¿Se puede elegir entre tasa de interés fija y LPR?

¿Cómo elegir el tipo de interés de la hipoteca? Tasa de interés fija o LPR, ¿responderás a esta pregunta de opción múltiple? ¿La tasa de interés flotante LPR reducirá el pago de su hipoteca?

El 1 de marzo, comenzó oficialmente la tan esperada conversión de los puntos de referencia de precios de préstamos individuales existentes. Quienes tienen una hipoteca, pueden elegir una tasa de interés fija o LPR. La tasa de interés fija cambiará con la fluctuación de las tasas de interés del mercado.

Ahora, esta política se ha implementado durante un mes, pero según estadísticas incompletas, solo unas pocas personas han cambiado sus tasas de interés hipotecarias, y la mayoría de las personas todavía dudan entre las tasas de interés fijas y la LPR. Después de todo, este tipo de conversión dura toda la vida, entonces, ¿cómo deberíamos elegir entre las dos?

En última instancia, este problema no es difícil, así que no te preocupes demasiado. Las personas que dudan pueden tener la ilusión de que si toman la decisión correcta, pagarán decenas de miles o incluso cientos de miles menos, y si toman la decisión equivocada, pagarán cientos de miles más. De hecho, realmente pensé demasiado.

¿Qué significa LPR? ¿Qué es la LPR?

En primer lugar, antes de responder esta pregunta de opción múltiple, es necesario saber qué es LPR. Algunas personas parecen confundidas cuando ven letras en inglés. En realidad, esto es fácil de entender.

En pocas palabras, la forma en que se fijan los precios de las tasas de interés ha cambiado. En el pasado, cambiar los precios llevaba mucho tiempo. Ahora el gobierno encontró un grupo de instituciones en el mercado, les pidió a todos que cotizaran los precios por separado y luego eliminó los precios más altos y más bajos y calculó el promedio. Este número se ha convertido recientemente en el precio de la moneda en el mercado, comúnmente conocido como el nuevo ancla de las tasas de interés, y está muy orientado al mercado ~

También se dice que durante la epidemia, las tasas de interés de los préstamos de Muchas compañías de préstamos han bajado a un punto. Entonces, ¿qué pasa con las tasas de interés hipotecarias?

Bajo la nueva política, el precio de referencia es el precio LPR a 5 años, que cambia cada mes, pero no se puede contar con él. El punto de anclaje de una hipoteca sólo se puede ajustar una vez al año. Por tanto, es básicamente imposible conseguir tipos de interés muy bajos.

Los préstamos hipotecarios solían ser muy sencillos. Además de los tipos de interés fijos, básicamente flotan con el tipo de interés base. La diferencia radica en los plazos a la hora de comprar una vivienda. Algunas personas tienen una tasa de interés del 30% o 10%, y otras tienen una tasa de interés del 10% o 30%. En pocas palabras, las tasas hipotecarias pueden variar en unos pocos puntos. Entonces, en términos generales, ¡el costo de compra de su vivienda ya está determinado cuando compra una casa!

Tipo de interés fijo o LPR, ¿cómo elegir?

①Tema obligatorio

En pocas palabras, debe volver a firmar un contrato de préstamo con el banco y elegir un nuevo método de tasa de interés hipotecario.

Elige uno, debes elegir, no puedes elegir, no puedes arrepentirte, ¡no puedes volver a elegir! Una vez que haya hecho su elección, me quedaré con usted hasta que se liquide el último préstamo. Si no se selecciona, la tasa de interés fija se seleccionará por defecto después de la fecha límite.

(2)¿Cuándo elegir?

Del 1 de marzo al 31 de agosto, el progreso actual ha alcanzado el 30% y la tasa de interés debe cambiarse rápidamente.

③Elija una tasa de interés fija.

Por ejemplo, de acuerdo con la tasa de interés base del 4,9%, su hipoteca puede tener un 30% de descuento, un 10% de descuento, una tasa de interés flotante del 10%, una tasa de interés flotante del 20%, su tasa de interés correspondiente actual es : 30% de descuento (tasa de interés 3,43%), 10% de descuento (tasa de interés 4,41%), tasa de interés flotante 65438+.

Si eliges un tipo de interés fijo, mantendrás tu tipo de interés actual en el futuro. Como dice el refrán: "Una vez que entras al palacio, es tan profundo como el mar, y Xiao Lang es un transeúnte de ahora en adelante".

④Opción 2 LPR tipo de interés flotante

En primer lugar hay que saber que la LPR de referencia para esta reforma es 65438 + 4,8% en febrero. Si su hipoteca original era del 10%, es decir, la tasa de interés es 5,39%, 5,39 es mayor que 4,8, 5,39-4,8=0,59. Este 0,59 es un punto de bonificación fijo para tu futuro préstamo hipotecario y siempre estará contigo.

Por tanto, el tipo de interés de tu futura hipoteca será: LPR+0,59. La LPR de este año es 4,8, por lo que su tasa de interés este año es 4,8+0,59=5,39%.

65438+1 de octubre, la tasa de interés de su préstamo se ajustará en función de la cotización LPR de 65438+2 meses.

Por ejemplo, si se ajusta a LPR4,5%, entonces tu tipo de interés es 4,5+0,59=5,09%.

Si tu hipoteca original tiene un 10% de descuento (4,41%), 4,41 es inferior a 4,8, 4,41-4,8=-0,39.

Este 0,39 negativo es el punto de reducción fijo de tu futuro préstamo hipotecario, y siempre estará contigo en el futuro.

Por tanto, el tipo de interés de tu futura hipoteca es: LPR-0,39. La LPR de este año es 4,8, por lo que su tasa de interés este año es 4,8-0,39=4,41%.

El 65438 de junio + el 1 de octubre, la tasa de interés de su préstamo aún se ajustará de acuerdo con el 65438 de junio + el precio LPR en febrero.

Del mismo modo, si se ajusta a LPR4,5%, su tasa de interés es 4,5-0,39=4,11%.

⑤Para usar una palabra de un conocedor de la industria para describirlo: lo anterior son reformas para reducir las tasas de interés.

⑥¡Este cambio no tiene nada que ver con los préstamos del fondo de previsión!

Dicho todo esto, volvamos al tema. ¿Cuál es la mejor oferta?

No basta con tener este sentimiento. También podríamos calcular el cambio en el préstamo hipotecario después de que cambie la tasa de interés, para que podamos ver a qué situación se enfrenta y facilitarle la elección.

El proceso de cálculo se puede compartir con todos. Si no está interesado, puede omitir la conclusión.

★Basado en la tasa de interés actual del 4,9%, asumimos que hay cuatro personas con diferentes tasas de interés del préstamo:

Respuesta: La tasa de interés del préstamo es del 30% y la El diferencial de tipos de interés fijo es del -1,37%.

b: La tasa de interés del préstamo es del 10% y el diferencial fijo es del -0,39%.

c: El tipo de interés del préstamo aumentará un 65.438+00%, con un diferencial de tipo de interés fijo del 0,59%.

d: El tipo de interés del préstamo aumentará un 30%, con un diferencial fijo del 1,57%.

Ahora, supongamos que la tasa base sube y baja. La primera fila de la tabla es el resultado de la política anterior y la segunda fila es el resultado después del ajuste según la LPR. ¡Vamos a conocernos!

¿No es deslumbrante un montón de números? No importa, siempre que conozcas la parte roja de la tabla, aprovecharás, al menos no sufrirás pérdida;

En resumen, hay dos puntos:

●Si la tasa de interés base está en el rango de 4,57%-5,24%, la LPR será más cara que la tasa de interés fija. , y el costo del préstamo será mayor;

●Si la tasa de interés base excede este rango, inferior al 4,57% o superior al 5,24%, la LPR beneficiará a algunas personas, y ¿quién está relacionado exactamente con el tasa de interés inicial de su hipoteca.

Después de cambiar de carrera, en las mismas condiciones, tu probabilidad de conseguir una hipoteca será ligeramente mayor que antes. Afortunadamente, la amplitud es muy pequeña y la fluctuación no será grande. Ante el enorme precio de la vivienda, este pequeño cambio puede básicamente ignorarse.

Al ver esto, algunas personas definitivamente dirán, entonces debería elegir una tasa de interés fija, ¿verdad? Sin embargo, debido al reciente impacto de la epidemia, las tasas de interés de los préstamos han seguido una tendencia a la baja, lo que no parece ser rentable a corto plazo.

Entonces, ¿cómo elegir?

A corto plazo, la tasa de interés flotante de LPR parece ser más rentable y la tasa de interés fija parece ser más costosa, pero a largo plazo, no podemos hacer predicciones ahora. Después de todo, no nos atrevemos a sacar conclusiones precipitadas sobre la economía futura.

Entonces, en lugar de luchar aquí, es mejor elegir la tasa de interés flotante de LPR ahora. La LPR es significativamente más baja que la tasa de interés de referencia original y tiene una marcada tendencia a la baja. Por tanto, es mejor convertirlo a LPR, que se puede ajustar una vez al año. Ahorra un poco de dinero. Después de todo, ¡todavía queda un largo camino por recorrer antes de pagar el préstamo!