En el principal negocio de los bancos comerciales

1. Los depósitos son el negocio más importante en el negocio de responsabilidad bancaria y también son el principal. fuente de fondos para los bancos comerciales. La absorción de depósitos es la base para la supervivencia y el desarrollo de los bancos comerciales y representa más del 70% del pasivo total. Sólo reuniendo fondos a través del negocio de depósitos los bancos comerciales pueden realizar negocios de activos como préstamos e inversiones. Por tanto, ampliar el negocio de depósitos de los bancos comerciales es la principal forma de ampliar la escala de préstamos e inversiones. El volumen de negocios de depósitos de un banco comercial determina el volumen de negocios de préstamos, que determina directamente los futuros ingresos por diferenciales del banco comercial y, a su vez, determina los beneficios económicos del banco comercial.

2. El préstamo de un banco comercial se refiere a un préstamo bancario con un plazo no superior a un año, y los destinatarios del préstamo son empresarios y comerciantes de importación y exportación. El crédito es el principal medio de lucro de los bancos comerciales. El negocio de préstamos es el negocio de activos más importante de los bancos comerciales. El principal y los intereses se recuperan mediante préstamos y las ganancias se obtienen después de deducir los costos. Dado que el préstamo no está bajo el control del banco, existe un gran riesgo de que el principal y los intereses no se recuperen a tiempo. Por lo tanto, se debe establecer un sistema de préstamos estricto basado en el cumplimiento de la Ley de Contratos y las Reglas Generales de Préstamos. Sus contenidos principales son: establecimiento de relaciones de préstamo, solicitud de préstamo, investigación previa al préstamo, aprobación y emisión de préstamos, inspección posterior al préstamo, recuperación y extensión de préstamos, sanciones crediticias y otros sistemas.

Base jurídica:

Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China

Artículo 36 Para los préstamos de los bancos comerciales, el prestatario deberá proporcionar garantía. Los bancos comerciales deben examinar estrictamente la capacidad de pago del garante, la propiedad y el valor de la hipoteca y la prenda, y la viabilidad de realizar la hipoteca y la prenda. Después de la revisión y evaluación por parte de un banco comercial, si se confirma que el prestatario tiene buen crédito y puede pagar el préstamo, no se requiere garantía.

Artículo 37 Al conceder préstamos, el banco comercial firmará un contrato escrito con el prestatario. El contrato debe estipular el tipo de préstamo, el propósito del préstamo, el monto, la tasa de interés, el período de pago, el método de pago, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y otros asuntos que ambas partes consideren necesario acordar.

Artículo 38 Los bancos comerciales determinarán las tasas de interés de los préstamos de acuerdo con los límites superior e inferior de las tasas de interés de los préstamos estipulados por el Banco Popular de China.

Artículo 39: Los bancos comerciales deberán cumplir con las siguientes normas de gestión del ratio activo-pasivo al otorgar préstamos:

(1) El ratio de adecuación de capital no será inferior a 8.

(2) La relación entre el saldo del activo corriente y el saldo del pasivo corriente no será inferior a 25.

(3) La relación entre el saldo del préstamo de un banco comercial y su saldo de capital para el mismo prestatario no deberá exceder de 10.

(4) Otras disposiciones de la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado sobre la gestión de los ratios activo-pasivo.

Para un banco comercial establecido antes de la implementación de esta ley, si su relación activo-pasivo no cumple con las disposiciones del párrafo anterior después de la implementación de esta ley, deberá cumplir con las disposiciones de la párrafo anterior dentro de un plazo determinado. Las medidas específicas serán formuladas por el Consejo de Estado.