¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos del ICBC? ¿Cómo se calcula el interés del préstamo del ICBC?

¿Cómo calcular el interés de un préstamo bancario?

La fórmula de cálculo del interés del préstamo es interés del préstamo = principal x tiempo x tasa de interés.

El interés del préstamo se refiere a la remuneración que el prestamista recibe del prestatario por emitir fondos monetarios. También es el precio que el prestatario debe pagar por utilizar los fondos.

La tasa de interés de un préstamo bancario se refiere a la relación entre el monto del interés y el monto del capital durante el período del préstamo. Los tipos de interés de los contratos de préstamo con bancos y otras instituciones financieras como prestamistas sólo pueden negociarse y determinarse dentro de los límites superior e inferior de los tipos de interés estipulados por el Banco Popular de China.

Si la tasa de interés del préstamo es alta, el pago del prestatario aumentará después del plazo del préstamo; de lo contrario, disminuirá.

Hay tres factores que determinan el interés del préstamo: monto del préstamo, plazo del préstamo y tasa de interés del préstamo.

¿Cómo calcular los intereses de un préstamo bancario?

El método de cálculo del interés de un préstamo bancario: generalmente se calcula en base al interés compuesto mensual. Hay dos formas de pagar el préstamo en cuotas: una es igual a capital e intereses y la otra es igual a capital.

La fórmula específica es la siguiente:

Principal e intereses iguales: pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] ≤ [( 1 tasa de interés) reembolso Número de meses de pago].

Fondos promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.

En términos generales, la fórmula de tasa de interés para calcular el interés incluye principalmente:

Tasa de interés mensual = tasa de interés anual/12, tasa de interés diaria = tasa de interés anual/360.

El cálculo del interés es diferente dependiendo del método de pago, pero el cálculo básico es el siguiente:

El interés del préstamo del mes actual = la tasa de interés mensual sobre el capital restante del préstamo del mes anterior.

El capital pagado en el mes actual = el monto de reembolso en el mes actual - el interés del préstamo en el mes actual.

Principal restante del último mes = monto total del préstamo - capital acumulado reembolsado.

Método de amortización igual de principal e intereses: es decir, amortizar la suma del principal más los intereses del préstamo en cuotas iguales cada mes. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para vivienda personal comercial adoptan este método. De esta manera los pagos mensuales son los mismos.

Método de pago de capital igual: es decir, el prestatario paga el préstamo de manera uniforme en cada período (mes) durante todo el período de pago y, al mismo tiempo, paga los intereses del préstamo desde el día de la transacción anterior al pago. fecha. De esta forma, el importe de la amortización mensual disminuye mes a mes.

Pagar intereses mensualmente y reembolsar el principal al vencimiento: es decir, el prestatario reembolsa el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable a préstamos con un plazo inferior a un año (incluido un año)), y el préstamo se calcula diariamente y se reembolsa mensualmente.

Pagar parte del préstamo por adelantado: el prestatario puede reembolsar parte del importe del préstamo por adelantado cuando lo solicita al banco. El importe general es 10.000 o un múltiplo entero de 10.000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.

Pagar todo el préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede reembolsar el importe total del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. Después del pago, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación de cuenta correspondientes.

Pedir prestado y pagar al mismo tiempo: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.

¿Cómo calcular los intereses de un préstamo bancario?

El cálculo de los intereses de los préstamos bancarios es excepto para 360 días, no para 365 días: para facilitar el cálculo

Hay 12 meses en un año y solo 30 días; en un mes basado en 360 días.

El cálculo del interés del préstamo bancario es excepto para 360 días, no para 365 días: para facilitar el cálculo, hay 12 meses en un año y solo hay 30 días en un mes basado en 360 días; .

Hay dos cálculos para los intereses de los préstamos bancarios: 360 días y 365 días;

Las tasas de interés anuales de los préstamos generales se convierten en tasas de interés diarias según 360 días; la fecha del préstamo La tasa de interés se convierte en la tasa de interés anual del préstamo basada en 365 días.

El artículo 3 del "Aviso del Banco Popular de China sobre el cálculo y liquidación de los intereses de depósitos y préstamos en RMB" estipula que la tasa de interés diaria se calcula en función de la tasa de interés anual/360.

El "Aviso sobre el ajuste de los estándares de conversión de tipos de interés diarios para recompras de bonos" del Banco Popular de China estipula: "El tipo de interés diario se convierte uniformemente dividiendo el tipo de interés anual por 365 días. Si no es así, divisible, se conservan cuatro decimales y el quinto bit se redondea.

Las "Normas para el manejo popular de los casos de ejecución" promulgadas por el Buró Ejecutivo Supremo del Pueblo en 2017 estipulan en el artículo 161 (3) del libro: "Si el período de incumplimiento excede un año , cada interés se calcula con base en la tasa de interés anual de la tasa de interés de referencia para el mismo período durante un año, y el interés se calcula con base en la tasa de interés diaria de la tasa de interés de referencia para el mismo período durante el período restante.

La tasa de interés diaria se calcula dividiendo la tasa de interés anual de la tasa de interés base del préstamo por 365 días. "La razón por la que los dos avisos del Banco Popular de China tienen dos métodos para calcular el interés diario radica en el método de liquidación de intereses.

En el "Aviso sobre el cálculo y liquidación de intereses sobre depósitos y préstamos en RMB " del Banco Popular de China, para depósitos en RMB Para préstamos, el negocio especificado en el aviso se liquida trimestralmente. En el "Aviso del Banco Popular de China sobre el ajuste del estándar de conversión de tipos de interés diarios para recompras de bonos", para el mercado de bonos interbancarios, el período de cálculo de intereses se calcula en función del número real de días de recompra de bonos.

¿Cuál es la diferencia según el método de liquidación de intereses trimestral? al año La tasa de interés trimestral se calcula multiplicando la tasa de interés mensual por 3, y la tasa de interés mensual se calcula multiplicando la tasa de interés anual por 12. Lo mismo, pero sabemos que el número de días de cada trimestre es diferente.

Si la tasa de interés diaria se calcula en base a la tasa de interés anual/365, entonces las tasas de interés mensuales en los meses 28, 29, 30 y 31 son diferentes, la tasa de interés es diferente. cada trimestre, lo que causará confusión en el cálculo de la tasa de interés.

Después de calcular la tasa de interés diaria con una tasa de interés anual de /360 y la tasa de interés mensual con una tasa de interés anual de /12, cada trimestre. Se puede garantizar que la tasa de interés sea la misma todos los meses, lo que evita una confusión visible. Sin embargo, el método de cálculo del interés basado en el número real de días no tiene el problema anterior para garantizar que la tasa de interés anual y diaria. La tasa de interés es la misma, la tasa de interés se calcula en función de la tasa de interés anual/365.

Después de la comparación, descubrimos que es difícil decir si se divide por 365 o por 360. si es correcto o no depende del método de liquidación de intereses. Solo se puede decir que el método de cálculo que coincide con la transacción real es correcto en la ejecución comercial. Los intereses se calculan diariamente, por lo que la tasa de interés diaria se calcula dividiendo. la tasa de interés anual en 365.

¿Cómo calcular el interés del préstamo bancario?

1. ¿Cómo calcular el interés del préstamo bancario? Comportamiento económico en el que un banco presta fondos a personas que necesitan fondos a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y los devuelve dentro de un período de tiempo acordado. Generalmente, se requiere una garantía y una hipoteca de la casa, prueba de ingresos y. buen crédito personal antes de poder solicitar Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente préstamos ordinarios. límites, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc., mientras que los préstamos industriales y comerciales británicos adoptan principalmente la forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro. El método de cálculo de los intereses de los préstamos bancarios:

1. Plazo del préstamo dentro de 1 año (incluido 1 año): Interés = principal × plazo del préstamo × 4,35%

2. × plazo del préstamo × 4,75%;

3. El plazo del préstamo es superior a 5 años: interés = principal × plazo del préstamo × 4,9%

2. ¿Préstamos para comprar una casa?

(1) Calculado utilizando el método de pago

1, método de igual capital e interés

Fórmula de cálculo: monto de pago mensual = capital tasa de interés mensual [(65438+10 tasa de interés mensual) n/[(65438+10 tasa de interés mensual)n-1] donde n representa el número de meses de préstamo, n representa la potencia de n, como 240, que representa la potencia de 240 (préstamo por 20 años y 240 meses; tasa de interés mensual = tasa de interés anual/12; interés total = monto de pago mensual - número de meses del préstamo - monto de capital después del cálculo, el monto de pago mensual es 5343,38 yuanes); (lo mismo todos los meses). El reembolso total es de 1.282.411,20 yuanes y el interés total es de 582.411,20 yuanes.

2. Ley del capital medio

Fórmula de cálculo: amortización mensual = principal/n tipo de interés mensual sobre el capital restante = interés total mensual sobre el principal (número de meses de préstamo/ 20.5); después del cálculo, el monto de pago del primer mes es 6883,33 yuanes (disminuirá mes a mes a partir de entonces, y el monto de pago del último mes es 2933,438+09 yuanes. El monto total de pago es 1177983,33 yuanes y el interés total es 477983,33 yuanes). .

3. Reembolso gratuito

Reembolso gratuito significa que cuando solicita un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, el administrador del fondo de previsión para la vivienda le dará un monto de reembolso basado en el monto y el plazo. de su préstamo.

En el futuro, bajo la premisa de que el monto de pago mensual no sea menor que este monto de pago, podrá organizar libremente el método de pago del monto de pago mensual de acuerdo con su propia situación financiera.

(2) Cómo determinar el interés del préstamo

1. Préstamo del fondo de previsión

La tasa de interés del préstamo del fondo de previsión es del 3,25%. A todo el mundo le gustan las tasas de interés bajas. . Sin embargo, el proceso de préstamo del fondo de previsión es complicado, el plazo del préstamo es largo y muchos desarrolladores lo restringirán. Además, el importe de los préstamos del fondo de previsión es limitado, lo cual es importante.

2. Préstamo combinado

Un préstamo combinado se refiere al uso de préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales al mismo tiempo. La parte del préstamo del fondo de previsión está sujeta a la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión, y la parte del préstamo comercial está sujeta a la tasa de interés del préstamo comercial. La tasa de interés de los préstamos de cartera es más alta que la de los préstamos de fondos de previsión, pero más baja que la de los préstamos comerciales.

3. Préstamos comerciales

Los préstamos comerciales son préstamos basados en la tasa de interés de referencia emitida por el banco. El banco tendrá tasas flotantes, descuentos y aumentos. Este tipo de préstamo es relativamente común, pero la desventaja es que la tasa de interés del préstamo es más alta. La tasa de interés general de los préstamos comerciales es del 4,9%.

3. Proceso de aprobación del préstamo bancario

1. Solicitud de préstamo

(1) Información básica del prestatario y garante;

( 2) El informe financiero del año anterior aprobado por el departamento financiero o firma de contabilidad (auditoría), y el informe financiero del período anterior para el cual se solicitó el préstamo;

(3) Corrección del préstamo original irrazonable;

(4) Lista de hipotecas y prendas, prueba del consentimiento de la persona que tiene derecho a disponer de las hipotecas y prendas, y prueba relevante de que el garante tiene la intención de aceptar la garantía. ;

(5) Propuesta de proyecto e informe de viabilidad;

(6) Otros materiales relevantes que la cooperativa de crédito considere necesarios;

2. la cooperativa de crédito evalúa la calificación crediticia del prestatario;

3. Investigación del préstamo, la cooperativa de crédito investiga la legalidad, seguridad, rentabilidad, etc. del prestatario.

4. la cooperativa de crédito aprueba préstamos basándose en la separación y clasificación de préstamos. Sistema de gestión para la aprobación de préstamos;

5. Firmar un contrato, la cooperativa de crédito firma un contrato de préstamo con el prestatario;

6. Al prestar, la cooperativa de crédito emite el préstamo de acuerdo con las disposiciones del contrato de préstamo;

7. Inspección posterior al préstamo: La cooperativa de crédito realiza investigaciones e inspecciones de seguimiento sobre el desempeño del préstamo por parte del prestatario. condiciones contractuales y de funcionamiento;

8. Cuando el préstamo venza, el prestatario reembolsará el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo.

¿Cómo calcular los intereses de un préstamo bancario?

¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos bancarios?

La tasa de interés actual de los préstamos bancarios se determina en función de la fluctuación de la tasa de interés de referencia de los préstamos estipulada por el Banco Popular de China. Diferentes bancos y productos tendrán diferentes tipos de interés.

Las tasas de interés actuales de los préstamos de nuestro banco son las siguientes: 4,85% para préstamos dentro de 6 meses (incluidos 6 meses)

4,85% para préstamos de medio año a un año ( incluido 1 año)

Los préstamos entre uno y tres años (inclusive) son del 5,25%

Los préstamos entre tres y cinco años (inclusive) son del 5,25%

Préstamos con un plazo superior a cinco años son el 5,40%. Después de la promulgación del artículo 5 del Congreso Nacional del Pueblo, las sucursales pueden aumentar aún más el índice de pago inicial y la tasa de interés de los préstamos para segundas viviendas en ciudades donde los precios de la vivienda han aumentado demasiado rápido de acuerdo con los objetivos de control inmobiliario y los requisitos políticos de los gobiernos locales. gobierno del pueblo. Actualmente, varias localidades están estudiando y formulando detalles de implementación relevantes, que se implementarán una vez que se completen y se presenten a la oficina central del Banco Popular de China para su aprobación. De acuerdo con las expectativas anteriores del mercado, en algunas ciudades donde los precios de la vivienda han aumentado demasiado rápido, el pago inicial de una hipoteca para una segunda vivienda puede aumentar al 70% y la tasa de interés puede aumentarse a 1,3 veces.

¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos bancarios?

Las tasas de interés actuales de los préstamos de nuestro banco son las siguientes: 4,85% para préstamos dentro de 6 meses (incluidos 6 meses)

4,85% para préstamos de medio año a un año ( incluido 1 año)

Los préstamos entre uno y tres años (inclusive) son del 5,25%

Los préstamos entre tres y cinco años (inclusive) son del 5,25%

De acuerdo con las expectativas anteriores del mercado, en algunas ciudades donde los precios de la vivienda han aumentado demasiado rápido, el pago inicial de una hipoteca para una segunda vivienda puede aumentar al 70% y la tasa de interés puede aumentarse a 1,3 veces.

Cómo calcular el interés de los préstamos bancarios

1. Tasa de interés mensual: interés calculado mensualmente. El método de cálculo es: tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12 (meses).

2. Tasa de interés diaria: La tasa de interés diaria se denomina tasa de interés diaria y se calcula diariamente. El método de cálculo es: tasa de interés diaria = tasa de interés anual ÷ 360 (días) = tasa de interés mensual ÷ 30 (días).

3. Tasa de interés anual: el interés se suele calcular anualmente como porcentaje del principal. El método de cálculo es: tasa de interés anual = interés ÷ principal ÷ tiempo × 100%.

4. Tasa de interés anualizada: se refiere a la tasa de interés que descuenta el rendimiento inherente del producto a todo el año, el cual es bastante diferente al método de cálculo de la tasa de interés anual. Supongamos que la tasa de rendimiento de un producto financiero es de un año y la tasa de rendimiento es b, entonces la tasa de interés anualizada R se calcula como R = (1B) A-1.

5. Fórmula de cálculo para cantidades iguales de capital e intereses: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] ÷ número de meses de pago [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1]

6. Fórmula de cálculo del fondo promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - monto acumulado del capital pagado) × tasa de interés mensual.

Información ampliada:

El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un banco presta fondos a personas necesitadas a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y se compromete a devolverlos dentro de un plazo un periodo determinado. Generalmente, necesita una garantía, una hipoteca de la casa o un comprobante de ingresos, y su informe de crédito personal es bueno antes de poder presentar la solicitud.

Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente líneas de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. En el Reino Unido, los préstamos industriales y comerciales se presentan principalmente en forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.

Esto es todo por esta introducción sobre cómo calcular el interés de los préstamos del ICBC.

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