Intercambio de experiencias sobre préstamos para pequeñas empresas
¿Cuáles son los canales para los préstamos a pequeñas y medianas empresas?
1. Canales ascendentes y descendentes: las pequeñas empresas pueden buscar oportunidades de préstamos en los canales ascendentes y descendentes de la cadena industrial. Si son distribuidores de una marca de automóviles conocida, la empresa puede pedir prestado. Crédito y garantía de los fabricantes ascendentes. Si como proveedor de materiales para una empresa líder, también puede utilizar el pedido para ir al banco a procesar el compromiso del pedido.
2. Políticas: Ahora el país está apoyando vigorosamente a las pequeñas y medianas empresas y ha lanzado sucesivamente muchas políticas preferenciales. La Oficina de Pequeñas Empresas y la Oficina Industrial y Comercial suelen tener información crediticia bancaria relativamente completa. Algunos departamentos presentarán empresas para que se unan a un determinado proyecto de préstamo conjunto de valores bancarios y algunos establecerán agencias de garantía para proporcionar garantías para préstamos a pequeñas empresas.
3. Instituciones financieras: puede obtener información sobre préstamos de varias instituciones comerciales, como comités de gestión de zonas de desarrollo, cámaras de comercio y asociaciones industriales en parques de desarrollo o parques científicos y tecnológicos. Los proyectos de préstamos conjuntos con bancos y las instituciones comerciales ofrecen garantías para los préstamos a pequeñas empresas en el marco de ellos.
4. Canales locales: si la empresa es miembro de un grupo industrial del condado o de una industria local ventajosa y característica, la empresa también puede solicitar préstamos de garantía conjunta y otros tipos de préstamos basados en las ventajas de los relacionados. empresas.
Información ampliada:
¿Cuáles son las formas de obtener préstamos para pequeñas y medianas empresas?
1. Crédito integral
Es decir, a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable, se les otorga una cierta cantidad de línea de crédito por un período de tiempo determinado, y la empresa Puede reciclarlo dentro del período de validez y el rango límite. Para un límite de crédito integral, la empresa deberá declarar los materiales relevantes de una sola vez y el banco los aprobará de una sola vez. Las empresas pueden utilizar los fondos en cuotas de acuerdo con sus propias condiciones operativas y pedir prestado y reembolsarlos en cualquier momento. Es muy conveniente para las empresas pedir dinero prestado y también ahorra costos de préstamo. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente a empresas que tienen registro industrial y comercial, han pasado la inspección anual, tienen buena gestión, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.
2. Préstamos de garantía de crédito
Entre las 31 provincias y ciudades de todo el país, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones implementan la gestión de membresía y son organizaciones de servicio público, autodisciplinadas en la industria y sin fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente se compone de asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro piden prestado dinero a los bancos, pueden estar garantizados por instituciones de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios de intermediación. Cuando las empresas no pueden ofrecer medidas de garantía aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito externos, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las empresas de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía. A veces, las empresas de garantía envían personal a las empresas para controlar el flujo de fondos.
3. Préstamos para el desarrollo de proyectos
Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de logros científicos y tecnológicos de gran valor y el monto de la inversión inicial es relativamente grande y el El capital propio de la empresa no puede soportarlo, pueden solicitar al Banco una solicitud de préstamo para el desarrollo del proyecto. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnologías maduras y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen logros de alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. Transformación, a fin de promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos también pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.
4. Préstamos con garantía de persona física
Las garantías de persona física pueden revestir la forma de hipoteca, derecho prendario o hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden utilizarse como hipoteca incluyen propiedades personales, derechos de uso de la tierra, vehículos de transporte, etc. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía significa que a la base de la hipoteca inmobiliaria se añade una garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario.
Si el prestatario no paga todo el capital del préstamo y los intereses a tiempo u otros incumplimientos, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.
5. Préstamos personales encomendados
Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo tipo de negocio de préstamos: los préstamos personales encomendados. Es decir, un individuo confía un préstamo para proporcionar fondos, y un banco comercial emite, supervisa, utiliza y ayuda en la recuperación del préstamo en función del objeto, propósito, monto, plazo, tasa de interés, etc. del préstamo, determinado por el cliente. El procedimiento básico para gestionar préstamos personales confiados es:
El fideicomitente presenta una solicitud de préstamo al banco.
El banco seleccionará y combinará según las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomendará a la parte confiante y al prestatario respectivamente.
El cliente y el prestatario se reúnen directamente para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos como el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo, el método de pago, etc.
Después de que el prestatario y el prestamista han negociado las condiciones requeridas, van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco respectivamente.
El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario y el prestamista firman un contrato de préstamo y emiten el préstamo después de la aprobación del banco.
6. Préstamo con descuento de letras
Préstamo con descuento de letras significa que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco y obtiene fondos después de deducir el interés del descuento. En nuestro país las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una de las ventajas de este método de préstamo es que los bancos no conceden préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contratos de venta). Desde el momento en que una empresa recibe una factura hasta la fecha en que debe cobrarse, a menudo pasan desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días. Durante este período, los fondos están inactivos. Si una empresa puede aprovechar plenamente los préstamos con descuento en facturas, el procedimiento es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el costo del préstamo es muy bajo. Para el descuento de facturas, solo necesita llevar las facturas correspondientes al banco para realizar los trámites pertinentes. Por lo general, se puede completar en 3 días hábiles. Para las empresas, esto es "usar el dinero de mañana para ganar dinero pasado mañana". Este tipo de método de préstamo merece un uso amplio y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.
7. Préstamo de empeño
El empeño es un método de préstamo que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas con las que los préstamos bancarios no se pueden comparar. En primer lugar, en comparación con los requisitos casi estrictos de los bancos sobre las condiciones crediticias de los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles. De hecho, además de las casas de empeño, las instituciones de servicios de microfinanzas, las compañías de garantía, las empresas y otras instituciones realizan negocios de préstamos hipotecarios para vehículos.
8. Derechos de propiedad intelectual
Los derechos de propiedad intelectual se refieren a la solicitud de financiación para pequeñas y medianas empresas a los bancos después de evaluar los derechos de propiedad sobre los derechos de patentes, derechos de marcas y derechos de propiedad legal. derechos de autor. Debido a la particularidad de la implementación y realización de derechos de propiedad intelectual, como los derechos de patente, sólo unos pocos bancos ofrecen este servicio de financiación para PYME a algunas pequeñas y medianas empresas, y la garantía generalmente la exige el representante legal de la empresa. A pesar de ello, las pequeñas y medianas empresas destacadas con derechos de propiedad intelectual independientes todavía pueden intentarlo.
¿Cómo obtener un préstamo para una pequeña y microempresa?
Pregunta 1: ¿Cómo obtener un préstamo para una pequeña y microempresa? Puede obtener un préstamo de crédito corporativo: ¿usted? Necesita una licencia comercial por más de 3 años, una inmobiliaria local y una facturación anual de más de 1,2 millones, por lo que puede pedir prestado hasta 300.000.
Se pueden realizar préstamos hipotecarios comerciales: los bienes inmuebles a nombre de una persona jurídica se pueden utilizar como préstamo hipotecario y el préstamo máximo puede ser de 140 RMB del valor total de la propiedad. debe tener más de un año.
Se pueden realizar préstamos hipotecarios personales: Si utiliza una propiedad privada a su nombre como préstamo hipotecario, puede pedir prestado hasta el 70% del valor total de la propiedad. .
Pregunta 2: ¿Cómo solicitan las pequeñas y microempresas préstamos sin intereses? ¿Qué materiales se requieren? Condiciones de los préstamos bancarios sin intereses:
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1. Ciudadanos chinos de 18 a 45 años, con plena capacidad de conducta civil;
2. Comprobante de residencia fija y lugar de negocios.
La prueba de residencia fija puede ser un certificado de bienes raíces (el certificado de bienes raíces a nombre de los padres también es aceptable), y la prueba de lugar de negocios debe contener una licencia comercial emitida por la autoridad de administración industrial y comercial y una licencia comercial. para industrias relacionadas, lo que indica que se dedica a actividades productivas y comerciales normales.
3. Comprobante de fondos. Los proyectos de inversión de los solicitantes de préstamos requieren que ya tengan una cierta cantidad de fondos propios. Esta es una condición importante para que los bancos consideren prestar dinero, porque el monto de un préstamo comercial generalmente no excede el 70% del capital de trabajo total requerido por el prestatario para las actividades normales de producción y operación, así como para la compra (instalación). o reparación) de equipos pequeños y operaciones de cadenas de franquicias.
4. Cuenta de liquidación. Los solicitantes de préstamos deben abrir una cuenta de liquidación en el banco de préstamos y los ingresos comerciales deben liquidarse a través del banco. Además, el propósito del préstamo cumple con las leyes nacionales pertinentes y las regulaciones de política crediticia del Banco, y no se permite su uso para otros proyectos de inversión especulativos, como participaciones en acciones.
5. Garantía de préstamo. Los solicitantes de préstamos deben proporcionar ciertas garantías, incluidas hipotecas inmobiliarias, certificados de depósito y garantías de terceros. Además, deben proporcionar al banco cierta información sobre su estado crediticio, capacidad de pago e inversión del préstamo, lo cual es necesario. aumentará la integridad del título del préstamo para obtener un préstamo sin problemas.
6. Buena reputación y sin malos antecedentes;
7. El proyecto está en línea con las políticas industriales nacionales y el desarrollo económico regional, y tiene buenos beneficios económicos y sociales. Si los empresarios quieren postularse, pueden consultar con el departamento de trabajo local. En la actualidad, el plan correspondiente aún no se ha determinado si el individuo pagará los intereses primero y luego recibirá subsidios financieros, o si el gobierno pagará los intereses por adelantado. Sin embargo, el subsidio de intereses financieros es seguro.
Las condiciones para los préstamos sin intereses de cada banco son diferentes, pero es necesario cumplir con los puntos anteriores, y habrá más trámites. Cada uno deberá preparar toda la información antes de tomar el préstamo para evitar desperdiciar dinero. corriendo de un lado a otro.
Pregunta 3: ¿Proporcionar la información requerida para préstamos a pequeñas y microempresas? 1. Formulario de solicitud;
2. Perfil de la empresa;
3. Copia de la licencia comercial de la empresa;
4. Certificado de código de empresa; p > 5. Certificado de registro fiscal (impuesto nacional, impuesto local);
6. Licencia especial de producción y operación de la industria, certificado de calificación
7. Estatutos
8. Informe de verificación de capital;
9. Presentación del representante legal;
10. Cédula de identidad del representante legal;
11. Representante legal emitido por la empresa Certificado de identidad;
12. La resolución del directorio que aprueba el préstamo;
13. Estados financieros verificados por la firma de contabilidad (auditoría) en los últimos tres años;
14. Balance general, estado de pérdidas y ganancias y estado de flujo de efectivo de los últimos tres meses;
15. Descripción del estado financiero: a) Descripción del pasivo; b) Descripción de la inversión; c) Descripción de los ingresos por ventas y de la fuente de ganancias; 16. Tarjeta de préstamo y su contraseña;
17. Descripción de las garantías de préstamo proporcionadas a otras empresas;
18. Plan de pago;
19. Copias de contratos comerciales actuales y futuros;
20. Plan de uso de fondos o informe de viabilidad del proyecto;
21. Materiales necesarios para la garantía; :
a) Comprobante de titularidad de la hipoteca (certificado de derecho de uso de suelo de propiedad estatal, certificado de propiedad de la vivienda b) Informe de evaluación de la hipoteca);
Pregunta 4: ¿Cómo definen los bancos los préstamos a pequeñas y microempresas? Minsheng, China Merchants Bank, Shanghai Pudong Development Bank, Hua Xia, Guangfa y otros bancos son bancos por acciones que prestan más atención a Préstamos pequeños y micro. La definición de financiación es diferente. El Minsheng Bank se dirige a las pequeñas empresas y microempresas con préstamos de entre 1 y 5 millones de yuanes, mientras que el Shanghai Pudong Development Bank promueve un modelo de gran comercio minorista, que incluye principalmente consumo personal, préstamos para empresas personales y pequeños y microcréditos de menos de 5 millones. yuan. Hua Xia Bank apunta a préstamos comerciales personales y microcréditos inferiores a 2 millones de yuanes.
Pregunta 5: Condiciones de solicitud de préstamos para personas jurídicas para pequeñas y microempresas. Hasta donde yo sé, los préstamos para personas jurídicas para pequeñas y microempresas son préstamos operativos para personas jurídicas para pequeñas empresas. Necesidades normales de capital de las empresas en el proceso de producción y operación. Entonces, ¿pueden las personas jurídicas corporativas solicitar préstamos corporativos?
Hasta donde yo sé, cualquier pequeña empresa que esté calificada para un préstamo y haya sido aprobada y registrada por la administración nacional industrial y comercial puede solicitarlo al banco.
1. Ventajas de los préstamos para pequeñas y microempresas:
1. Límite de préstamo más alto
El límite de crédito para préstamos corporativos para pequeñas empresas es más alto, como el Regulaciones del Banco de Ahorro Postal de China El monto máximo puede alcanzar los 20 millones de RMB; el período máximo del préstamo no excederá los cinco años; la tasa de interés del préstamo fluctuará adecuadamente en función de la tasa de interés de referencia de los préstamos comerciales del Banco Popular de China;
2. Diversificación de los métodos de préstamos para pequeñas empresas
Los préstamos corporativos para pequeñas empresas pueden adoptar una variedad de métodos de garantía, como hipoteca inmobiliaria, prenda mobiliaria, garantía, etc., o una combinación de diversos métodos de garantía.
2. Condiciones de solicitud de préstamos corporativos para pequeñas y microempresas
1. Grupo de clientes: entre 24 y 65 años, sociedades limitadas o unipersonales con más de 6 meses de antigüedad y tener los tres certificados Representante legal;
2. Requisitos de ingresos: se requiere un ingreso mensual de más de 30 000 RMB, facturación personal o de la empresa durante los últimos seis meses;
3. Condiciones de crédito : sin malos antecedentes por incumplimiento malicioso;
4. Otras condiciones: Bienes inmuebles locales.
5. Otras restricciones: no se permite la entrada a industrias de alto riesgo, como el entretenimiento y el comercio del acero.
3. Materiales de solicitud de préstamo para personas jurídicas de pequeñas y microempresas:
1. Información básica de la categoría: como la licencia comercial (original y duplicada) que pasó la inspección anual y pasó la inspección anual
2. Información del propietario de la empresa y personal relacionado: tales como documentos de identidad válidos del representante legal y cónyuge, etc.;
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3. Información comercial, como estados financieros, extractos de cuentas bancarias, etc.
4. Materiales hipotecarios, como prueba de propiedad del inmueble a hipotecar/promover, etc.
5. Otros materiales necesarios para la tramitación del préstamo.
Pregunta 6: ¿Cómo solicitar un préstamo para pequeñas y microempresas? ¿Qué calificaciones se requieren? Préstamos para pequeñas y microempresas
Los materiales que deben prepararse son:
1. Licencia comercial, certificado de código de la Oficina de Supervisión Técnica, certificado de registro fiscal
; 2. Certificado de permiso de apertura de cuenta, tarjeta de préstamo;
3. Copia de cédula de identidad del representante legal de la empresa, hoja de vida de los principales accionistas y altos directivos del representante legal de la empresa
;4. Estatutos Sociales, Informe de verificación de capital o acuerdo de aportación de capital relevante, acuerdo de empresa conjunta o contrato de sociedad o acuerdo de cada accionista de la empresa no unipersonal
5. Detalles de la cuenta de liquidación en el; el año pasado;
6. Los últimos tres años Estados financieros anuales;
7. Contratos y vales relacionados con la financiación.
El proceso de préstamo de cinco pasos de Tao Finance: solicitar un préstamo en línea; confirmarlo por teléfono con un miembro del personal; evaluarlo con un consultor; enviarlo al banco y otorgar el préstamo.
Pregunta 7: ¿Cómo solicitar un préstamo de ICBC para pequeñas y microempresas? ¿Cómo desean las pequeñas y microempresas solicitar un préstamo de ICBC? Entonces, ¿qué materiales necesitan preparar? El detalle es el siguiente: primero, licencia comercial, certificado de código de oficina de supervisión técnica, certificado de registro fiscal; segundo, licencia de apertura de cuenta, tarjeta de préstamo, tercero, copia de la cédula de identidad del representante legal de la empresa y la identificación personal de la misma; los principales accionistas y altos directivos del representante legal de la empresa, en cuarto lugar, los estatutos de la empresa, el informe de verificación del capital o el acuerdo de aportación de capital, el acuerdo de empresa conjunta o el contrato o acuerdo de asociación de cada accionista no exclusivo; propiedad, etc., en quinto lugar, los detalles de la cuenta de liquidación del año pasado, en sexto lugar, los estados financieros de los últimos tres años, en séptimo lugar, los contratos y vales relacionados con la financiación. ¡Por supuesto, las regulaciones específicas deben estar sujetas a las regulaciones del ICBC!
Pregunta 8: ¿Cómo solicitan las pequeñas y microempresas préstamos sin intereses? Para ellas, el mayor problema es la dificultad de financiación debido a su pequeña escala y gran número, bajo esta ola económica. La existencia de las pequeñas y microempresas se ha vuelto cada vez más difícil. Es una miseria, y el banco las ignora porque hay mejores clientes esperándolas.
Entonces, si las pequeñas y microempresas quieren solicitar un préstamo a un banco, ¿cómo lo hacen? ¿Cuáles son los pasos específicos? Materiales a preparar: Condiciones (información) para que las pequeñas y microempresas soliciten préstamos 1. Escala comercial propia de la empresa, análisis de equipos financieros y pronóstico de tendencias 2. Necesidades, planes y sugerencias de cooperación 3. Situación del producto, situación del mercado, desarrollo empresarial escala y pares de la industria Nivel 4, tarjeta de préstamo empresarial (copia) 5, licencia comercial de persona jurídica empresarial (inspección anual), certificado de calificación de persona jurídica empresarial, certificado de código de organización empresarial, certificado de registro fiscal, licencia de apertura de cuenta del banco de apertura de cuenta básica , Certificado de identidad de persona jurídica (todo lo anterior son copias originales), currículum de persona jurídica 6. La cooperación comercial de la empresa con varios bancos comerciales y el estado financiero interno de la empresa 7. El informe de auditoría financiera de la empresa durante tres años consecutivos y el último estado financiero (todos deben estar sellados con los estados financieros) 8. Estatutos sociales, firmas de personas jurídicas y personas autorizadas y cartas de autorización 9. Perfil de la empresa, antecedentes relevantes y otra información básica 10. Estatutos sociales, lista de miembros del consejo de administración de la empresa Pasos específicos: 1. Presentar solicitud, información básica, información auxiliar, negocios Información necesaria para el funcionamiento: a. Solicitud de crédito, resolución del consejo de administración de la empresa (si así lo requieren los estatutos de la empresa); y dirección del uso de los fondos (plan de préstamo, monto total del préstamo); c. Análisis de las fuentes de pago (planes y medidas), y análisis mensual del flujo de efectivo sobre la situación del fondo de pago, otros documentos legales relevantes, correspondencia; etc. 2. Realizar un análisis de viabilidad de evaluación crediticia para la aprobación del proyecto y un juicio integral antes de la revisión del préstamo. 3. Firmar un contrato. Si el banco, después de revisar la solicitud de préstamo, considera que todas las solicitudes de préstamo cumplen con las regulaciones y acepta prestar, debe firmar. un "Contrato de Préstamo" con el prestamista. 4. Una vez firmado el contrato de concesión de préstamo, ambas partes verificarán el préstamo de conformidad con lo dispuesto en el contrato. El financiero puede gestionar los procedimientos de retiro de acuerdo con el contrato: al retirar el dinero, el financiero completa el comprobante de retiro formulado uniformemente por el banco y luego acude al banco para gestionar los procedimientos de retiro. En este punto también quisiera recordarles: cuando tratan con los bancos, las pequeñas y microempresas deben garantizar a los bancos la seguridad absoluta de sus préstamos.
Pregunta 9: ¿Cómo definen los bancos los préstamos a pequeñas y microempresas? Condiciones para los préstamos empresariales:
1. Las empresas deben ser aprobadas por el departamento nacional de administración industrial y comercial para establecer, registrarse y poseer una licencia comercial.
2. Implementar una contabilidad económica independiente, las empresas operan de forma independiente y son responsables de sus propias pérdidas y ganancias. Es decir, el derecho de una empresa a realizar actividades productivas y comerciales de forma independiente; tener fondos operativos independientes, planes financieros y estados financieros independientes, calcular ganancias y pérdidas de forma independiente y firmar contratos de compra y venta de forma independiente;
3. Disponer de una determinada cantidad de fondos propios. Si una empresa no tiene una cierta cantidad de fondos propios, una vez que se produce una pérdida, los préstamos bancarios inevitablemente entrarán en crisis y los fondos de crédito sufrirán pérdidas.
4. Cumplir con las políticas, regulaciones y sistemas de gestión de crédito y liquidación bancaria, y abrir cuentas básicas y cuentas generales de depósito en los bancos según sea necesario.
5. La producción y operación son rentables. Los productos producidos y operados por las empresas deben ser comercializables, productos a corto plazo que sean comercializables y puedan traer beneficios a la sociedad y a las empresas
y mejorar la tasa de utilización de los fondos crediticios.
6. Cumple tu palabra. Una vez que una empresa obtiene un préstamo, también debe cumplir estrictamente con sus obligaciones estipuladas en el contrato.
7. Cuando una empresa solicita un préstamo, también debe cumplir con los siguientes requisitos: los intereses originales a pagar y los préstamos vencidos han sido cancelados, y los que no han sido cancelados han elaborado un plan de pago. aprobado por el prestamista
; el prestatario debería haber pasado por los procedimientos de inspección anual con el departamento industrial y comercial, excepto lo estipulado por el Consejo de Estado, el monto acumulado de la inversión de capital externo de la empresa no excede el 50; % de sus activos netos totales; el prestatario La relación activo-pasivo cumple con los requisitos del préstamo; la relación entre el capital social de la empresa de un nuevo proyecto que solicita un préstamo a mediano y largo plazo y la inversión total requerida para el proyecto no es. inferior al de los proyectos de inversión estipulados por el estado
Ratio de capital.
Pregunta 10: ¿Por qué es difícil para las pequeñas y microempresas obtener préstamos? Definitivamente es difícil para los bancos. Sólo ofrecen préstamos de grandes cantidades y ahora desprecian a las pequeñas empresas. , pero el costo es ligeramente mayor.
Los mejores préstamos para pequeñas y microempresas
1. Préstamo rápido para pequeñas y microempresas del China Construction Bank
Bajo CCB Small Business Finance, existe un camino hacia Crecimiento y préstamo rápido Hay cuatro tipos de servicios: Tongtong, préstamos pequeños y préstamos de crédito. Cada servicio es adecuado para diferentes pequeñas y microempresas, y deben elegir según sus propias circunstancias.
2. Préstamo para microindustrias de WeBank
El servicio de préstamos para microindustrias de WeBank se proporciona a pequeñas, medianas y microempresas relevantes que no necesitan hipotecas ni garantías. la cuota es inmediatamente visible. Prensa El interés se calcula diariamente, el monto máximo del préstamo puede ser de 3 millones de yuanes y el período máximo de pago es de 36 períodos.
3. Préstamo flash para pequeñas y microempresas de China Merchants Bank
El préstamo flash para pequeñas y microempresas es un préstamo de crédito puro, exclusivo para propietarios de pequeñas y microempresas, con un préstamo máximo de 500.000 yuanes. Para obtener más información, preste atención a "Consulte la cuenta oficial de WeChat" Préstamo personal de China Merchants Bank.
El estándar para las pequeñas empresas es generalmente que el número de empleados sea inferior a 500 o las ventas anuales de la empresa sean inferiores a 10 millones de yuanes.
El estándar para el procesamiento de pequeñas empresas; es que el número de empleados es inferior a 300 o la empresa El volumen de ventas anual es inferior a 30 millones de yuanes o los activos totales de la empresa son inferiores a 40 millones de yuanes;
El estándar para pequeñas empresas mayoristas entre las pequeñas empresas de circulación es que el número de empleados es inferior a 100 o el volumen de ventas anual de la empresa es inferior a 30 millones de yuanes. El estándar para una pequeña empresa minorista es que el número de empleados es inferior a 100 o las ventas anuales de la empresa tiene menos de 10 millones de yuanes. El estándar para una pequeña empresa de transporte es que el número de empleados sea inferior a 500 o las ventas anuales de la empresa sean inferiores a 30 millones de yuanes. El estándar para las pequeñas empresas de almacenamiento es que el número de los empleados son menos de 100 o las ventas anuales de la empresa son menos de 10 millones de yuanes.
Siempre que cumpla uno de los criterios anteriores de número de empleados o ventas anuales (activos totales de la empresa), puede ser reconocida como una pequeña empresa.
Condiciones de solicitud
1. Cumplir con las políticas industriales y nacionales, y no ser pequeñas empresas altamente contaminantes y consumidoras de energía;
2 La empresa opera en varios bancos comerciales con buena reputación y sin malos antecedentes crediticios;
3. Tener una licencia comercial aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial y haber pasado la inspección anual, y poseer una. tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y sujeta a una inspección anual normal;
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4. Tener la estructura organizativa, el sistema de gestión de operaciones y el sistema de gestión financiera necesarios, tener una base fija y negocios. ubicación, operar legalmente y tener un producto comercializable y rentable;
5. Tener la capacidad de ejecutar el contrato, capacidad para pagar deudas, buena disposición para pagar, no tener malos antecedentes crediticios, clasificación de riesgo de activos crediticios. categoría normal o de preocupación afectada por factores no financieros;
6. Experiencia comercial del operador comercial o controlador real Tener más de 3 años, tener buena calidad y no tener malos antecedentes crediticios ; p>
7. La situación operativa del negocio es estable, el período de establecimiento es en principio de más de 2 años (inclusive), y hay al menos uno o más informes financieros anuales contables y los ingresos por ventas han aumentado y la ganancia bruta. ha sido positivo durante 2 años consecutivos;
8. Cumplir con el establecimiento de políticas de crédito de la industria relacionadas con las pequeñas empresas;
9. Capaz de cumplir con las regulaciones y políticas financieras nacionales y relevantes. normativa bancaria;
10. Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de liquidación general en el banco solicitante.
¿Cuáles son las condiciones para los préstamos a pequeñas y microempresas?
1. Condiciones:
1. Flujo de caja suficiente
2. Los propietarios de pequeñas y microempresas tienen buen crédito
3. la empresa ha tenido éxito durante más de dos años
4. Ser capaz de proporcionar pruebas efectivas de recursos financieros
5. Los propietarios de pequeñas y microempresas tienen una gran disposición y capacidad de pago. en su totalidad y a tiempo
6. Otras condiciones requeridas por el banco
2 Según el plazo del préstamo, se divide en: préstamo a corto plazo, préstamo a medio plazo y. préstamo a largo plazo
1. Préstamo a corto plazo: se refiere al período del préstamo. Préstamos dentro de 1 año (inclusive)
2. desde 1 año (inclusive) hasta 5 años (inclusive)
3. Préstamos a largo plazo Préstamo: se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo superior a 5 años (exclusivo)
Información ampliada:
Los préstamos empresariales se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, etc.
1. solicitar préstamos de crédito:
1. Presentar una solicitud
①Solicitud de crédito, resolución de la junta directiva de la empresa (como los estatutos de la empresa) Requisitos)
②El el propósito específico del préstamo de la empresa y la dirección de uso de los fondos (plan de uso del préstamo, monto total del préstamo).
③Analizar planes y medidas para fuentes de pago y realizar análisis de flujo de caja mensual sobre acuerdos de financiamiento para pago.
④Estado de la hipoteca, otros documentos legales relevantes, correspondencia, etc.
2 Realizar revisión
①Aprobación del proyecto
②Evaluación de crédito
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③Análisis de viabilidad
④Juicio integral
⑤Revisión previa al préstamo
3. Firme el contrato si el banco revisa la solicitud de préstamo, si usted. Si cree que todos cumplen con las regulaciones y aceptan prestar, debe firmar un "Contrato de préstamo" con el prestamista
4. Concesión de préstamo
Después de firmar el contrato, ambos. Las partes verificarán el préstamo de conformidad con el contrato. El financiero puede manejar los procedimientos de retiro de acuerdo con el contrato: al retirar el dinero, el financiero completa el comprobante de retiro formulado uniformemente por el banco y luego va al banco para manejar los procedimientos de retiro