Describa brevemente los principales tipos de innovación financiera.

(1) Innovación del sistema financiero (2) Innovación del mercado financiero (3) Innovación de productos financieros (4) Innovación de las instituciones financieras (5) Innovación en recursos financieros (6) Innovación en tecnología financiera (7) Innovación en gestión financiera.

(1) Innovación del sistema financiero

El sistema financiero de un país siempre evoluciona con cambios en el entorno financiero, como la política, la economía, el sistema crediticio y las políticas financieras. Esta evolución no es sólo un cambio estructural, sino también un cambio esencial en cierto sentido.

La innovación del sistema financiero incluye la reforma y el desarrollo del sistema de organización financiera, el sistema regulatorio y el sistema de mercado. Afecta y determina el estado y la calidad operativa de los derechos de propiedad financiera, los sistemas crediticios, el comportamiento de los sujetos financieros y los mecanismos del mercado financiero.

(2) Innovación del mercado financiero

La innovación del mercado financiero se refiere principalmente al desarrollo de nuevos mercados por parte de los operadores bancarios en función de las oportunidades que brinda el entorno operativo en un período determinado. Los mercados financieros modernos generalmente incluyen:

1. Mercados diferenciados, como el mercado monetario, el mercado de divisas, el mercado de capitales, el mercado del oro, el mercado de valores, el mercado hipotecario y el mercado de seguros.

2. El mercado sensible al tiempo, dividido por duración, incluye el mercado de préstamos de capital a corto plazo, el mercado de descuento de letras, el mercado de préstamos a corto plazo, el mercado de bonos a corto plazo, etc. Existen mercados de capitales a largo plazo, como mercados de bonos y mercados de valores a largo plazo.

3. Mercados regionales, como los mercados financieros nacionales y los mercados financieros internacionales. La innovación en los mercados financieros se refiere principalmente a entidades microeconómicas que abren nuevos mercados financieros o entidades macroeconómicas que establecen nuevos mercados financieros.

Debido a la transición y transformación de los mercados financieros en mercados financieros avanzados, se produce la entrada y expansión de mercados financieros cerrados a mercados financieros abiertos.

(3) Innovación de productos financieros

El núcleo de los productos financieros es la función que satisface las necesidades, incluidos los instrumentos financieros y los servicios bancarios. La forma de los productos financieros es el tipo, características, métodos, calidad y reputación de los productos requeridos por los clientes, haciéndolos convenientes, seguros y rentables. En el mercado financiero internacional, la mayoría de las innovaciones financieras son innovaciones de productos financieros.

(4) Innovación de las instituciones financieras

La innovación de las instituciones financieras se basa en el contenido y las características de la gestión de la innovación financiera, con el objetivo de crear nuevas instituciones operativas y establecer un sistema institucional completo. sistema.

(5) Innovación en recursos financieros

Los recursos financieros se refieren a talentos, fondos, finanzas, información, etc. Es un requisito previo necesario para garantizar el funcionamiento normal del banco. La innovación en recursos financieros incluye principalmente los siguientes aspectos:

1. En primer lugar, el funcionamiento normal de la industria financiera debe contar con talentos especializados. Las fuentes de talentos incluyen cultivar y absorber talentos de alto nivel de otras instituciones e introducir profesionales extranjeros de alto nivel;

En segundo lugar, debe haber suficientes fuentes de talentos. fondos para garantizar que los operadores de las instituciones financieras estén obligados a mantenerse al tanto de la dinámica del mercado de suministro de capital, explorar y buscar nuevos canales de suministro de capital y abrir nuevos negocios de deuda.

2. Innovación estructural de los recursos financieros. La estructura de recursos financieros incluye información oportuna y precisa, una gran proporción de profesionales senior, una estructura de deuda razonable y una gestión financiera avanzada. Puede crear eficiencias y métodos comerciales que están por delante de sus pares.

3. Innovación en los métodos de financiación. Hay diferentes formas de atraer y reunir diferentes recursos financieros, por lo que los operadores bancarios deben crear constantemente nuevos medios, utilizar los métodos más económicos y efectivos para reunir los recursos financieros que necesitan y asignar estos recursos de manera razonable para maximizar los beneficios de las operaciones.

(6) Innovación en tecnología financiera

Innovación en tecnología financiera y liberalización financiera desde la década de 1970. Reflejado principalmente en bancos e instituciones financieras no bancarias, los servicios financieros prestan atención a la velocidad y la eficiencia. La aplicación de la tecnología en el campo financiero ha tenido un impacto trascendental en los negocios financieros.

Por un lado, acorta la distancia entre los mercados financieros en el tiempo y el espacio, y por otro, diversifica e internacionaliza los servicios financieros.

(7) Innovación en la gestión financiera

El mecanismo de innovación de la gestión financiera incluye dos aspectos: por un lado, el Estado gestiona indirectamente la industria financiera a través de la legislación, con el objetivo de estabilizar la moneda y el desarrollo de la economía;

Por otro lado, la gestión interna de las instituciones financieras debe establecer un mecanismo de control interno completo, incluyendo la gestión institucional, la gestión de fondos de crédito, la gestión de riesgos de inversión, la gestión financiera, laboral y gestión de personal, etcétera.

En la actualidad, el enfoque de gestión de las instituciones financieras es limitar el uso de fondos a través de la fuente de fondos, lograr un equilibrio dinámico en el monto total y la estructura de los activos y pasivos del banco, y crear constantemente nuevos métodos de gestión.

Datos ampliados:

Forma

Según este punto de vista, la innovación incluye la innovación tecnológica (innovación de producto e innovación de procesos) y la innovación de gestión organizacional, porque ambas Puede dar lugar a cambios en la función de producción o en la función de suministro. En concreto, la innovación incluye cinco situaciones:

La aparición de nuevos productos; la aplicación de nuevas tecnologías; el desarrollo de nuevos recursos; el establecimiento de nuevas organizaciones productivas y modelos de gestión; Organizaciones Innovación.

Aunque las definiciones de innovación financiera se derivan en su mayoría del concepto de innovación económica de Schumpeter, las connotaciones de cada definición son bastante diferentes. En resumen, la comprensión de la innovación financiera no es más que tres niveles.

Nivel macro

La innovación financiera a nivel macro equipara la innovación financiera con cambios históricos importantes en la historia financiera y cree que la historia de desarrollo de toda la industria financiera es una historia de innovación continua. Todo avance importante en la industria es inseparable de la innovación financiera.

Comprender la innovación financiera desde este nivel tiene las siguientes características: la innovación financiera tiene un largo período de tiempo, toda la historia del desarrollo monetario y crediticio se considera la historia de la innovación financiera, y cada avance importante en la historia del desarrollo financiero se considera innovación financiera;

La innovación financiera cubre una amplia gama de áreas, que incluyen no solo la innovación en tecnología financiera y la innovación en el mercado financiero en servicios y productos financieros, organización y gestión de empresas financieras; innovación estructural en los servicios financieros.

También incluye cambios en el negocio bancario, los sistemas de pagos y liquidación bancaria, la gestión de activos y pasivos bancarios, las instituciones financieras, los mercados financieros, los sistemas financieros y los sistemas monetarios internacionales desde el surgimiento de los bancos modernos.

Un lapso histórico tan largo y un espacio de investigación tan amplio hacen que el estudio de la innovación financiera esté fuera de nuestro alcance.

Nivel mesoscópico

El nivel mesoscópico de innovación financiera se refiere a los cambios en las funciones intermediarias de las instituciones financieras, especialmente los bancos, desde finales de los años cincuenta y principios de los sesenta. Se puede dividir en innovación tecnológica. , Innovación de productos e innovación de sistemas. La innovación tecnológica se refiere a la creación de nuevos productos.

El proceso de adopción de nuevos factores de producción o de reorganización de factores, métodos de producción y sistemas de gestión. La innovación de productos es el proceso mediante el cual los proveedores de productos producen nuevos productos con mejor rendimiento y calidad que los productos tradicionales.

Innovación institucional significa que la formación y función de un sistema han cambiado. y mejorar la eficiencia del sistema.

Desde esta perspectiva, la innovación financiera se puede definir como los esfuerzos de los gobiernos, autoridades financieras e instituciones financieras para adaptarse a los cambios en el entorno económico y las contradicciones inherentes al proceso financiero, prevenir o transferir riesgos empresariales. , reducir costos y crear un mejor ambiente El proceso de crear y combinar un modelo o sistema de operación de capital nuevo y eficiente para lograr objetivos de liquidez, seguridad y rentabilidad.

El concepto de innovación financiera a nivel meso no sólo limita el tiempo de investigación a después de la década de 1960, sino que también tiene claras connotaciones. Por tanto, la mayoría de los estudios sobre la teoría de la innovación financiera adoptan este concepto.

Nivel micro

La innovación financiera a nivel micro solo se refiere a la innovación de instrumentos financieros. Se puede dividir a grandes rasgos en cuatro tipos: innovación crediticia, como crédito a corto plazo para lograr crédito a mediano plazo. y herramientas de emisión de letras para diversificar a los inversores y evitar que asuman únicamente riesgos crediticios;

Las innovaciones en transferencia de riesgos incluyen varias herramientas nuevas que pueden transferir los riesgos inherentes de los instrumentos financieros entre instituciones económicas, como swaps de divisas, swaps de tasas de interés, etc. ;

Aumentar la innovación en materia de liquidez, incluidos nuevos instrumentos financieros que puedan mejorar la liquidez y la convertibilidad de los instrumentos financieros originales, como la titulización de préstamos a largo plazo, la innovación en la creación de capital, incluidos varios tipos de conversión de deuda en capital. instrumentos financieros, como bonos con suscripción de acciones.

Enciclopedia Baidu-Innovación financiera