿Cuál es la diferencia entre un préstamo hipotecario y un préstamo de fondo de previsión? Tomemos como ejemplo un préstamo de 300.000 que se reembolsa en 20 años. ...

Una vez cancelada la hipoteca, no hay necesidad de pedir un préstamo. El fondo de previsión es un préstamo especial que sólo puede utilizarse para préstamos para vivienda.

2. La diferencia entre préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión

Las diferencias son las siguientes:

En primer lugar, frente a los tipos de vivienda

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1. Fondo de previsión de vivienda El préstamo sólo se puede utilizar para la compra de una casa con un derecho de propiedad de 70 años y otros tipos de vivienda comercial. Por lo tanto, preste atención a esto cuando solicite un préstamo para comprar una casa.

2. Los tipos de viviendas a los que se enfrentan los préstamos comerciales son relativamente flexibles, a excepción de los edificios residenciales.

En segundo lugar, la diferencia en las tasas de interés de los préstamos

Esto se debe a que los préstamos de los fondos de previsión no se basan en la rentabilidad y las tasas de interés son relativamente bajas. Los préstamos comerciales son diferentes. Los préstamos de los bancos comerciales tienen fines lucrativos y tienen tipos de interés relativamente altos.

En tercer lugar, el monto del préstamo es diferente.

Generalmente, si compras la misma casa, el negocio será del 0%. El primer conjunto de préstamos de fondos de previsión pura puede alcanzar hasta el 80%.

En cuarto lugar, el proceso de préstamo es diferente

1. Préstamo del fondo de previsión

El proceso del préstamo del fondo de previsión es generalmente: revisión de calificaciones, inspección de la vivienda, firma en línea. , evaluación, entrevista, revisión preliminar, firma de contrato de préstamo, pago de impuestos, transferencia de propiedad, emisión de certificado inmobiliario, hipoteca y préstamo.

2. Préstamo comercial

El proceso de un préstamo comercial generalmente es: revisión de calificación, inspección de la vivienda-evaluación-asignación del préstamo-firma en línea-pago de impuestos-transferencia-emisión del certificado de bienes raíces- préstamo-hipotecario. De esta manera, hay una gran diferencia.

En quinto lugar, los métodos de pago son diferentes.

Además, existen muchos préstamos comerciales y la amortización anticipada es más gratuita y flexible. Después de un año de un préstamo comercial ordinario, puede reembolsarlo por adelantado cada año, lo cual es relativamente sencillo. Además, los préstamos de los fondos de previsión sólo tienen una posibilidad de reembolsarse anticipadamente.

6. El tiempo de aprobación y la organización son diferentes.

1. Resultados de aprobación empresarial. Un préstamo del fondo de previsión requiere alrededor de 40 tareas, principalmente después de la revisión del fondo de previsión, se enviará al banco para su revisión nuevamente.

2. Los préstamos para vivienda comercial están sujetos principalmente a la aprobación del banco y las decisiones las toma el banco. La aprobación de las casas de fondos de previsión la determina el departamento de gestión de fondos de previsión.

7. Enfréntate a diferentes personas.

Los préstamos comerciales están abiertos, siempre que cumpla con las condiciones del préstamo, puede pagar el préstamo en su totalidad cada mes durante más de 6 meses y tendrá una carrera estable. En comparación con los préstamos comerciales, los préstamos de fondos de previsión tienen requisitos más altos.

Desarrollo

¿Cuáles son las ventajas de los préstamos de fondos de previsión?

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La mayor ventaja de los préstamos de fondos de previsión son los bajos tipos de interés. Los préstamos para vivienda son 2,15 puntos porcentuales inferiores a los préstamos comerciales, y los préstamos para segunda vivienda son 2,37 puntos porcentuales inferiores a los préstamos comerciales. Con un préstamo a 20 años de 800.000 RMB, el pago mensual de la hipoteca es inferior a 1.000 RMB.

En segundo lugar, las políticas de préstamos preferenciales satisfacen las necesidades de los compradores de viviendas.

Las políticas de préstamo son variables. Para los préstamos para vivienda por primera vez, los préstamos de fondos de previsión con una superficie superior a 90 metros cuadrados tienen un pago inicial del 20% o 30%. Aunque tanto los préstamos comerciales como los préstamos de fondos de previsión tienen un pago inicial del 60% y la tasa de interés aumenta 1,1 veces, por un lado, los préstamos de fondos de previsión tienen la ventaja de tasas de interés bajas, por otra parte, la identificación del fondo de previsión; El estándar de “reconocer una casa pero no un préstamo” es más humano y no solo es consistente con Los estándares para identificar restricciones de compra están unificados. Las políticas preferenciales para préstamos de fondos de previsión para primera y segunda vivienda también se han ganado en gran medida el favor de más prestatarios.

En tercer lugar, la velocidad de los préstamos sin restricciones es comparable a la de los préstamos comerciales.

Los expertos profesionales en préstamos personales señalaron que las cuotas de préstamos comerciales han sido ajustadas desde 2011 y que este fenómeno no se ha aliviado en la segunda mitad del año. Los clientes de varios bancos hacen cola en todas partes para esperar los préstamos, mientras que los préstamos de los fondos de previsión no están restringidos en absoluto por el límite de préstamo. Actualmente, la velocidad del préstamo puede competir con los préstamos comerciales. En algunas áreas, el ciclo de préstamos de los fondos de previsión incluso ha superado. el de los préstamos comerciales.

3. ¿Cuál es el préstamo comercial mensual de 300.000 y 400.000?

Si la tasa de interés del préstamo comercial a 30 años es 4,9, el pago mensual será de alrededor de 3.429 yuanes.

En cuarto lugar, la diferencia entre un préstamo hipotecario comercial de 300.000 yuanes y un préstamo de un fondo de previsión de 300.000 yuanes

1 Ratio de pago inicial

Según las regulaciones, si solicita un préstamo de 300.000 yuanes, si es un préstamo puramente comercial y el porcentaje de pago inicial no puede ser inferior al 30%, es decir, el prestatario debe preparar un pago inicial de al menos 90.000 yuanes.

Si se trata de un préstamo de fondo de previsión, algunas áreas estipulan que el porcentaje mínimo de pago inicial es del 20% y el prestatario puede preparar 60.000 yuanes para el pago.

2. Tasas de interés de los préstamos

Las tasas de interés de los préstamos puramente comerciales fluctuarán y deberán aumentar de acuerdo con la tasa de interés LPR. Según la tasa de interés del préstamo a cinco años del 4,9% del banco, el prestatario solicita 300.000 yuanes y el interés anual del préstamo es de 14.700 yuanes. La tasa de interés del préstamo del fondo de previsión a cinco años es del 3,25%, el préstamo es de 300.000 yuanes y el interés del préstamo a un año es de 9.750 yuanes.

3. El umbral para la solicitud de préstamos

En comparación con otras instituciones financieras, el umbral para la solicitud de préstamos bancarios es relativamente alto, pero en comparación con los préstamos de fondos de previsión, el umbral para los préstamos comerciales puros. es ligeramente inferior.

El banco requiere que el prestatario tenga buena información crediticia y sin manchas crediticias; el ingreso mensual del prestatario debe ser superior al doble del pago mensual y debe tener una capacidad estable para pagar el préstamo; y fuente estable de ingresos, etc. Los préstamos del fondo de previsión exigen que los prestatarios cumplan todas las condiciones básicas mencionadas anteriormente, y los prestatarios deben pagar al fondo de previsión de forma continua durante al menos seis meses.

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Datos ampliados:

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de un fondo de previsión de 10.000 y un préstamo comercial?

En comparación con los préstamos para vivienda comercial, los préstamos de millones de dólares del fondo de previsión para vivienda están sujetos a la tasa de interés de referencia del banco central. Entre las tasas de interés de referencia del banco central, la tasa de interés anual para los préstamos del fondo de previsión. el plazo de más de cinco años es del 3,25%; los préstamos comerciales se basan en LPR plus. Se forma como un punto de referencia de precios (los puntos básicos especificados por diferentes regiones y diferentes bancos son diferentes). Suponiendo una hipoteca a 20 años, la tasa de interés del préstamo comercial es del 4,65% más 85 puntos básicos (un punto básico equivale al 0,01%), o 5,5%, todo utilizando el mismo método de pago de capital e intereses.

Calculado de esta forma, el interés total requerido para un préstamo de un fondo de previsión a un millón de años es: 1000000-[1000000×3,25%/12×(13,25%/12)240]].

El interés total a pagar por un préstamo comercial de un millón en 20 años es: 1.000.000-[100.000×5,5%/12×(15,5%/12)240][(12)].

Entonces, el préstamo comercial es más que el fondo de previsión: 650929,54-36438+0269,83 = 285938+0 yuanes de interés. Precisamente porque la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión para vivienda es más baja que la tasa de interés de los préstamos para vivienda comercial, la mayoría de las personas están más dispuestas a solicitar un préstamo del fondo de previsión y tienen una carga de pago más ligera.