Financiamiento en divisas duplicado

En un anuncio, tengo una larga experiencia bancaria y una rica experiencia práctica en arbitraje de financiación corporativa. Bienvenido a llamarnos para consulta.

El primer paso es emitir billetes. Este paso requiere la cooperación del crédito bancario. Siempre que puedas obtener crédito bancario, puedes pasar al siguiente paso. La siguiente operación requiere dos condiciones: en primer lugar, debe tener empresas afiliadas controladas por ella misma y, en segundo lugar, la empresa afiliada debe tener una relación ascendente y descendente consigo misma, es decir, debe tener antecedentes comerciales reales.

Paso 2: Solicitar descuento al banco luego de ser avalado por la empresa afiliada. Las tasas de descuento bancarias suelen ser las más bajas, por lo que hay margen para el diferencial.

El tercer paso es depositar los fondos descontados en el banco y comprar depósitos estructurados. Por ejemplo, si la tasa de interés de los depósitos estructurados a 6 meses de un banco es 3,3 y la tasa de descuento es 2,8, entonces hay un diferencial de tasas de interés de 0,5.

Las ganancias que puede obtener una empresa: primero, si se trata de un depósito de préstamo, solo habrá un ingreso por tasa de interés de 5 millones de yuanes después de la devolución, es decir, 5 millones * 0,5 | 12.500 yuanes. En segundo lugar, si lo posee todo usted mismo, puede ganar 25.000 yuanes más 5 millones de yuanes en intereses de depósito (si se trata de un certificado de depósito, la tasa de interés es más alta). Nota: Aquí no se deduce la tarifa de facturación del 0,05 %.

Ventaja bancaria: El depósito máximo es de 6.543.805 yuanes, dinero gratis.

El resultado anterior es una situación beneficiosa para todos y los bancos también lo acogen con satisfacción, por lo que este plan funciona.

Soy Konggu Lengchi y comparto mis puntos de vista contigo.

Que esto se pueda hacer depende de quién es el cliente y de lo que tiene.

En la actualidad, cuando los bancos manejan negocios, ya sean depósitos, préstamos, negocios en RMB o negocios de divisas, deben seguir un principio: conocer a sus clientes, comprender su negocio y actuar con la debida diligencia. .

Si sólo se depositan 5 millones de yuanes, se emitirá una factura de aceptación de 6,543,8 millones de yuanes. ¿Qué pasa con los 5 millones de impresiones restantes? El problema radica en la tasa de exposición de 5 millones. Si un cliente no ha abierto una cuenta en el banco durante mucho tiempo, no tiene relaciones comerciales cercanas con el banco, el banco no conoce bien al cliente y no tiene nada que prometer, ¿cómo puede el banco darle una exposición al riesgo de 5 millones? Esto es inaceptable para cualquier banco.

¿Por qué los bancos deberían confiar en los clientes? Sólo cuando el banco conozca bien a su cliente y lo conozca bien, y el cliente tenga una calificación crediticia muy alta, con una línea de crédito y una garantía, el banco considerará emitir una letra de aceptación de 6.543.800.000 yuanes. Después de todo, si existe un riesgo, los bancos todavía tienen algo que atrapar, ¿verdad?

Si no hay otra manera, hay otra manera, que es un depósito de 100.

Sin embargo, según mi situación actual, incluso si tengo un depósito de margen de 100, todavía necesito una experiencia real en operaciones. Los bancos no aceptarán un contrato inventado sin antecedentes reales de transacción.

Siempre que la escala de la empresa sea lo suficientemente grande y la calificación crediticia lo suficientemente alta, el crédito es factible en principio, pero no hay lugar para el arbitraje; de ​​lo contrario, no entenderá el concepto de letras de aceptación. . Debido a que existen muchas tarifas, incluidas tarifas de aceptación bancaria, tarifas de aceptación bancaria, tasas de interés de descuento de aceptación, etc., su costo de financiamiento es relativamente alto, incluso más alto que el de las hipotecas, las prendas de acciones o los préstamos de crédito para grandes empresas.

Los cheques y las órdenes de caja son tipos de giros postales. Es decir, desde un concepto grande, una letra de cambio incluye un cheque y un cheque de caja; desde un concepto pequeño, se diferencia de un cheque y un cheque de caja. Es como un recibo de depósito. Desde un concepto amplio, los certificados de depósito pertenecen a los depósitos bancarios, pero se diferencian de los depósitos a plazo ordinarios y de los depósitos a la vista. Puede retirarse por adelantado o transferirse, y devenga intereses sobre un documento fehaciente, vigente y fijo.

Los cheques generalmente se limitan a liquidaciones de pagos nacionales, son únicamente herramientas de liquidación y no tienen carácter crediticio. En otras palabras, para emitir un cheque, debes depositar suficiente dinero en el banco correspondiente, de lo contrario será un cheque sin fondos.

Según el artículo 31 de las "Medidas de aplicación para la administración de letras", el Banco Popular de China impondrá una multa de 5 yuanes pero no menos de 1.000 yuanes en valor nominal.

El cheque de caja no se utiliza habitualmente, pero es un instrumento de crédito que, al igual que una tarjeta de crédito, se puede pagar por adelantado.

Una letra de cambio combina las propiedades de un cheque y una nota de caja y puede utilizarse tanto como instrumento de liquidación como instrumento de crédito. Puede usar el saldo de su cuenta para abrir un giro de aceptación, o puede usar su límite de crédito para abrir un giro de aceptación.

Si la escala de la empresa es lo suficientemente grande, la calificación crediticia es lo suficientemente alta y el límite de crédito es de más de 5 millones, entonces, combinado con su propio depósito de 5 millones, una factura de aceptación bancaria de 100.000 se puede emitir.

La aceptación se refiere al registro en el que el tenedor exige al librado el pago de la letra antes de su vencimiento. Es decir, el pagaré tiene un período de canje determinado. Por ejemplo, se puede canjear después de tres meses, por lo que debe cobrarse después de tres meses. Si es necesario liquidarlo por adelantado, debe liquidarse en forma de descuento a un banco u otra institución financiera, similar a la transferencia de un certificado de depósito, excepto que uno debe pagar intereses y el otro debe recibir intereses. .

No es necesario presentar una letra pagadera a la vista para su aceptación, por lo que no es una letra de aceptación; una letra pagadera a intervalos regulares después de la vista se aceptará previa presentación.

La primera condición para emitir una factura de aceptación es registrar una persona jurídica corporativa válida u otra organización económica de acuerdo con la ley y realizar actividades comerciales de acuerdo con la ley. Se pueden abrir depósitos o no personas físicas, pero las condiciones dadas en la pregunta son insuficientes. No está permitido utilizar depósitos distintos de personas jurídicas corporativas ni emitir letras de aceptación a nombre de la empresa. En segundo lugar, debe haber transacciones de productos básicos, de lo contrario habrá mayores riesgos de cumplimiento.

En principio, no se permite el arbitraje al emitir facturas de aceptación porque existen enormes problemas de cumplimiento y es necesario asumir enormes riesgos de cumplimiento. Hay muchas formas de financiar empresas, especialmente las grandes. No hay necesidad de correr tales riesgos y soportar mayores costos financieros.

Los costos de financiamiento incluyen principalmente tarifas de aceptación bancaria, tarifas de gestión del límite de aceptación bancaria y tasas de descuento de aceptación.

Tarifa de gestión de facturas de aceptación bancaria: Generalmente, la tarifa de gestión de las facturas de aceptación bancaria en papel es de alrededor del 0,05. Los estándares de ejecución de las facturas de aceptación bancaria electrónica oscilan entre 0,05 y 0,20.

Tarifa de gestión del límite de la factura de aceptación bancaria: si deposita 5 millones de yuanes y emite una factura de aceptación de 5 millones de yuanes, no se aplicará ninguna tarifa de gestión del límite de la factura de aceptación, es decir, se pagará con un depósito. de 5 millones de yuanes, pero son 6,5438 millones de yuanes. Por lo tanto, todavía hay una exposición de 5 millones de yuanes, y se cobrará una tarifa de gestión de cuota por estos 5 millones de yuanes.

Tarifa de gestión de línea = importe de facturación real * tasa de gestión de línea / 12 * número de meses de facturación (monto de facturación real, por ejemplo, un ticket con 50 cuentas de depósito por 50 del importe y 100.000 cuentas por 5 millones). La tasa específica para la gerencia directa depende de la calificación crediticia de la empresa y de los estándares de gestión del banco comercial, y generalmente oscila entre 0 y 2,5.

La tasa de descuento de aceptación depende de los estándares, plazos específicos y montos de cada banco comercial. Las letras de aceptación generalmente se entregan dentro de los 6 meses, y la tasa de descuento para las letras de aceptación bancaria de aproximadamente 654,38 millones a 500.000 es actualmente de alrededor de 3,5.

Si se trata de una letra de aceptación de 6,5438 millones, el banco generalmente cambiará a capital privado o productos fiduciarios. Por ejemplo, si la tasa de rendimiento de algunos productos fiduciarios llega a 67, es posible invertir en una gran cantidad de letras de aceptación. Según el objeto del billete de aceptación de 654,38 millones de yuanes, la tasa de descuento debería ser superior a 6.

En resumen, el coste de financiación mínimo para emitir una factura de aceptación de 6,543,8 millones de yuanes debería ser superior a 6, o incluso tan alto como 78. Los costos de financiamiento no son bajos. Si las grandes empresas tienen otros productos hipotecarios o garantías de capital, otros métodos de financiación pueden ser más simples y tener tipos de cambio más bajos, especialmente préstamos a largo plazo, sin mencionar el arbitraje a través de este método (el arbitraje se refiere a la obtención de ingresos a través de préstamos libres de riesgo o de bajo riesgo). significa un camino).

Deposite 5 millones de yuanes y retire una factura de aceptación de 6,5438 millones de yuanes. Este es un negocio normal. ¡No utilice la palabra "arbitraje"!

Las letras de aceptación bancaria se dividen en letras de aceptación total y letras de aceptación de saldo. La aceptación total de la letra de cambio es el depósito del solicitante de 100 en el banco. La aceptación del saldo significa que el solicitante deposita una cierta proporción de margen en el banco.

La ventaja de la aceptación total es que el solicitante puede depositar en el banco el dinero originalmente destinado a la compra de bienes como depósito de la factura de aceptación. Los depósitos en el banco generan intereses. La demandante pagó la mercancía mediante factura de aceptación.

La aceptación total de la letra de cambio no afectará el uso de los fondos por parte del solicitante y también le permitirá obtener parte de los ingresos por intereses. En la actualidad, los bancos suelen utilizar letras de aceptación total como producto para atraer depósitos de empresas.

Para las facturas de aceptación diferencial, entiendo que la mayoría de los bancos exigirán a los solicitantes que paguen un depósito de al menos 50. También hay quienes tienen menos de 50 años pero tienen muy buenas calificaciones corporativas. Si el solicitante paga el depósito y el banco acepta pagarlo, entonces no hay problema. Sin embargo, si el solicitante no paga el depósito, el banco deberá verificar si la empresa tiene la calificación crediticia.

En comparación con el proyecto de ley de aceptación total, los solicitantes prefieren el proyecto de ley de aceptación de diferencia. Porque equivale a aceptación total y préstamo de crédito. A las empresas les resulta difícil obtener préstamos de los bancos.

En la actualidad, los bancos son relativamente cautelosos con respecto a la aceptación diferencial y, por lo general, sólo las empresas de muy alta calidad pueden obtenerla.

Las letras de aceptación todavía se utilizan ampliamente, lo que tiene grandes beneficios para bancos, vendedores y compradores.

Resumen:

Esto no es arbitraje, es un producto financiero normal.

Puedo darte una respuesta autorizada a esta pregunta.

La posibilidad de emitir una factura de aceptación bancaria de 6.543.800 RMB depende de si el banco puede ofrecerle una línea de crédito de 5 millones de RMB para la exposición al riesgo.

Cuando los bancos te conceden crédito, generalmente te exigen usos razonables y determinadas medidas de garantía hipotecaria. Ambos son indispensables.

Desde la perspectiva del interrogador, puede ser simplemente para ganar un arbitraje de intereses. Si este es el caso, definitivamente será imposible otorgar una línea de crédito, sin mencionar que para una exposición al riesgo de 5 millones, será necesario agregar algunas garantías u otras medidas de garantía.

Por lo tanto, si solo tiene un depósito de 5 millones de yuanes y no cumple con las dos condiciones anteriores, no puede emitir una factura de aceptación bancaria de 6,5438 millones de yuanes y realizar arbitraje.

Mi respuesta es la más profesional.

En primer lugar, no importa cuánto dinero tengas. Lo que importa es cuánto dinero puedes pedir prestado al banco y cuánto interés obtienes.

En segundo lugar, si puedes retirar 50 mil millones del banco a una tasa de interés de 3, entonces no tendrás que hacer nada y serás rico. Luego pones 8-10.

En tercer lugar, ¿conoce Tianjin Iron and Steel? Cuando finalmente colapsó, le debía al banco 200 mil millones, así que lo que usted dijo ya no es un secreto, otros ya lo han hecho.

Si busca ganancias con esta mentalidad, y mucho menos 5 millones de depósitos, incluso si son 50 millones de depósitos, es posible que el banco no acepte retirar 6,5438 millones de billetes de aceptación para el tema.

De hecho, el hecho de que un banco pueda emitir una letra de aceptación a un cliente depende no sólo de cuánto dinero tiene el cliente en el banco, sino también del crédito habitual del cliente y de sus obligaciones. Al mismo tiempo, también es necesario analizar el tiempo de depósito del cliente. Si sólo se guarda durante un corto período de tiempo, el banco puede observar que el cliente no tiene fuerzas reales y puede que esté reconstruyendo cosas aquí y allá. Entonces, los bancos no emitirán fácilmente letras de aceptación.

El hecho es que el uso de letras de aceptación es principalmente un intercambio de crédito entre empresas productivas y operativas. Es para ganarse la confianza de los bancos con crédito, en lugar de emitir aceptaciones a empresas a voluntad sin ningún crédito. Para las letras de cambio, el monto de aceptación es mucho mayor que los bienes de capital propiedad del cliente.

Así que no es fácil utilizar 5 millones de conjuntos de 654,38 millones. A menos que exista connivencia entre el personal interno y externo del banco.

En primer lugar,

depósito de 5 millones,

factura de aceptación de 100.000,

en este momento,

Si el crédito de la empresa alcanza el límite de crédito de

50, no hay problema.

En segundo lugar,

factura de aceptación de 100.000,

este es un préstamo a corto plazo,

debe cumplir con el propósito del préstamo.

Realizar arbitraje de intereses,

Utilizar infracciones.

Conclusión:

Una sola empresa no es viable.

Sin embargo,

hablando pragmáticamente,

las empresas upstream y downstream controladas por corporaciones

utilizan instrumentos financieros

Continuar

Arbitraje de redescuento,

Conclusión

Es factible.

Sin embargo,

el requisito previo es

cumplimiento legal

.

Este modelo se puede hacer, pero el beneficio no es alto y es difícil.

El problema central es que si tienes un depósito de 5 millones y una factura de 100.000, entonces en realidad tienes una exposición de 5 millones y necesitas ocupar la línea de crédito, lo que también significa que necesitas solicitar crédito al banco. Las empresas que participan en el arbitraje son básicamente empresas comerciales. Estas empresas básicamente no tienen activos y es muy difícil conceder crédito.

El llamado arbitraje consiste en utilizar diversas condiciones para maximizar los beneficios. Por tanto, la maximización de beneficios es el núcleo del arbitraje. El modelo del interrogador no maximizaba en absoluto la rentabilidad del capital y creía que se había impuesto un obstáculo insuperable. Por lo tanto, este modelo no puede considerarse como arbitraje, sino sólo como arbitraje de los primeros fondos de algunos bancos.

Para realizar arbitraje de billetes, primero debe preparar algunas condiciones básicas. Debe controlar al menos dos empresas, A y B; y las dos empresas deben tener relaciones comerciales y poder emitir facturas (la autenticidad de los antecedentes comerciales y el costo de los impuestos son las consideraciones centrales en el arbitraje); Necesito tener algunos fondos; Finalmente, se necesitan recursos bancarios. Una vez que se cumplan las condiciones anteriores, se puede comenzar la cirugía.

1. Calcular los intereses por adelantado (sin perder capital)

Actualmente hay muy pocos bancos que puedan hacer front-end. La lógica del front-end es convertir los ingresos de los depósitos futuros en billetes de banco ocupando la línea de crédito. Debido a que la fuente final de pago de esta línea de crédito son los ingresos de los depósitos, esto es seguro, por lo que no es difícil obtener la aprobación.

Supongamos que tiene 5 millones de fondos, una tasa de interés de depósito de 3 y una tasa de descuento de 2. Luego, primero solicita una línea de crédito de 150.000 yuanes (500*3) del banco y luego puedes operar.

La empresa A deposita 5 millones de yuanes en el banco con un tipo de interés del 3. Solicite la emisión de un billete de banco de 515.000 yuanes para pagar el pago comercial a la empresa B, de los cuales 5 millones de yuanes están garantizados por el depósito y 654.380 yuanes (50.000 yuanes) ocupan la línea de crédito. Después de que la empresa B recibió el billete de 515.000 yuanes, solicitó un descuento al banco. La cantidad que podría recibir después del descuento fue de 51,5-51,5 * 2 = 5,047 millones de yuanes. Un año después, el billete vence y el depósito de 5 millones de yuanes más un interés de 150.000 yuanes* asciende a 5.150.000 yuanes. La factura de aceptación bancaria se puede pagar en su totalidad.

Después de este proceso, tu capital de 5 millones no se ha reducido, pero tu beneficio ha aumentado en 47.000. Luego, repita los pasos anteriores y gane 47.000 yuanes a la vez. Siempre que conduzcas lo suficientemente rápido, los beneficios están más allá de tu imaginación.

2. Recarga de intereses (pérdida de principal)

Debido a la intervención regulatoria, actualmente hay muy pocos bancos que puedan realizar negocios frontales, por lo que la mayoría de los bancos en el mercado. son negocios de back-end. No es necesario ocupar el límite de crédito en el posicionamiento posterior, lo que puede reducir un enlace del límite de aprobación de crédito.

Basado en los supuestos anteriores:

La empresa A depositó 5 millones de yuanes en el banco con una tasa de interés de depósito de 3 y solicitó emitir un billete de 5 millones para pagar el monto comercial. a la Empresa B. Se utiliza un depósito de 5 millones como garantía prendaria total. Después de que la empresa B recibió el cheque bancario de 5 millones, solicitó un descuento al banco. Después del descuento, puede recibir entre 5 y 5 millones * 2 = 4,9 millones de yuanes. Cuando el billete caduque en un año, el depósito de 5 millones de yuanes más intereses de 150.000 * * será de 5.150.000 yuanes, de los cuales 5 millones de yuanes se utilizarán para pagar el billete y 150.000 yuanes se podrán utilizar libremente. Se puede obtener una ganancia de 500 15-490 = 50.000 yuanes después de 1 año.

Nota: Dado que este beneficio se obtendrá en 1 año, su capital se reducirá en 10 000 cuando se complete el descuento, por lo que su capital se reducirá en el siguiente ciclo y solo podrá abrir 490 según al post-modo Diez mil yuanes en certificados de plata. Después del descuento, el principal se reducirá nuevamente. Cuantos más ciclos hay, más se reduce el principal.

En la práctica, muchas empresas de arbitraje tienen una determinada cantidad de fondos. Después de que el capital ascendiera a 4,9 millones, pidieron prestados otros 6,5438 millones, sumando 5 millones, y repitieron todo el proceso. Habrá un cierto costo por pedir prestado 6,5438 millones de yuanes, que actualmente está entre 654,38 00 y 20 yuanes. Esto significa que su beneficio real no es de 50.000 yuanes, sino de 30.000 a 40.000 yuanes.

La idea central de la operación circular es la maximización de ingresos mencionada anteriormente. En el modelo anterior, si el ciclo se repite 24 veces al año (dos veces al mes), el ingreso es 4,7 * 24 = 1,128 millones de yuanes. Dado que su capital es de 5 millones, la tasa de rendimiento es 112,8/500 = 22,56. En este último modo, la operación se basa en la reposición del principal, la tasa de interés del préstamo es de 10, 24 ciclos por año, los ingresos son 4 * 24 = 960.000 yuanes y la tasa de beneficio es 96/500 = 19,2.

Esta es la rutina más común en el mercado actualmente. Por supuesto, se puede ajustar según las condiciones reales. La ideología rectora general es "las ganancias pueden ser pequeñas, el capital no se perderá y el número de ciclos puede ser grande".

Como se mencionó anteriormente, algunos de los elementos necesarios para llevar a cabo negocios de arbitraje, combinados con la actual supervisión del negocio de arbitraje por parte de las agencias reguladoras, requieren esencialmente una cierta experiencia comercial. La autenticidad de los antecedentes comerciales es el foco actual de este tipo de supervisión empresarial. Es necesario garantizar que la transacción realmente exista y que pueda facturarse.

Este proceso implica dos aspectos importantes.

Impuestos:

Comercio

Resulta que muchas transacciones comerciales en esta industria son ficticias. La actual normativa fiscal significa que habrá problemas con la ficción. La forma de realizar transacciones comerciales reales también pondrá a prueba las capacidades operativas de la parte del arbitraje.

En resumen, el arbitraje consiste en realidad en fondos inactivos en el sistema financiero sin fluir realmente hacia la entidad. Esto es contrario a las opiniones regulatorias, por lo que es inevitable que se tomen medidas enérgicas. Pero los bancos tienen una demanda de depósitos y el arbitraje puede generar depósitos, que es de lo que se trata este tipo de negocio. Personalmente, creo que este tipo de negocio seguirá existiendo en las grietas entre las dos partes durante un período de tiempo, pero a medida que más y más personas participan, la competencia se vuelve cada vez más feroz, las ganancias serán cada vez menores y entonces se alcanzará un equilibrio.

Existe tal situación, pero puede que no sea tanto como los 100.000 que mencionaste. Existe una situación similar para las empresas centrales de primer nivel, y algunas incluso han incluido el departamento financiero del grupo, como AVIC Capital y Ouye Shangyun (parte de Baosteel Group), que planea salir a bolsa en el futuro. Todas las transacciones generadas por las empresas afiliadas de su grupo pasan por estas plataformas. El volumen anual de transacciones es de billones. Todos los comerciantes pasan por la plataforma; de lo contrario, no debería hacer negocios con ellos (las empresas nacionales compran pequeñas cantidades de productos extranjeros). , y los productos en grandes cantidades son comprados por empresas nacionales, los productos de gran volumen son comprados directamente por sucursales extranjeras, como los productos europeos, (la empresa Baoou de Baosteel es responsable). Le entregaremos una factura de aceptación semestral dentro de los 60 días (8 meses) posteriores a la emisión de la factura. Su centro financiero se encarga del cobro de facturas y recibos. El tipo de interés sobre el cobro de facturas es superior al de los bancos, pero el procedimiento es sencillo. Después de todo, ellos son quienes te multaron. Por eso el gobierno central solicitó más préstamos a empresas privadas este año. De hecho, tienen un ticket para el banco y te darán el dinero enseguida. En resumen, una gran empresa pidió prestados 5 millones de yuanes a otras personas, de los 6,5438 millones de yuanes que usted mencionó, 5 millones de yuanes se devolvieron al banco como intereses y 5 millones de yuanes se distribuyeron a la empresa del grupo. ¿Crees que ganarán dinero?