¿Cómo solicitar un préstamo del fondo de previsión para la decoración de la casa?
Los préstamos de fondos de previsión se refieren a préstamos disfrutados por empleados que han pagado fondos de previsión de vivienda. Según la normativa nacional, todos los empleados que pagan fondos de previsión para vivienda pueden solicitar préstamos del fondo de previsión de conformidad con las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión. Descripción detallada: Los préstamos del fondo de previsión están destinados a empleados que tienen residencia local permanente en ciudades y pueblos, han establecido un sistema de fondos de previsión para la vivienda durante más de dos años y han pagado los fondos de previsión para la vivienda de acuerdo con las reglamentaciones. Los préstamos del fondo de previsión están disponibles cuando no hay fondos suficientes para comprar o construir una casa o renovar o reformar la propia casa. Las condiciones del préstamo son: el fondo de previsión total pagado por el prestatario y sus familiares alcanza al menos el 30% del gasto en viviendas nuevas (renovadas); el prestatario tiene ingresos económicos estables y la capacidad de pagar el principal y los intereses; gestionar el registro y el seguro de la hipoteca de la vivienda; proporcionar un método de garantía aprobado por el centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda local y sus sucursales y presentar los documentos pertinentes requeridos por el banco, como el contrato de compra de la vivienda o el contrato de preventa de la vivienda, y el certificado de bienes raíces; , certificado de uso de suelo, certificado de depósito de fondo de previsión, etc.
Proceso de solicitud
Enviar información
Cuando un prestatario solicita un préstamo de fondo de previsión al departamento de gestión del centro de gestión de fondos de previsión donde está depositado el fondo de previsión y elige el centro de garantía para proporcionar la garantía, debe presentar todos los materiales necesarios para la solicitud de préstamo personal, incluido el documento de identidad, el registro del hogar, el certificado de matrimonio, el certificado de divorcio, el certificado de pago inicial para la compra de una vivienda, el contrato de compra de una vivienda y el certificado de pago del fondo de previsión para la vivienda. , etc.
Aviso de auditoría
Después de aprobar la revisión inicial de la solicitud de préstamo, el departamento de administración emitirá un "Aviso de revisión de la solicitud de garantía", imprimirá el contrato de préstamo, la hipoteca (contra- garantía) contrato y otros documentos legales relevantes, y enviará toda la información del préstamo personal al Centro de Garantía.
Aprobación
El centro de garantía revisará la solicitud de garantía. Si el prestatario cumple con las condiciones de la garantía, el centro de garantía emitirá una carta de aprobación de la solicitud de garantía si el prestatario confía a un intermediario; gestionar el préstamo del fondo de previsión, el intermediario será La institución es responsable de gestionar los procedimientos de solicitud de garantía y cobrar las tarifas del servicio de garantía. (Nota: la agencia debe tener la certificación de calificación del Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda de Beijing y firmar un acuerdo de cooperación con el centro de garantía).
Pago
El prestatario debe realizar el pago de acuerdo con la "Carta de aprobación de solicitud de garantía" aprobada 》Pague la tarifa del servicio de garantía. El centro de garantía emitirá una factura por la tarifa del servicio de garantía y sellará el sello oficial del centro de garantía en el contrato de préstamo aprobado, el contrato de hipoteca (contragarantía), el contrato de custodia y otros documentos legales aprobados.
Transferencia de material
Los materiales aprobados de la solicitud de préstamo personal (incluidos los contratos sellados) serán transferidos por el centro de garantía al Departamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda si se confía a un intermediario, el intermediario; será responsable de la información de transmisión anterior.
Firmar un contrato
El departamento de gestión del fondo de previsión para la vivienda debe instar y orientar a los solicitantes de préstamos para que firmen contratos de préstamo, contratos de hipoteca (contragarantía) y otros documentos legales relevantes.
El establecimiento del fondo de previsión de vivienda para empleados es una medida para promover la reforma del sistema de vivienda en mi país, con el objetivo de resolver conjuntamente las dificultades de vivienda de los empleados por parte del Estado, las colectividades y los individuos. El fondo de previsión para la vivienda se refiere a los ahorros para la vivienda a largo plazo depositados por agencias estatales, empresas estatales, empresas colectivas urbanas, empresas con inversión extranjera, empresas privadas urbanas y otras empresas e instituciones urbanas y sus empleados. Según la normativa, todos los empleados que han pagado al fondo de previsión tienen derecho a esos préstamos y pueden solicitar préstamos del fondo de previsión de conformidad con las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión.
Procedimiento de aprobación
1. Bases para la aprobación
1. Reglamento de gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda
2.XX Préstamo del Fondo de Previsión para la Vivienda de la Ciudad Medidas de gestión
2. Ámbito de aceptación: Los empleados que normalmente pagan fondos de previsión para vivienda en nuestra ciudad pueden solicitar préstamos personales del fondo de previsión para vivienda de las instituciones afiliadas a nuestro centro al comprar, construir, renovar o reformar su Poseer casas ordinarias dentro de la ciudad.
Tres.
Condiciones de solicitud Los prestatarios que soliciten préstamos deben cumplir las siguientes condiciones al mismo tiempo:
1. Tener residencia permanente XX o certificado de residencia válido;
2. Continuar pagando el fondo de previsión de vivienda. en su totalidad durante más de 12 meses, o realizar depósitos continuos durante más de 12 meses después de retirar el fondo de previsión
3. Comprar, construir, renovar y reformar casas ordinarias para ocupación propia (excluidas las comerciales y las comerciales). casas residenciales) dentro de los límites de la ciudad, y tener los procedimientos pertinentes, certificados y fondos autoobtenidos que hayan sido entregados de acuerdo con la proporción prescrita;
4. Tener ingresos estables, buen crédito y capacidad de pago. el principal y los intereses del préstamo;
5. Aceptar seguir el fondo de previsión Proporcionar garantía con un método de garantía reconocido por el Centro;
6. Aceptar cumplir con las obligaciones de pago a tiempo. de conformidad con estas Medidas y las disposiciones pertinentes del contrato de préstamo del Fondo de Previsión para Vivienda;
7. Leyes, reglamentos, normas y otras condiciones especificadas por el Centro del Fondo de Previsión.
Cuatro. Materiales de solicitud Al solicitar un préstamo, el prestatario debe proporcionar la siguiente información según las diferentes circunstancias:
1. Si compra una vivienda comercial o una vivienda asequible, el prestatario debe proporcionar el contrato de preventa de la vivienda comercial. (vivienda económicamente asequible) y el precio total de compra no inferior al monto total. Comprobante de pago inicial del 20% del precio de la vivienda.
2. casa ordinaria, debe proporcionar los documentos de planificación y construcción aprobados por el departamento administrativo de construcción o bienes raíces, el certificado de uso del suelo o el certificado de bienes raíces original, el contrato de construcción y el presupuesto del proyecto y las cuentas finales;
3 Para comprar una casa de segunda mano, se requiere un contrato de venta de bienes raíces y un certificado de pago del impuesto sobre la escritura;
4. Si la unidad recauda fondos para construir una casa, se requiere la aprobación de la construcción de la casa. documentos, documentos de pago para la construcción de viviendas para recaudación de fondos o acuerdos de compra de viviendas;
5. Certificados de identidad válidos, certificados de matrimonio, certificados de registro del hogar o certificados de residencia válidos del prestatario y su cónyuge;
6. Informe de evaluación de garantía emitido por la agencia de evaluación inmobiliaria;
7. Certificado de garantía emitido por el garante y certificado de identidad válido del garante
8. empresa de garantía patrimonial Prueba de garantía;
9. Otros materiales requeridos por el Centro del Fondo de Previsión.
Procedimiento del verbo (abreviatura de verbo)
1. El prestatario acude a cualquier sucursal del Centro del Fondo de Previsión para recoger y completar verazmente el "Formulario de solicitud de préstamo del Fondo de Previsión para Vivienda" y enviar los materiales pertinentes a la Revisión del Centro del Fondo de Previsión;
2. La sucursal del Centro del Fondo de Previsión revisará la autenticidad de la compra de la vivienda y la capacidad de pago y propondrá un monto y período del préstamo después de pasar la revisión inicial. y siendo firmado por el responsable de la sucursal, el informe será presentado nuevamente con la aprobación del Centro de Previsión Municipal
3. el préstamo o no, y devolver los materiales del préstamo a cada sucursal
4 Si se aprueba el préstamo, cada sucursal del centro del fondo de previsión transferirá los materiales del préstamo al banco confiado y al banco confiado. notificará tanto al prestatario como a la parte de garantía hipotecaria para que firmen el "Contrato de Préstamo del Fondo de Previsión de Vivienda" y realicen los procedimientos de garantía hipotecaria para aquellos que no cumplan con las condiciones del préstamo, cada parte notificará al solicitante del préstamo y explicará; los motivos;
5. El banco fideicomisario emite el préstamo al prestatario.
6. Límite de tiempo de procesamiento
1. El tiempo de revisión inicial de la sucursal no excederá los 2 días hábiles a partir de la fecha de aceptación de la solicitud de préstamo, y podrá extenderse por 3 días hábiles si el tamaño del lote es grande o existen otras circunstancias especiales;
2. Revisión y aprobación. Una vez recibidos los materiales del préstamo presentados por cada sucursal, el Centro Municipal de la Caja de Previsión no tardará más de 3 días hábiles en aprobarlo.
7. Estándares de carga, sin cargo.
Edite este procedimiento de préstamo
① Consulta de políticas
Los empleados que pagan fondos de previsión para vivienda pueden consultar a Shanghai Housing Guarantee Co., Ltd. (en adelante, la sociedad de garantía), comprender los objetos, condiciones y procedimientos de los préstamos garantizados, así como el importe, plazo, tipo de interés, etc. del préstamo principal. Al mismo tiempo, puede verificar el estado de pago de su fondo de previsión para vivienda con su documento de identidad y su número de cuenta del fondo de previsión personal para determinar si cumple con las condiciones de garantía de préstamo y el período máximo y mínimo de garantía de préstamo. Cuando un prestatario solicita un préstamo, la compañía de garantía proporcionará el "Formulario de solicitud de préstamo garantizado del Fondo de Previsión para Vivienda Personal" para que el prestatario lo complete.
②Aceptación de la solicitud
Si el solicitante del préstamo proporciona información relevante y cumple con las condiciones del préstamo garantizado después de la revisión preliminar por parte de la compañía de garantía, el solicitante del préstamo deberá presentar la "Compra del Fondo de Previsión de Vivienda Personal Garantizada". Formulario de Aceptación de Préstamo" de la sociedad de garantía. Pagar según la lista de tarifas y firmar el "Contrato de Préstamo Garantizado para la Compra de Vivienda del Fondo de Previsión de Vivienda Individual".
③Sello de la empresa inmobiliaria
El prestatario exige que la empresa inmobiliaria selle el contrato de préstamo de garantía de compra del fondo de previsión de vivienda personal, y la empresa inmobiliaria proporciona una garantía periódica.
④Implementar el método de pago.
El prestatario debe acudir al banco prestamista para solicitar una cuenta de pago con su documento de identidad. Si tiene una tarjeta de crédito, acudir al banco para confirmar el pago de la tarjeta de crédito y firmar un pago encomendado. acuerdo.
⑤Pasar por el registro de hipoteca.
El solicitante del préstamo debe acudir al centro de comercio de bienes raíces del condado donde se compró la casa para realizar los trámites de registro de la hipoteca con los materiales pertinentes.
⑥Notificar al banco para prestar dinero.
El solicitante del préstamo deberá presentar los materiales pertinentes a la compañía de garantía con prueba de la finalización de los procedimientos de registro de la hipoteca y el "Contrato de préstamo garantizado del Fondo de Previsión de Vivienda Personal para la compra de vivienda" comprometido por ambas partes en el contrato. Una vez que la compañía de garantía pase la revisión, emitirá un aviso de préstamo al banco prestamista y le notificará del préstamo.
⑦Recibir datos personales
Una vez completados todos los trámites, la compañía de garantía notificará al prestatario para recibir información de custodia personal.
Editar el importe máximo de este párrafo
La mayoría de las ciudades han estipulado el importe máximo de un préstamo único del fondo de previsión para la vivienda. Por ejemplo, el monto máximo de un préstamo del fondo de previsión para vivienda en Chengdu es de 400.000 yuanes; el monto máximo de un préstamo del fondo de previsión para vivienda en Guangzhou es de 500.000 yuanes para un individuo y de 800.000 yuanes para dos o más solicitantes.
En segundo lugar, el monto máximo del préstamo del fondo de previsión para vivienda no excederá el 70 % del precio total de compra de la vivienda.
Para solicitar un préstamo del fondo de previsión, el monto del pago mensual/los ingresos mensuales; no debe exceder el 50% (incluido: los reembolsos mensuales incluyen la suma de los pagos mensuales de los pasivos existentes y los pasivos corrientes).
Edita esta restricción y su método de cálculo.
El cálculo de los préstamos del fondo de previsión debe determinarse en función de cuatro condiciones: capacidad de pago, proporción del precio de la vivienda, saldo de la cuenta del fondo de previsión para la vivienda y monto máximo del préstamo. El mínimo calculado según las cuatro condiciones es el máximo. monto del préstamo del prestamista.
1. La fórmula de cálculo es:
[(Salario mensual total del prestatario + monto del depósito mensual del fondo de previsión de vivienda de la unidad del prestatario) × Coeficiente de capacidad de pago - Pago total mensual del préstamo existente del prestatario. monto] × plazo del préstamo (meses).
Utilizar cuota de cónyuge:
[(Salario mensual total de ambos cónyuges + Monto del depósito mensual del fondo de previsión de vivienda de las unidades de trabajo de ambos cónyuges) × Coeficiente de capacidad de pago – Pago mensual de Préstamos existentes de ambos cónyuges Monto total] × plazo del préstamo (meses).
Entre ellos, el coeficiente de capacidad de pago es del 40%
Salario mensual total = monto del depósito mensual del fondo de previsión ÷ (índice de contribución unitaria + índice de contribución individual).
2. Monto del préstamo calculado en función del precio de la vivienda
La fórmula de cálculo es: monto del préstamo = precio de la vivienda × relación del préstamo.
Entre ellos, el índice de préstamo se determina en función de los diferentes tipos de casas compradas, construidas y reparadas y el número de préstamos hipotecarios:
A. -Precio de viviendas comerciales y asignaciones específicas garantizan viviendas sexuales, ventas específicas de viviendas asequibles o viviendas privadas.
Las familias de empleados (incluidos empleados, cónyuges e hijos menores, lo mismo a continuación) compran su primera vivienda (incluidas viviendas comerciales, viviendas comerciales de precio limitado, asignaciones específicas de viviendas asequibles, ventas específicas de viviendas asequibles o viviendas privadas). derechos de propiedad) Si el área de construcción de la casa es inferior a 90 metros cuadrados (incluidos 90 metros cuadrados), el pago inicial no será inferior al 20% del precio de la casa comprada y el monto del préstamo no será superior al 80% del precio de la casa comprada; el área de construcción de la casa comprada excede los 90 metros cuadrados, se debe pagar un pago inicial no menor al 30% del precio de compra de la casa, y el préstamo. Su importe no podrá exceder del 70% del precio de compra de la vivienda.
Si una familia de empleados toma un préstamo para comprar una segunda vivienda, el pago inicial no deberá ser inferior al 50 % del precio de la vivienda adquirida y el monto del préstamo no deberá ser superior al 50 % del precio adquirido. precio de la casa.
Para las familias de empleados que obtengan préstamos para comprar su tercera o más viviendas, se suspenderá la emisión de préstamos del fondo de previsión de vivienda personal.
En la compra de vivienda privada, si el precio de la vivienda es incompatible con el precio tasado, el menor de los dos será el límite aprobado.
Al comprar una vivienda asequible para un reasentamiento específico, el monto del préstamo no debe ser mayor que la diferencia entre el precio total de la casa comprada y el monto de la compensación por vivienda.
B. Para la compra de vivienda pública existente, el monto del préstamo no excederá el 70% del precio de la casa comprada; para la construcción, renovación y remodelación de vivienda propia, el monto del préstamo será No exceder el costo de construcción y reparación de la vivienda del 70%.
Editar los detalles de este párrafo
1. El período de préstamo para viviendas nuevas no excederá de 30 años, y el período de préstamo para viviendas de segunda mano no excederá de 20 años; el monto del préstamo será el 70% del valor de tasación de la vivienda. La tasa de interés se basa en la tasa de interés del préstamo para el mismo período y grado estipulada por el Banco Popular de China, y la tasa de interés anual base es del 5,94%.
2. Condiciones del préstamo hipotecario para vivienda: La vida útil de la casa es de 20 años; los bancos tienen diferentes requisitos para el tamaño de la casa; en general, las casas comerciales, los apartamentos, Se requieren tiendas y edificios de oficinas. Generalmente, los préstamos hipotecarios inmobiliarios requieren de empresas de garantía inmobiliaria profesionales. Los préstamos hipotecarios inmobiliarios se han convertido en un medio importante de financiación inmobiliaria personal para los residentes. Los préstamos se otorgan a través de préstamos hipotecarios para satisfacer necesidades temporales de consumo e incluso necesidades comerciales para revitalizar las propiedades de los residentes. Además, entre los diversos canales de financiación, los préstamos hipotecarios sobre bienes inmuebles siguen siendo uno de los métodos de menor costo. Según datos proporcionados por Anjiashiyin Guarantee Co., Ltd., la primera empresa de garantía de bienes raíces de propiedad totalmente extranjera en China, casi el 30% de los préstamos hipotecarios inmobiliarios se utilizan para la recompra de una casa, con una mayor proporción de otros usos: negocios. uso, compra de automóviles, inmigración para estudiar en el extranjero, decoración y compra de bienes de consumo a granel. [1]
3. Requisitos para la solicitud de préstamo
4. Certificado de propiedad inmobiliaria
5. > 6. Registro de domicilio del titular del derecho y su cónyuge
7. Certificado de matrimonio del titular del derecho (certificado de matrimonio o certificado de prometida emitido por la Oficina de Asuntos Civiles)
8. ingresos
9. Si el propietario del certificado de bienes raíces tiene hijos menores, proporcione un certificado de nacimiento.
10. Si la propiedad tiene un préstamo bancario, proporcione el contrato de préstamo original y el último extracto bancario.
11. Para mejorar la tasa de aprobación de préstamos, intente proporcionar otras pruebas de propiedad familiar (como otros certificados de bienes raíces, acciones, fondos, libretas de efectivo, licencias de conducir de vehículos, etc.).
12.Proceso operativo
13. Consulta previa al préstamo del prestatario: I520II54378 complete el formulario de solicitud de hipoteca residencial y presente los siguientes materiales de respaldo al banco: certificado de renta fija emitido por el prestatario. por la unidad del prestatario; la licencia comercial del garante del préstamo, el certificado de persona jurídica y otros documentos de certificación de crédito; el certificado de identidad legal y válido del prestatario; prueba pertinente de propiedad de la vivienda o prueba de que la persona tiene derechos sobre la vivienda según la ley; informe, informe de valoración y documento de seguro del inmueble hipotecado; contrato de compra y construcción de una casa, contrato u otros documentos justificativos o información requerida por el banco prestamista;
14. El banco revisa la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario.
15. El prestatario deberá entregar al banco el título de propiedad y la póliza de seguro o valores del inmueble hipotecado para su custodia.
16. Los garantes tanto del prestatario como del prestatario firman el contrato de préstamo hipotecario para vivienda y lo hacen escriturar.
17. Una vez firmado y certificado ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transferirán a la unidad de venta de la vivienda o a la unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de la vivienda.
18. Liquidación del préstamo, incluyendo la liquidación normal y la liquidación anticipada. ① Liquidación normal: el préstamo se liquida en la fecha de vencimiento del préstamo (pago único de capital e intereses) o en la última cuota del préstamo (pago a plazos). ② Liquidación anticipada: el prestatario liquida parcial o totalmente el préstamo antes del vencimiento del préstamo; fecha Para un préstamo, se debe presentar una solicitud al banco con anticipación de acuerdo con el contrato de préstamo. Después de la aprobación del banco, el reembolso debe realizarse en el mostrador de contabilidad designado. Una vez liquidado el préstamo, el prestatario deberá recuperar los documentos legales y los documentos de respaldo pertinentes elaborados por el banco con su documento de identidad válido y el certificado de liquidación del préstamo emitido por el banco, y dirigirse al departamento de registro de hipoteca original con el préstamo. certificado de liquidación para tramitar los trámites de cancelación del registro de la hipoteca.
Edite la fórmula de cálculo en este párrafo
1. Según el índice de depósito real
La suma de los depósitos mensuales individuales del fondo de previsión del prestatario y su cónyuge ÷ el ratio de depósitos reales ×12 (mes) × 0,45 (coeficiente de capacidad de pago) × período de préstamo (período máximo de préstamo).
Si las proporciones de contribución del marido y la mujer son inconsistentes, la proporción de contribución real se determinará de acuerdo con la proporción más alta. No superior al límite del préstamo determinado en función de la capacidad de pago del solicitante del préstamo y su cónyuge.
2. Basado en la capacidad de pago
{(Salario mensual total del prestatario + monto del depósito mensual del fondo de previsión de vivienda de la unidad del prestatario) × Coeficiente de capacidad de pago - Pago total mensual del préstamo existente del prestatario} × plazo del préstamo (meses).
Utilizar cuota de cónyuge:
{(Salario mensual total de ambos cónyuges + Monto del depósito mensual del fondo de previsión de vivienda de las unidades de trabajo de ambos cónyuges) × Coeficiente de capacidad de pago – Pago mensual de Préstamos existentes de ambos cónyuges Monto total) × plazo del préstamo (meses).
Entre ellos, el coeficiente de capacidad de pago es del 40%
Salario mensual total = monto del depósito mensual del fondo de previsión ÷ (índice de contribución unitaria + índice de contribución individual).
3. Basado en el precio de la vivienda
La fórmula de cálculo es: monto del préstamo = precio de la vivienda × relación del préstamo.
Entre ellos, el índice de préstamo se determina en función de los diferentes tipos de casas compradas, construidas y reparadas y el número de préstamos hipotecarios:
A. -Precio de viviendas comerciales y asignaciones específicas garantizan viviendas sexuales, ventas específicas de viviendas asequibles o viviendas privadas.
Las familias de empleados (incluidos empleados, cónyuges e hijos menores, lo mismo a continuación) compran su primera vivienda (incluidas viviendas comerciales, viviendas comerciales de precio limitado, asignaciones específicas de viviendas asequibles, ventas específicas de viviendas asequibles o viviendas privadas). derechos de propiedad) Si el área de construcción de la casa es inferior a 90 metros cuadrados (incluidos 90 metros cuadrados), el pago inicial no será inferior al 20% del precio de la casa comprada y el monto del préstamo no será superior al 80% del precio de la casa comprada; el área de construcción de la casa comprada excede los 90 metros cuadrados, se debe pagar un pago inicial no menor al 30% del precio de compra de la casa, y el préstamo. Su importe no podrá exceder del 70% del precio de compra de la vivienda.
Si una familia de empleados toma un préstamo para comprar una segunda vivienda, el pago inicial no deberá ser inferior al 50 % del precio de la vivienda adquirida y el monto del préstamo no deberá ser superior al 50 % del precio adquirido. precio de la casa.
Para las familias de empleados que obtengan préstamos para comprar su tercera o más viviendas, se suspenderá la emisión de préstamos del fondo de previsión de vivienda personal.
En la compra de vivienda privada, si el precio de la vivienda es incompatible con el precio tasado, el menor de los dos será el límite aprobado.
Al comprar una vivienda asequible para un reasentamiento específico, el monto del préstamo no debe ser mayor que la diferencia entre el precio total de la casa comprada y el monto de la compensación por vivienda.
B. Para la compra de vivienda pública existente, el monto del préstamo no excederá el 70% del precio de la casa comprada; para la construcción, renovación y remodelación de vivienda propia, el monto del préstamo será No exceder el costo de construcción y reparación de la vivienda del 70%.
4. Según el saldo de la cuenta
Cuando un empleado solicita un préstamo del fondo de previsión para vivienda, el monto del préstamo no deberá ser superior a 10 veces el saldo del fondo de previsión para vivienda del empleado. cuenta al solicitar un préstamo (al solicitar una vivienda utilizando el fondo de previsión para vivienda del cónyuge) Para préstamos del fondo de previsión para vivienda, es la suma de los saldos de la cuenta del fondo de previsión para vivienda del empleado y su cónyuge. menos de 20.000, se calcula como 20.000.