Intercambio de experiencias sobre préstamos para pequeñas empresas

¿Cuáles son los canales para los préstamos a pequeñas y medianas empresas?

1. Canales ascendentes y descendentes: las pequeñas empresas pueden buscar oportunidades de préstamos en los canales ascendentes y descendentes de la cadena industrial. Si son distribuidores de una marca de automóviles conocida, la empresa puede pedir prestado. Crédito y garantía de los fabricantes ascendentes. Si como proveedor de materiales para una empresa líder, también puede utilizar el pedido para ir al banco a procesar el compromiso del pedido.

2. Políticas: Ahora el país está apoyando vigorosamente a las pequeñas y medianas empresas y ha lanzado sucesivamente muchas políticas preferenciales. La Oficina de Pequeñas Empresas y la Oficina Industrial y Comercial suelen tener información crediticia bancaria relativamente completa. Algunos departamentos presentarán empresas para que se unan a un determinado proyecto de préstamo conjunto de valores bancarios y algunos establecerán agencias de garantía para proporcionar garantías para préstamos a pequeñas empresas.

3. Instituciones financieras: puede obtener información sobre préstamos de varias instituciones comerciales, como comités de gestión de zonas de desarrollo, cámaras de comercio y asociaciones industriales en parques de desarrollo o parques científicos y tecnológicos. Los proyectos de préstamos conjuntos con bancos y las instituciones comerciales ofrecen garantías para los préstamos a pequeñas empresas en el marco de ellos.

4. Canales locales: si la empresa es miembro de un grupo industrial del condado o de una industria local ventajosa y característica, la empresa también puede solicitar préstamos de garantía conjunta y otros tipos de préstamos basados ​​en las ventajas de los relacionados. empresas.

Información ampliada:

¿Cuáles son las formas de obtener préstamos para pequeñas y medianas empresas?

1. Crédito integral

Es decir, a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable, se les otorga una cierta cantidad de línea de crédito por un período de tiempo determinado, y la empresa Puede reciclarlo dentro del período de validez y el rango límite. Para un límite de crédito integral, la empresa deberá declarar los materiales relevantes de una sola vez y el banco los aprobará de una sola vez. Las empresas pueden utilizar los fondos en cuotas de acuerdo con sus propias condiciones operativas y pedir prestado y reembolsarlos en cualquier momento. Es muy conveniente para las empresas pedir dinero prestado y también ahorra costos de préstamo. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente a empresas que tienen registro industrial y comercial, han pasado la inspección anual, tienen buena gestión, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.

2. Préstamos de garantía de crédito

Entre las 31 provincias y ciudades de todo el país, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones implementan la gestión de membresía y son organizaciones de servicio público, autodisciplinadas en la industria y sin fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente se compone de asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro piden prestado dinero a los bancos, pueden estar garantizados por instituciones de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios de intermediación. Cuando las empresas no pueden ofrecer medidas de garantía aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito externos, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las empresas de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía. A veces, las empresas de garantía envían personal a las empresas para controlar el flujo de fondos.

3. Préstamos para el desarrollo de proyectos

Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de logros científicos y tecnológicos de gran valor y el monto de la inversión inicial es relativamente grande y el El capital propio de la empresa no puede soportarlo, pueden solicitar al Banco una solicitud de préstamo para el desarrollo del proyecto. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnologías maduras y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen logros de alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. Transformación, a fin de promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos también pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.

4. Préstamos con garantía de persona física

Las garantías de persona física pueden revestir la forma de hipoteca, derecho prendario o hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden utilizarse como hipoteca incluyen propiedades personales, derechos de uso de la tierra, vehículos de transporte, etc. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía significa que a la base de la hipoteca inmobiliaria se añade una garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario.

Si el prestatario no paga todo el capital del préstamo y los intereses a tiempo u otros incumplimientos, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.

5. Préstamos personales encomendados

Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo tipo de negocio de préstamos: los préstamos personales encomendados. Es decir, un individuo confía un préstamo para proporcionar fondos, y un banco comercial emite, supervisa, utiliza y ayuda en la recuperación del préstamo en función del objeto, propósito, monto, plazo, tasa de interés, etc. del préstamo, determinado por el cliente. El procedimiento básico para gestionar préstamos personales confiados es:

El fideicomitente presenta una solicitud de préstamo al banco.

El banco seleccionará y combinará según las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomendará a la parte confiante y al prestatario respectivamente.

El cliente y el prestatario se reúnen directamente para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos como el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo, el método de pago, etc.

Después de que el prestatario y el prestamista han negociado las condiciones requeridas, van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco respectivamente.

El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario y el prestamista firman un contrato de préstamo y emiten el préstamo después de la aprobación del banco.

6. Préstamo con descuento de letras

Préstamo con descuento de letras significa que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco y obtiene fondos después de deducir el interés del descuento. En nuestro país las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una de las ventajas de este método de préstamo es que los bancos no conceden préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contratos de venta). Desde el momento en que una empresa recibe una factura hasta la fecha en que debe cobrarse, a menudo pasan desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días. Durante este período, los fondos están inactivos. Si una empresa puede aprovechar plenamente los préstamos con descuento en facturas, el procedimiento es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el costo del préstamo es muy bajo. Para el descuento de facturas, solo necesita llevar las facturas correspondientes al banco para realizar los trámites pertinentes. Por lo general, se puede completar en 3 días hábiles. Para las empresas, esto es "usar el dinero de mañana para ganar dinero pasado mañana". Este tipo de método de préstamo merece un uso amplio y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.

7. Préstamo de empeño

El empeño es un método de préstamo que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas con las que los préstamos bancarios no se pueden comparar. En primer lugar, en comparación con los requisitos casi estrictos de los bancos sobre las condiciones crediticias de los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles. De hecho, además de las casas de empeño, las instituciones de servicios de microfinanzas, las compañías de garantía, las empresas y otras instituciones realizan negocios de préstamos hipotecarios para vehículos.

8. Derechos de propiedad intelectual

Los derechos de propiedad intelectual se refieren a la solicitud de financiación para pequeñas y medianas empresas a los bancos después de evaluar los derechos de propiedad sobre los derechos de patentes, derechos de marcas y derechos de propiedad legal. derechos de autor. Debido a la particularidad de la implementación y realización de derechos de propiedad intelectual, como los derechos de patente, sólo unos pocos bancos ofrecen este servicio de financiación para PYME a algunas pequeñas y medianas empresas, y la garantía generalmente la exige el representante legal de la empresa. A pesar de ello, las pequeñas y medianas empresas destacadas con derechos de propiedad intelectual independientes todavía pueden intentarlo.

¿Cómo obtener un préstamo para una pequeña y microempresa?

Pregunta 1: ¿Cómo obtener un préstamo para una pequeña y microempresa? Puede obtener un préstamo de crédito corporativo: ¿usted? Necesita una licencia comercial por más de 3 años, una inmobiliaria local y una facturación anual de más de 1,2 millones, por lo que puede pedir prestado hasta 300.000.

Se pueden realizar préstamos hipotecarios comerciales: los bienes inmuebles a nombre de una persona jurídica se pueden utilizar como préstamo hipotecario y el préstamo máximo puede ser de 140 RMB del valor total de la propiedad. debe tener más de un año.

Se pueden realizar préstamos hipotecarios personales: Si utiliza una propiedad privada a su nombre como préstamo hipotecario, puede pedir prestado hasta el 70% del valor total de la propiedad. .

Pregunta 2: ¿Cómo solicitan las pequeñas y microempresas préstamos sin intereses? ¿Qué materiales se requieren? Condiciones de los préstamos bancarios sin intereses:

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1. Ciudadanos chinos de 18 a 45 años, con plena capacidad de conducta civil;

2. Comprobante de residencia fija y lugar de negocios.

La prueba de residencia fija puede ser un certificado de bienes raíces (el certificado de bienes raíces a nombre de los padres también es aceptable), y la prueba de lugar de negocios debe contener una licencia comercial emitida por la autoridad de administración industrial y comercial y una licencia comercial. para industrias relacionadas, lo que indica que se dedica a actividades productivas y comerciales normales.

3. Comprobante de fondos. Los proyectos de inversión de los solicitantes de préstamos requieren que ya tengan una cierta cantidad de fondos propios. Esta es una condición importante para que los bancos consideren prestar dinero, porque el monto de un préstamo comercial generalmente no excede el 70% del capital de trabajo total requerido por el prestatario para las actividades normales de producción y operación, así como para la compra (instalación). o reparación) de equipos pequeños y operaciones de cadenas de franquicias.

4. Cuenta de liquidación. Los solicitantes de préstamos deben abrir una cuenta de liquidación en el banco de préstamos y los ingresos comerciales deben liquidarse a través del banco. Además, el propósito del préstamo cumple con las leyes nacionales pertinentes y las regulaciones de política crediticia del Banco, y no se permite su uso para otros proyectos de inversión especulativos, como participaciones en acciones.

5. Garantía de préstamo. Los solicitantes de préstamos deben proporcionar ciertas garantías, incluidas hipotecas inmobiliarias, certificados de depósito y garantías de terceros. Además, deben proporcionar al banco cierta información sobre su estado crediticio, capacidad de pago e inversión del préstamo, lo cual es necesario. aumentará la integridad del título del préstamo para obtener un préstamo sin problemas.

6. Buena reputación y sin malos antecedentes;

7. El proyecto está en línea con las políticas industriales nacionales y el desarrollo económico regional, y tiene buenos beneficios económicos y sociales. Si los empresarios quieren postularse, pueden consultar con el departamento de trabajo local. En la actualidad, el plan correspondiente aún no se ha determinado si el individuo pagará los intereses primero y luego recibirá subsidios financieros, o si el gobierno pagará los intereses por adelantado. Sin embargo, el subsidio de intereses financieros es seguro.

Las condiciones para los préstamos sin intereses de cada banco son diferentes, pero es necesario cumplir con los puntos anteriores, y habrá más trámites. Cada uno deberá preparar toda la información antes de tomar el préstamo para evitar desperdiciar dinero. corriendo de un lado a otro.

Pregunta 3: ¿Proporcionar la información requerida para préstamos a pequeñas y microempresas? 1. Formulario de solicitud;

2. Perfil de la empresa;

3. Copia de la licencia comercial de la empresa;

4. Certificado de código de empresa; p > 5. Certificado de registro fiscal (impuesto nacional, impuesto local);

6. Licencia especial de producción y operación de la industria, certificado de calificación

7. Estatutos

8. Informe de verificación de capital;

9. Presentación del representante legal;

10. Cédula de identidad del representante legal;

11. Representante legal emitido por la empresa Certificado de identidad;

12. La resolución del directorio que aprueba el préstamo;

13. Estados financieros verificados por la firma de contabilidad (auditoría) en los últimos tres años;

14. Balance general, estado de pérdidas y ganancias y estado de flujo de efectivo de los últimos tres meses;

15. Descripción del estado financiero: a) Descripción del pasivo; b) Descripción de la inversión; c) Descripción de los ingresos por ventas y de la fuente de ganancias; 16. Tarjeta de préstamo y su contraseña;

17. Descripción de las garantías de préstamo proporcionadas a otras empresas;

18. Plan de pago;

19. Copias de contratos comerciales actuales y futuros;

20. Plan de uso de fondos o informe de viabilidad del proyecto;

21. Materiales necesarios para la garantía; :

a) Comprobante de titularidad de la hipoteca (certificado de derecho de uso de suelo de propiedad estatal, certificado de propiedad de la vivienda b) Informe de evaluación de la hipoteca);

Pregunta 4: ¿Cómo definen los bancos los préstamos a pequeñas y microempresas? Minsheng, China Merchants Bank, Shanghai Pudong Development Bank, Hua Xia, Guangfa y otros bancos son bancos por acciones que prestan más atención a Préstamos pequeños y micro. La definición de financiación es diferente. El Minsheng Bank se dirige a las pequeñas empresas y microempresas con préstamos de entre 1 y 5 millones de yuanes, mientras que el Shanghai Pudong Development Bank promueve un modelo de gran comercio minorista, que incluye principalmente consumo personal, préstamos para empresas personales y pequeños y microcréditos de menos de 5 millones. yuan. Hua Xia Bank apunta a préstamos comerciales personales y microcréditos inferiores a 2 millones de yuanes.

Pregunta 5: Condiciones de solicitud de préstamos para personas jurídicas para pequeñas y microempresas. Hasta donde yo sé, los préstamos para personas jurídicas para pequeñas y microempresas son préstamos operativos para personas jurídicas para pequeñas empresas. Necesidades normales de capital de las empresas en el proceso de producción y operación. Entonces, ¿pueden las personas jurídicas corporativas solicitar préstamos corporativos?

Hasta donde yo sé, cualquier pequeña empresa que esté calificada para un préstamo y haya sido aprobada y registrada por la administración nacional industrial y comercial puede solicitarlo al banco.

1. Ventajas de los préstamos para pequeñas y microempresas:

1. Límite de préstamo más alto

El límite de crédito para préstamos corporativos para pequeñas empresas es más alto, como el Regulaciones del Banco de Ahorro Postal de China El monto máximo puede alcanzar los 20 millones de RMB; el período máximo del préstamo no excederá los cinco años; la tasa de interés del préstamo fluctuará adecuadamente en función de la tasa de interés de referencia de los préstamos comerciales del Banco Popular de China;

2. Diversificación de los métodos de préstamos para pequeñas empresas

Los préstamos corporativos para pequeñas empresas pueden adoptar una variedad de métodos de garantía, como hipoteca inmobiliaria, prenda mobiliaria, garantía, etc., o una combinación de diversos métodos de garantía.

2. Condiciones de solicitud de préstamos corporativos para pequeñas y microempresas

1. Grupo de clientes: entre 24 y 65 años, sociedades limitadas o unipersonales con más de 6 meses de antigüedad y tener los tres certificados Representante legal;

2. Requisitos de ingresos: se requiere un ingreso mensual de más de 30 000 RMB, facturación personal o de la empresa durante los últimos seis meses;

3. Condiciones de crédito : sin malos antecedentes por incumplimiento malicioso;

4. Otras condiciones: Bienes inmuebles locales.

5. Otras restricciones: no se permite la entrada a industrias de alto riesgo, como el entretenimiento y el comercio del acero.

3. Materiales de solicitud de préstamo para personas jurídicas de pequeñas y microempresas:

1. Información básica de la categoría: como la licencia comercial (original y duplicada) que pasó la inspección anual y pasó la inspección anual

2. Información del propietario de la empresa y personal relacionado: tales como documentos de identidad válidos del representante legal y cónyuge, etc.;

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3. Información comercial, como estados financieros, extractos de cuentas bancarias, etc.