¿Cómo apoyan los bancos comerciales a las pequeñas y medianas empresas?
Los bancos de base deben ajustar sus ideas de negocios y establecer un mecanismo operativo que sea compatible con la economía de mercado y que iguale riesgos y retornos. Es necesario estudiar detenidamente los problemas existentes en el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, mantenerse al tanto de las medidas de los gobiernos locales para desarrollar las pequeñas y medianas empresas, ayudar a las pequeñas y medianas empresas a fortalecer la gestión y abrir mercados. y bajo la premisa de centrarse en cultivar el mercado crediticio para las pequeñas y medianas empresas, es necesario garantizar la eficiencia, la credibilidad y el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Proporcionar un apoyo clave a las pequeñas y medianas empresas con perspectivas. perspectivas. En términos de industria, nos centraremos en apoyar industrias y productos fomentados por políticas industriales nacionales, industrias y productos adecuados para la producción y operación de pequeñas y medianas empresas, industrias y productos con sus propias ventajas de desarrollo y características operativas, industrias y productos con alto contenido tecnológico, e industrias emergentes con amplias perspectivas de desarrollo. Industrias y productos. En términos de selección de empresas, nos centraremos en apoyar a empresas con altas calificaciones crediticias, empresas con bajos índices de activos y pasivos, empresas con producción y operación estables, rápido cobro de pagos, gran flujo de caja, empresas con sistemas financieros sólidos y mecanismos de control interno. y empresas que pueden proporcionar servicios libres de riesgo o de bajo riesgo.
2. Explorar audazmente métodos de gestión de crédito que sean diferentes a los de las grandes empresas.
Las pequeñas y medianas empresas no sólo se diferencian de las grandes empresas en escala y fortaleza económica, sino también en métodos comerciales, modelos de gestión y estructuras de operación de capital. No favorece el apoyo al desarrollo de las pequeñas y medianas empresas ni contribuye a mejorar el nivel de gestión de los bancos de base. Para apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, los bancos de base deben comprender mejor las características de las pequeñas y medianas empresas y abandonar por completo la idea errónea de que los riesgos se basan en el tamaño de la empresa. Primero, debemos cumplir con los principios de gestión de préstamos comerciales. Las sucursales de base de los bancos comerciales estatales deben apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas de acuerdo con las leyes de la economía de mercado, con los beneficios económicos como centro, bajo la premisa de promover el crecimiento estable de la economía nacional y el desarrollo saludable. de sus propios negocios, cumplir estrictamente los principios de gestión de crédito de los bancos comerciales y tratar por igual a diferentes escalas comerciales y diferentes empresas con diferentes métodos operativos y sistemas de propiedad para apoyar a las pequeñas y medianas empresas que. cumplir con las condiciones del préstamo para ejercer sus ventajas competitivas y continuar creciendo y desarrollándose. En segundo lugar, las pequeñas y medianas empresas deben tener una fuente confiable de pago de préstamos, comprender la legalidad de las actividades de producción y operación de la empresa, la estabilidad de los beneficios económicos, el crecimiento de la etapa de desarrollo, la idoneidad del flujo de caja y la confiabilidad. del método de garantía para garantizar que la primera fuente de reembolso y la segunda fuente de reembolso respalden sus necesidades de financiación razonables. En tercer lugar, fortalecer la gestión posterior a los préstamos y supervisar la integridad de las fuentes de pago de las empresas. Los administradores de crédito deben verificar con frecuencia el uso, la operación y la gestión del capital de la empresa, los ingresos y gastos financieros, los retiros de pagos y los cambios en los depósitos bancarios. Las unidades de garantía de préstamos deben mantenerse al tanto de sus condiciones operativas y capacidades de pago, y las garantías de préstamos deben mantenerse al tanto de su custodia y cambios de valor. Una vez que hay un problema con la fuente de pago de la empresa, que pone en peligro la recuperación oportuna del principal y los intereses del préstamo bancario, se deben tomar las medidas correspondientes para garantizar la seguridad del préstamo.
3. Mejorar continuamente el sistema nacional de servicios para apoyar de manera planificada a las pequeñas y medianas empresas.
En primer lugar, debemos brindar buenos servicios a las pequeñas y medianas empresas en términos de liquidación, intercambio, transferencia y gestión financiera, consultoría y evaluación, contabilidad de activos, etc. Por un lado, ayuda a las empresas a resolver problemas de gestión de capital; por otro, también puede estrechar la relación entre bancos y empresas y mejorar la imagen de servicio de los bancos. En segundo lugar, debemos aprovechar al máximo las ventajas del banco de amplia cobertura e información bien informada para proporcionar información de mercado oportuna a las pequeñas y medianas empresas para ayudarlas a resolver problemas de producción y operación y mejorar la competitividad del mercado. En tercer lugar, debemos mejorar la eficiencia interna de los bancos, fortalecer la asignación de capital, garantizar la liquidación oportuna y ampliar y mejorar continuamente los servicios financieros y los proyectos de servicios. Cuarto, participar activamente en la reestructuración y reorganización de las pequeñas y medianas empresas y esforzarse por activar los préstamos bancarios mediante la reestructuración empresarial y la reestructuración de activos. También cumple el doble propósito de promover el desarrollo empresarial.
4. Utilice eficazmente varios métodos de garantía de préstamos para mejorar la seguridad de los préstamos bancarios.
Una razón importante por la que a las pequeñas y medianas empresas les resulta difícil obtener préstamos es que les resulta difícil ofrecer garantías. Con la condición de que el país desarrolle activamente fondos de garantía de préstamos para pequeñas y medianas empresas, es necesario fortalecer la cooperación con las instituciones de garantía de préstamos, orientar a las empresas para que se unan a las organizaciones de garantía de préstamos y simplificar los procedimientos de garantía. Al mismo tiempo, para mejorar el sentido de responsabilidad de las empresas a la hora de hacer un buen uso de los fondos de crédito bancario y mejorar su conciencia sobre el reembolso de los préstamos bancarios, además de exigir a las empresas prestatarias que soliciten garantías legales y efectivas, se puede intente agregar al representante legal y a la persona financiera de la empresa como responsables solidarios. Cuando una empresa no puede pagar un préstamo bancario a tiempo, el representante legal y el director financiero de la empresa asumen una responsabilidad ilimitada, mejorando así el grado de garantía. recuperación de préstamos.
5. Establecer cuentas de reembolso de préstamos y pago de intereses para pequeñas y medianas empresas, e instar a las empresas a cumplir con sus obligaciones de reembolso y pago de intereses.
Las empresas utilizan préstamos bancarios para participar en el volumen de negocios de la producción. Después de completar un ciclo económico, primero deben reembolsar los préstamos bancarios, que es la condición básica para garantizar la rotación normal de sus fondos propios y de los créditos bancarios. Cuando una empresa invierte fondos en producción y operación y los recupera gradualmente, debe almacenar los fondos de reembolso de acuerdo con el progreso de la recuperación y devolverlos al banco de manera oportuna después de que expire el préstamo. Esta es una forma factible para la empresa. pagar el préstamo a tiempo. En la práctica, las empresas de préstamos pueden firmar acuerdos con los bancos. Estipula que cada ingreso por ventas se depositará en una cuenta especial según una determinada proporción que se utilizará para reembolsar el préstamo y pagar los intereses. La falta de depósito, el depósito insuficiente o la transferencia de depósitos se considera un incumplimiento de contrato, y el banco puede retirar el préstamo por adelantado o procesar la garantía para retirar el préstamo. El establecimiento de una cuenta especial para el reembolso de préstamos y el pago de intereses puede ayudar a las empresas a establecer una buena reputación, promover que las empresas fortalezcan la contabilidad económica y mejorar la eficiencia del uso del capital.