Con respecto a la opinión actual de que los bancos exigen que los empleados acepten depósitos, ¿es correcto establecer un banco de depósito?

Debido a la expansión de la industria bancaria y la intensificación de la competencia, los bancos necesitan encontrar suficientes fondos sociales inactivos para sus actividades de inversión y, naturalmente, anteponer la cuestión de los depósitos.

Actualmente, los bancos emiten indicadores de tareas de depósito para el año en varios niveles cada año. En circunstancias especiales, los bancos superiores también llevarán a cabo "grandes batallas" de depósitos mensuales o trimestrales para las instituciones subordinadas, vinculando la finalización de las tareas de depósito con los salarios de los empleados, bonificaciones y evaluaciones avanzadas. Aunque el banco central ha declarado repetidamente que la realización de depósitos no debe vincularse a los salarios, bonificaciones y beneficios de los empleados, ¡muchas unidades siguen su propio camino y hacen oídos sordos!

Bajo el control del concepto de "banco de depósito", los bancos comerciales atraen depósitos ciegamente, centrándose sólo en la cantidad de los depósitos e ignorando la calidad, lo que también ha traído una serie de consecuencias adversas para su propio desarrollo. Desde 1996, el banco central ha reducido las tasas de interés de depósitos y préstamos siete veces seguidas, con el objetivo de promover la expansión de la demanda interna y guiar a los residentes a reducir los ahorros y expandir el consumo, promoviendo así el desarrollo económico.

Sin embargo, en la supervisión diaria, una vez que los depósitos disminuyen, algunas instituciones consideran la captura de depósitos como un contenido importante de la supervisión, que anula el efecto de la política monetaria, dificulta la implementación de medidas nacionales de macrocontrol y es perjudicial. al funcionamiento económico. Las desventajas son enormes: en primer lugar, poner demasiado énfasis en los depósitos perturbará el funcionamiento normal del negocio de ventanilla.

La introducción de diversos medios para atraer depósitos, como la captación ilegal de depósitos a altos tipos de interés, el cobro puerta a puerta y la intervención administrativa, ha aumentado considerablemente los costes operativos de los bancos y ha fomentado las malas operaciones. hábitos de un pequeño número de clientes. En segundo lugar, el enfoque de la gestión bancaria ha cambiado y los riesgos han aumentado.

En la actualidad, todos los bancos se centran en atraer depósitos e ignorar el vínculo de inversión. De hecho, garantizar la seguridad de los fondos, mantener y aumentar el valor, mantener un círculo virtuoso, aumentar las ganancias y, por tanto, fortalecer su propia fortaleza son los objetivos comerciales fundamentales de los bancos. Pero la situación común actual es que ya no se habla de depósitos y la calidad de los activos se convierte en un comportamiento personal, que está esencialmente divorciado del trabajo de depósito.

La gestión del ratio activo-pasivo implementada por los bancos comerciales de mi país se opera a través de un sistema de indicadores. La implementación comenzó de acuerdo con los requisitos de documentos como el "Aviso del Banco Popular de China sobre la gestión de la relación activo-pasivo de los bancos comerciales" No. 1994. Para garantizar la implementación fluida de diversos sistemas de gestión de activos y pasivos, cada banco ha establecido un comité de gestión de activos y pasivos.

Al mismo tiempo, se aclararon las responsabilidades de cada departamento de gestión encabezado por el Departamento de Planificación y se formó inicialmente la estructura organizativa y el sistema de gestión para la gestión de activos y pasivos. Este modelo de gestión puede asignar fondos a los bancos comerciales de manera razonable y flexible.

Kim, predecir los riesgos comerciales es útil, sin embargo, todavía hay algunos problemas en esta gestión. Por último, demasiado énfasis en la "creación de bancos de depósito" conducirá eventualmente a dificultades en las operaciones bancarias. La expansión de los depósitos de financiación bancaria inevitablemente provocará que una gran cantidad de fondos fluya hacia los bancos en lugar de hacia el mercado, lo que eventualmente conducirá a un consumo lento. No propicio para operaciones de capital.

En resumen, el objetivo empresarial de los bancos comerciales es la eficiencia, y un aumento de los depósitos no significa un aumento de la eficiencia. Es sólo una de las condiciones para lograr este objetivo. Ampliar ciegamente la escala de los depósitos es suicida. Sólo un crecimiento moderado puede mantener operaciones económicas y financieras saludables.

Datos ampliados:

La industria financiera es rígida y carece de innovación. Sólo se centra en el vínculo de carga de activos, no presta atención a otros negocios intermedios y sólo se preocupa por los depósitos, ahorros y préstamos, lo que hace que las operaciones sean monótonas y difíciles de adaptar a la nueva economía de mercado.

Mala gestión de activos, mecanismos imperfectos de prevención de riesgos crediticios y muchas deudas incobrables. Primero, veamos un conjunto de datos: a finales del año pasado, los préstamos morosos que debían cancelarse por los cuatro principales bancos comerciales estatales de China representaban el 2,7% de sus préstamos totales, incluidos los vencidos. y préstamos lentos para ser cancelados, la tasa total de morosidad fue del 8% o 9%.

Basado en el hecho de que el saldo total de préstamos de los cuatro principales bancos comerciales de China representa más del 60% del saldo total de préstamos de todas las instituciones financieras, la tasa de morosidad es del 8% al 9%, o 500 mil millones a 600 mil millones de yuanes. Sin duda, esto ha traído enormes pérdidas al banco. Para reducir eficazmente los activos morosos de los bancos comerciales y mejorar su capacidad para resistir los riesgos, se debe adoptar un enfoque doble para abordar tanto los síntomas como las causas fundamentales.

La llamada solución temporal se refiere a revitalizar el stock de activos improductivos; la llamada solución raíz se refiere a aumentar activamente la inversión crediticia efectiva, ampliar el alcance y la escala del crédito, mejorar la eficiencia bancaria, y al mismo tiempo minimizar las nuevas incorporaciones mejorando la gestión del crédito.

Después de análisis e investigación, sabemos que aunque la causa de este problema debe estar relacionada con la intervención gubernamental, la mala gestión del propio banco es la causa directa.

La revisión del préstamo no es estricta ni poco científica, y se violan las regulaciones y procedimientos operativos al otorgar préstamos, lo que provoca que los fenómenos de "préstamos de favor" y "préstamos de relación" ocurran de vez en cuando; las inspecciones no son préstamos activos, formales y pesados. El fenómeno de los negocios ligeros es relativamente común. Sumado a la baja calidad del personal empresarial y la escasa conciencia jurídica, cada vez son más las deudas incobrables que no se pueden recuperar.

Hasta que la proporción de préstamos morosos se reduzca a un nivel razonable y el índice de adecuación de capital alcance estándares internacionalmente reconocidos, será difícil para los actuales bancos comerciales estatales atraer inversores estratégicos para que se conviertan en accionistas. y la inclusión en la lista será aún menos realista. Por lo tanto, es imperativo eliminar por completo de una vez por todas la carga de los préstamos morosos de los bancos comerciales estatales.

El Comité Central del Partido y el Consejo de Estado han determinado la dirección de la reforma de los bancos comerciales estatales, y el banco central y otros departamentos relevantes están trabajando arduamente para estudiar planes específicos. Porque, hasta que el ratio de préstamos morosos se reduzca a un nivel razonable y el ratio de adecuación de capital alcance estándares internacionalmente reconocidos, será difícil atraer inversores estratégicos para que se unan a los actuales bancos comerciales estatales a menos que estemos dispuestos a pagar altos costos de financiamiento.

Es aún menos realista salir a bolsa, porque a muchos inversores les resulta difícil compartir las pérdidas pasadas de los bancos comerciales estatales, ya sea en el mercado interno o en los mercados extranjeros. Por lo tanto, la reforma de las sociedades anónimas y la cotización de los bancos comerciales estatales sólo será posible si se mejoran efectivamente la estructura de activos y pasivos y la situación financiera.