¿Cuál es la diferencia entre las tasas de interés de los préstamos comerciales y los préstamos de fondos de previsión?

El tipo de interés del préstamo hipotecario del fondo de previsión es 4,25, el tipo de interés mensual es 4,25/12 y el tipo de interés anual es 3,75.

El fondo de previsión generalmente se refiere al fondo de previsión de vivienda. El fondo de previsión de vivienda se refiere a los ahorros de vivienda a largo plazo depositados por agencias e instituciones estatales, empresas estatales, empresas colectivas urbanas, empresas con inversión extranjera, empresas privadas urbanas y otras empresas e instituciones urbanas, unidades privadas no empresariales, entidades sociales. grupos y sus empleados.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión?

La diferencia de tipos de interés entre el fondo de previsión y los préstamos comerciales es de 6,55 y 4,5, una diferencia de 2,05. La tasa de interés de referencia para los préstamos comerciales es 4,9 y generalmente aumentará entre 10 y 30. La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es 3,25, que generalmente no aumenta.

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Primero, la diferencia en las tasas de interés entre los préstamos del fondo de previsión y los préstamos comerciales.

La tasa de interés de referencia para los préstamos del fondo de previsión durante el mismo período fue de 3,25, y las tasas de interés para préstamos para vivienda de segunda mano fueron generalmente flotantes hasta 10. Una segunda vivienda se define como una segunda vivienda en la que la familia del prestatario (incluido el prestatario, su cónyuge y sus hijos menores) determina el número de préstamos hipotecarios, y la familia que ha utilizado un préstamo de un fondo de previsión o un préstamo comercial para comprar una vivienda solicita un préstamo hipotecario nuevamente.

La tasa de interés de referencia actual para préstamos comerciales con un plazo de préstamo de más de 5 años es 4,90. Debido a las políticas de restricción de compras y préstamos, los bancos de varias regiones han ajustado las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda en diversos grados. Los últimos datos de Rong360 muestran que la tasa de interés promedio para préstamos por primera vez en todo el país es 5,38, y las tasas de interés generalmente aumentan entre 5 y 20. Las tasas de interés de los préstamos para viviendas de segunda mano generalmente aumentan entre un 10% y un 30%.

¿Cuál es más rentable, el préstamo de fondo de previsión o el préstamo comercial?

Las tasas de interés de los préstamos son diferentes. La tasa de interés de los préstamos del Fondo de Previsión a más de 5 años es 3,25, lo que resulta en una tasa de interés total más baja. Préstamos comerciales, la tasa de interés es 4,9, la tasa de interés total del préstamo es relativamente alta y no hay descuento. La tasa de interés de los préstamos de la cartera está entre 3,25 y 4,9 y el interés total del préstamo es relativamente moderado. El límite del préstamo es diferente y el límite del préstamo del fondo de previsión está limitado por el período de pago y el saldo del fondo de previsión del individuo.

Además, la política también estipula el límite máximo de préstamo del fondo de previsión; el límite de préstamo de los préstamos comerciales es superior al del fondo de previsión. Los términos del préstamo varían. Los requisitos para un préstamo comercial son un buen crédito personal, ningún historial crediticio malo y una gran capacidad de pago. Siempre que esté comprando una casa, ya sea una residencia ordinaria o un edificio comercial, una villa o un edificio de oficinas, puede utilizar un préstamo comercial. El uso de préstamos de fondos de previsión también requiere un buen crédito personal.

Además, también existe el requisito de que la cuenta del fondo de previsión personal debe pagarse continuamente en su totalidad dentro de los seis meses anteriores a la fecha del préstamo. Los préstamos del fondo de previsión están destinados únicamente a familias que compren casas ordinarias, villas y otras casas no ordinarias, edificios comerciales y residenciales y otros edificios no destinados a viviendas, y no pueden utilizarse para préstamos del fondo de previsión.

¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos para vivienda comercial?

Desde el 24 de octubre de 2015, la tasa de interés de referencia del banco central no ha cambiado. Los detalles son los siguientes:

1.

(1) Para préstamos a un año, el tipo de interés es del 4,35.

(2) El plazo del préstamo es de uno a cinco años y la tasa de interés es 4,75.

(3) Si el plazo del préstamo supera los cinco años, el tipo de interés es 4,90.

2. Tipo de interés de referencia de los préstamos para vivienda del Fondo de Previsión.

(1) Préstamo a 5 años, el tipo de interés es 2,75.

(2) Si el préstamo es a más de 5 años, el tipo de interés es del 3,25.

El préstamo para vivienda personal es un tipo de préstamo al consumo, que se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario para la compra de una casa común para uso propio. Cuando un prestamista otorga un préstamo hipotecario personal, el prestatario debe ofrecer una garantía. Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, el prestamista tiene derecho a disponer de su hipoteca o propiedad pignorada de conformidad con la ley, o el garante será solidariamente responsable del reembolso del principal. e interés.

Los destinatarios del préstamo son personas físicas con plena capacidad de conducta civil. Las condiciones del préstamo son que los residentes urbanos compren casas comunes para su propio uso, tengan un contrato o acuerdo de compra de vivienda, tengan la capacidad de pagar el principal y los intereses, tengan buen crédito, tengan un pago inicial de 30 RMB y tengan una garantía de préstamo reconocida. por el banco.

Los préstamos personales para vivienda se limitan a la compra de casas ordinarias y viviendas independientes para residentes urbanos, y no pueden utilizarse para comprar casas de lujo.

Los préstamos para vivienda personal tienen principalmente las siguientes tres formas de préstamo:

(1) El nombre completo del préstamo encomendado para vivienda personal es préstamo encomendado garantizado para vivienda personal, que se refiere a la encomienda de vivienda. centro de gestión de fondos por fondo de previsión para la vivienda Préstamos personales para vivienda emitidos por bancos comerciales. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son préstamos para vivienda personales basados ​​en políticas. Por un lado, la tasa de interés es baja y, por otro, se conceden principalmente a empleados de ingresos bajos y medios que pagan el fondo de previsión. Sin embargo, dado que la diferencia de tipos de interés entre los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos comerciales es superior a 1, tanto los inversores como la gente común que compra una casa para vivir están más inclinados a elegir préstamos del fondo de previsión para la vivienda para comprar una casa.

(2) Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de viviendas individuales con base en fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos comerciales para vivienda personal y préstamos personales garantizados para vivienda.

(3) Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar casas ordinarias para ocupación propia. Son una combinación de préstamos encomendados para vivienda personal y préstamos por cuenta propia. -préstamos operados. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.

Proceso de procesamiento:

1. Solicitud de préstamo: el cliente completa y envía el formulario de solicitud y los materiales de solicitud especificados por CCB.

2. Investigación y entrevista previa al préstamo: China Construction Bank entrevista al prestatario y lleva a cabo una investigación previa al préstamo.

3. Aprobación del préstamo: China Construction Bank realiza la aprobación del préstamo.

4. Firmar el contrato: Una vez aprobado el préstamo del cliente, el cliente firma un contrato de préstamo con CCB.

5. Desembolso del préstamo: CCB desembolsará los préstamos una vez cumplidos los requisitos.

6. Reembolso del cliente: El cliente reembolsa el préstamo en el plazo acordado.

7. Liquidación del préstamo.

¿Cuál es la tasa de interés base para préstamos comerciales?

Según el aviso del Banco Central:

Tasa de interés base de préstamo del banco central:

(1) Préstamo a corto plazo: dentro de un año ( incluido un año), la tasa de interés ajustada es 4,35.

(2) Préstamos a mediano y largo plazo: la tasa de interés ajustada de uno a cinco años (incluidos cinco años) es 4,75; la tasa de interés ajustada para más de cinco años es 4,90.

(3) Préstamo del fondo de previsión para vivienda personal: después de cinco años (incluidos cinco años), la tasa de interés ajustada es 2,75; después de cinco años o más, la tasa de interés ajustada es 3,25.

Banco Agrícola de China, la tasa de interés de los préstamos a corto plazo (dentro de seis meses, inclusive) es 4,35; la tasa de interés de los préstamos de seis meses a un año (incluido un año) es 4,35. La tasa de interés del préstamo de uno a tres años (incluidos tres años) es 4,75 y la tasa de interés del préstamo de más de cinco años es 4,9.

Si se trata de un préstamo de un fondo de previsión, la tasa de interés del préstamo por cinco años o menos (incluidos cinco años) es 2,75; la tasa de interés del préstamo por más de cinco años es 3,25.

Las tasas de interés de los préstamos son las tasas de interés que los bancos y otras instituciones financieras cobran a los prestatarios cuando otorgan préstamos. Se divide principalmente en tres categorías: la tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes y la tasa de interés interbancaria.

Los determinantes de los intereses de los préstamos bancarios son:

1. Gastos bancarios. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (intereses iniciales sobre los fondos prestados) y costos adicionales (costos del negocio normal);

2. Tasa de beneficio media. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.

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¿Son iguales las tasas de interés de los préstamos comerciales y de los préstamos de fondos de previsión?

La diferencia de tipos de interés entre los préstamos comerciales y los préstamos de fondos de previsión es de aproximadamente 2. Cuanto mayor sea el monto del préstamo, mayor será el diferencial de intereses. Por ejemplo, el mismo préstamo es de 6,543,8 millones de yuanes. Si no se consideran otros factores y sólo se calcula el interés total, el interés por solicitar un préstamo del fondo de previsión es de 32.500 yuanes. Si solicita un préstamo comercial con una tasa de interés de 4,90, el interés será de 49.000 yuanes.

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Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Generalmente son préstamos a corto plazo, normalmente de 9 meses y no más de un año, pero también hay algunos préstamos a medio y largo plazo. Este tipo de préstamo es la parte principal de los préstamos de los bancos comerciales y generalmente representa más de un tercio del total de préstamos.

Los préstamos comerciales, también conocidos como préstamos personales para vivienda, son bancos comerciales y cajas de ahorro para vivienda aprobados por el Banco Popular de China que otorgan préstamos a los residentes urbanos para que compren casas comunes para uso propio y legales. Se aplican las tasas de interés de los préstamos. Muchos bancos comerciales de Beijing tienen este negocio, como el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China. El proceso para solicitar un préstamo es básicamente el mismo.

Los préstamos comerciales para vivienda personal son préstamos autooperados emitidos por bancos utilizando sus fondos de crédito. En concreto, significa que cuando una persona natural con plena capacidad civil adquiere una casa independiente en una zona urbana de esta ciudad, utiliza como garantía el inmueble adquirido (u otro método de garantía reconocido por el banco) y aplica al banco para un préstamo de vivienda comercial como garantía para el reembolso del préstamo. Una hipoteca es un tipo de préstamo comercial. Un préstamo comercial para vivienda personal es un tipo de préstamo que los ciudadanos chinos solicitan a los bancos para comprar viviendas comerciales. Según las normas bancarias pertinentes, cualquier persona que cumpla una de las dos condiciones siguientes puede solicitar un tipo de préstamo: en primer lugar, los residentes que participan en ahorros para la vivienda; en segundo lugar, el vendedor de la casa tiene un acuerdo con el banco prestamista y la empresa de garantía inmobiliaria; Proporciona al banco un préstamo para la compra de vivienda para residentes. Proporcionar garantía.

Las diferencias entre los préstamos del fondo de previsión para vivienda y los préstamos comerciales son las siguientes:

1. Las tasas de interés de los préstamos son diferentes y las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión serán más bajas que las comerciales. tasas de interés de los préstamos;

2. Préstamos Los temas son diferentes. Los sujetos de los préstamos de fondos de previsión para vivienda son los empleados con cuentas de fondos de previsión, mientras que los préstamos comerciales están dirigidos a cualquier sujeto;

3. Los riesgos de los préstamos del fondo de previsión los asume el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda, y los riesgos de los préstamos comerciales los asume uno mismo.

Base Legal

Artículo 26 del "Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda"

Los empleados que pagan fondos de previsión para la vivienda no podrán Cuando tenga una casa, podrá Solicite un préstamo del Fondo de Previsión para la Vivienda del Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda.

El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda tomará una decisión sobre la concesión del préstamo dentro de los 15 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud y notificará al solicitante si el préstamo es aprobado, y el banco encargado se encargará de ello; los procedimientos de préstamo.

Los riesgos de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda corren a cargo del centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda.

¿Cuál tiene la tasa de interés más baja, el préstamo del fondo de previsión o el préstamo comercial?

En comparación con los préstamos comerciales, la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es más baja. La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal se ajustó por última vez en 2065438, el 26 de agosto de 2005. El tipo de interés más reciente para los préstamos del fondo de previsión es del 2,75 para cinco años o menos y del 3,25 para más de cinco años.

El último ajuste de la tasa de interés por parte del banco central fue el 24 de octubre de 2005, pero sólo se ajustó la tasa de interés de los préstamos comerciales. La tasa de interés de referencia durante más de cinco años se redujo a 4,9, pero la previsión. El fondo no fue ajustado.

Fuente de la política

El Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 24 de octubre de 2015, para reducir aún más los costos de financiamiento social. Entre ellos, el tipo de interés de referencia para los préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,35; el tipo de interés de referencia para los depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 1,5; Los tipos de interés de los préstamos del Banco de China para las instituciones financieras se ajustaron en consecuencia; los tipos de interés de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se mantienen sin cambios.

Esto pone fin a la introducción de tipos de interés de préstamos de fondos de previsión para préstamos comerciales.