Innovación financiera de los bancos comerciales: la situación actual de la innovación financiera en China

La mejor arma para que los bancos mejoren su competitividad central es la innovación de productos financieros. Si desea aprovechar la oportunidad en el mercado, debe aprovecharla en el desarrollo de nuevos productos. Podemos predecir audazmente que la competencia en la innovación de productos financieros será muy feroz y, si nos relajamos aunque sea un poco, es posible que otros nos dejen atrás. A lo largo de la historia del desarrollo de la innovación de productos financieros occidentales, desde la innovación de evitación, la innovación de transferencia de riesgos y la innovación de prevención de riesgos en la década de 1960 hasta diversas innovaciones en los productos financieros occidentales, podemos ver la acumulación histórica y los productos innovadores en cada etapa. para la innovación de productos de los bancos comerciales. Los bancos comerciales de China sólo tienen una historia de más de diez años. Se han transformado de bancos profesionales en el período de la economía planificada a bancos comerciales en el período actual de la economía de mercado, por lo que tienen muchas deficiencias en gestión, equipamiento de tecnología bancaria y reservas de talento. Por razones históricas, existen muchos problemas de activos morosos en la industria bancaria de mi país, como capital propio insuficiente, deudas incobrables, deudas incobrables, etc. , y la capacidad para asumir riesgos es escasa. Esta serie de problemas refleja la fragilidad inherente del sistema bancario de mi país y no favorece la innovación de productos financieros. La adhesión de China a la OMC y su compromiso integral con la OMC significan que la economía y las finanzas de China estarán plenamente integradas en el sistema económico mundial. En esta situación, la industria bancaria china competirá con los bancos extranjeros en la misma línea de salida, lo que sin duda será muy feroz. La brecha en las capacidades de innovación es la mayor brecha entre los bancos chinos y extranjeros. En términos generales, el nivel de innovación financiera de un banco puede reflejarse hasta cierto punto en su estructura de ingresos.

El desarrollo actual de los bancos comerciales de mi país tiene los siguientes puntos: Por un lado, como entidades comerciales, el sistema financiero de mi país todavía tiene un cierto grado de monopolio. Están en una posición de monopolio en todos los aspectos. , lo que no favorece la innovación financiera. Además, una regulación financiera excesiva inhibe la innovación financiera, y la regulación financiera sigue siendo bastante estricta hoy en día. Esto es completamente opuesto a la innovación financiera que se desarrolló en los países desarrollados occidentales después de que relajaron la regulación financiera en los años 1970.

Por otro lado, desde la perspectiva de los consumidores de productos financieros de los bancos comerciales, el público es el grupo de clientes más grande de los bancos comerciales. A juzgar por la situación actual, los residentes urbanos y rurales de mi país tienen una gran conciencia del ahorro, pero una débil conciencia del consumo, la inversión y la gestión financiera, que se llevan a cabo principalmente a través de la intermediación de los bancos comerciales. En la actualidad, los depósitos de ahorro de los residentes urbanos y rurales de mi país han alcanzado el billón de yuanes, y los fondos privados disponibles ascienden a aproximadamente un billón de yuanes. Según el balance crediticio en RMB de las instituciones financieras publicado por el banco central, en el primer semestre de 2010, los depósitos de los residentes habían alcanzado los 19,7 billones de yuanes. Desde una perspectiva departamental, hasta agosto, los depósitos de los residentes aumentaron en 340.400 millones de yuanes en comparación con el primer semestre del año, un aumento interanual de 382.300 millones de yuanes. Según este cálculo, los actuales depósitos de ahorro de los residentes en los bancos han superado los 20 billones de yuanes. Sin embargo, durante mucho tiempo, el arraigado concepto de consumo del pueblo chino ha impedido que las finanzas personales, el crédito al consumo y otros negocios se conviertan en una de las principales fuentes de ingresos bancarios como en Occidente. La débil conciencia financiera del público no sólo afectará la innovación empresarial de los bancos comerciales, sino que también contribuirá a la inercia de las operaciones comerciales bancarias, haciendo imposible brindar a los consumidores servicios minoristas integrales, eficientes y de alta calidad. La transacción de productos financieros innovadores es esencialmente diferente del negocio bancario tradicional. Es altamente técnica y compleja y requiere talentos expertos para participar en la gestión de investigación y desarrollo, gestión de transacciones y gestión de riesgos de productos innovadores. Los talentos de gestión de riesgos de productos financieros innovadores requieren estructuras de conocimiento complejas y de alta calidad para identificar, medir y controlar los riesgos de los productos innovadores.

La clave para el desarrollo del mercado financiero son los talentos profesionales, del mismo modo que la competitividad fundamental del desarrollo en el siglo XXI es la competencia por los talentos. Adherirse a la combinación de capacitación e introducción independiente, cultivar un equipo de talentos profesionales con conocimientos teóricos y una rica experiencia práctica, que estén familiarizados con las reglas operativas del mercado internacional y comprendan las características de desarrollo del mercado financiero de China, para contribuir al desarrollo sostenible del mercado de derivados financieros de China Proporcionar un amplio apoyo intelectual y una sólida base de talento. Incrementar la innovación en el negocio de depósitos. La máxima prioridad es innovar en métodos comerciales y productos de depósito, desarrollar vigorosamente la banca corporativa, la banca personal y la banca en línea, lanzar productos financieros multifuncionales y de alta calidad, brindar a los clientes servicios integrales rápidos y convenientes y estabilizar a los clientes existentes. base. En primer lugar, es necesario mejorar la eficiencia de los servicios de las empresas de cambio y liquidación y mantener la cuota de mercado existente. El segundo es desarrollar vigorosamente el negocio de arrendamiento y llevar a cabo negocios de arrendamiento operativo, arrendamiento apalancado y arrendamiento posterior de acuerdo con las condiciones reales. El tercero es aumentar rápidamente los tipos de servicios de agencia y ampliar el alcance del negocio.

El cuarto es llevar a cabo activamente diversos servicios de consultoría, utilizando ventajas profesionales y desarrollando continuamente redes de información para proporcionar diversos servicios de consultoría tales como gestión de activos, gestión de pasivos, diseño de carteras de inversiones, control de riesgos y gestión financiera familiar para empresas e individuos. (4) Fortalecer la gestión de riesgos de la estructura de vencimientos de activos y pasivos.

En vista de la coexistencia de desequilibrios en la fuente y el uso de fondos en divisas y cambios en la estructura temporal de los depósitos y préstamos en RMB, así como la inestabilidad de los fondos causada por la escasez de moneda, llevaremos a cabo un análisis en profundidad de las formas actuales de los fondos y los cambios en la estructura de depósitos, y controlar adecuadamente el crecimiento de los préstamos a mediano y largo plazo. Fortalecer la previsión de flujos de capital y fortalecer la gestión de liquidez. Controlar la emisión de préstamos en moneda extranjera, aumentar los esfuerzos de marketing para los depósitos en moneda extranjera y prevenir de manera proactiva los riesgos cambiarios. La reforma y la innovación en la industria financiera deben reflejarse en el sistema legal financiero. El propósito del derecho financiero es proporcionar un código de conducta completo para la industria financiera y construir un orden de mercado estable. Por lo tanto, el derecho financiero debe incorporar el desarrollo y la innovación de la industria financiera en su propio marco legal. Si el derecho financiero no puede proporcionar un espacio legal completo y relativamente libre para la innovación financiera, y confirmar y proteger rápidamente los resultados razonables de la innovación financiera, alguna innovación financiera razonable será ilegal o operará en un vacío legal. Por tanto, la innovación en la industria financiera requiere el desarrollo del sistema legal financiero. De esta manera, el derecho financiero puede adaptarse a la realidad del desarrollo de la industria financiera y promoverse mutuamente con la innovación financiera. Fortalecer la supervisión financiera para prevenir y resolver riesgos financieros. La regulación y la innovación son gemelas. Al mismo tiempo que la innovación financiera, debemos prestar atención a fortalecer la supervisión financiera, prevenir riesgos financieros, mejorar el sistema regulatorio financiero por medios legales, asegurar el desarrollo estandarizado de la industria financiera, resolver efectivamente los problemas legales en el actual proceso de supervisión financiera, y proporcionar seguridad y protección para la innovación financiera. Mejorar el enfoque y los métodos de supervisión financiera, otorgar un lugar importante a la prevención y resolución de riesgos financieros, formar un sistema regulatorio que combine la macrosupervisión del banco central, la autodisciplina de la industria y la autodisciplina de las instituciones financieras, y regular el acceso y los métodos de supervisión financiera. Las operaciones y la salida del mercado se llevarán a cabo de conformidad con las prácticas internacionales. Se llevará a cabo una supervisión eficaz en todos los aspectos, para reducir diversos riesgos causados por la innovación financiera y prevenir la aparición de crisis financieras. Contramedidas específicas:

En primer lugar, realizar activamente negocios financieros prohibidos por el Ministerio de Justicia y establecer y mejorar el sistema legal actual del mercado financiero dentro del alcance permitido por la ley. En la actualidad, los principales problemas que existen en el sistema legal financiero de mi país son: el sistema legal no es perfecto, algunas regulaciones no son ejecutables, el sistema regulatorio tiene fallas obvias, los documentos normativos son confusos y existen múltiples conflictos entre sí; términos de acceso al mercado, precisos Las regulaciones y la implementación de la ética no están coordinadas e incompletas, y faltan regulaciones de respaldo o procedimientos operativos relevantes. El fenómeno del incumplimiento de la ley, la aplicación laxa de las leyes y la impunidad se ha vuelto más prominente en términos de supervisión del mercado, la legislación es relativamente imperfecta y el trabajo de supervisión no es muy efectivo debido a la aplicación laxa. En vista del fenómeno anterior, para la innovación y reforma de la industria financiera de China en la nueva era, primero debemos alentar esfuerzos para explorar negocios financieros que no estén expresamente prohibidos por la ley dentro del marco permitido por las leyes existentes. Con el desarrollo de la sociedad, las leyes se revisan oportunamente sobre la base de una exploración exitosa para proporcionar una base legal para el desarrollo de los negocios financieros y establecer gradualmente un sistema completo y avanzado que conduzca al entusiasmo y la creatividad de las instituciones financieras, con estrictas normas. supervisión, coordinación interna y eficaz El sistema legal financiero para prevenir riesgos financieros se ha vuelto muy urgente.

En segundo lugar, establecer un mecanismo de autodisciplina eficaz y mejorar los sistemas jurídicos pertinentes. Dado que el mercado financiero de mi país aún se encuentra en la etapa inicial de desarrollo, todavía hay deficiencias en muchos lugares y la autodisciplina es relativamente débil, lo que ha reducido en gran medida la función de macrocontrol del derecho financiero. Por lo tanto, se debe establecer un mecanismo de autodisciplina eficaz para crear buenas condiciones para proteger el funcionamiento del orden económico de mercado. Además, la práctica de varios países también muestra que es muy difícil regular la economía de mercado únicamente por ley. En particular, el mercado financiero en sí es cambiante y complejo, y es imposible que la ley garantice su buen funcionamiento en un buen entorno financiero. Por lo tanto, es necesario que el mercado financiero mejore su autodisciplina y establezca un mecanismo de autodisciplina razonable y flexible. Por supuesto, debido a la competencia desleal y la confusión de información en el mercado financiero del Sur bajo libre competencia, es difícil operar eficazmente solo mediante la autodisciplina. Es necesario mejorar las leyes y regulaciones correspondientes para ajustarlas y estandarizarlas. Se puede ver que establecer un mecanismo de autodisciplina eficaz y mejorar los sistemas legales pertinentes son cruciales para el desarrollo ordenado de la industria financiera.

En tercer lugar, establecer un entorno legal propicio para la innovación financiera por parte de los bancos comerciales y mejorar la competitividad de las instituciones financieras en el mercado abierto. Para promover la apertura de los mercados financieros, debemos contar con un sistema legal regulatorio eficaz.

Sin embargo, fortalecer la supervisión no significa fortalecer la intervención administrativa excesiva en el mercado, sino mejorar la legislación financiera y su aplicación para crear un mercado financiero más abierto, libre competencia, altamente transparente, eficiente y ordenado.

Con este fin, el primero es formular nuevas leyes para llenar los vacíos de las leyes antiguas, como la introducción de legislación sobre acceso al mercado, supervisión empresarial, cambios en las instituciones financieras, terminación y quiebra, y reestructuración de instituciones financieras

El segundo es integrarse con las prácticas internacionales, establecer y mejorar aún más la legislación del mercado financiero, regular el desarrollo y la mejora de varios mercados financieros y establecer un sistema de mercado financiero unificado y abierto con competencia justa y ordenada. competencia y supervisión estricta. Establecer y mejorar la estructura del mercado financiero, estandarizar el comportamiento del mercado financiero, promover el desarrollo de actividades financieras, mejorar la eficiencia del mercado financiero y salvaguardar los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros.

El tercero es limpiar, modificar y mejorar la legislación existente lo antes posible, eliminar la brecha entre las leyes y regulaciones financieras y el desarrollo real de la industria financiera, coordinar las conexiones internas del sistema legal, y actualizar oportunamente algunas reglas y regulaciones efectivas e importantes Para las leyes y regulaciones, mejorar la operatividad de las normas legales para mejorar su fuerza vinculante y autoridad en el desarrollo y la innovación de la industria financiera. En resumen, a medida que la industria financiera global se vuelve más integrada en el nuevo siglo, el desarrollo y la innovación de la industria financiera de China se vuelven cada vez más urgentes e importantes, y la correspondiente mejora del sistema legal financiero también es más urgente y tiene un largo camino por recorrer. camino a seguir.

上篇: ¿Cuál es el exceso de rentabilidad del fondo? 下篇: